Как взять автокредит под залог ПТС: преимущества, условия, тарифы, возможные трудности!

Автокредит под залог ПТС – разновидность потребительского кредитования, в котором гарантом выплаты (залогом) является не само транспортное средство, а его технический паспорт. При этом, деньги, полученные по кредиту под залог авто заемщику разрешается использовать на любые нужды. Основное отличие кредита под залог авто и простого потребительского кредита – низкая ставка за счет предоставления гарантии выплаты займа.

Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС

Клиенту предлагается два способа оформления автокредита:

• под залог авто. Транспортное средство предварительно страхуется и отправляется на охраняемую стоянку. Весь срок погашения кредита владелец не может пользоваться авто;
• кредит под залог ПТС. Банку в пакете документов предоставляется оригинал паспорта, который хранится на протяжении всего срока погашения. Заемщик без ограничений может ездить на авто.

Еще есть целевой автокредит: деньги выдаются клиенту непосредственно на приобретение нового авто и только на эту операцию. Наличных денег клиенту не дают, кроме этого 100% стоимости приобретаемого авто в кредит никто не даст. Поэтому от покупателя еще затребуют внесение первоначального взноса от полной цены ТС.

Автокредит под залог авто (имеется в виду, нецелевой) выгоден банку. Кредитор будет уверен, что если заемщик перестанет платить, авто можно будет быстро реализовать, ведь оно находилось в сохранности и никто им не пользовался.

Будет труднее найти банк, который дает кредит под залог ПТС, ведь такой вариант выгоден больше заемщику. В залог отдается только технический документ, автомобиль остается у владельца: им в любое время можно пользоваться.

Вывод: автокредит под залог ПТС более выгоден заемщику, потому что он и дальше может ездить на своей машине.

Преимущества автокредита с залогом ПТС

Кроме того, что авто остается в пользовании заемщика, есть еще ряд преимуществ кредита под залог ПТС:

• низкая ставка. Вы предоставили банку документы на авто, не имеете право его продать, обменять или подарить – тем самым Вы предоставили гарантию, что в любом случае кредитор останется в плюсе;
• деньги выдают наличными сразу после подписания договора;
• можно получить бОльшую лояльность, если на авто зарегистрирован страховой полис;
• обычно кредиторы по автокредиту не ограничивают клиента в досрочном погашении.

Правда, насчет последнего пункта есть нюансы, но все они зависят только от кредитора. К примеру, есть такие заимодатели, который рассчитывают остаток долга по повышенным процентам, есть те, кто вообще не пересчитывает проценты (то есть, кроме досрочного избавления от кабалы, клиент не сэкономит денег).

Все подобные нюансы прописываются в кредитном договоре, иначе являются незаконными.

Среди недостатков выделяются:

• необходимость сбора большего, чем при потребительском кредитовании, пакета документов. Посудите сами, многие потребзаймы можно только по паспорту получить, для залога авто понадобятся и права, и полная документация по авто;
• залог предполагает наложение на авто юридического обременения. Это значит, что продать, подарить, обменять и завещать авто до окончания срока действия кредитного договора – строго запрещается.

Правда, продажа залоговых авто с каждым годом только растет. Напоминаем, что такие действия относятся к мошенническим.

Условия получения кредита под залог ПТС

Получение автокредита под залог ПТС в банках с каждым годом усложняется. Связано это только с низкой платежеспособностью уже имеющихся клиентов, поэтому ужесточаются условия получения и требования.

Одновременно с этим с каждым годом появляется все больше кредитных компаний, помогающих кредитоваться через банк или через свой капитал, подобные кредиты выдают автоломбарды и даже МФО. Причем, процентные ставки у последних двух будут выше, чем в банках и кредитных компаниях, но регулирование значения проводится на государственном уровне. Так, на второе полугодие 2020 г. установлена предельная ставка по автоломбардам в 1,73 в неделю. То есть, если Вам предлагают автокредит под залог ПТС с большим значением, помните, что это незаконно и соглашаться на такой кредит нельзя.

Условия получения автокредита под залог авто ПТС складываются из исполнения установленных требований к заемщику, транспортному средству и предоставляемым документам.

Требования к заемщику по автокредиту

Получить автокредит имеет право только совершеннолетнее лицо. Обращаем внимание, что не по всем кредитам требуется, чтобы заемщик и владелец авто был одним и тем же человеком.

