Можно ли оформить кредит на другого человека

При оформлении кредита заемщик подписывает кредитный договор, и только он несет ответственность за выплату долга. Исключения — оформления с поручительством. По закону вы не можете получить ссуду на имя другого человека, но всегда можно найти обходные пути. Другой вопрос — законная сделка вас интересует или мошенническая.

1. Что говорит закон
2. Оформление в банке кредита на другое имя
3. Почему банки против таких сделок
4. Если вы все-таки решились на сделку
5. Можно ли оформить кредит онлайн на другого человека
6. Если речь о микрофинансовой организации
7. Как переоформить кредит на другого человека

Оформление кредита на другого человека имеет два пути. Первый — тот гражданин знает, что вы берете ссуду на его имя, и согласен с этим. Второй — он не знает, вы действуете тайком. Кроме того, некоторых интересует переоформление ссуды на третье лицо. Все эти варианты и рассмотрим на Бробанк.ру.

Что говорит закон

Не важно, кто выступает кредитной организацией. Если вы оформляете кредит, то только вы и можете фигурировать в качестве заемщика по договору. Ни один банк и ни одна МФО не согласятся вписать в договор имя другого гражданина.

Более того, только заявитель может подписать кредитный договор, в том числе в электронном виде. В случае бумажной версии договора подпись должна соответствовать той, что стоит в паспорте. Сотрудники кредиторов это всегда проверяют — так гласит инструкция.

Если вы получаете кредит на другого человека без его ведома, ваши действия подпадают под уголовную ответственность. Это мошенничество.

Оформление в банке кредита на другое имя

Технически вы можете взять кредит на другого человека, если он согласен с этим. То есть он знает, что подписывает договор, берет на себя обязательства, но средства передает вам.

В целом, такие сделки — не такая уж редкость на финансовом рынке. Порой родители берут кредиты на себя для своих детей. Бывает, что друзья получают ссуду на себя, выручая таким образом друга. То есть одна сторона по какой-то причине не может получить кредит и привлекает для этого третье лицо.

Если же рассмотреть отношение банков к таким сделкам, но оно категорически отрицательное. Средства кредита должны быть выданы заемщику и использованы на его личные цели.

Я работала в банке на выдаче кредитов. И у нас была четкая инструкция: если по обстановке понятно, что человек берет ссуду не для себя, нужно ставить код отказа. После этого программа дает автоматический отказ вне зависимости от качества анкеты.

Почему банки против таких сделок

По условиям договора только заемщик несет ответственность за выплату кредита, и только он будет отвечать перед банком в случае просрочки. Если же кто-то берет кредит для другого человека, есть высокий риск возникновения проблем.

Почему тот человек не берет обязательство на себя? Потому что у него негативная кредитная история, низкая платежеспособность, отсутствие регулярного заработка и так далее. То есть лично ему банку бы однозначно отказал.

Получается, что при такой сделке неблагонадежный человек обещает заемщику оплачивать кредит, вносить платежи, но по закону он может этого и не делать — у него нет такой ответственности. И часто случается так, что свои обещания псевдо-заемщик не выполняет.

Основной заемщик может верить ему, полагаться на честность. И порой для него становится неожиданными банковские претензии по поводу просрочки. Что в итоге происходит:

1. У заемщика по договору портится кредитная история. Чем длительнее просрочка, тем хуже досье. И исправить его будет невозможно.
2. С каждым днем долг становится больше из-за пеней. И их платить должен тот, чье имя фигурирует в договоре.
3. В случае злостной неуплаты банк подаст в суд на заемщика. А это грозит удержанием 50% от зарплаты или пенсии, блокировкой счетов и карт, изъятием имущества.

Заемщик по договору может сколько угодно твердить банку, что он брал кредит не для себя. Для кредитора это не важно. Он предъявляет претензии к тому, кто указан в договоре, кто поставил под ним подпись.

