Как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Автокредиты

Жизнь современного человека невозможно представить без автомобиля. Машина это уже давно не роскошь, а необходимое средство передвижения. Но не каждый человек может позволить себе купить автомобиль в одночасье, осуществляя свою давнюю мечту.

В данном случае поможет автокредитование. Не стоит откладывать покупку на потом, необходимо жить сегодня и сейчас. Тем более, что банковские учреждения часто предлагают населению купить авто в кредит без первоначального взноса — это выгодно и удобно. Дополнительно читайте, чем отличается паушальный взнос от роялти.

Какими могут быть условия автокредита

Банковские учреждения предлагают такие условия по автокредитованию:

• деньги могут быть выданы на срок от 12 до 60 месяцев;
• заёмщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на меньшую процентную ставку по сравнению с другими заёмщиками;
• предоставление денег, как в иностранной валюте, так и в рублях — по желанию заёмщика;
• многие банки не требует предоставить в залог какое-либо имущество или автомобиль;
• обязательное оформление страховки;
• минимальный пакет документов — справка о доходах, и наличие (ксерокопия) паспорта;
• снижение процентной ставки при наличии страховки жизни и здоровья заёмщика;
• рассмотрение заявления потенциального заёмщика в течение короткого промежутка времени.

Требования к потенциальному заемщику

Если вы хотите купить авто в кредит без первого взноса, нужно учесть следующие правила:

1. Оформить автокредит имеют право граждане, которым исполнился 21 год.
2. Потенциальный заёмщик также не должен быть старше 65 лет.
3. Он должен иметь регистрацию в России с пропиской в регионе нахождения банка.
4. Для отображения доходов, необходимо представить справку с места работы, на котором человек проработал не менее 6 месяцев.
5. Будущий автовладелец должен оформить страховку на машину.
6. Обязательно наличие водительских прав.

[note]При выдаче автокредита банковское учреждение должно быть уверено в надёжности и платежеспособности клиента. Но при этом каждая финансовая организация, которая занимается предоставлением денег в кредит на покупку машины, может устанавливать свои дополнительные требования или, наоборот, смягчать уже имеющиеся установленные требования к своим клиентам. Это может зависеть от репутации клиента и его кредитной истории, а также наличия обеспечения.[/note]

Сроки и процентные ставки по кредиту

В каждом банковском учреждении установлены свои сроки и проценты по автокредитам. В настоящее время существует множество банков, поэтому люди могут выбирать такую финансовую организацию, которая предлагает выгодные условия и соответствует их требованиям. Для получения кредита на грузовой транспорт предъявляются особые условия.

В основном, кредитные организации выдают деньги на приобретение автомобилей на срок от 12 до 60 месяцев. Если клиенту необходимо, он может получить кредит и на меньший срок, например, на полгода, но более чем на 5 лет, ему денег ни один банк не предоставит.

Процентные ставки также могут быть разнообразными. Например, одни банки выдают займы в валюте под 10,5% годовых, а другие под 11,5%. В рублях кредит можно получить в основном под 12,5% — 13,5% годовых.

Кроме этого при одобрении заявки и выдаче денег финансовое учреждение может взимать до 1,5% от итоговой суммы. Необходимо предельно внимательно читать договор, в котором описаны все условия, сроки автокредитования и процентные ставки. В будущем можно рефинансировать автокредит.

Необходимые документы

Почти во всех банках у потенциального заёмщика, который хочет получить деньги на приобретение авто, попросят такие документы:

1. паспорт РФ с отражением стабильного места жительства, подтверждённого регистрацией или пропиской;
2. справка о доходах за последние полгода;
3. документ, подтверждающий покупку страховки.

В отдельных случаях банковский работник может попросить ксерокопию трудовой книжки или трудового договора с необходимыми подписями и печатями. Это может понадобиться, если человек временно не работает, но находится в поисках работы.

Может понадобиться диплом об образовании — это гарантия востребованности человека как специалиста. Если будущий заёмщик является индивидуальным предпринимателем, тогда нужно предоставить в банк налоговую декларацию.

Способность выплачивать платежи по займу подтверждает владение недвижимостью. Положительным моментом будет наличие стажа водителя и водительского удостоверения. Если дохода самого заёмщика будет недостаточно для получения ссуды, тогда можно учитывать доход супруги или супруга, но при наличии её (его) справки о доходах.

Автомобиль из салона или у физического лица?

Многие будущие автовладельцы задаются вопросом, где лучше купить в кредит автомобиль без первоначального взноса: в салоне или у физлица?

