Как взять машину в кредит без первого взноса

Внесение первоначального платежа за имущество — это важное условие при получении разных видов кредита. Не являются исключением и ситуации с приобретением таким способом автомобиля. Однако далеко не все имеют нужную сумму для того, чтобы сделать первый взнос, ведь в большинстве случаев это немалые деньги. Читайте также, как правильно составить расписку о получении денег в долг.

С целью привлечения дополнительных клиентов банки предоставляют более лояльные условия кредитования, в частности отменяют необходимость вносить первоначальный взнос. Насколько выгодна такая поблажка и стоит ли клиентам оформлять кредит на подобных условиях? При желании можно оформить кредитные кнаикулы.

Плюсы и минусы покупки нового автомобиля в кредит без первоначального взноса

Если вы хотите купить машину в авто кредит без первоначального взноса, стоит узнать обо всех подводных камнях такого, на первый взгляд, выгодного предложения. Определение преимуществ и недостатков такого способа кредитования зависит, прежде всего, от требований самого заемщика. Если финансовая экономия для него не выступает главным фактором, то автомобиль в кредит без первого взноса может стать наиболее оптимальным вариантом.

Преимуществ у данного вида кредита немного, к ним можно отнести следующие моменты:

1. Отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос по кредиту. Минимальный размер такого взноса составляет обычно 5–10% от стоимости всего авто, что является немаленькой суммы, особенно при покупке дорогой машины.
2. Более быстрое оформление сделки, что напрямую связано с первым пунктом. Если необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует, обратиться за оформлением машины в кредит можно в любой удобный момент.

Что касается недостатков, то их у автокредита без первого взноса гораздо больше:

1. Переплата по процентам за пользование кредитом. Более высокая стоимость кредита связана, в первую очередь, с тем, что банк в данном случае несет повышенные риски. Чтобы компенсировать величину этих рисков, повышается плата за кредит. К тому же, размер банковской комиссии и процентов отчисляется от величины займа, то есть, в данном случае, от полной стоимости автомобиля.
2. Повышенные требования к заемщику.Этот фактор, опять же, связан со стремлением банков минимизировать свои риски. Более высокие требования предъявляются к возрасту клиента, его доходам и кредитной истории.
3. Наличие ограничений по кредиту. Эти ограничения касаются, прежде всего, возможной суммы для займа и срока кредитования. Для данного вида сделки многие банки устанавливают максимальные значения этих показателей, превышать которые заемщик не может.

Условия кредитования

Как и для любой другой кредитной программы, при оформлении займа на авто без первоначального взноса разные банки будут предлагать условия, отличающиеся друг от друга. Они зависят от того, какую цель преследует банк — получить максимум дохода или привлечь новых клиентов. В среднем условия кредитования выглядят следующим образом:

• Срок оформления договора — без внесения первого платежа он гораздо короче, чем при оформлении обычного кредита. Обычно банки предоставляют деньги с условием их возврата не позже чем через 5–7 лет.
• Величина займа — определяется по уровню доходов клиента. Чаще всего этот показатель не превышает 3 млн. руб., даже при условии высокой платежеспособности заемщика.
• Размер процентной ставки — как правило, он минимум на 3% выше аналогичных кредитов, но с внесением первого платежа. Банки устанавливают ставку в размере от 10 до 30% в год.

Требования к заемщику

Характерной чертой всех автокредитов (в том числе и без первоначального взноса) являются высокие требования к клиентам, которые выдвигает банк. В обобщенном виде заемщик должен соответствовать таким критериям:

1. Возрастной критерий. Банки устанавливают требования как к минимальному, так и к максимальному возрасту заемщика. Эти цифры составляют обычно 21 и 60 лет соответственно.
2. Территориальный критерий. Получить кредит без первоначального платежа может только гражданин РФ, который зарегистрирован в том регионе страны, где происходит покупка авто.
3. Финансовый критерий. Заемщик должен документально подтвердить не только наличие у него стабильных доходов, но и их достаточность для погашения кредита. Как правило, официальные доходы должны хотя бы на 30–40% превышать размер ежемесячного платежа по кредиту. Заемщик может предоставить не только данные о размере своей заработной платы, но и доказательства наличия любых других источников денежных поступлений.
4. Критерий надежности клиента. Под этим требованием понимается, прежде всего, кредитная история заемщика. Наличие непогашенных займов и длительные просрочки по прошлым кредитам могут значительно снизить шансы клиента на положительное решение банка (исправить кредитную историю может помочь программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка).
5. Критерий трудоустроенности. Банки обращают внимание не только на наличие у заемщика работы, но и на ее стабильность и надежность. Как правило, клиент должен подтвердить длительный срок работы в одной компании — минимальный его размер обычно составляет 3 месяца.

Конкретные цифры и точные требования могут отличаться в различных банках, ведь каждый из них компенсирует свои риски по-разному. Одни учреждения более лояльны к возрасту или уровню доходов клиента, но устанавливают более высокие проценты. Другие дают кредит по более низкой стоимости, но получить его могут далеко не все желающие.

Необходимые документы на автокредит

Перечень бумаг, которые банки требуют от клиента во время оформления кредитов, можно разделить на две группы:

1. Базовые, то есть обязательные во всех случаях. Эти документы требуются во всех банках и включают в себя документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права и т. д.). Обязательно читайте, сколько получают дальнобойщики.
2. Дополнительные — их набор определяется требованиями конкретного заемщика. Примером таких документов может быть:

• копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом (то есть у работодателя);
• справка, подтверждающая наличие доходов и их размер (как правило, за последние три или шесть месяцев).

Эти документы нужны для того, чтобы заемщик мог подтвердить наличие у себя возможности в будущем вносить платежи по кредиту. При кредитовании без первого взноса банки обычно требуют от клиентов полный пакет документов (то есть и обязательные, и дополнительные бумаги). Необходимость оформления всех документов является дополнительным недостатком такого кредитования.

Узнайте, сколько весит слиток золота и как его купить?

Деньги будущего: как купить биткоины за рубли, читайте здесь.

Как выбивают долги коллекторы агентства «МБА Финансы»: https://money-budget.ru/borrow/collectors/mba-finansy.html

Какие банки предоставляют автокредиты без первоначального взноса?

Программа кредитования, не предусматривающая наличия первоначального взноса за авто, встречается далеко не в каждом российском банке. К наиболее известным кредиторам такого рода можно отнести:

• Сбербанк;
• Росбанк
• ВТБ24;
• АйМаниБанк;
• Банк Советский;
• Плюс Банк;
• Лето Банк.

При оформлении кредита без первоначального взноса следует помнить о таких моментах:

• Такая сделка позволит получить желаемое приобретение в довольно быстрые сроки, ведь необходимость копить деньги на первый взнос отсутствует.
• Для банков эти займы являются довольно рискованными, поэтому они стремятся минимизировать свои риски путем повышения ставок и ужесточения требований к клиентам.
• Чтобы получить кредит, заемщику придется доказать свою платежеспособность — для этого понадобятся документы о трудоустройстве и размере получаемых доходов.
• Оформить займ можно далеко не в каждом банке — лишь некоторые финансовые учреждения берут на себя подобные риски.

Предлагаем вам также посмотреть видео о плюсах и минусах автокредита без первоначального взноса:

Авто в кредит без первоначального взноса

Новый автомобиль, припаркованный под окнами собственного дома – мечта многих граждан нашей страны. Но из-за высоких цен на транспортные средства первичного рынка эта мечта нечасто воплощается в реальность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но с автокредитами возможно все! Даже тем, у кого нет достаточной суммы наличных, найдут подходящий продукт с условием без обязательного первого взноса.

Можно ли взять

На сегодняшний момент многие банки готовы рассмотреть возможность кредитования на покупку автомобиля без внесения первого взноса.

