Где выгоднее купить авто в кредит в Украине

Автомобиль – это долгожданная покупка для любого водителя и зачастую недосягаемое приобретение для большинства украинцев. Единственным выходом для среднестатистической семьи остается автокредит. Любимая модель машины предлагается на разных условиях в банках, автосалонах и у официальных дилеров. Приобрести транспортное средство предлагают по аннуитетной или классической схеме выплат. Первая позволяет совершать ежемесячные платежи одинакового размера, но с большей переплатой. А вторая схема – постепенное уменьшение размеров ежемесячных платежей, но переплата при этом значительно меньше.

Следующий параметр, который требует внимательного изучения – это годовая ставка процента. Она напрямую зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования и предъявления справки о доходах. Но, несмотря на размер ставки, клиент может отдать предпочтение любимому банку только потому, что является держателем зарплатной и кредитной карты этого банка. В этом случае покупатель будет избавлен от бумажной волокиты, ведь ему придется показать менеджеру только свой паспорт.

Экономика страны переживает тяжелые времена. Большинство банков не предлагают долгосрочные кредиты, поднимают процентную ставку или отказываются от услуг автокредитования. Несмотря на такое плачевное состояние дел, существуют такие кредитные организации, которые не только не вышли из сегмента кредитования, но и увеличили объемы продаж. Авто в кредит в Украине выдают, условия программ реальные, нужно лишь внимательно присмотреться к этому сегменту рынка.

Предложения для новых моделей

Самое лучшее предложение среди банков, предоставляющих кредит на импортные или китайские модели, у УкрСиббанка.

Взять авто стоимостью 120000 грн на 5 лет клиент сможет под 16,4-17,58% годовых. Первый взнос составляет 24000 грн, поэтому сумма кредита будет равна 96000 грн.

Банк при оформлении сделки снимет с покупателя единоразовую комиссию в размере 2,99% от всей суммы займа. Система погашения кредита возможна только по аннуитетной схеме, при этом ежемесячная сумма платежа составит 2354,99 грн, а единоразовая комиссия – 2870,40 грн.

Будущий водитель кроме основной суммы займа обязан выплатить пенсионный сбор в размере 3% от общей стоимости транспортного средства (без учета НДС) и сбор за первую регистрацию авто, которая зависит от технических характеристик машины. За внесение в реестр отягощений движимого имущества покупатель заплатит 34 грн, а за оформление договора – 0,1% от залоговой стоимости транспортного средства. В список расходов входит и оплата услуг нотариуса, и расходы на страхование (КАСКО, ОСАГО, личное страхование). Таким образом, общая сумма переплаты составит 48169,54 грн.

Для тех, кто не читает договор до конца, есть существенное замечание. Банк не включает в сумму ежемесячного платежа комиссию, которая активируется с 39 месяца автокредитования. Это ежемесячная дополнительная сумма, которая равна 0,1% от всей стоимости кредита.

Пакет документов для покупателя довольно внушительный: паспорта покупателя и его второй половины, идентификационные коды супругов, справка о доходах (только оригинал) и военный билет для мужчин (до 25 лет).

При необходимости менеджер потребует и документы поручителя, а для клиентов, которые являются предпринимателями, необходимы: свидетельство о регистрации физического лица, документ, подтверждающий доход, копия отчета или декларация о полученных доходах за последних 4 квартала.

Неплохие условия автокредитов в Укрсоцбанке. Эффективная ставка Укрсоцбанка немного выше, чем в УкрСиббанке, и составляет 22,0%, поэтому размер ежемесячного платежа (2406,54 грн) и единоразовой комиссии (3350,40 грн) больше. Но система выплат предоставляет клиенту право выбора: аннуитетная или классическая схема. Общая сумма переплаты по аннуитетной схеме – 51743 грн, а по классической схеме намного меньше – 45806,40 грн.

Есть особенности и в списке необходимых документов. Клиент Укрсоцбанка обязан предъявить документ о заключении брака или о разводе. Если покупатель находится в браке, он должен предоставить согласие второй половины на совершение кредитной сделки.

