Кредит под залог автомобиля, ПТС

На сегодня взять кредит под залог автомобиля не является проблемой. Деньги выдают банки, кредитные организации, автоломбарды и даже просто люди, которые пытаются на этом заработать. Все зависит от суммы займа и его сроков. Однако, прежде чем брать деньги, нужно знать все нюансы данного дела и найти лучших кредиторов.

Кредит под залог автомобиля — 6 предложений

Грин Финанс — до 10000000 рублей под залог авто или ПТС

Группа компаний Грин Финанс регулярно выручает своих клиентов, предоставляя займ под обеспечение авто. В то время, как другие кредитно-финансовые учреждения могут временно изымать транспортное средство, Грин Финанс этого не делает. Причем у вас есть возможность получить кредит под залог автомобиля даже с плохой кредитной историей. Решение о выдаче займа принимается менее чем за час. Обычно, одобрение получает большая половина обратившихся. Кредит достигает 10000000 руб. (80% от рыночной стоимости машины). На сайте клиент может рассчитать свой ежемесячный платеж.

К примеру, оформив займ в размере 400 тыс. руб. на 2 года, необходимо платить почти 25,4 тыс. руб. Ежемесячно владелец автомобиля должен погашать кредит вместе с процентной ставкой 1,5%. Годовые проценты — от 18,0%. Получение займа подрразумевает подачу 3 документов (ПТС, паспорта и СТС), заявления. Одобрение на выдачу кредита происходит даже без поручителей и справки о доходах.

Группа компаний работает прозрачно, поэтому гарантирует отсутствие каких-либо скрытых комиссий. Получить деньги вы сможете сразу после того, как будет заключен соответствующий договор. Они одалживаются максимум на 5 лет. Заемщиком становится российский гражданин, возраст которого равен или превышает 21 год (но не старше 67 лет). Предоставляют кредит только тем людям, у кого есть 3-месячный стаж и прописка (будь то временная или постоянная, лишь бы в регионе обращения).

Национальный Кредит — до 500 000 рублей под залог авто в день обращения

Национальный Кредит – это компания, которая оказывает услуги по залоговому кредитованию, лизингу. Также она специализируется на инвестициях, привлекая средства физлиц. НК можно доверять, поскольку организация:

• проверена годами;
• работает прозрачно;
• гарантирует конфиденциальность;
• сотрудничает с такими именитыми партнерами, как Альфа-Банк, Открытие, Яндекс, Gett, Тинькофф Банк, CarPrice и др.

Деньги Национальный Кредит дает, не спрашивая о целях их получения. Автоломбард принимает в качестве залога любое транспортное средство в исправном состоянии: машины, спецтехнику, мотоциклы, яхты. Предоставляется финансовая помощь на срок от 1 мес. до 3 лет. Процесс оформления кредита под залог авто начинается с заполнения онлайн-заявки и заканчивается подписанием договора в офисе.

Его величина может составлять до 90% от оценки машины. Но максимальный размер займа не превышает 500 000 руб. Оценочная стоимость автомобиля должна быть более 50 тыс. руб. В залог передаются ТС отечественного/иностранного производства. Потенциальному заемщику понадобятся: паспорт (копии всех страниц), права (оригинал), СТС и ПТС (дубликаты либо оригиналы). В год взимается от 30%.

Обслуживаются совершеннолетние российские граждане с постоянной регистрацией на территории присутствия организации (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Тюмень, Иркутск, Самара, Чебоксары, Екатеринбург, Ижевск, Тольятти, Челябинск, Нижний Тагил, Пермь, Магнитогорск, Улан-Удэ, Нижний Новгород, Рязань, Тула, Ростов-на-Дону). Скоро кредит под залог авто можно будет получить в городах, где ожидается открытие подразделений:

• Омск;
• Воронеж;
• Астрахань;
• Красноярск;
• Волгоград;
• Новосибирск;
• Саратов и др.