Естественно, что в автосалоне можно взять машину в кредит без первого взноса — это будет новый автомобиль. Салон оформляет кредит именно на покупку машины и банк в этом случае не задаёт много вопросов по поводу оформления денежных средств.

Если покупать средство передвижения у физического лица, тогда в банке придётся брать, указывая данную или другую причину, например, оформить потребительский кредит. В данном случае финансовое учреждение может долго рассматривать заявку. если кредит будет нецелевым, то есть потенциальный заёмщик не указывает причину, для чего ему нужны деньги, тогда банк может вообще отказать в выдаче денег.

В настоящее время существует программа трейд-ин — это популярная схема обмена подержанного автомобиля на новый. Автовладелец привозит свою старую машину в дилерский центр, и оформляет кредит на покупку новой машины здесь же, доплачивая небольшую сумму денег. Такой вид приобретения авто считается выгодным: проценты по кредиту минимальные, а срок выплаты большой.

Особенности и нюансы кредитования без первого взноса

Сюда можно отнести следующие пункты:

• можно выбрать программу кредитования в любой валюте;
• чем больше срок автокредита, тем меньшую сумму придётся платить заёмщикам;
• различные способы погашения займа — равными или дифференцированными платежами;
• автокредит можно получить как на новую машину, так и на бывшую в употреблении, то есть с пробегом;
• купить авто по займу каждый человек имеет возможность как в автосалоне, так и отдельно у частного лица, расплачиваясь банковскими денежными средствами;
• обязательное оформление страховки — это гарантия для банка;
• досрочное погашение займа, позволяет сэкономить на процентах.

Узнайте также: условия приобретения авто в лизинг для юридических и физических лиц.

Как отказаться от КАСКО при автокредите можно узнать, пройдя по этой ссылке.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме: https://cowcash.ru/credits/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoy.html

Подведем итоги:

1. Все банковские учреждения готовы предложить своим клиентам выгодные условия по автокредитам. Это минимальные процентные ставки, большой срок кредитования и минимум документов.
2. У каждой финансовой организации свои требования к заёмщикам, ведь необходимо определить его надёжность и платежеспособность.
3. Большой срок и минимальные проценты на ссуду — это предложение каждого банка.
4. человек, который приходит в кредитную организацию, должен предоставить минимальный пакет документов.
5. Каждый заёмщик выбирает самостоятельно, где ему лучше приобретать машину в кредит — в салоне или с рук.
6. Все люди, которые хотят купить машину в долг, должны изучить нюансы автокредитования.

Предлагаем вам также посмотреть видео о плюсах и минусах автокредита без первого взноса:

Как и где можно взять кредит наличными под залог ПТС машины: обзор банков и других организаций

Можно ли купить машину в кредит без первоначального взноса

Жители отдаленных провинциальных городов и крупных мегаполисов, где передвижение на общественном транспорте крайне затруднено, прекрасно знают, что автомобиль – это не роскошь, а необходимость. Но из-за достаточно высокой стоимости позволить себе хорошую машину могут далеко не все. Поэтому зачастую единственным вариантом для них остается оформить автокредит без первоначального взноса. Как это сделать с наибольшей выгодой, выясним в статье.

Особенности автокредитования

Главная цель, которую преследуют банки, занимающиеся автокредитованием – это получение финансовой выгоды. Поэтому, прежде чем взять взаймы деньги на машину, человек должен оценить свои финансовые возможности по возврату средств с насчитанным сверху процентом. Ведь сумма переплаты зависит не только от срока оформления кредита, но и от его размера. Несвоевременное внесение платежа может стать причиной начисления внушительной пени.

Вторая важная особенность, которую следует учитывать при заключении договора с банковской структурой – это широкий спектр дилеров, осуществляющих продажу ТС в долг. У каждого салона введены свои расценки на движимое имущество, а также индивидуальные, порою не маленькие, проценты по рассрочке.

Да и возможность выдачи средств без первого взноса присутствует далеко не у всех агентств. Последнее, на что стоит обратить внимание перед получением автокредита – это отсутствие возможности возврата денег, как при обычной ссуде. Поэтому водителю придется погашать платежи по договору и далее, даже при тотальном уничтожении ТС ввиду пожара, ДТП и других явлений (наличие КАСКО практически в полной мере освобождает автовладельца от упомянутых затрат).

Основные условия получения кредита на машину

Как и при выдаче банальной ссуды, так и при покупке авто в кредит (в том числе и без первоначального взноса), банк будет требовать от клиента стандартный перечень документов, куда входят:

• Паспорт (разрешается предъявлять копию, где присутствуют все страницы);
• Действующее водительское удостоверение;
• Индивидуальный код плательщика налогов (ИНН);
• Трудовой договор;
• Справка с текущего места работы, с указанным в ней размером месячного дохода.