Если вы все-таки решились на сделку

На деле ситуация, когда человек берет кредит другому, встречается часто. Кто-то готов выручить друга или родственника, выступает заемщиком вместо него. Сейчас мы говорим о реальных сделках, а не о мошеннических.

Главное при оформлении не подавать вида, что заемщик берет кредит не для себя. При приеме заявки у него спросят о цели кредитования, он должен ее указать. Например, можно сказать на ремонт, на отдых — это нормальные для банка цели.

Деньги от сделки банк передаст именно заемщику по договору. Обычно это перевод на карту, которая выдается тут же, если у клиента еще нет карточки этого банка. После передача средств от одного лица другому проводится по договоренности.

Несмотря на указание цели соблюдать ее не обязательно. Этот вопрос при оформлении кредита — формальность.

Можно ли оформить кредит онлайн на другого человека

Если говорить о банках, вы можете направить онлайн-заявку на кредит от имени другого человека и даже представиться им при звонке менеджера. Вы реально можете услышать одобрение.

Но что происходит дальше? А дальше банк приглашает заемщика в офис, где проходит сверка личности:

1. Менеджер банка обязательно сравнит фото в паспорте с реальным человеком. Это обязательное действие по инструкции.
2. Обязательно будет сверена подпись в паспорте с той, что представлена в заявлении.
3. Менеджер может задавать какие-то вопросы, которые по сути также будут являться дополнительной проверкой.

То есть при визите быстро выяснится, что вы оформляете кредит на другого человека. Но если этот человек придет с вами, пройдет собеседование и все подпишет, кредит будет выдан. При условии, что менеджер не поймет ситуацию.

На практике по инструкции банков менеджеры всегда должны более бдительно относиться к ситуации, когда заемщик приходит за кредитом с кем-то. Поэтому идеально, если заемщик по договору придет за деньгами один.

Если речь о микрофинансовой организации

Именно в сфере микрокредитования часто встречаются ситуации, когда один гражданин пытается оформить кредит по паспорту другого человека. И обычно речь именно о мошеннических заявках.

МФО привлекают мошенников тем, что выдают займы дистанционно, не видя заемщика лично, даже не проводят с ним собеседование. Вот и кажется, что можно взять паспорт другого лица и получить по нему займ.

И действительно, реальной схемы проверки заемщика “на подлинность” не существует. МФО используют только косвенные методы:

• просят загрузить в анкету фото паспорта. То есть если у вас просто паспортные данные, нужно поискать МФО, которые не требуют фото. Если же оригинал паспорта на руках, проблемы не будет;
• поведенческий анализ заемщика. Система анализирует, как клиент заполняет анкету. Подозрение вызывает копирование данных откуда-то, введение то одних данных, то других;
• возможность получения денег только на реквизиты заемщика. То есть на карту или идентифицированный кошелек Юмани. Если же выбрать вариант получения на Киви, можно просто завести в этой системе аккаунт на имя “заемщика”.

То есть если рассматривать, можно ли взять кредит на другого человека, то в банковской сфере по подложным данным кредит не взять. А вот МФО обвести вокруг пальца реально. В этой сфере реально часто случаются мошеннические оформления.

К сожалению, как показывает практика, найти того, кто оформил в МФО кредит на другого человека, практически нереально. Снять с себя обязательства можно только через суд, доказав, что это не вы оформляли займ.

Как переоформить кредит на другого человека

Речь о такой ситуации: у вас есть кредит, который вы по каким-то причинам решили перевести на другого человека. Например, взяли ссуду на машину и теперь решили от нее избавиться, продав кредит и права на авто другому человеку.

Переписать кредит на другое лицо можно только с согласия банка. Фактически речь будет идти о замене заемщика по договору. Это возможно только в том случае, если новый клиент соответствует всем требованиям банка, докажет документально достаточный для гашения ссуды уровень платежеспособности.