МКК «Содействие Финанс Групп» — кредит на сумму до 70% от стоимости авто

Если вы заполните заявку в компании финансово-кредитного профиля «Содействие Финанс Групп», можете при обеспечении в виде залогового автомобиля взять кредит величиной до 1 000 000 руб. Ежемесячно придется платить от 4%. Полный диапазон ставок колеблется от 30% до 300% годовых. Займ предоставляют в течение часа. При этом владелец автомобиля не обязан прибегать к поручительству и собирать уйму документов.

Организация гарантирует условия лучше, чем в банке, отсутствие скрытых комиссий. Каждому клиенту составляется персональный график платежей. Поскольку деятельность МКК регулируется ЦБ, за безопасность и честность сделки можно не переживать. Кредит под залог машины не ведет к потере собственности. Транспортное средство остается в вашем распоряжении, переоформление не происходит. Оценка производится бесплатно, а сумма кредита ограничится стоимостью авто (до 70%).

«Содействие» работает в Новосибирске, Тюмени, Челябинске и в ряде других российских городов, но не по всей территории РФ. Поэтому ее клиентами, к сожалению, могут стать не все. Срок кредита достигает 3 мес. Проценты начисляются на остаток долга. Заемщик – это совершеннолетнее лицо, возраст которого не старше 65 лет, с любой кредитной историей и уровнем доходов. Контроль за расходованием кредитных средств не осуществляется.

Требуется стандартный перечень документов: ваш паспорт, свидетельство о рег-ции, ПТС.

К автомобилю, который будет выступать залогом, выдвигаются такие требования:

• принадлежит заемщику, а не третьим лицам;
• любой категории и марки;
• состояние нормальное, не нуждающееся в капитальном ремонте;
• наличие технической справки;
• на ходу;
• не обременен;
• не находится в угоне.

Системы кредитования «Взаимно» — до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет

Группа МФО с 2010 года старается сферу потребительских займов сделать более доступной для широких слоев населения. Возмездное финансирование, совершаемое ею, позволяет использовать заемные деньги уже в день обращения. Причем для оформления человеку нужен минимальный пакет документов. С целью долгосрочного сотрудничества «Взаимно» снижает постоянным клиентам ставки параллельно с повышением кредитного лимита.

Сумма кредита не превышает 100% стоимости автомобиля. Машину забирать не станут, выкупать и устанавливать GPS-маячки – тоже. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Благодаря калькулятору вы сможете приблизительно рассчитать проценты, общую стоимость кредита, отдельно размер переплаты. Заимствование денег под залог автомобиля совершается на 1—36 мес. Характерным преимуществом «Взаимно» является наличие льготного периода (6 мес.).

За счет него в начале кредитования удается снизить кредитную нагрузку. Т.е. ваши первые платежи будут меньше установленных рамок, возврат только процентов. Но, т.к. тело кредита останется задолженностью, последующая ежемесячная оплата станет выше. Предлагается и досрочное погашение. В отличие от других кредиторов, компания выдает займ под залог средства передвижения всего по 2 документам (СТС, паспорт автовладельца).

Еще один плюс – это возможность получения кредита не только в наличной форме, но и на карту. 2 способами осуществляется данная процедура: в московском офисе, курьерской доставкой. Однако сперва необходимо подать заявку (по телефону, на сайте, в отделении). Спустя полчаса вам перезвонят и озвучат решение, назначат место и время встречи. Далее происходит осмотр автомобиля, делаются копии документов, подготовка договора.

После заключения сделки авто останется у заемщика, а ПТС – у МФО. Максимальная величина кредита 1 000 000 руб., минимальная – 100 000 руб. Кредитуют как физлиц, так и предпринимателей возрастом 21—69 лет. Обязательным местом проживания является МО/ столица/Санкт-Петербург или Ленинградская область. Автомобиль принимается под залог, если он:

• не старше 15 лет (иномарка) и 6 лет (отечественные марки);
• относится к категории легковых транспортных средств;
• не в кредите и не заложен;
• состоит на учете на территории России.

