Где взять кредит под залог автомобиля, чтобы обеспечением стало имеющееся в собственности заемщика транспортное средство?

Автокредит с целевым уклоном предусматривает, что залогом станет то самое авто, которое заемщик собирается приобрести. Наличные деньги по такому кредиту не выдаются, средства перечисляются напрямую продавцу. Как правило, кредиты нацелены на покупку авто с салонов.

Чтобы взять кредит в залог автомобиля, который имеется в собственности, а деньги берутся на потребительские цели, нужно искать нецелевые программы. По ним деньги выдаются наличными в зависимости от стоимости ТС. Займ под залог автомобиля позволяет взять крупную сумму, при этом целью такого оформления может быть любой источник расходов. Если Вы решились на «возьму» займ под залог автомобиля без целевого уклона, мы расскажем о том, где взять такую ссуду, и что для этого потребуется.

Что станет залогом по автокредиту

Логичный ответ – взять такой займ можно под залог автомобиля. Однако не любой объект кредитор будет рассматривать залогом. Прежде всего, необходимо понимать, что банки физическим лицам, как правило, выдают средства исключительно под личный легковой автомобиль. Залог в виде крупногабаритного транспортного средства: спецмашины, грузовика, банки не рассматривают. Зато с подобными объектами без проблем можно обращаться в автоломбарды. Залогом станут:

• легковые и грузовые автомобили;
• мопеды, скутеры и мотоциклы;
• спецтехника;
• водные транспортные средства (катера, лодки и прочие).

Кроме подходящей категории авто, кредиторы выставляют ряд обязательных требований. Ознакомимся с основными.

Без обременений

Если у авто есть ограничения регистрации, то ТС невозможно оформить залогом по кредиту. К таким ограничениям относят:

• залог. Авто проходит залогом по другому кредиту;
• обременения в виде запрета регистрации из-за судебных постановлений, ограничений со стороны таможни, судебных исполнителей и прочее;
• если судебное решение на взыскание авто еще не вынесено, но потенциальный объект обеспечения является предметом судебного спора.

Возраст ТС и его стоимость

Взять кредит под залог авто в банке можно только при выполнении требований по году выпуска машины. Давать займ под залог старого авто нет смысла – у банка не будет возможности реализовать его на торгах, а, значит смысл залога теряется.

Как правило, банки в кредитной программе конкретно уточняют возраст подходящего автомобиля. При этом, в зависимости от страны производства, этот возраст различается: авто отечественного производства, выпущенное более 3-5 лет назад, уже считается старым и неподходящим. Подобное требование предъявляется также к ТС китайского и индийского производства.

Для машин иностранного производства требования более мягкие: разрешается оформление залога, если ТС выпущено максимум 19, а то и 25 лет назад.

Стоимость авто влияет на сумму одобрения по кредиту и является одним из основных решающих факторов установления кредитного лимита. Конечно же, 100% стоимости ТС заемщику не дадут. В банках можно ориентироваться на 50-70% стоимости.

Иномарка или отечественное авто

К машинам отечественного производства кредиторы относятся настороженно, поэтому многие сразу же прописывают в требованиях, что залогом может стать исключительно авто иностранного производства. Видимо, с таким ТС меньше возни и больше шансов выручить за него деньги, если заемщик перестанет платить.

В такую же немилость попадают машины индийского и китайского производства. Зачастую, их вообще не рассматривают.

Что касается конкретно залога: обеспечением в автокредитах могут быть и сами авто или их документы. Правда, взять кредит под залог ПТС автомобиля в банке немного проблематичнее, чем под обеспечение самого авто.

Исправное состояние

Кредитору не нужна машина, которая не ездит, успела побывать в крупном ДТП или ей требуется основательный ремонт. Причем, даже достаточная стоимость машин, не облегчает последних двух пунктов.

Поэтому заблаговременно подготовьте авто к залогу:

• проведите необходимые ремонтные работы;
• помойте и почистите авто;
• при необходимости – сделайте оценку стоимости самостоятельно.

Что касается ДТП, если кредитор узнает о том, что когда-то автомобиль побывал в крупной аварии, одобрение по такому кредиту получить будет затруднительно. В любом случае, авто оценят дешевле, чем надо.

Какой заемщик сможет получить кредит с залогом авто

Согласно Гражданскому кодексу РФ, залогом может стать любое имущество заемщика или его представителя. То есть, чтобы взять кредит с залогом авто не обязательно владеть этой машиной. Некоторые кредиторы разрешают кредитоваться под залог «чужой» машины. Для этого требуется, чтобы владелец выступил поручителем. Оформление авто, которое не является собственностью заемщика возможно и по доверенности. Для этого владелец заранее подписывает доверенность на авто, разрешающее провести оформление, а также удостоверяет документ у нотариуса. Правда, оформление по доверенности не свойственно банковским организациям.

