Как купить грузовик в кредит

Автокредит является универсальной финансовой услугой, оказываемой банками. Разработанные программы подходят как юридическим, так и физическим лицам для приобретения легковых и грузовых машин. Ссуда оформляется для покупки тягачей, чья рыночная стоимость значительно выше цены транспорта, предназначенного для перевозки людей или некрупногабаритного багажа. Коммерческие предприятия и частные лица нередко делают запрос на кредит на грузовой автомобиль для бизнеса. Банки предлагают разнообразные варианты программ для компаний и индивидуальных предпринимателей.

Условия автокредита на грузовой автомобиль

Оформить заем вправе физические лица и производственные коммерческие организации. Грузовой автокредит пользуется спросом по причине расширения логистических связей. Банки выдают ссуду на машины, стоимость которых варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается самостоятельно финансовыми организациями. Размер переплаты может составлять от 17 до 41% от рыночной цены тягача.

Требования к покупателю

При одобрении автокредита на грузовик банк оценивает финансовые возможности заемщика. Гарантиями своевременного внесения платежей по оформленной ссуде являются подтверждения официального трудоустройства, стабильного дохода.

Дополнительные требования к физическим лицам, желающим получить денежные средства на покупку тягача:

• российское гражданство;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие просроченной задолженности;
• возраст 22-65 лет;
• место жительства в регионе оформления кредита;
• стаж работы более 3 месяцев.

Если заемщиком является юридическое лицо, банк учитывает срок ведения бизнеса (не менее 1 года), положительную основную прибыль за последний отчетный период (до 400 миллионов руб.), наличие действительных контрактов, отсутствие просроченных платежей. Малое коммерческое предприятие, являющееся резидентом России, должно насчитывать не более 50 штатных сотрудников, производственное объединение – до 100 человек.

Важно знать! Автокредит грузового транспорта не одобряется компаниям, занимающимся реализацией алкогольной, табачной продукции, причиняющим вред окружающей среде. Отказ могут получить индивидуальные предприниматели, возраст которых превышает 70 лет.

Требования к машине

Банк предлагает получение автокредита на грузовой автомобиль отечественного или зарубежного производства. Допускается оформление ссуды на новый или подержанный транспорт. Требования к тягачам – категория С, снаряженная масса машины более 3,5 тонны.

Выбор грузовой техники

При покупке тягача следует изучить суммарное потребление топлива, рыночную цену, возможность передвижения по труднопроходимым дорогам, долговечность, стоимость запасных деталей. Преимущества оформления подержанной машины – минимальная сумма займа, вариант приобретения грузовика после профессиональной диагностики. Возраст транспорта, бывшего в употреблении, не должен превышать 7 лет.

Особенности автокредитования на спецтехнику для физлиц

Оформить ссуду на покупку тягача могут только россияне. Физическим лицам нужно иметь официальную работу, стаж с последнего места трудоустройства не должен быть менее 3 месяцев. Для займа гражданам необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение категории C, C1, CE, C1E или D, копию трудовой книжки, справку о доходах.

Особенности приобретения грузового авто в кредит:

• высокие процентные ставки;
• минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
• ограничение максимального размера ссуды;
• оформление страхового полиса КАСКО;
• возможность досрочного погашения задолженности;
• отсутствие сборов, комиссии.

Физические лица не могут приобрести грузовик в рассрочку без первоначального взноса. Размер выплаты составляет 10-30% от стоимости спецтехники в зависимости от условий автокредитования. Для рядовых покупателей банки устанавливают повышенные ставки – до 24% годовых. Минимальная переплата возможна при высоком первоначальном взносе: 7% при единовременном начислении 70% от цены тягача.

Покупка подержанного грузовика

Заемщики вправе оформить рассрочку на приобретение автомобиля, бывшего в эксплуатации. Подержанная машина стоит намного дешевле нового транспорта из салона. При покупке следует обратить внимание на пробег, функциональность деталей, оценить технические характеристики, надежность и безопасность частей.

