Где взять кредит на машину без первоначального взноса, оформляем автокредит без первого взноса

Автокредиты

На российском рынке банковского кредитования у потребителя есть большой выбор вариантов покупки автомашины в кредит. В основном банки в обязательном порядке требует первоначальный взнос при оформлении кредита на автомобиль, рассматривая данный платеж как подтверждение платежеспособности заемщика и возможности взять на себя дополнительную финансовую нагрузку при оформлении кредитного договора. При этом конкуренция на рынке автокредитования растёт, и некоторые банки начинают предлагать кредиты на машину без первоначального взноса, что делает покупку личного транспортного средства еще более доступной.

В этой публикации мы рассмотрим существующие кредитные программы, позволяющие оформить автокредит без первого взноса за кредитный автомобиль, представим рейтинг банков, выдающих подобные кредиты, а также расскажем об особенностях и подводных камнях подобных сделок.

Как получить кредит на машину без первоначального взноса

Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:

• Обратиться в банк с заявкой о выдаче автокредита.
• Обратиться в автосалон, который отправит вашу анкету-заявку сразу в несколько банков.

В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.

Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.

Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.

Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Копия трудовой книжки / трудового договора.
4. Отметка о регистрации в регионе, где планируется оформить автокредит.
5. Если заемщик индивидуальный предприниматель, банк затребует налоговую декларацию.
6. Второй документ (военный билет, водительское удостоверение).

Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.

Особенности автокредитования без первоначального взноса

Если вы решили воспользоваться автокредитом без первоначального взноса, то стоит помнить, что банк будет добиваться дополнительные гарантии платежеспособности заемщика. Одним из вариантов является обязательное страхование жизни и здоровья, а также страхование залогового автомобиля. Причем стоимость страховки кредитного авто может достигать 10% от его общей стоимости. Перед тем как подписывать договор уточните, войдёт ли стоимость полиса КАСКО на первый год в сумму кредита, или вам потребуется за свои средства застраховать покупаемую машину.

Еще одним важным аспектом является валюта автокредита, взять его можно как в рублях, так и в иностранной (евро/доллары). Но вы должны отдавать себе отчет о рисках изменения валютного курса, что может стать причиной просрочек платежей или вообще сделать неподъемным обслуживание кредита.

Повышенное внимание инспектор кредитного отдела будет уделять полноте представленного пакета документов, которые подтверждают серьезность намерений потребителя своевременно погашать оплату по автокредиту.

В случае если у вас есть возможность представить дополнительное обеспечение по кредиту, понадобится документальное подтверждение данного факта, таким образом вы увеличиваете свои шансы на положительное решение о выдачи займа на приобретение машины. На решение о выдаче кредита влияет и предыдущая кредитная история, если она негативная, то в автокредите могут отказать. Рассмотрение заявки на кредит проходит в разных банках по-разному, где-то вы получите ответ в течении часа, а какие-то банки оценивают заемщиков за несколько дней.

Подводные камни кредита на автомобиль без первого взноса

Несмотря на все удобства и достоинства автокредитования без первоначального взноса, существуют и «подводные камни»:

• Страхование КАСКО в обязательном порядке: если потребитель отказывается от страхования, банк увеличит ставку по процентам. При страховании транспортного средства в страховой компании, являющейся партнером банка, сумма страховки может оказаться значительно выше среднерыночной цены полиса.
• Повышенные ставки по процентам: если заемщик оформляет автокредит с нулевым взносом, он должен иметь представление о том, что банк заложит свои риски в процентную ставку.
• При подобном виде автокредитования банки часто требуют постоянной регистрации по месту жительства (прописки) в том регионе, где оформляется кредит на машину.
• Эффективная ставка по автокредиту без первоначального взноса более высокая — итоговая стоимость транспортного средства может вырасти на 100% за счёт переплаты. Всегда требуйте у кредитного менеджера расчет размера эффективной ставки и итоговой переплаты.

Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса

Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года

В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Что делать, когда хочется купить автомобиль, но денег нет? Можно взять автокредит.

Существуют особенности этой услуги, о которых мы поговорим.

4 банка для оформления автокредитов без первого взноса

Мы изучили программы автокредитования различных банков и выделили наиболее интересные предложения.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует государственная программа «LADAFinance».

• Сумма кредита до 2 500 000 рублей;
• Первоначальный взнос от 0%;
• Оформление только по паспорту РФ;
• Срок кредита до 6 лет;
• Возможно досрочного погашения кредита;
• Обязательное оформление КАСКО;
• Процентная ставка от 14.8% годовых;
• Быстро рассмотрение заявки — 1 час.

Оформление кредита по государственной программе предполагает ряд льгот и скидок. Поэтому в можете рассчитывать на снижение процентной ставки или изменение других параметров договора в вашу сторону.

