Где и как купить грузовой автомобиль в кредит

Грузовые автомобили пользуются увеличивающимся спросом. Активно развивается сфера частных грузоперевозок, каждая крупная компания стремится обзавестись собственным транспортом, увеличиваются поставки как внутри России, так и по международным каналам. Всё это приводит к тому, что многие организации заинтересованы в покупке грузовой техники, в том числе и при помощи программ кредитования. Рассмотрим подробнее, как и где взять грузовое авто в кредит?

Особенности кредитных программ на грузовые автомобили

Данный тип кредитования представлен не во всех банках, так как он имеет собственные нюансы. Чем он отличается от обычного автокредита?

• Приобрести грузовики и иной коммерческий транспорт могут только зарегистрированные компании, причём банки часто ограничивают выдачу кредита в зависимости от численности сотрудников или годового дохода. То есть даже индивидуальный предприниматель может получить кредит, если он сможет доказать, что его фирма работает стабильно и приносит прибыль.

• Стоимость грузового транспорта всегда выше цены на легковые автомобили. К тому же, предприятию редко требуется только одна машина, и большинство кредитных программ изначально рассчитаны на покупку нескольких транспортных средств. Это предполагает большую сумму кредита и очень ограниченный срок его погашения.
• Предпринимателю придётся подтвердить свою финансовую состоятельность, для чего собирается большое количество документов. У компании-заёмщика не должно быть крупных долгов в других банках и испорченной кредитной истории.
• Процентные ставки часто выше, чем на обычные легковые машины. Это объясняется повышенным риском: любой бизнес в нашей стране внезапно может стать неприбыльным, и тогда заёмщику будет очень сложно рассчитаться со своими обязательствами. Приобретённая машина становится залогом, и её нужно будет обязательно страховать.

Банки, работающие с программами для грузовых машин

Наиболее востребованные среди предпринимателей и организаций варианты:

1. Сбербанк России работает и с юридическими лицами, и с ИП. Ставка по кредиту здесь начинается от 12,95%, причем, чем больше срок кредитования, тем выше процент по кредиту. Покупать можно новые или подержанные машины, однако банк работает только с салонами, а не с частными продавцами или авторынками. Максимальный срок может достигать 8 лет, хотя обычное время для возврата кредита составляет 5 лет. Первый взнос здесь составляет всего 10%, что намного меньше, чем в иных организациях. Ещё один плюс Сбербанка в том, что он не взимает дополнительные комиссии за открытие нового счёта и не штрафует за досрочное погашение.
2. Транскапиталбанк предлагает кредиты растущему бизнесу на покупку машин категории C, D, E в размере до 5 млн рублей. Размер ставки здесь зависит от первоначального взноса: при минимальном взносе в 20% ставка будет составлять 14,5%. Ставка увеличивается на 1,5% при покупке подержанного грузового автомобиля и дополнительно увеличивается, если клиент отказывается страховать собственную жизнь. Машина становится залогом, поэтому её страховать нужно будет обязательно. Заёмщиком здесь может стать не только предприниматель, но и частный клиент, если он сможет подтвердить должный уровень доходов.
3. Юниаструм Банк – ещё один ответ на вопрос, где взять кредит под грузовую машину. Здесь можно получить на покупку коммерческого транспорта до 4 млн рублей. Ставка для нового автомобиля составляет 18%, для подержанного – от 20% годовых. Срок кредитования равен 5 годам, первый взнос будет составлять от 15 до 25%. Банк взимает небольшую разовую комиссию за открытие счёта, клиент должен обязательно оформить КАСКО, также рекомендуется страхование жизни.

Где можно взять кредит без первоначального взноса на грузовую фуру?

Такую услугу предлагает банк «Российский капитал» Здесь можно получить займ в размере до 3,5 млн рублей на покупку любого коммерческого транспорта. Срок кредитования может составлять от 3 до 5 лет, ставка по кредиту составит от 14,9% до 16,9% годовых. Увеличенная ставка снижает риск банка при выдаче кредита без первого взноса. Однако дополнительно взимается первый платёж, который должен составлять не менее 6 000 р., обычно он составляет 2 % от полученной суммы.