Особенности оформления кредита на грузовой автомобиль:

• высокий первоначальный взнос;
• сниженный срок погашения задолженности;
• ограниченный год выпуска тягача.

Банки одобряют заявки на приобретение грузовика отечественного и китайского производства, срок эксплуатации которого не превышает трех лет. Для иномарок установлен возраст 5-7 лет с момента выпуска.

Какие банки кредитуют

Финансовые организации самостоятельно разрабатывают программы лизинга, получения ссуды, отличающиеся максимальным сроком эксплуатации подержанного автомобиля, периодом начислений, суммой первоначального взноса. Покупку грузовика в кредит можно осуществить в следующих структурах:

• ВТБ24;
• Европа Банк;
• АКБ Банк;
• ИНРЕСБАНК;
• Глобэкс Банк;
• Сбербанк.

Важно знать! Многие организации сотрудничают только с коммерческими компаниями или определяют специальные условия для физлиц. При выборе банка необходимо изучить процентные ставки, время рассмотрения документов, возможность досрочного погашения задолженности.

Купить грузовик в кредит физическому лицу без первоначального взноса можно в Локо-Банке по программе «Под залог авто». Процентная ставка составляет 12,4% годовых.

Процедура оформления

Первый этап – выбор организации на основании рейтинга компании, опыта работы в сфере кредитования, отзывов клиентов. Этапы оформления ссуды на грузовик:

1. Направление заявления в банк с указанием информации о заемщике, данных о сумме и сроке кредита.
2. Ожидание одобрения выдачи денежных средств.
3. Выбор марки, модели, комплектации транспортного средства.
4. Заключение договора купли-продажи.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Передача договора, технического паспорта грузового автомобиля заемщику.
7. Получение спецтехники.

После выдачи документов лицо обязано поставить машину на учет в ГИБДД. Далее ПТС тягача передается в банк. Оригинал возвращается владельцу на руки только после полного погашения задолженности.

Необходимые документы

Оформление кредита физическими лицами подразумевает предоставление российского паспорта, водительского удостоверения и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Доказательствами финансовой благонадежности являются справка формы 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета или иные документы о получении доходов, например, договор аренды недвижимого имущества, земельного участка.

Банки могут потребовать привлечения поручителей, которые обязаны предоставить паспорт, копию трудовой книжки, бумаги о размере получаемой прибыли. Если клиент желает купить в кредит фуру без первоначального взноса, необходимо предъявить только документы, удостоверяющие личность. Юридические лица должны предоставить учредительные бумаги организации, справки финансовой отчетности.

Ответственность за просрочку

Несвоевременное перечисление денежных средств – причина наложения штрафа. Банки самостоятельно устанавливают размер пени за каждый день просрочки платежа. При систематическом нарушении условий договора финансовая организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и после письменного уведомления заемщика в течение 10 дней взыскать сумму задолженности с процентами, начисленными по калькулятору из расчета стоимости транспорта.

Внимание! В случае не поступления денежных средств на протяжении установленного периода, банк вправе подать исковое заявление в суд с требованиями изъять имущество под залогом для последующей реализации грузовика в счет погашения кредита.

Физические и юридические лица могут оформить ссуду на приобретение спецтехники. Для одобрения заявки необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую благонадежность для своевременного перечисления денежных средств. При просрочке банки вправе наложить штрафные санкции с последующим расторжением договора и изъятием грузовой машины.

Грузовики с пробегом в кредит: выбор банка и грузового транспорта

Не всем компаниям под силу приобрести новый грузовой транспорт для расширения бизнеса, так как это потребует извлечь большое количество средств из оборота. Поскольку грузовики стоят намного дороже легковых автомобилей, новые машины многим бывает не под силу приобрести даже в кредит. В этом случае единственным выходом становится приобретение подержанного транспорта. Стоит он намного дешевле, а поскольку он обладает долгим сроком жизни, такая покупка будет приносить прибыль ещё много лет. Важно лишь правильно выбрать подержанный автомобиль и найти хорошую кредитную программу.