По факту, усредненным портером заемщика будет:

• лицо старше 21-го года;
• наличие российской регистрации и российского паспорта;
• возраст не старше 65-70 лет (на момент, когда кредит будет погашен);
• трудоустройство по ТК РФ;
• стаж работы: общий – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – не менее 4-х месяцев (но лучше, все-таки, больше).

Кстати, одной из основных причин отказа в автокредите является низкий доход. Для крупного автозайма требуется, чтобы москвич зарабатывал не менее 30 тыс. р., а житель любого другого региона – не менее 20 тыс. р.

Требования к авто

Кредитору важно, чтобы авто было ликвидным и в любой момент было реализовано, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Принимать в залог транспортное средство кредитору более рискованно, чем недвижимость. Считается, что владелец нового авто, выехав за пределы автосалона моментально теряет 37% от его стоимости. Машины быстрее изнашиваются, как морально, так и физически. Поэтому большинство кредиторов устанавливают собственные требования. К примеру, многие не рассматривают залогом машины отечественного производства. Наиболее важными требованиями будут:

• машина на ходу и технически исправна;
• оформлен полис страхования;
• наличие ПТС и СТС;
• возраст машины не превышает 10-15-ти лет (для российских машин – не более 5-7-ми лет);
• авто не находится в залоге, под запретом суда или таможни (иначе автокредит под залог авто не получится оформить).

Будьте готовы к тому, что выбранный Вами кредитор может затребовать дополнительные условия.

Требования к документам

Для оформления автокредита под залог ПТС понадобятся:

• документы личности заемщика (паспорт, любой второй документ, для мужчин призывного возраста – военный билет, обязательно – водительские права);
• документы, подтверждающие уровень платежеспособности (справки о доходах, о стаже, дополнительное подтверждение заработка);
• бумаги для объекта залога (ПТС, СТС, страховка).

Дополнительно могут запросить:

• диплом об уровне образования;
• свидетельство о наличии в собственности недвижимости;
• подтверждение дополнительного источника заработка;
• прочие документы.

Банк в обязательном порядке проверит кредитную историю, оценит прочие социально-демографические показатели и выведет общий скоринговый балл. Если он превысит минимальное пороговое значение, автокредит под ПТС клиенту одобрят.

Кстати, залог авто является гарантом того, что кредит могут дать и с плохой кредитной историей, и даже без справки о доходах.

Как получить автокредит без справки о доходах

Классическую справку о доходах физического лица запрашивает любой банк, даже не смотря на рекламу оформления по двум документам. Однако для подтверждения дохода есть и альтернативные источники подтверждения, к примеру, когда заемщик сдает помещения в аренду или получает вознаграждения за научные разработки и патенты.

В качестве подтверждения могут быть использованы:

• выписки по счетам и картам;
• наличие ценных бумаг;
• договоры получения дохода с аренды помещения, оборудования и ТС;
• справки в свободной форме (если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ);
• прочие способы подтверждения.

Если клиент официально не трудоустроен, свою надежность перед банком нужно доказывать другими способами: наличием хорошей кредитной истории (желательно в этом же банке), предоставлением различных справок, доказывающих, какой хороший клиент намечается.

Чтобы получить автокредит под залог авто без подтверждения доходов, обращайтесь к небанковским источникам: автоломбардам, МФО и кредитным компаниям. Причем последние предложат более выгодные условия: проценты как в банке и лояльность как у МФО.

Как получить кредит под залог ПТС в Москве

Получить кредит под залог авто в Москве – вообще не проблема, в столице представлены офисы всех крупных банков, есть множество автоломбардов, финансовых компаний и микрофинансовых организаций. Большинство кредиторов небанковского сектора работают исключительно по региону Москва-Московская область. И для заемщиков это только плюс: им предлагаются более выгодные условия, кредитор всегда пойдет навстречу. Возможно, сказывается высокая конкуренция в сфере автокредитования.

В целом, оформление автокредита под залог авто ничем не отличается от стандартной схемы.

К примеру, заемщик определился, у какого кредитора возьмет займ, теперь нужно выяснить, каким образом заимодатель принимает заявки на займ. Банки и большинство крупных кредитных компаний и даже ломбардов принимают заявки сразу же на своем сайте.

Если заявка принимается только в письменном виде – придется ехать в офис кредитора. Зато можно вживую обговорить некоторые условия еще до подачи анкеты.

