Как взять автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль может оформить каждый желающий, соответствующий требованиям выбранного банка. Автокредиты без первого взноса популярны, но так ли они хороши?

Условия автокредитования

Новые автомобили, приобретаемые в кредит, стоят недешево и банки стараются застраховать себя на случай, если заемщик не сможет погасить долг. Для этого они выдвигают условие – внесение первого взноса в размере 10-30% от стоимости приобретаемой машины. Деньги на взнос не у всех имеются, и как же тогда получить кредит для первого авто в своей жизни?

Сразу люди интересуются — можно ли приобрести новое авто без уплаты изначального взноса. Получить автокредит на таком условии можно, вот только все остальные пункты будут не самыми выгодными для заемщика.

Покупка автомобиля в кредит без внесения первоначального взноса грозит человеку:

• Повышением процентной ставки.
• Ограниченной суммой займа.
• Уменьшенным сроком, отведенным для возврата денежных средств.
• Наличием подводных камней в виде лишних переплат.
• Строгими требованиями банка к заемщику.

Кому выдадут автокредит?

Новая машина – мечта любого человека, но на мечту даже частичной суммы бывает недостаточно.

Отсутствие первоначального взноса ставит клиента в более жесткие рамки относительно его платежеспособности.

Во всем остальном требования к заемщику остаются стандартными:

• Возрастной диапазон 21-65 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие постоянного места жительства в регионе оформления автокредита.
• Наличие работы с официальной заработной платой и стажем не менее 6 месяцев.
• Уровень дохода ежемесячно должен составлять не менее отведенной суммы погашения в месяц + 7,8 тыс. руб. (1 МРОТ) – то есть если ежемесячный платеж равен 10 000 руб., то зарплата заемщика в месяц должна быть минимум 18 тысяч.
• Чистая кредитная история без темных пятен и непогашенных кредитов.

Подводные камни

Выдавая автокредит человеку без получения изначального взноса, банк очень рискует и старается обезопасить себя иными путями. Поэтому человек должен быть предельно внимателен в выборе банковской организации или автосалона, где осуществляется покупка автомобиля.

Заемщик должен присмотреться к определенным моментам:

1. Процентная ставка. Здесь важно узнать честную и реальную процентную ставку. Очень часто банковский сотрудник озвучивает одну цифры, а потом выясняется, что добавился этот пункт и другой, и вот уже набежало несколько процентов сверху, а это значительная переплата. У крупных честных банковских организаций процент по автокредиту указан на первой странице договора, но стоит внимательно изучить все пункты, чтобы не пропустить уловку.
2. Способы погашения автокредита. Аннуитет – выгодная форма для банка. Поэтому лучше довериться банку, у которого в договоре прописано несколько возможных форм погашения автокредита, а не только аннуитет. Иначе заемщик будет платить каждый месяц определенную сумму, но переплатит по процентам. При дифференцированной форме сэкономил бы несколько тысяч рублей.
3. Досрочное погашение автокредита без применения санкций к заемщику. Такой вариант закрытия кредита очень не выгоден для банка из-за потери процентов. Так что, если заемщик собрался погасить автокредит досрочно, то стоит внимательно изучить договор на наличие этой возможности и прочитать условия преждевременно погашения кредита.
4. Скрытые переплаты. Комиссии – это то, на чем активно зарабатывает банк, предоставляя автокредиты без внесения первоначального взноса. Стоимость принятия заявки, открытия кредита, ежегодное обслуживание – все это деньги, о которых могут не уведомить заемщика при оформлении автокредита, а платить их потом придется.

Как оформить автокредит на новое авто?

Чтобы взять машину в кредит, необходимо для начала выбрать модель. В автосалоне могут предложить множество вариантов новых автомобилей, но не на все банк согласится выдать кредит.

Поэтому нужно сопоставить свои финансовые возможности, требования банков и предложения автосалонов.

После выбора автомобиля стоит обратиться в:

• Автосалон – здесь есть возможность получить машину в кредит под очень большие проценты, оформить страховку на невыгодных условиях, а также значительно переплатить за прочие предоставляемые услуги. Единственный плюс – выбор понравившейся машины.
• Банк – тут больше плюсов, чем минусов. Банк можно выбрать по своему желанию, так же как и фирму для страхования автомобиля. Но минус в том, что сумма кредита будет ограниченной, как и выбор транспортного средства.