Кроме этого, заемщик из разряда потенциального в разряд реального переходит, исходя из нескольких важных требований:

• наличия совершеннолетнего возраста. Правда, на практике, лицо до 21-22-х лет вряд ли получит кредит. Связано это, в основном, с отсутствием платежеспособности;
• исходя из предыдущего требования, заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 4-6 месяцев подряд (отсчитывая от момента подачи заявки), а также иметь достаточный доход для погашения долга;
• наличие российского гражданства. Правда, взять деньги под залог машины иногда могут и граждане из соседних стран (Беларусь, Казахстан или Армения);
• наличие регистрации и действительных документов.

Если оформляется заемщик, работающий на первом рабочем месте, обязателен стаж как минимум 1 год.

Обратите также внимание на то, что во многих случаях банки не дают деньги в кредит, если не совпадает регион оформления и регион регистрации (или проживания заемщика).

Что из документов предоставляется для получения кредита

Чтобы взять кредит под залог автомобиля необходимо для начала получить предварительное одобрение по кредиту под залог авто, необходимо заполнить и заявочную анкету. Во многих банках это можно сделать в режиме онлайн.

Если заявка подается традиционным способом, в банке предъявляется еще и личный гражданский паспорт.

Кредитор рассматривает полученные сведения о потенциальном клиенте, проверяет правдивость указанных данных и анализирует его кредитоспособность. Если клиент отвечает основным требованиям и его скоринговый балл превышает пороговое значение, банк выносит предварительное одобрение. Заемщик для получения кредита приносит в банк перечень документов, которые ему скажет принести кредитный менеджер. Взять кредит под залог машины в банке возможно при предоставлении следующего перечня:

• гражданский паспорт;
• акт об оценке стоимости;
• ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля;
• копия трудовой (или любое подтверждение стажа работы);
• справка о доходах.

Причем, без справки о доходах получить кредит под залог автомобиля в банке будет проблематично.

Как получить кредит без справок

Предоставление залога как гарантии оплаты долга позволяет кредитоваться без справки о доходах. По сути, такая справка не только является подтверждением платежеспособности, в потребительском кредитовании она выступает обеспечением оплаты долга. Поэтому в залоговом кредите автомобиль является как бы заменой справки. Однако такое правило не работает для всех банков.

Чтобы получить гарантированный кредит под залог авто, можно обратиться к сектору небанковского кредитования. Тем более что можно получить кредит под залог ПТС автомобиля в автоломбарде. В таком случае, машиной гарантированно можно пользоваться. Кроме того, наличные деньги в ломбарде дают через несколько часов после обращения:

• делается оценка стоимости специалистом автоломбарда;
• предлагаются условия;
• подписываются документы.

В ломбарде кредитный договор заменяется залоговым билетом. Если кредит берется под залог ПТС – ломбарду передается оригинал ПТС и ключи, если кредит берется под залог автомобиля – ТС ставится на охраняемую стоянку. При этом заранее составляется акт приема-передачи залога.

Если заемщик нацелен только на банковское кредитование – такую программу еще нужно поискать. Из более популярных:

• взять кредит под залог ПТС от Тинькофф банка. Значение ставки по ссуде начинается с 11%, сроки, на которые дадут деньги – не более 5-ти лет. Лимит по обязательству – 3 млн. р. При этом банк гарантирует рассмотрение только по паспорту, ПТС и СТС;
• Совкомбанк: кредит под залог ПТС автомобиля. Максимальный период кредитования тот же – 5 лет, но лимит меньше – 1 млн. р. Со значением ставки сложнее, она зависит не только от положения заемщика и объекта залога, но и от оформления страховки, в среднем, это 18,9-20,9% ⇒ Подать заявку.

Где еще можно взять кредит под залог авто

Залогом может быть не только авто, для суммы крупнее, разработаны кредитные программы с залогом недвижимости. Если сравнить две кредитные программы, то на рынке, все-таки, больше предложений с залогом недвижимости. Для залога авто чаще всего предлагается целевая программа, мы уже писали, что наличных денег заемщик не увидит, потому что выданные средства уйдут продавцу авто. Под подобные программы можно взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке или ВТБ. Кстати, у последнего даже есть возможность взять ссуду для выкупа залогового авто в банке.

Чтобы получить потребительский кредит под залог имеющегося авто, можно обратиться к следующим кредиторам:

Проценты по кредиту – это та самая сумма, которую заемщику придется переплатить по кредиту. Давайте рассчитаем стоимость переплаты по каждому кредитному предложению. Конечно, на окончательную сумму повлияют дополнительные комиссии (если таковые предусмотрены), возможность досрочного платежа и начисляемые при этом проценты. Однако предварительный расчет не помешает при постановке вопроса, где взять кредит под залог автомобиля, ведь чем меньше переплатит клиент, тем выгоднее ему будет такой оформление. За условный пример берем получение кредита на сумму в 1 млн. р. на 5 лет.

Название банка	Локо-Банк (при 10,4)	Восточный экспресс (при 19)	Зенит (при 10)
Сумма переплаты, за весь срок кредитования	286 444	556 433	274 823
Ежемесячный платеж	21 444	25 941	21 247

Видео: для хорошего настроения!