Как оформляется кредит на грузовую машину?

Зная, где взять кредит на грузовой автомобиль б/у под его залог предприниматель должен заранее собрать пакет необходимых документов. Фирма должна быть официально зарегистрирована, так как любой банк потребует выписку из государственного реестра. Кроме того, потребуется налоговая декларация за недавние отчётные периоды, а также бухгалтерские документы.

Все представленные сведения буду тщательно проверяться службой безопасности, поэтому не стоит пытаться скрыть какие-либо данные или предоставить ложные сведения. Такому заёмщику сразу будет отказано в кредите, а в его кредитной истории появится заметное пятно. После рассмотрения заявки и её одобрения клиент сможет отправляться в салон и выбирать грузовое авто.

Как взять грузовик в лизинг

Лизинг представляет собой один из видов кредитования, когда все имущественные права на объект договора остаются у лизингодателя. При этом объект соглашения остается у получателя на довольно длительное время с правом выкупа. Данный способ приобретения весьма выгоден для обеих сторон в связи с тем, что имеет ряд неоспоримых преимуществ, в том числе и тех, которые касаются налогообложения.

В данной статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые связаны с лизингом грузовых автомобилей.

Финансовые преимущества грузового лизинга

На данный момент лизинг грузовиков представляет собой весьма востребованную услугу на рынке кредитования транспорта. Возникает вопрос, по какой причине это происходит? Во-первых, данная услуга подразумевает небольшой первый взнос, во-вторых, к лицу, которое прибегает к ней, предъявляются относительно простые требования. Кроме того, начиная с 2010 года, физические лица также имеют возможность взять грузовик в лизинг.

Если сравнивать лизинг и стандартный заем, взятие грузового транспорта в лизинг обладает рядом преимуществ:

• у лица есть возможность выбрать транспортное средство в неисправном состоянии или уже с определенным пробегом и в дальнейшем сделать соответствующий ремонт;
• требования, которые предъявляются к получателю, значительно снижены, чем, если бы имел место заем;
• время выплаты гораздо длительней и в случае, если лицо захочет выкупить транспортное средство раньше времени, к нему не будут предъявляться никакие штрафные санкции.

Особенности грузового лизинга

Если говорить о лизинге в России, лизинг, как услуга, начал развиваться примерно 25 лет назад и сейчас уже приобрел большое распространение. К слову, по договору лизинга каждый желающий может прибрести как грузовой транспорт, так и, например, прицеп. При этом транспортное средство может быть как с пробегом, так и абсолютно новым.

Бизнесмены и предприниматели чаще всего прибегают к следующим видам лизинга:

1. Финансовый – транспортное средство приобретается на основании аренды, а со временем лицо выкупает его по остаточной цене.
2. Возвратный – данный вариант не столь распространен. Он предполагает, что получатель лизинга является одновременно и поставщиком транспорта.
3. Оперативный – предполагает, что по окончанию срока действия договора автомобиль необходимо вернуть его собственнику.

Лицо, оформляющее грузовик в лизинг, приобретает следующую возможность:

• взять автомобиль, выплачивать денежные средства для него в определенных суммах;
• не тратить значительные финансовые средства на ремонт автомобиля, а также его обслуживание.

Тот, кто желает подать соответствующую заявку на лизинг авто, должен для себя точно решить, какое именно транспортное средство он хочет приобрести. Так, это может быть: грузовик, самосвал, лесовоз, полуприцеп, бензовоз и пр.

Условия сделок по лизингу зависят от того, какого типа приобретаются транспортные средства. Тем не менее, в основном, большинство компаний предлагает одинаковые условия:

1. В зависимости от того, какой именно вид транспорта приобретается, необходимо сделать определенный первоначальный взнос. Так, размер такого взноса может быть от 15 до 30 %.
2. Срок соглашения, в основном, составляет от 1 до 5 лет. В среднем, подобные договора заключаются на три года.
3. Что касается ставки по удорожанию, то она составляет 5 % в год.