Кредитор рассмотрит заявку, вынесет решение. Если одобрительное – проводится оценка стоимости авто, рассмотрение документов, подписание договора. Если отрицательное – придется искать дальше. При этом банк может не сказать, по какой причине отказал.

Деньги по кредиту выдаются наличными только после подписания договора.

Программы автокредитов от банков

Название банка	Лимит суммы, процентная ставка	Срок кредитования	Примечания
Компания «Под Залог авто»

Ставка фиксированная на весь срок кредитования

Досрочное погашение возможно в любой день без ограничений по сумме

Без подтверждения доходов

Автокредит под залог ПТС предлагают Совкомбанк и Тинькофф, в Сбербанке выдаются деньги исключительно на приобретение нового авто (отсюда и необходимость первоначального взноса). Типичный срок кредитования не превышает 5-ти лет.

Чтобы получить более выгодные условия – обратите внимание на предложения кредитных компаний. Они выступают и как единоличные кредиторы, и как брокеры.

Автокредит под залог авто (ПТС) является выгодным решением для заемщика: деньги можно тратить куда угодно, при этом ставка будет ниже потребительского кредита. Авто остается у владельца, а деньгами можно беспрепятственно пользоваться уже после подписания договора.

Видео: займ под залог автомобиля

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Автокредит под залог ПТС-отличный вариант кредитования. Насколько я знаю, такие кредиты очень редко подвергаются отказу. Так как обеспечением займа автомобиль.Спасибо за представленный варианты кредитных организаций, к которым можно обратиться за кредитом под залог ПТС.Я слышала,что при условии если автомобиль оставляешь на стоянке кредитора, то проценты снижаются, это вообще этот кредит? И правда снижают проценты?

Собираюсь взять кредит под залог своего имущества. Вот только не знаю, какой же будет лучше под залог ПТС моего автомобиля или под залог самого автомобиля. Вроде как не хочется и без машины остаться, а с другой стороны будет стимул дополнительный быстрее погасить долг перед кредитором и забрать свой автомобиль, к тому же вроде как при залоге самого автомобиля кредитор предлагает меньшие проценты и дает добро на большую сумму. А кто какие кредиты брал, может расскажете на практике как это выглядит?

Честно говоря, впервые из этой статьи мне удалось узнать о том, что частными являются кредиты под залог авто, и в то время пока заемщик расплачивается с кредитором, авто стоит на специальной стоянке у банка. Это для меня новость, что такое вообще есть кредитование. Мне чаще встречались, причем очень часто, кредиты под залог автомобиля, т.е. под залог ПТС,при этом владелец автотранспортного средства по-прежнему ездит на машине. Стало даже интересно обратиться в банк и попробовать оставить заявку на два этих вида кредита, посмотреть на сколько ж будут отличаться условия, предлагаемые кредитором.

Кредит под залог личного автотранспорта в 2021 году: подробная инструкция

Кредиты с залогами – это возможность взять большую сумму на более привлекательных условиях, выгодно отличающихся от тех, что предлагаются на беззалоговых кредитных продуктах. В качестве предмета залога выступают движимое и недвижимое имущество. Чуть более долгая процедура оформления оправдывается разумными условиями кредитования и отсутствием необходимости привлекать заемщиков и поручителей.

В этом обзоре мы рассмотрим:

• Что такое кредит под залог автомобиля – как это происходит;
• Каковы требования к залоговым авто;
• Какие банки выдают кредиты под залог автотранспорта;
• Как снять обременение с автомобиля после получения кредита.

Получите самую подробную и актуальную информацию о кредитах под залог автомобиля.

Для его нужен залог автомобиля

Чтобы получить в банке большую сумму, необходимо располагать безупречной кредитной историей и приличной зарплатой. Но даже это не является гарантией принятия положительного решения. Банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, так как находятся под давлением регулятора – Центробанка. При этом наличие источника дополнительного дохода во внимание практически не принимается.

Тем не менее, решение есть – взять кредит под залог автомобиля. Транспортное средство, согласно Гражданскому Кодексу, может выступать предметом залога, обеспечивая заемщику более выгодные условия кредитования. Банк при этом может быть спокоен за выданные средства – если заемщик перестанет вносить платежи, автомобиль будет изъят и продан, а вырученные за него деньги отправятся на погашение задолженности. Именно для этого и нужен залог – он выступает своеобразным гарантом.