Чтобы перевести кредит, для начала нужно обратиться к банку и узнать, возможно ли это вообще. Кредитор имеет полное право отказать в этом, так как никакой выгоды ему от этого нет. В этом случае второе лицо может взять кредит в другом банке и закрыть его средствами ваш кредит досрочно. С вас обязательства будут сняты, второй участник, наоборот, их получит.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

Кредиты

Покупка машины в настоящее время не является чем-то необычным. Большинство семей используют автомобиль как один из предметов первой необходимости. Согласно статистическим данным, половина машин в нашей стране покупается с привлечением средств кредитных организаций. Из этой статьи вы узнаете, как взять потребительский кредит на машину, – мы расскажем о банках, предоставляющих такие услуги, какие бывают кредиты и виды страхования автомобилей, а также о других нюансах и рекомендациях.

Виды кредита на покупку машины

1. Автокредит. Наиболее популярным вариантом покупки нового автомобиля является автокредит. Процедура заключается в следующем: банк предоставляет гражданину на определенный срок процентную ссуду. Заем является целевым – средства могут быть использованы исключительно для приобретения авто. В течение всего периода кредитования машина находится в залоге у банка и принадлежит ему на праве собственности. Все споры регулируются гражданским законодательством.
2. Потребительский кредит. Потребительское кредитование распространено более широко по своим сферам. Оно заключается в предоставлении гражданам заемных средств на покупку различных товаров и услуг, в том числе и транспортных средств. Потребительские кредиты бывают как целевые, так и нецелевые. Второй вид подразумевает, что физическое лицо имеет право использовать заемные средства на любые нужды. Выдается данный кредит, как правило, наличными деньгами.[offer]
3. Прочие виды кредитов. Возможно также приобретение транспортного средства с применением других видов кредитов:
   • экспресс-кредит. Быстрое оформление по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Недостатками являются ограничение суммы кредита и высокая процентная ставка. Достоинства – быстрая выдача, минимум документов, часто не требуется подтверждение дохода. Взять экспресс-кредит удобно в том случае, когда заемщик располагает большим первоначальным взносом и ему недостает лишь немного средств для приобретения авто;
   • кредит без первоначального взноса. Предлагается в некоторых салонах официальных дилеров. Часто условия таких программ невыгодны для приобретателя машины. Кроме того, следует остерегаться мошеннических схем, которые применяются именно в этом виде кредитования;
   • кредит без автострахования. Выдается на покупку более дешевых и не новых транспортных средств.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Существуют различия и в праве владения и пользования имуществом. На приобретаемое транспортное средство по программе автокредитования налагается обременение в размере предоставляемого займа. В течение всего срока кредитования действует запрет на отчуждение имущества (продажу или дарение). Если взять потребительский кредит на машину, имущество сразу после оформления переходит в собственность физического лица. Владелец имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

• При покупке машины стоимостью до 1 000 000 рублей, имея возможность предоставить справку о доходах, лучше выбрать потребительский кредит.
• При покупке транспортного средства стоимостью свыше 1 000 000 рублей лучше взять автокредит со ставкой в размере 11–13 % годовых. Потребительский кредит обойдется вам существенно дороже.
• Если вам нужно приобрести машину в короткие сроки, вы можете взять любой из кредитов.
• Если вы покупаете автомобиль у частного лица, подойдет любая программа.
• При отсутствии первоначального взноса выбирайте любую программу.
• Если у вас не очень хорошая кредитная история или нет возможности предоставить справку о доходах, можно взять экспресс-кредит или приобрести автомобиль в рассрочку с правом выкупа.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Плюсы и минусы потребительского кредита для покупки машины

Вот основные аргументы в пользу того, чтобы взять потребительский кредит:

• Возможность распоряжаться предоставленными средствами по своему усмотрению. Если после приобретения машины останутся средства, их можно потратить на другие цели. Кроме того, получив заем, можно самостоятельно выбрать марку авто и продавца.
• Возможность снижения цены путем переговоров с продавцом.
• Нет обязательного условия оформления каско. Это основной фактор в пользу того, чтобы взять потребительский кредит. Экономия на страховке составит от 9 до 19 % в год.
• Не нужно оформлять залог, и нет риска потерять автомобиль в случаях форс-мажора.
• Возможность распоряжаться имуществом – продажа или дарение.
• Процентные ставки по потребительским кредитам остаются неизменными на весь период действия соглашения с банком. По другим видам займов процент может меняться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.
• Возможность досрочного погашения без комиссии.