Любые условия, предусмотренные соглашением, вполне могут быть изменены, все будет зависеть от того, какой именно вид транспорта приобретается. В тех случаях, когда автомобиль не является новым, срок может сократиться, а годовая ставка по удорожанию, наоборот – увеличивается.

Для физических лиц

Рассмотрим плюсы лизинга грузовых авто для тех лиц, которые не занимаются предпринимательской деятельностью:

• Можно брать транспортное средство любой категории.
• Сделка, с юридической точки зрения, является полной и прозрачной. В том случае, когда соответствующие бумаги будут оформлены с соблюдением всех правил, исчезает необходимость внесения дополнительных выплат.
• Ежемесячный платеж отличается умеренной величиной.

Если физическое лицо желает приобрести грузовое авто по лизингу, оно должно обладать хотя бы каким-нибудь ликвидным имуществом или привлечь поручителей. Одним словом, у него, в любом случае, должно быть хорошее финансовое положение, которое можно подтвердить документально.

Для ИП

Зачастую грузовые или прочие крупногабаритные средства передвижения используют бизнесмены. Так, лицо, начинающее свое дело, может получить нужное оборудование и авто, порой даже не перечисляя первоначальный взнос. Для этого имеется определенное условие: индивидуальный предприниматель должен иметь регистрацию в реестре и его деятельность должна приносить должную прибыль.

Для юридических лиц

Приобретение авто КАМАЗ может оказаться гораздо выгоднее путем лизинга, чем если бы имело место внесения единоразовой выплаты. В соответствующих компаниях, которые занимаются подобными сделками, такие решения принимают быстро, иногда это занимает около 1 часа.

Так, юридическому лицу, для заключения договора лизинга грузовика, необходимо лишь предоставить уставные бумаги своего предприятия или организации, паспорт учредителя и бухгалтерские документы.

Условия по договору будут оптимально выгодными тогда, когда сумма довольно высокая и юридическое лицо намерено приобрести не одно, а несколько транспортных средств. В итоге, конечная цена авто не будет иметь никакого значения.

Какие компании предоставляют

Оформить договор можно в одной из следующих компаний:

1. Сбербанк.
2. Европлан.
3. Камаз – лизинг.
4. Совкомбанк.
5. Каркаде.
6. Ренессанс Кредит.
7. Эталон.
8. Альфабанк.
9. Оптимум финанс.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Что касается грузовиков, в лизинг можно приобрести:

• фургоны;
• бортовые автомобили;
• седельные тягачи;
• самосвалы;
• и др.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Существует определенный алгоритм, по которому физическое лицо может получить авто в лизинг:

1. На первом этапе лицо должно выбрать подходящую для него компанию и изучить их требования, послед чего подается заявка. К слову, заявку можно подать, как лично придя в офис, так и онлайн.
2. Далее происходит непосредственное приобретение транспортного средства, что осуществляется в салоне у дилера авто, который сотрудничает с лизинговой конторой, в которую обратилось лицо.
3. Решение по сделке вполне может быть вынесено после того, как будет проведен полный анализ всей необходимой документации. В основном, это занимает около двух дней.
4. В том случае, если сделка одобряется, происходит заключение соответствующего соглашения. Кстати, лицо имеет право самостоятельно определиться с подходящими условиями.

Внимание! Если говорить об этой же процедуре, но по отношению к юридическим лицам, то особой разницы практически нет.

Любые транспортные средства предоставляются в пользование лицу, как только пройдет 3 дня с того момента, как подписано соглашение. Тем не менее, сроки принятия окончательного решения в отношении авто могут быть увеличены лишь в том случае, если лицом был подан не весь пакет необходимых бумаг или если в документах имеются те или иные ошибки.

Если лицо хочет, чтобы решение лизинговой конторы было принято все-таки в его пользу, есть несколько рекомендаций, при соблюдении которых шанс получить желаемое транспортное средство значительно увеличивается.