На что обратить внимание при выборе грузового транспорта

Взять подержанный грузовик в автосалоне в Москве в кредит предлагают многие организации, а вот с частными продавцами работают только некоторые банки. Такая покупка всегда является вдвойне рискованной, ведь важно выбрать по-настоящему качественную и работоспособную технику. Даже покупка в салоне требует повышенного внимания к выбору. Что нужно проверить в первую очередь?

Перед тем как купить грузовик с пробегом в кредит, необходимо провести тщательную проверку всех систем:

1. Внешний осмотр кабины. Рама не должна иметь следов перекраски и каких-либо отметин от сварки. Если установлены не «родные» фары, это может свидетельствовать об имевшем место лобовом столкновении.
2. Дверь должна закрываться легко и плотно, оконные стёкла должны быстро подниматься. Если дверь отказывается закрываться, это говорит о перекошенной кабине – это одно из распространённых последствий аварий. Проверьте состояние обивки кабины – иногда она говорит о пробеге намного правдивее спидометра.
3. Протестируйте все узлы автомобиля во время движения. Люфт руля не должен быть более 25 градусов, передачи должны переключаться плавно, без посторонних звуков.
4. Также стоит осмотреть колёсные диски: они не должны быть выпрямленными, на них не может быть трещин или каких-либо иных повреждений.

Любое транспортное средство должно иметь сервисную книжку, в котором указывается информация обо всех крупных ремонтных операциях и проведённом техобслуживании; она позволяет установить «географию» передвижений автомобиля и выявить правдивость слов продавца. Выбирая грузовики с пробегом в кредит, стоит обратить внимание не только на иностранные, но и на отечественные марки. Российские УРАЛы или ГАЗы намного лучше приспособлены к движению по дорогам сельской местности, чем европейский или китайский транспорт.

Где можно получить автокредит на б/у грузовик

Грузовики с пробегом в кредит можно приобрести с помощью различных банков.

Автокредиты на грузовики с пробегом вы можете получить в одном из следующих банков:

• В Сбербанке России уже давно действует программа, ориентированная специально на поддержку частного предпринимательства, получившая название «Бизнес-Авто». Банк будет проверять финансовую состоятельность вашей компании, поэтому нужно будет заранее подготовить все необходимые документы: это бухгалтерская отчётность, налоговые декларации, книги учёта прихода и расхода и т. д. Сбербанк работает только с официально зарегистрированными организациями, сведения о которых есть в государственном реестре.

Процентная ставка по кредитованию в Сбербанке начинается от 13,6% годовых, минимальная сумма составит 150 тыс. рублей, максимальная ограничивается платёжеспособностью заёмщика. Срок – до 5 лет, первый взнос – 10% стоимости. Обязательно страхование залогового имущества.

• Автокредит на подержанные автомобили: грузовики, фургоны, прицепы и иные виды коммерческого транспорта предоставляются ВТБ24. Здесь можно получить займ в размере до 2,8 млн рублей, возраст грузового автомобиля не может превышать 9 лет. При этом оформить покупку может не только компания, но и частное лицо.

Первоначальный взнос составит 20%, если заёмщик самостоятельно оплачивает страховку, и 30%, если страховая премия включена в общую сумму кредита. Ставка на покупку подержанных автомобилей составит 17,99%, возможно приобретение и отечественного, и зарубежного транспорта.

• «Юниаструм Банк» предлагает кредит на покупку грузового транспорта весом до 4 тонн. Покупать можно и новые машины, и автомобили с пробегом, ставка по кредиту составляет 18% годовых для новых автомобилей и 20% — для подержанных. Сумма кредита может составить до 3 млн рублей.

Особенности выдачи кредитов на грузовой транспорт

Данный тип кредитования предполагает обязательное оформление страховки КАСКО. Поскольку купленный автомобиль становится заложенным имуществом, банк стремится снизить риск убытков при возможной аварии или угоне автотранспорта. Первоначальный взнос и ставка часто намного выше, чем по обычным автокредитам.

Источник https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/kredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Источник https://eavtokredit.ru/page/gruzoviki-s-probegom-v-kredit-vybor-banka-i-gruzovogo-transporta

Источник

Источник