В общем случае, существует два типа продуктов:

• с первым взносом 0 %, но по повышенной процентной ставке;
• с первым взносом от 15 и до 50 % (в среднем).

Отсутствие первого взноса не дает банку дополнительных гарантий платежеспособности клиента – из-за данного фактора нужны определенные гарантии, которыми могут служить:

• залог иных активов (недвижимости, транспортных средств);
• предоставление платежеспособных поручителей;
• иные виды обеспечения.

Кредиты с первым взносом и без такового также различаются по объему выдаваемых заемных средств.

Если в первом случае кредит предоставляется на сумму, составляющую разницу между ценой авто и размером первоначального взноса, то во втором – в размере 100 % от цены транспортного средства.

Можно ли получить на новый автомобиль

Автозайм без первого взноса можно получить как на старый, так и на новый автомобиль. Каких-либо жестких ограничений со стороны законодательства по этому поводу нет – банки сами вправе решать, на ТС каких возрастов можно выдать займ без первого взноса.

Как правило, на новые автомобили гораздо охотнее предоставляют займ под 0 %. А вот с подержанными ТС все гораздо сложнее – в некоторых кредитных организациях могут установить порог возраста, по достижении которого кредитование на покупку данного автомобиля без первого взноса станет недоступно.

Но в Локо банке существует программа, позволяющая кредитоваться повторным клиентам (уже получавшим какой-либо вид займа) с первым взносом 0 %. При этом купить можно:

• авто на первичном рынке;
• ТС на вторичном рынке до 5 лет;
• ТС на вторичке старше 5 лет.

При этом не ставится каких-либо ограничений по возрасту авто – кредит без первого взноса можно взять хоть на автомобиль прямо “с завода”, так и на отслуживший уже более 20 лет.

А вот в Плюс банке существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от возраста авто, если кредитование производится по первому взносу 0 %:

авто до 15 лет	максимум можно получить 700 тыс. рублей
авто старше 15 лет	максимальная сумма будет 300 тыс. рублей.

Как получить автокредит в Сбербанке, описывается в статье: Сбербанк автокредит.

Дадут ли автокредит, если есть плохая кредитная история, узнайте в этой статье.

Какие банки предлагают, сравнение условий

В следующих кредитных организациях возможно получить автозайм с первым взносом 0 %:

• Хоум Кредит;
• Локо банк;
• Плюс банк;
• Запсибкомбанк;
• ОТП банк.

В Локо банке спецпредложение действует только для повторных заемщиков по условиям:

вид автомобиля	новый или б/у
КАСКО	обязательно
цена авто	от 250 тыс. до 1,5 млн. рублей
первый взнос	от 0 %
срок	от 1 года до 5 лет

В Плюс банке существует целых три вида продуктов, предусматривающих условие первого взноса от 0 %:

• “Автоплюс”;
• “Автоплюс КАСКО”;
• “Дилерплюс”.

Если кредитуется новый автомобиль, никаких ограничений нет. В случае покупки б/у взять автозайм можно лишь на максимальную сумму в 700000 рублей (не старше 15 лет) и 300000 рублей (старше 15 лет).

В Запсибкомбанке действует продукт “Стандарт”, по которому:

• возможно получение до 100 % заемных средств на покупку автомобиля;
• срок кредита – до 60 месяцев;
• ставка – от 15,25 %;
• первый взнос – отсутствует.

Запсибкомбанк предоставляет займ с отсутствием первого взноса только тем, кто удовлетворяет хотя бы одному из следующих требований:

• клиент, получающий зарплату на карту Запсибком;
• сотрудник бюджетной организации или аккредитованного Запсибкомбанком предприятия;
• заемщик с позитивной кредитной историей.

ОТП банк занимается выдачей кредитов без первоначального взноса как на покупку новых ТС, так и подержанных.