Восточный — кредит с обеспечением до 1000000 рублей

Кредитная программа Восточного рассчитана на залог автотранспорта категории B, которое ничем не обременено и находится в собственности клиента. Кредит оформляется на 1—5 лет суммой 100000 – 1000000 рублей. Стоимость его колеблется от 19% до 32% годовых. Страхование и личное, и имущественное производится по желанию заемщика. Банк к этому не принуждает. Вероятность получения одобрения больше у заявителя, который имеет российское гражданство, возраст 21—76 лет.

Также необходимо проработать на одном месте 3 мес., а особам старше 26 лет – 12 мес. Вместе с тем, банк интересуется доходами. Чтобы получить потребительский кредит, потребуется подготовить ПТС (банковский сотрудник сделает копию, а оригинал оставит вам), свидетельство о рег-ции, паспорт. Не допускается смена агрегатов и возраст авто более 19 лет (кроме некоторых моделей российского производства, к примеру, ГАЗ, УАЗ и пр.).

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке — до 1 000 000 рублей на 18 мес.—5 лет

Надежный финансовый партнер Совкомбанк предоставляет своим клиентам большой диапазон услуг по кредитованию. Поэтому здесь можно взять большую сумму денег под залог автомобиля. Денежный кредит может получить владелец машины возрастом не менее 20 лет и не более 85. При этом он должен иметь работу и числиться на ней 4 мес., проживать в городе, где находится отделение банка, назвать номер мобильного или домашнего телефона.

Клиенту предоставляется сумма от 150 000 руб. Максимальный размер кредита, на который может рассчитывать водитель автомобиля, — 1 000 000 руб. Средство передвижения должно быть младше 19 лет, а техническое состояние — исправным. Естественно, не допускается, чтобы автомобиль уже находился под залогом или участвовал в программе автокредита. Совкомбанк может потребовать наличие поручительства. Кредит облагается ставкой от 14,9% до 21,90%. Вернуть деньги нужно не позже 5 лет с момента их выдачи. Из документов понадобятся:

• паспорт;
• права. Их можно заменить другой бумагой. Например, СНИЛС, ПТС, ОСАГО или др.

На заметку

Под залог проще сдать машину сравнительно новую, цена на которую не превышает 3 млн руб. Прежде чем соглашаться на кредит, помните, что в случае неуплаты, объект залога выставят на торги. Следовательно, нужно быть уверенным, что долг + проценты вы погасите как можно быстрее, чтобы скорее вернуть автомобиль. Учтите, что закладывая саму машину, вы получите на 10-15% больше от ее рыночной стоимости.

А если под залог давать ПТС, максимальная величина кредита будет около 70% от суммы оценки ТС. Переплата при таком кредитовании внушительна. Поэтому не спешите соглашаться на первые попавшиеся условия. Хорошо обдумайте свое решение. К тому же, срок кредита, как правило, краток, и продлить его не так просто.

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

• Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период; , которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

• являться собственностью заемщика;
• соответствовать всем техническим характеристикам;
• быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
• иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

;
• Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
• Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
• Действующая регистрация;
• Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
• Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
• Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
• Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
1. Оценку рейтинга.
2. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
3. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
4. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ;
• Удостоверение водителя;
• Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
• Справку о доходах;
• Паспорт на ТС;
• Свидетельство о регистрации авто;
• Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

• Внешнее состояние авто;
• Изношенность;
• Соответствие техническим характеристикам;
• Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

• Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
• Условия исполнения сделки;
• Величина процентной ставки;
• Случаи досрочного погашения задолженности;
• алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
• Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

• Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
• Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
• Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
• При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Источник https://vzayt-credit.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник https://pravo.moe/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник

Источник