Банк Хоум Кредит

• Кредит для постоянных клиентов – сумма до 999 000 рублей, срок до 7 лет;
• Кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет;
• Процентная ставка от 11.3% годовых;
• Автомобиль не остаётся в залоге у банка;
• ПТС у вас на руках.

Райффайзенбанк

• Банк Райффайзенбанк предлагает программы кредитования без первоначального взноса.
• Процентная ставка от 10.99% годовых;
• Без КАСКО и первоначального взноса;
• Максимальная сумма кредита 2 млн. руб.;
• Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца;
• ПТС остаётся у вас;
• Любая марка и модель автомобиля;
• Неважно кто продавец;
• Новые и поддержанные автомобили;
• Без залога и поручителей.

ЛокоБанк

Данные банк предлагает автокредит без первоначального взноса для повторных клиентов.

• Сумма кредита до 5 млн. руб.;
• Срок до 60 мес.;
• Автомобиль остаётся в залоге у банка;
• Возможность досрочного погашения кредита;
• Процентная ставка от 12.9% годовых.

Выгодно ли брать автокредит?

Перед решением об оформлении кредита на автомобиль, необходимо изучить все преимущества, недостатки, а также возможные подводные камни при заключении сделки.

Рассмотрим актуальные советы, которые нужно учитывать тем, кто собирается взять автокредит:

1. Независимо от программы кредитования, в банке от вас, помимо возвращения суммы долга, потребуют выплатить еще и проценты;
2. Если сравнивать автокредит с потребительским займом, то в первом случае размер процентных ставок заметно ниже – иногда в 2 и даже более раз;
3. В договоре между банком и клиентом главным лицом всегда будет финансовая организация, поэтому будьте готовы к повышению процентной ставки, истребованию объекта залог и диктовке других условий. К счастью, просто так банк не может изменять договор. Обычно это происходит, когда клиент нарушает его условия. Следите за прописанными в договоре пунктами и внимательно им следуйте.
4. Если вы слабы в юридических вопросах, то для ознакомления с договором лучше попросить помощь квалифицированного юриста.
5. Не спешите с выбором банка. Финансовых учреждений много, и необходимо ознакомиться с предложениями как можно большего количества банков.

Покупая машину в салоне, вы столкнетесь с предложениями оформить ее в кредит на месте, так как в крупных компаниях всегда есть представитель партнерского банка. Выгодно ли заключать такую сделку?

Если на месте вам предложили оформить страховку, то этого вы можете и не делать. Согласно закону, автовладелец имеет право выбрать страховую компанию в добровольном порядке. Но компании пытаются спекулировать на незнании гражданами законов страны, и утверждают, что им следует подписать договор именно с их предложенной фирмой.

Как избежать проблем и невыгодных предложений?

Конечно, есть и случаи без подвоха, и салоны действительно могут предоставить рассрочку без процентов на выгодных условиях. Чтобы убедиться в прозрачности намерений продавцов, проверьте, есть ли такие условия:

1. При возникновении нарушений собственник имеет право вернуть автомобиль;
2. Пока не произведены все расчеты, транспортное средство остается в собственности автосалона;
3. Присутствует первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости машины.

Это вполне нормальные условия, которые компенсируют то, что автосалон готов пойти вам навстречу и отдать автомобиль в беспроцентную рассрочку.

Плюсы автокредита

У автокредита есть и плюсы и минусы. Рассмотрим для начала его положительные стороны:

1. Размер первоначального взноса невелик, а процентные ставки меньше, чем при обычном кредитовании;
2. Обилие программ кредитования позволят вам подобрать оптимальный вариант;
3. Процесс приобретения и оформления автомобиля не займет много времени;
4. Для оформления займа с вас не потребуют наличия поручителей;
5. Существуют выгодные льготы, скидки и программы поддержки от государства, которые сэкономят вам средства.

Минусы

1. Так как автомобиль считается объектом залога, то при малейших просрочках по выплатам кредитная организация имеет право забрать у вас транспортное средства в качестве уплаты и компенсации;
2. Обязательно следует страховать автомобиль, а при выборе программы без КАСКО процентная ставка будет заметно выше;
3. При досрочной выплате всей суммы кредита, на вас наложат штрафные санкции;
4. Некоторые программы кредитования ограничивают список доступных для покупки автомобилей.
5. Продать автомобиль невозможно, пока кредит не будет выплачен.

Если условия кредитования в банке вас не устраивают, обратитесь в автосалон напрямую – иногда такой вариант выгоднее, чем оформление через посредническую фирму.

Вывод

Подводя итог по вопросу о том, выгодно ли брать автокредит, скажем, что да – выгодно. Однако из-за множества кредитных программ легко запутаться и принять не самое лучшее решение. Если вы в чем-то сомневаетесь, спросите совета или даже заплатите специалисту за помощь в выборе банка и оформлении сделки.

Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник https://kreditkarti.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-novyy-avtomobil

Источник

Источник