Займы под залог ПТС авто

Расчет займа под залог автомобиля с правом пользования

Расчитайте сумму к возврату, сумму процентов, ежемесячный платеж по займу

50 000 ₽ 1 000 000 ₽ 5 000 000 ₽

Zaim-Zalog.ru специализируется на выдаче займов на карту под залог ПТС онлайн. Обратиться в наше учреждение для выдачи займа можно без посещения офиса в любое время суток и без выходных.

Вам сложно получить банковский кредит? Воспользуйтесь услугами автоломбарда. Мы предлагаем прозрачные условия займов, которые выдаются с соблюдением требований ФЗ РФ №353-ФЗ. При оформлении составляются обязательные документы, предусмотренные ФЗ РФ №196-ФЗ.

Займ под залог ПТС машины выдается без отказа для всех владельцев автомобилей, зарегистрированных в ГИБДД согласно действующему порядку. Отсутствие справок о доходе и постоянном месте работы не является препятствием. Мы кредитуем также ли, которые имеют непогашенную кредитную задолженность.

Рассчитать точную сумму ежемесячного платежа и размер переплаты можно с помощью калькулятора.

Особые требования онлайн кредитования под ПТС

Требования для получения займа под залог ПТС

• Гражданство РФ
• Возраст от 18 до 75 лет
• Не требуется трудоустройство
• Не требуется подтверждение доходов

• Исправное техническое состояние
• ТС состоит на учете в ГИБДД
• ТС не должно быть в аресте
• ТС не должно быть в залоге
• Возраст ТС не более 25 лет

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Паспорт технического средства (ПТС)
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СРТС)

Условия получения займа денег под залог авто с правом пользования

Подробные условия займа под ПТС в нашем автоломбарде

от 50 000 до 5 000 000 ₽

от 1 месяца до 36 лет

от 24% до 42% годовых

(от 2% до 3,5% в месяц)

Макс. сумма займа

до 90% рыночной стоимости

справок с места работы и 2-НДФЛ

Процедура получения займа в Zaim-Zalog.ru максимально упрощена и проходит по трехшаговой схеме:

1. Мы выдаем займы под залог автомобиля на основании заявки, которая подается в онлайн-режиме на сайте или по телефону. Согласование клиент получает сразу после обращения в течение 5 минут и со 98% вероятностью.
2. При оформлении займа не нужно указывать цель кредита. Средства можно потратить на рефинансирование других обязательств, личные или бизнес-цели, покупку недвижимости и других транспортных средств.
3. После оформления договора и получения денег вы продолжаете пользоваться автомобилем. Информация о наложенном обременении вносится в Реестр ЦБ РФ, поэтому передать право собственности на предмет залога не получится. Права заемщика и кредитора полностью защищены.

Заявка на займ под залог ПТС онлайн

Получите до 5 000 000 ₽ на срок до 3 лет в течение часа, с любой кредитной историей

Как быстро оформить залог и забрать деньги под машину

4 шага для получения займа под залог ПТС

Позвоните или отправьте нам заявку и менеджеры автоломбарда с вами свяжутся

Получите предварительное одобрение и приезжайте в офис для оценки и проверки автомобиля

Ознакомьтесь и подпиишите договор займа и залога транспортного средства

Получите деньги наличными или на карту и продолжитте пользоватся автомобилем

Займ под залог ПТС автомобиля — самый быстрый способ получить деньги при необходимости. Главное преимущество займов этого типа — возможность пользоваться деньгами уже в день обращения.

Минимальные временные затраты:

1. Заполнение заявки и одобрение занимает до 5 минут;
2. Процедура оформления длится около 1-2 часов;
3. Деньги под залог ПТС онлайн на карту приходят после подписания договора мгновенно.

После оформления документов мы перечислим средства на вашу карту. Реквизиты вы предоставляете при подписании договора. Платеж отправляется в тот же день.

Заемщик сохраняет право пользования своим ТС на весь период пользования займом. Машиной можно пользоваться самостоятельно или сдавать ее в аренду, использовать для бизнеса или других целей. Нельзя лишь продавать и передавать как обеспечение по другим обязательствам.

При заключении договора займа учитываются требования законодательства РФ. Заемщику выдается кредитный договор (залоговый билет), в котором прописаны все существенные условия сделки. Ломбард не имеет права изъять и продать автомобиль, если клиент выполняет обязательства по соглашению.

Ответы на вопросы про займы под залог ПТС

Ответы на популярные вопросы

Выгодно ли получать займ на карту под залог ПТС онлайн?

Займы онлайн под залог ПТС на карту — выгодный способ быстро и без бюрократических проволочек получить деньги. Процент за пользование кредитом составляет всего 2% в месяц, скрытых комиссий и пени нет. Договор можно погасить досрочно.

Плохая кредитная история не влияет на возможность выдачи займа.

Чтобы получить заём под залог автомобиля мне нужно оставить ПТС на хранение?

На весь период займа автомобиль остается в пользовании владельца. Он не может продать его и передать в залог, но ограничений по способам использования нет. Когда оформляется займ под залог ПТС авто, сведения об обременении вносятся в реестр для предотвращения несанкционированной продажи.

Источник https://bankcreditov.com/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник https://zaim-zalog.ru/zaymy/pod-zalog-pts-avtomobilya

Источник

Источник