Условия для подержанных транспортных средств

Для покупки подержанного импортного автомобиля на сумму 120000 грн с авансом в 24000 грн на 5 лет лучше выбрать условия ПриватБанка или Альфа-Банка. Первый банк предлагает взять машину под 25% годовых без единоразовых и ежемесячных комиссий. Оплачивать покупку можно только по аннуитетной схеме погашения. Каждый месяц покупатель будет выплачивать банку 2817,73 грн.

В списке дополнительных расходов сбор в Пенсионный фонд отсутствует, но по-прежнему остаются: оплата нотариальных услуг, оплата за оформление договора (0,1% от залоговой стоимости машины), 34 грн за внесение в реестр отягощений движимого имущества. Обязательным остается оформление КАСКО (6% от общей стоимости автомобиля) и ОСАГО. Погасить досрочно кредит можно без штрафных санкций. Оформление автомобиля происходит в лизинг, клиент может не предоставлять справку о доходах, а менеджер банка бесплатно оформит кредитную карту. Общая сумма переплат по этим условиям составит 73063,63 грн.

В Альфа-Банке такой кредит оформляют без единоразовой комиссии по заявленной ставке 6,99% годовых, но эффективная ставка зашкаливает и составляет рекордные 51,84%. Каждый месяц покупатель обязан выплачивать 1,9% от всей суммы кредита, поэтому ежемесячный платеж равен 3724,46 грн. Из приятных новостей: не собираются деньги в Пенсионный фонд, отсутствуют сборы за оформление договора, внесение в реестр, сбор за регистрацию и услуги нотариуса. Ни КАСКО, ни ОСАГО оплачивать не требуется. По этой сделке придется переплатить 127467,73 грн.

Радует и достаточно скудный список необходимых документов: паспорт гражданина Украины, ИНН, документ, подтверждающий доходы за последние полгода, справка-счет на автомобиль. Покупатель возрастом от 26 до 70 лет должен быть официально трудоустроенным с обязательным 3-месячным стажем работы на последнем месте.

Некоторые специальные программы

В Украине действуют специальные условия автокредитования некоторых моделей или марок авто. Одной из таких программ является «RenaultFinance», по условиям которой предлагается модель Duster. Программа предусматривает оплату единоразовой комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. При оформлении сделки на 1 год процентная ставка равна 0, если была сделана предоплата в размере 65%. При оплате 10% аванса минимальная ставка равна 9,90%. Максимальный срок сделки – 7 лет, минимальная ставка при оплате 10% аванса составляет 17,90%. По этой программе клиентов обслуживает ПАО «Креди Агриколь Банк».

ООО «Дженерал Авто Груп» совместно с компанией «Экспресс Кредит» и банками-партнерами представляют в Украине автомобиль Шевроле. Все модели можно увидеть и оформить в автосалонах УкрАвто или на сайте системы «Экспресс Кредит» в режиме on-line. Купить авто в кредит предлагает большое количество крупных банков, один из них Правекс-Банк. Стоимость автомобиля колеблется в диапазоне 40000-350000 грн на срок от 1 до 7 лет. Минимальный авансовый платеж 50-70% от общей стоимости машины.

Купить авто в кредит на 1 год покупатель может под 12% годовых, оформить сделку на 7 лет при предварительной оплате аванса можно под 16,8% годовых. Банк не требует оплаты единоразовой комиссии и заключает договор по аннуитетной схеме погашения долга.

Что предлагают официальные дилеры?

Покупать транспортное средство выгодно не только через банки, но и в автосалонах, где опытные менеджеры подберут индивидуально для каждого клиента банк и программу кредитования. Автосалон Актив Транс Харьков является официальным дилером машин Honda. Для того чтобы клиенту было комфортно, салон сотрудничает со страховыми компаниями и наиболее известными банками.