Всегда нужно взвесить все преимущества и недостатки, и как показывает практика – за автокредитом чаще обращаются в банки, чем в автосалоны.

Перечень документов и кредитный договор

Чтобы подать заявку на получения автокредита можно обратиться в отделение выбранного банка, либо сделать это через онлайн сервис. Заявка будет рассматриваться несколько дней и клиента известят о решении.

При положительном исходе нужно будет прийти в банк для подписания договора и предоставления всех документов, а именно:

• Два документа для удостоверения личности – паспорт, а второй по желанию заемщика (лучше всего водительские права).
• Трудовой договор или трудовую книгу.
• Документ, подтверждающий уровень дохода (2 НДФЛ).

При подписании договора торопиться не стоит, нужно сесть и вдумчиво прочитать каждый пункт, если что-то вызывает сомнения попросить сотрудника банка всё объяснить. Чем быстрее заемщик поставит подпись, тем лучше для банка, но не стоит идти у них на поводу. Часто в договоре прописано множество нюансов, которые принесут заемщику лишние траты и неудобства.

Регистрация автомобиля

Страхование транспортного средства и регистрация являются обязательными пунктами оформления автокредита без внесения первоначального взноса. На эти операции заемщику отводится десять дней. Он должен оформить полис КАСКО в любой страховой компании, банк не должен ограничивать человека в выборе места страхования.

Далее заемщик должен зарегистрировать машину в ГИБДД и получить полис ОСАГО и свидетельство о регистрации транспортного средства. После необходимо передать паспорт транспортного средства непосредственно в банк, где он будет находиться до полного погашения кредита. Все копии страховых полисов также должны быть переданы банку.

Только после полной выплаты долга по автокредиту заемщик получает на руки справку о том, что перед банком он не имеет незакрытых обязательств и тогда на руки ему возвращаются все документы по автомобилю (копии страховок, ПТС).

Как досрочно погасить кредит?

Досрочное погашение автокредита возможно только при наличии такого пункта в договоре и требует от человека определенных действий:

• Подать заявление в банк минимум за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита о желании выплатить сумму досрочно.
• Если заемщик хочет выплатить полностью весь долг, то он должен внести деньги лично в банке и получит справку о том, что все обязательства по автокредиту перед банком заемщиком выполнены в полном объеме. Это будет гарантией на случай, если банк захочет скрыть небольшую сумму, чтобы после насчитывать на нее проценты.
• Если заемщик желает внести средства по графику, но в большем объеме он должен предупредить об этом банк и узнать точную сумму долга и остаток по сороку. Банк учтет новый взнос и проведет перерасчет выплат, после чего заемщику будет выдан новый календарь погашения кредита.

Все эти операции лучше проводить непосредственно в банке для предотвращения недоразумений, телефонные разговоры и переводы онлайн не подходят – очень рискованно.

Условия банков по автокредитованию

Заемщик должен предварительно выбрать банк, где хочет оформить автокредит без первоначального взноса. И в этом поможет таблица ниже, с указанием основных параметров автокредитования в различных банках.

Видео

Банк	Процентная ставка	Максимальная сумма займа (в рублях)	Максимальный срок кредитования
Совкомбанк	От 19,5%	2 млн.	5 лет
Альфа-Банк	От 14,5%	3 млн.	5 лет
Зенит	От 13%	6,5 млн.	7 лет
Кредит Европа Банк	От 6%	2,5 млн.	7 лет
Райффайзенбанк	От 12,9%	1,5 млн.	5 лет
ВТБ Банк Москвы	От 14,9%	3 млн.	5 лет

Калькулятор

Отзывы

Я покупал машину в кредит через ВТБ Банк Москвы. Вполне приемлемые условия – 15% годовых, минимум переплат по страховке (3 тысячи). Очень понравилась девушка консультант, все честно рассказала, за это + банку.

Я сам только думаю взять машину в кредит. А друг уже брал деньги в Райффайзенбанке. Говорит условия нормальные, процентов сказал то ли 15, то ли 16. Меня это устраивает, и подумываю туда обратиться.

Я брал автокредит в Альфа-Банке. Там не самые выгодные условия, если не вносишь первоначальный взнос. Проценты великоваты, а срок выплат всего пять лет. В остальном все прозрачно и обслуживание замечательное.

Источник https://creditsoviets.com/avtokredit/bez-pervonachalnogo-vznosa-na-novyj-avtomobil/

Источник

Источник

Источник