Так, в частности, необходимо выполнение следующих требований:

• индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую репутацию на региональном рынке;
• лицо должно представить доказательства, которые бы подтверждали его платежеспособность;
• лицо должно иметь отличную кредитную историю;
• у приобретаемого авто должна быть высокая ликвидность.

В том случае, если итоговая цена сделки довольно высокая, может быть оформлен залог или привлечены поручители.

Необходимые документы

Итак, теперь стоит разобраться, какие же документы потребуется собрать для того, чтобы взять в лизинг грузовой транспорт. Лицо должно позаботиться, чтобы у него на руках был следующий пакет бумаг:

1. паспорт гражданина России;
2. соответствующее заявление;
3. трудовая книжка или трудовое соглашение;
4. необходимые бумаги из налоговой;
5. налоговые декларации;
6. справка из финансового учреждения об уровне доходов за последний год;
7. свидетельство о регистрации.

Кроме того, дополнительно могут потребоваться и другие документы, например, уставные документы и бухгалтерская документация предприятия.

Как рассчитать

Для тех, кто задается вопросом о том, можно ли самостоятельно осуществить размер платежа по лизингу, стоит сказать, что это вполне возможно сделать с помощью специального калькулятора. Так, любой клиент лизинговой фирмы может найти такой калькулятор на официальном сайте.

Для того чтобы рассчитать величину платежа, потребуется знать и ввести такие сведения:

• Стоимость транспортного средства.
• Предполагаемый срок выплат.
• Размер первоначального взноса.

После того, как введенные сведения будут проанализированы, система выдаст график платежей. Также стоит понимать, что учитывается и тот факт, какими они будут – равными или спадающими.

В самом конце подобных расчетов есть возможность сразу же подать заявку. Если все предложенные условия устраивают, лицо может сохранить этот результат и на месте изъявить желание, подав заявку.

Тем, кто хочет знать, какие существуют на данный момент актуальные выгодные предложения, необходимо консультироваться и подавать заявку на месте, в офисе.

Можно ли взять без первоначального взноса

Вполне очевидно, что не все молодые бизнесмены или физические лица могут сразу внести аванс размером в 100 или 800 тыс. руб. Однако для любой лизинговой фирмы первоначальный взнос представляет собой некую гарантию, что клиент настроен серьезно и в будущем действительно рассчитывает на то или иное предложение.

В том случае, если лицо арендовало транспортное средство, однако выкупить его у него не вышло, аванс ему будет возвращен.

Шанс оформить лизинг на наиболее выгодных условиях есть у тех лиц, которые являются постоянными клиентами фирмы.

Необходимо иметь в виду, что даже если по авансу предлагают нулевой платеж, условия соглашения также будут меняться:

1. процент удорожания транспортного средства будет повышен;
2. индивидуальному предпринимателю придется собирать больше документов;
3. тарифы на обслуживание авто будут выше.

Подводные камни лизинга

Если говорить о лизинговых продуктах в целом, то на рынке страны они появились относительно не так давно. Сейчас наиболее часто к ним прибегают все-таки крупные компании. И это несмотря на тот факт, что для малого бизнеса это является чуть ли не единственной возможностью получить финансирование.

В связи с этим предлагаем рассмотреть, на какие условия соглашения при лизинге стоит обратить пристальное внимание, чтобы быть в курсе всех возможных подводных камней:

1. величина процентной ставки;
2. существование скрытых комиссий;
3. особенности страхования;
4. величина первоначального взноса;
5. возможность досрочного погашения.

Важно! Тем, кто желает обойти подводные камни в этом деле, лучше всего сразу попросить образец соглашения. Это даст возможность подробно ознакомиться со всеми условиями и выбрать для себя подходящий вариант, избежав при этом давления со стороны менеджеров фирмы.

Источник https://eavtokredit.ru/page/gde-i-kak-kupit-gruzovoj-avtomobil-v-kredit

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/lizing/lizing-gruzovyh-avtomobilej/

Источник

Источник