• высокие процентные ставки (могут составлять до 25 % годовых);
• ограничения по сумме. Одобренной банком суммы может оказаться недостаточно для приобретения машины вашей мечты;
• более высокий процент при длительном сроке кредитования;
• в случае утраты имущества (ущерб или угон) вы не будете освобождены от выплат по кредиту.

Таким образом, здесь риск полностью на владельце машины. Если такие условия вас устраивают, то рассмотрим некоторые основные моменты получения потребительского кредита на покупку авто.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

В случае если вы приняли решение взять потребительский кредит на машину, нужно проанализировать предложения нескольких банков. Переплата не будет очень большой по сравнению с кредитом без первоначального взноса и обязательной страховкой, но вы должны быть в состоянии оплачивать ваш долг не один год. Также есть некоторые нюансы, которые надо учесть, если вы приняли решение взять потребительский кредит или оформить кредитную карту.

Когда вы выбираете автомобиль у дилера, сотрудник отправляет в банк вашу кредитную заявку. В настоящее время рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – обычно в течение нескольких минут приходит ответ: одобрение или отказ. Подтверждение банком готовности выдать кредит называется авторизацией.

• Оптимальное соотношение суммы платежа и класса автомобиля. Нужно помнить о расходах, которые возникают у любого автолюбителя, – бензин, ТО и так далее, а если транспортное средство не новое – необходимость текущего ремонта. Перед тем как взять потребительский кредит, вы должны посчитать, сможете ли вы оплачивать все эти расходы плюс долг по кредиту.
• Сокращение срока кредитования. Переплата будет существенно меньше, если вы погасите долг быстрее. Поэтому целесообразнее будет собрать денег на максимально возможный первоначальный взнос, а на оставшуюся сумму взять потребительский кредит.
• Выгоднее взять кредит в банке, где у вас уже есть положительная кредитная история или зарплатная карта. В этом случае процентная ставка будет ниже.
• И, конечно, нужно внимательно читать кредитный договор. Сейчас банки обязаны указывать всю стоимость кредита в договоре, однако не все заемщики прочитывают документ полностью.

Таким образом, вне зависимости от того, что вы выберете – взять потребительский кредит на машину или автокредит, главное, чтобы заемщик был в состоянии вносить платежи в срок, а машина не доставляла особых проблем.

Топ-5 банков, в которых можно оформить кредит на машину

Вот несколько банков, где можно взять кредит на автомобиль. Они выгодно отличаются от своих конкурентов тем, что максимально быстро отвечают по заявкам, предлагают оптимальный процент и крупные суммы – до 1 500 000 рублей в кредит без залога.

1. «Тинькофф Банк».
2. Московский Кредитный Банк (МКБ).
3. Сбербанк России.
4. ВТБ.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Другие программы кредитования от автосалонов

Конкуренция среди автосалонов довольно высока, поэтому ими постоянно предлагаются различные решения для покупки машины.

1. Trade-in. Это программа обмена старой машины на новую. Стоимость старого автомобиля используется в качестве первоначального взноса для покупки нового. Недостающую сумму можно оплатить из имеющихся средств, взять потребительский кредит на машину или автокредит.Плюсы:
   • быстрое оформление;
   • минимальная вероятность покупки неисправного авто, так как автосалон проводит диагностику и предлагает тест-драйв;
   • вам не придется искать покупателя для старого автомобиля – салон купит его у вас.

Источник https://brobank.ru/oformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-vzyat-potrebitelskij-kredit-na-mashinu/

Источник

Источник