Важно знать! Но кроме минимального пакета документов, при оформлении автокредита к клиенту будут предъявляться и дополнительные требования, которые указаны в анкете на получение рассрочки.

Требования к покупателю

Все условия, предъявленные банковской структурой к заемщику, направлены на то, чтобы определить его социальный статус и материальное положение. Ведь от этого напрямую зависит максимальная стоимость машины, на которую потенциальный покупатель сможет взять автокредит без первоначального взноса. Состоит данный список требований из пяти простых пунктов:

1. Возрастной ценз (согласно законодательству РФ, выдача ссуды на авто доступна только гражданам от 22 до 60 лет);
2. Наличие водительского удостоверения (так как права относятся к минимальному пакету документов для получения рассрочки, оформить без них автокредит у человека не получится);
3. Постоянное место прописки (по закону человек, взявший деньги у банка взаймы, обязан пребывать по тому адресу жительства, который указан в договоре, вплоть до погашения последнего платежа);
4. Длительность непрерывной работы на последнем предприятии (для получения кредита на движимую собственность гражданин должен проработать не менее 6 месяцев в текущей организации, и иметь за плечами как минимум 3 года общего стажа);
5. Наличие российского гражданства (в соответствии с законодательством РФ, ссуда на машину для иностранных лиц является недоступной).

Совет! При соблюдении всех перечисленных требований человек может рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки по автокредиту.

Требования к машине

Покупая машину в автосалоне, гражданин получает гарантию на ее определенный вид. Поэтому, в случае поломки, водитель может просто обратиться к дилеру и бесплатно починить свое ТС. Однако новое авто не всегда по карману рядовому человеку. И тогда ему ничего не остается, кроме как взять выгодный автокредит без первоначального взноса на поддержанный транспорт.

Предложенная банком движимая собственность под рассрочку должна отвечать следующим требованиям:

• Общий пробег не более 100 000 км;
• Возраст до 8 лет;
• Наличие полного пакета документов, подтверждающих своевременную растаможку и регистрацию машины на территории РФ.

При покупке б/у автомобиля с рук, соблюдение перечисленных условий не гарантируется. Поэтому банковские структуры на подобные сделки ссуду не выдают.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса

Как уже ранее упоминалось, главной целью автокредитования является получение финансовой выгоды. Поэтому многие банки готовы выдавать клиентам деньги взаймы без первоначального взноса, чтобы привлечь побольше потенциальных заемщиков. Но такое «милосердие» со стороны финансовой организации имеет свои нюансы, о которых автомобилист обычно узнает после внесения первого платежа. Это могут быть:

• Повышение процентной ставки на 5 — 10%;
• Переквалификация купленного движимого имущества в залоговый объект на период действия договора;
• Приобретение комплексной страховки КАСКО;
• Снижение максимального лимита по автокредиту до 1 – 1,5 млн. рублей.

Важно знать! Кроме того, прежде чем предложить клиенту машину в кредит без первого взноса, сотрудники банка будут тщательно проверять его платежеспособность. Поэтому, при отсутствии ранее успешно погашаемых кредитов, вероятность отказа по сделке существенно повышается.

Какие банки предлагают

Несмотря на то, что автокредитованием без первого взноса занимаются далеко не все финансовые структуры, найти организацию с подобными условиями на территории РФ не составит большого труда. Из самых надежных банковских компаний, осуществляющих выдачу средств взаймы для покупки машины, можно выделить:

• Сбербанк. Данное учреждение выдает кредитные средства по госпрограмме под 15% годовых, на срок до 5 лет, при наличии у клиента российского гражданства, действующего ВУ и комплексной страховки КАСКО. При этом возраст заемщика должен колебаться от 22 до 65 лет;
• Газпромбанк. Финансовая корпорация, выдающая автокредиты на новые и поддержанные автомобили без первоначального взноса на стандартных условиях. Процентная ставка за год пользования заемными средствами по ее договору составляет от 14 до 15%;
• АйМаниБанк. Новичок в сфере кредитования, предлагающий деньги на машину под очень высокий процент – от 20 до 26%. Для подачи заявки в это учреждение клиенту достаточно соблюсти стандартные требования по платежеспособности. Единственным преимуществом упомянутого банка является неограниченный срок длительности ссуды;
• Альфа-Банк. Одна из самых надежных финансовых структур на территории РФ, которая придерживается стандартных условий по выдаче денег на авто в рассрочку. При наличии у клиента полиса КАСКО процентная ставка по договору Альфа достигает 18-20% годовых. А вот отсутствие комплексной страховки увеличивает этот показатель до 30%.