Процесс покупки довольно прост. Клиент посещает салон, где выбирает понравившийся автомобиль. Далее покупатель беседует с менеджером, который подбирает подходящую программу кредитования под клиента и конкретную модель машины. После рассмотрения пакета документов и получения позитивного ответа от выбранного банка покупатель оформляет страховки КАСКО и ОСАГО.

Далее клиент и салон оформляют продажу: подписывается кредитный договор, приводятся в порядок все документы, необходимые для совершения сделки. После того как автомобиль куплен, водитель отправляется домой на своем новом автомобиле прямо из автосалона. Ввиду нестабильности курса национальной валюты цены на все модели необходимо уточнять непосредственно в автосалоне.

А вот автосалон «Техник-Центр» смело предоставляет информацию для покупки авто в кредит. Салон работает по программе «SUZUKI FINANCE» как официальный дилер этого автомобиля в г. Харькове. Партнером выступает ЧАО «Укрсоцбанк». Условия программы привлекательны, ведь клиент не должен обязательно выплачивать первый авансовый платеж. Максимальный срок кредита – 7 лет.

При оформлении сделки на 1 или 2 года клиент отплачивает единоразовую комиссию в размере 2,99%, а страховка КАСКО при таких условиях обойдется в 7,99% от общей суммы кредита. Годовая процентная ставка зависит от размера аванса (40, 50, 60 или 70%) и находится в диапазоне 0,01-4,65% для 1 года и 6,85-12,55% для двух лет кредита. При заключении сделки на 3-7 лет комиссия и стоимость страховки КАСКО значительно уменьшаются: 1,9% и 6,00% соответственно. Годовая процентная ставка находится в диапазоне 13,5-19,5%.

Дополнительно покупатель оплатит госпошлину (0,1% от общей стоимости авто), комиссию за перечисление средств на счет салона (0,5% от перечисленной суммы, но не более 1000 грн) и оплатит услуги нотариуса (около 1000 грн). В пакет документов входят: паспорта и идентификационные коды супругов, свидетельство о браке или разводе (при необходимости), подтверждения доходов и занимаемой должности.

Автосалоны выгодны тем, что их менеджеры сами найдут подходящий банк и в течение нескольких часов помогут все оформить и уладить возникшие вопросы. Несмотря на то что салон получит свою долю за проделанную работу, процентная ставка здесь намного ниже, чем во многих банках.

Автокредитование в Украине

Автокредитование стало обычным явлением в Украине, и это не странно, ведь приобретение автомобиля может повлечь за собой большие затраты. А это может серьезно ударить по семейному бюджету. Однако автомобиль облегчает жизнь, часто нужен для работы и является выгодным вложением денег. Поэтому автомобильное кредитование сегодня пользуется популярностью.

Самый выгодный кредит на авто в Украине

Автокредит – вид нецелевого кредита, который оформляется на приобретение автомобиля. По его условиям приобретаемое транспортное средство становится залогом по займу. После его погашения автомобиль полностью переходит в собственность заемщика.

Автомобильный кредит можно оформить для приобретения авто разными способами – в автомобильном салоне, на автомобильном рынке либо с рук. От этого зависят условия и запросы к заемщику и приобретаемому автомобилю. Для одного и того же автомобиля условия кредитования в любых банковских учреждениях могут сильно отличаться.

Получить кредит на автомобиль могут заемщики, которые отвечают таким требованиям:

• гражданство Украины;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• присутствие документов, удостоверяющих платежеспособность.

Ощадбанк оформляет автокредиты клиентам с 18 лет. Молодым людям нужно предоставить в финансовое учреждение, кроме основных документов, двоих поручителей.

Все банки Украины выдают автокредиты, независимо от программы кредитования на период не больше 7 лет. Сумма займа при этом составляет от 80 до 100 % от стоимости транспортного средства.