Оформить займ можно абсолютно в любом отделении, предоставив:

• паспорт; за последние 6 месяцев;
• свидетельство ИНН.

Решение принимается в кратчайшие сроки, при этом предоставление дополнительного залога (кроме кредитуемого ТС) и поручителей не требуется. Условия:

сумма	от 150 до 750 тыс. рублей
срок	от 1 до 5 лет
ставка	от 14,9 % годовых

Как взять автокредит без первоначального взноса

Оформление кредита без первого взноса состоит из следующих шагов:

• выбор банка, осуществляющего кредитование без первого взноса;
• сбор документов для предварительного рассмотрения;
• визит в автосалон-партнер банка;
• выбор транспортного средства;
• заключение ДКП, КАСКО и других договоров;

• передача сведений и документов в банк;
• заключение кредитного договора;
• использование покупки по собственному усмотрению.

Такая пошаговая инструкция может в полной мере применяться как при покупке нового авто, так и подержанного.

Стоит отметить, что б/у автомобили доступны к кредитованию только, если они продаются через соответствующие юридические лица или ИП (у физлица в редких случаях можно взять б/у авто в кредит).

Можно ли оформить по двум документам

Да, кредит под первый взнос 0 % на покупку как новых, так и старых машин, может быть предоставлен всего лишь по двум документам.

Такая возможность, к примеру, действует в Локо банке – там повторным клиентам необходимо подать:

;
• паспорт.

Лишь в исключительных случаях могут быть затребованы:

• 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• документы о дополнительных доходах.

ОТП банк также дает автозайм по минимальному пакету документации:

• паспорт;
• 2-НДФЛ или ;
• свидетельство ИНН.

В Плюс банке пакет документации выглядит следующим образом:

• общегражданский паспорт заемщика;
• любой дополнительный документ из списка:
  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • паспорт гражданина, который допущен к управлению кредитуемым автомобилем.

  

  И лишь в том случае, если сумма автокредита в Плюс банке превышает 1,5 млн. рублей, будет нужен полный пакет документации, куда входят:

  • все вышеуказанные документы;
  • бумаги, удостоверяющие трудовую занятость по основному месту работы;
  • бумаги о доходах (2-НДФЛ, по форме банка и др.).

  С плохой кредитной историей

  Получить автокредит с отрицательной кредитной репутацией, при этом желая воспользоваться продуктом с первым взносом 0 %, практически невозможно.

  Лицам с испорченной КИ займы выдают в исключительных случаях и лишь тогда, когда:

  • будет предоставлено достаточное обеспечение (залог ликвидного имущества, поручительство физлиц или юрлиц);
  • подан полный пакет документации, удостоверяющий приемлемый уровень доходов;
  • внесена достаточная сумма первого взноса.

  Для пенсионеров

  Кредиты для пенсионеров на покупку авто даже с наличием первого взноса одобряются в значительно меньшей степени, чем для работоспособного населения. Это связано, в первую очередь, с низкой платежеспособностью такой категории физических лиц.

  И все же, автозайм для пенсионеров под 0 % начального взноса можно попробовать получить, если соблюдаются все указанные условия:

  • возраст пенсионера на момент погашения долга перед банком – не более 65 лет;
  • предоставлены документы об основных (пенсия) доходах и дополнительных (от сдачи в аренду помещений, трудовой деятельности после выхода на пенсию, пособий, льгот и др.);
  • банку, в качестве дополнительной гарантии, дан трудоспособный поручитель с достаточно высокими доходами, позволяющими погасить кредит в случае неплатежеспособности пенсионера.

  Для ИП

  Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо. Соответственно, оформление автокредита для него происходит стандартным образом – как и для любого другого гражданина.

  Тем не менее, статус ИП предполагает предоставление несколько иной документации для получения продукта:

  Источник https://money-budget.ru/borrow/credits/kredit-na-mashinu-bez-pervogo-vznosa.html

  Источник http://finbox.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

  Источник

  Источник