Условия выдачи кредитов под залог авто

Российские банки предоставляют кредиты на следующих условиях:

• Доступные суммы – от 1 до 4 млн руб, в зависимости от состояния транспортного средства;
• Срок кредитования – чаще всего до 5 лет, в некоторых банках до 7 лет;
• Процентная ставка – от 6,9% годовых.

Максимальная сумма складывается из трех факторов:

• Рыночная стоимость автомобиля на момент оформления кредита;
• Размер ежемесячного дохода за вычетом налогов;
• Состояние кредитной истории.

Чем больше доход и чем выше стоимость транспортного средства, тем больше возможная сумма (разумеется, с оглядкой на кредитную историю заемщика).

Транспортное средство остается в полном распоряжении заемщика. Оно не оформляется в собственность банка, как это думают многие люди – никакого переоформления не происходит. Оно оформляется в залог, информация о наложенном обременении прописывается в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Для начала рассмотрим плюсы:

• Возможность получить большую сумму, исчисляемую до нескольких миллионов рублей – взять такую сумму без залога будет трудно;
• Более высокая вероятность одобрения – заявки на кредиты под залог автомобиля одобряются чаще;
• Не нужно привлекать поручителей – на поручительство люди идут крайне неохотно, так как оно, в свою очередь, может помешать им взять кредит на себя.

Теперь затронем пару минусов. Первое – на автомобиль наложено обременение, поэтому продать, обменять или передарить его нельзя. Второе – если заемщик потеряет работу и не сможет вносить платежи по кредиту, он может лишиться своего транспортного средства.

Важно! Взвесьте все «за» и «против» перед оформлением кредита под залог автомобиля, трезво оцените свои финансовые возможности и положение на рабочем месте

Как оформляется кредит под залог автомобиля

Процедура оформления включает в себя следующие шаги:

• Подача заявки – традиционный этап, на котором заемщик заполняет анкету, указывая персональные данные, реквизиты документов, сведения с места работы, контакты и многое другое. Также вводятся сведения о транспортном средстве.
• Отправка заявки на рассмотрение – в зависимости от банка и характеристик кредита, это может занять от нескольких минут до нескольких часов (иногда дольше);
• Подписание кредитного договора с получением графика платежей – далее необходимо дождаться зачисления средств на карту;
• Оформление автомобиля в залог банку – сделать это необходимо вовремя, чтобы банк не начислил дополнительные проценты за пользование кредитом. Некоторые банки оформляют залог самостоятельно.

После оформления кредита автомобиль и ПТС остаются у заемщика.

Требования к автомобилю

Банковские требования к транспорту варьируются в широких пределах. Одни банки принимают в залог автомобили возрастом не старше семи лет, другие могут принять авто возрастом до 15 лет. Некоторые из них принимают только легковые автомобили, отдельные банки принимают грузовики и другие виды транспорта. Владельцем транспортного средства может быть как заемщик, так и другое лицо – разумеется, при его согласии. В некоторых банках делается упор на левый руль. Общее требование – автомобиль должен быть в исправном состоянии (на ходу).

Требования к заемщикам

Банки сотрудничают с клиентами в возрасте от 18 до 85 лет, возрастной диапазон может варьироваться. Обязательно наличие российского гражданства и российской прописки, также требуется официальное трудоустройство (минимальный стаж на последнем рабочем месте составляет от 4 до 12 месяцев, в зависимости от возраста заемщика). Перечень документов:

• ПТС или электронный ПТС – обязательно для всех банков;
• СТС – где-то желательно, где-то – обязательно;
• Паспорт как основной документ, удостоверяющий личность;
• Второй документ на выбор – водительское удостоверение, загранпаспорта, ИНН или СНИЛС;
• Справка о доходах – по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Также банк может запросить согласие на запрос в базу данных ПФР – это повысит вероятность одобрения кредита. Некоторые банки предлагают авторизоваться с аккаунтом Госуслуги для автоматического заполнения отдельных полей в форме.

Какие ограничения накладываются на залоговый автомобиль

Автомобилем можно пользоваться в прежнем режиме, свободно перемещаясь на нем по всей стране без ограничений. Также допускается выезд за границу, причем уведомлять банк об этом не нужно. Из ограничений – автомобиль нельзя продать, подарить или обменять на другой по программе трейд-ин. Обременения будут сняты после полного погашения кредита.

Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля

Далее мы изучим кредитные продукты популярных российских банков. Всего их пять, но этого вполне достаточно, чтобы сделать правильный выбор.

Тинькофф

Брать кредиты в этом банке легко и просто, так как идти никуда не придется. Заемщик оформляет заявку на сайте, получает предварительное одобрение, после чего дожидается визита курьера. Ответ будет известен в день обращения, далее останется согласовать встречу с представителем банка. Он привезет по указанному адресу кредитный договор и дебетовую карту со средствами (до 100% от запрошенного объема – остальная сумма будет зачислена после регистрации залога). Картой можно оплачивать любые покупки, также доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3 тыс. руб.

Преимущества данного продукта:

• Бесплатная регистрация залога – банк сделает это самостоятельно в течение дня, после чего на карту поступит оставшаяся сумма;
• Бесплатная доставка документов и карты – оплачивать визит курьера не нужно, заемщику останется подписать договор;
• Бесплатное обслуживание дебетовой карты на всем протяжении срока кредита – далее карту можно закрыть или продолжать пользоваться ей.

В банке Тинькофф можно получить кредит под залог автомобиля на сумму до 3 млн руб и срок до пяти лет. Процентная ставка составляет от 5,9% годовых. Документы – паспорт, ПТС и СТС, доступная сумма – до 80% стоимости автомобиля. Допустимый возраст клиента составляет от 18 до 70 лет, залогодателем может выступать другое лицо. Возраст автомобиля не должен превышать 15 лет.

Справка! Рассчитывать на сумму до 80% от рыночной стоимости автомобиля можно только в случае с молодым авто

Совкомбанк

В данном банке можно получить до 1 млн руб по ставке от 6,9% годовых – ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сроки кредитования фиксированные – 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 мес, в зависимости от пожеланий заемщика. Стать клиентами банка могут граждане РФ, проживающие в регионе, где действует программа кредитования под залог автомобиля. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется авторизоваться с учетной записью портала Госулуги. Кроме того, при этом банк избавляет от необходимости предоставлять дополнительные справки и документы.

Восточный банк

Чтобы получить под залог автомобиля до 3 млн руб, воспользуйтесь услугами банка Восточный банк. Процентная ставка по кредиту составляет от 9% годовых, решение выносится всего за один день. Максимальный срок кредитования составляет пять лет.

Требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 до 76 лет;
• Гражданство – российское;
• Стаж работы на последнем месте – не менее трех месяцев (для лиц младше 26 лет – не менее 12 месяцев).

Из документов потребуются паспорт гражданина РФ, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки. Также необходимо подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

ЛокоБанк

В этом банке можно взять кредит под залог легковых автомобилей, грузовых автомобилей зарубежного производства и автобусов (кроме российских и китайских). Например, в качестве залога может выступать бортовой грузовик или фургон. Максимальная сумма заемных средств составляет 5 млн руб, максимальный срок – семь лет. Процентная ставка составляет от 11,5% годовых. Заемщикам может понравиться возможность досрочного погашения уже после первого месяца – без комиссий и штрафов.

Стать клиентами банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет с непрерывным стажем на текущем месте работы не менее четырех месяцев. Общий рабочий стаж – не менее года. Трудоустройство и прописка – только в регионах присутствия банка. Из документов потребуются паспорт и справка, подтверждающая доходы.

ОТП Банк

Данный банк больше известен за счет потребительного кредитования в магазинах. Но в нем выдаются и другие кредиты – например, наличными под залог автомобиля. Заемщики могут получить до 2 млн руб на срок до пяти лет по ставке 14,9% годовых. Предусмотрены акции, позволяющие получить кэшбэк при успешном погашении взятого кредита. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет.

Услуги доступны только для граждан РФ, проживающих в регионах присутствия банка и имеющие непрерывный стаж не текущем месте не менее трех месяцев. Залоговые авто – только легковые, не старше семи лет, только с левым рулем и наличием VIN-кода. Требующиеся документы – паспорт, ПТС, дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение), справка с места работы.

Теперь вы знаете, как оформляется кредит под залог автомобиля, что для этого нужно и кто может воспользоваться данным предложением. Далее ответим на самые интересные и популярные тематические вопросы.

Источник https://bankcreditov.com/avtokredit-pod-zalog/

Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kredit-pod-zalog-avtomobilya-kak-ehto-proiskhodit/

Источник

Источник