Совет! Иные учреждения, такие как: Тинькофф, ВТБ и т. д., выдачей кредитов на авто без первого взноса не занимаются. Но получить через них ссуду на покупку машины в рассрочку можно при внесении залога.

Как производится расчет стоимости

Перед тем, как брать у банка деньги взаймы, автомобилисту следует рассчитать всю сумму к погашению, включая переплату. Это нужно для того, чтоб не столкнуться с возможным овердрафтом и внушительными штрафами, которые могут стать причиной для изъятия движимой собственности. Для самостоятельного подсчета задолженности клиенту достаточно владеть такими данными:

• Стоимость транспортного средства (основной показатель);
• Период длительности договора (чем меньше этот срок, тем ниже будет переплата за ТС, взятое в кредит);
• Размер процентной ставки (индивидуальное значение, которое напрямую зависит от платежеспособности и социального статуса заемщика).

Дополнительная информация для расчета задолженности без первого взноса водителю не потребуется. Для большего удобства клиентов многие банки создают онлайн-калькуляторы, по которым расчет производится в автоматическом режиме.

Плюсы и минусы отсутствия первоначального взноса

На первый взгляд автокредит без первоначального взноса на покупку нового автомобиля является весьма выгодной сделкой для заемщика. Но на деле она имеет свои недостатки, которые заключаются в следующих факторах:

• Снижение максимального лимита доступных для займа средств (ввиду уменьшения суммы ссуды спектр выбора автомобилей для клиента существенно сужается, так как большинство иномарок для него автоматически становятся недоступными);
• Необходимость оформления полиса КАСКО (согласно настоящим правилам, каждый водитель должен иметь при себе страховку ОСАГО. А вот покупка комплексного договора является дополнением, за которое придется платить отдельно);
• Повышение годовой ставки вне зависимости от периода длительности кредита (при выдаче средств взаймы банк просит от гражданина на 10-15% больше, что иногда приводит к овердрафту);
• Возможность присвоения купленной машины банковской структурой, в счет неоплаченной задолженности.

А вот из достоинств автокредита без первого взноса можно назвать лишь доступность займа, так как в остальном он ничем не отличается от обычной ссуды.

На что нужно обратить внимание

При оформлении рассрочки на автомобиль банк заключает с клиентом целый пакет договоров, куда входят:

• Справка о купле/продаже движимой собственности;
• Страховой полис КАСКО;
• Доверенность, по которой банковская структура может присвоить машину себе в качестве залога;
• Кредитное соглашение.

Поэтому запутаться в документации при получении кредита на авто довольно просто. Чтобы этого не произошло, клиенту стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• Вынужденное оформление беспроцентной ссуды (если банк настаивает на том, чтобы заемщик получал КАСКО именно при составлении кредитного договора, то от него лучше сразу отказаться. Ведь в таком случае финансовая организация оставит за собою право вписать завышенную цену за полис, получая с этого материальную выгоду, в убыток клиента);
• Наличие формальностей в анкете (зачастую в ненужной информации кредиторы и скрывают те нюансы, о которых водитель узнает только после подписания договора. Поэтому перечитывать нужно каждую строчку не менее трех раз);
• Открытие кредитного счета (данная процедура является обязательной при выдаче автокредита. Но главный ее недостаток заключается в том, что она еще и платная);
• Отсутствие возможности досрочного погашения (многие финансовые учреждения предусматривают невозможность оплаты клиентом полного объема задолженности, расценивая такой шаг, как нарушение договора. Это становится причиной наложения штрафа на заемщика в размере 2% от суммы кредита).

Внимание! Если самостоятельно разобраться в перечисленных нюансах автокредитования вы не можете, то перед подписанием договора обязательно нужно привлечь юриста. Ведь цена за его услуги выйдет для вас намного дешевле, чем переплата за возможные пени, овердрафты и принудительные услуги банка.

Мы узнали, что собою представляет автокредит, и чем он выгоден для рядового автомобилиста. В заключение добавим, что брать машину в рассрочку без первого взноса нужно лишь тогда, когда это действительно необходимо. Так как при стандартном кредите процентная ставка намного ниже, что позволяет заемщику сэкономить массу личных средств.

Источник https://cowcash.ru/credits/avtokredit/kak-oformit-kredit-bez-pervogochalnogo-vznosa.html

Источник https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник

Источник