Условия автомобильного кредита зависят от параметров заемщика и характеристик автомобиля:

• Сумма займа всегда равна стоимости авто. В случае покупки подержанной машины стоимость может быть немного завышена.
• Период автомобильного кредита, в среднем, составляет 5-7 лет. Для отечественного автомобиля срок может быть больше, чем для иностранного авто.
• Чаще всего при оформлении автокредита заемщику придется заплатить от 10 % стоимости автомобиля сразу и рассчитать остаток выплаты кредита на 5-7 лет. При этом переплата составит от 10 до 12 % от стоимости авто.
• И новый и подержанный автомобиль придется каждый год страховать. Кроме того, банковская организация может запросить оформление страхования жизни заемщика.

Годовая процентная ставка на автокредит будет зависеть от суммы начального взноса, периода кредитования и предъявления справки о доходах. Однако, несмотря на размер ставки, клиент может выбрать для оформления кредита любимый банк только потому, что является владельцем его зарплатной и кредитной карты. В этом случае покупатель будет избавлен от сбора большого пакета документов.

Новые авто в кредит в банках Украины – условия и предложения

В банках разработаны кредитные предложения на покупку новых автомобилей со своими особенностями. Чтобы определить, где выгоднее оформить автокредит, нужно сравнить условия получения кредита. Для этого нужно определиться с параметрами займа.

Условия выдачи кредита на новый автомобиль

Процентная ставка по кредиту

От 12 месяцев до 7 лет

От 11,07 до 25,04 %

От 15,75 до 29,12 %

От 19,57 до 27,87 %

От 22,95 до 26,69 %

При оформлении автомобиля в кредит, может сниматься разовая комиссия. Во многих предложениях возможно досрочное погашение без штрафов.

Условия и предложения банков на б/у автомобили

Оформить кредит на подержанные автомобили можно в таких банках Украины:

• В Укрсоцбанке можно приобрести подержанное авто как в автомобильном салоне, так и у физ. лица. Эффективная ставка по займу составляет 20,98 % и 22,98 % соответственно. Максимальный возраст автомобиля на период завершения займа составит 7 лет. Пробег авто не должен превосходить 100 тыс. км.
• В УкрБизнесБанке можно получить автокредит на подержанный автомобиль не старше 10 лет на период погашения займа. Заемщикам от 18 до 23 лет обязательным условием при кредитовании является поручительство. При оформлении займа необходимо оформить личное страхование заемщика. Эффективная ставка автокредита составляет 24,79 %.
• По кредиту на подержанный автомобиль в Ощадбанке выставляется минимальная процентная ставка в размере 15,5 %. Она может изменяться в зависимости от марки авто. Эффективная ставка составляет 15,61 %.
• На автокредит в Укргазбанке необходимо оформить КАСКО от 7,37 % от стоимости автомобиля каждый год. Максимальный возраст автомобиля на период завершения периода кредитования составляет 7 лет. Эффективная процентная ставка составляет 17,48 %.
• В банке ВТБ можно оформить кредит на подержанный автомобиль возрастом не более 5 лет. Эффективная ставка при этом составляет 22,79 %.

Приобрести подержанный автомобиль в заем с помощью автокредита в банке реально. Правда, если заем на новое авто некоторые банки выдают без первого взноса, то с подержанными автомобилями данный вариант не пройдет.

Как взять кредит на приобретение автомобиля

Чтобы претендовать на автокредит, заемщику необходимо собрать такой перечень документов:

• паспорт гражданина Украины и его супруги либо супруга;
• ИНН;
• права водителя;
• справка о наличии депозитов;
• счет-фактура на авто либо спецификация, акт выбора транспортного средства;
• справка с места работы.

Чаще всего автомобиль в кредит можно оформить в автомобильном салоне. В таком случае заявку на заем может принять не сам кредитор, а его посредник. Он обязан отдать заемщику данные о кредиторе, своих полномочиях и величине своей комиссии в письменной форме.

Как сам кредитор, так и посредник должны передать заемщику, который собирается приобрести автомобиль в заем, паспорт потребительского кредита, в котором описываются основные условия займа.

Кредитор обязан в письменной форме проинформировать заемщика обо всех обязательных услугах. По запросу заемщика банк должен предоставить заемщику проект соглашения, условия в котором должны отвечать паспорту займа.

Обычно процесс оформления автокредита выглядит таким образом:

• Гражданин выбирает банковское учреждение и узнает, с какими автомобильными салонами он сотрудничает.
• Заявка подается онлайн на портале банка либо лично в отделении.
• Клиенту перезванивает сотрудник банка и согласовывает дату посещения отделения банковского учреждения.
• При посещении потенциальному заемщику рассказывают условия кредитования, потом он может выбрать авто и заключить предварительное соглашение купли-продажи.
• С соглашением и остальными документами заемщик приходит в банковское учреждение и подписывает кредитное соглашение.

Соглашение на оформление автокредита заключается в письменном виде. Банк должен отдать заемщику экземпляр сразу после подписания. Условия кредитного соглашения непременно должны отвечать условиям, которые указаны в паспорте автокредита. Если это не так – вы можете письменно попросить у кредитора приведения подписанного соглашения в соответствие с данными в паспорте.

На это ему отводится 14 дней. Если банковское учреждение не внесет нужные изменения в соглашение, заемщик может обратиться за защитой своих прав в судебный орган. Если кредитор обеспечен залогом транспорта по нотариально заверенному соглашению, заемщик не сможет отказаться от соглашения.

Сколько и как именно платить по займу, заемщик может посмотреть в графике платежей, который содержится в договоре. Вносить какие-либо выплаты, не указанные в соглашении, заемщик не должен.

Необходимо также уточнить у кредитора возможные методы оплаты займа и периоде зачисления денег и возможных комиссиях. Заемщик может возвратить кредит в любой период времени досрочно. В соглашении может прописываться, что о данном намерении необходимо сообщить кредитору заблаговременно.

Особо внимательным необходимо быть, если к займу используется переменная ставка по кредиту. При изменении индекса кредитор может изменять ставку. Периодичность ее изменения определяется в соглашении. Банк должен заблаговременно сообщать об изменении ставки и выдавать заемщику новый график выплат. Изменять сам индекс, который используется для подсчета ставки, кредитор не имеет права.

Самые выгодные автокредиты

Самые выгодные автокредиты в Украине предоставляют такие банки:

• УкрСиббанк. Получить автокредит в этом банке на авто стоимостью 120 тыс. грн. на 5 лет клиент может под 16,4-17,58 % в год. Первый взнос составит 24 тыс. гривен, поэтому сумма займа составит 96 тыс. гривен. Кредитор при оформлении сделки снимет с покупателя комиссию в сумме 2,99 % от общей суммы кредита. Кроме основной суммы кредита, заемщик должен заплатить пенсионный сбор в величине 3 % от общей цены транспорта.
• Укрсоцбанк. Эффективная ставка у данного банка немного больше, чем в предыдущем банке, и составляет 22 %, поэтому величина ежемесячной выплаты будет больше. Но система выплат предоставляет клиенту право выбора графика платежей.
• Идея Банк. В данном банке заявки на автокредит рассматриваются на протяжении часа. Процентные ставки определяются индивидуально, а самая большая сумма составляет 100 тыс. гривен. Кредит выдается на период до 5 лет при этом КАСКО оформлять не обязательно.

При оформлении автокредита необходимо учитывать, что при максимальном периоде кредитования уменьшается сумма обязательных выплат, но повышается сумма общей переплаты.

Процесс оформления автокредита в Украине не сложный, если заемщик знает порядок действий и выбрал выгодное для себя предложение кредитования. От подачи заявки до получения транспортного средства обычно уходит 3-5 дней. Но если кредит оформляется через автомобильный салон, можно стать обладателем нового автомобиля в более короткие сроки.

Источник https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kupit-avto-v-kredit-v-ukraine.html

Источник https://delta-finance.com.ua/ru/avtokreditovanie-v-ukraine/

Источник

Источник