Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

1. Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон
2. Два потребительских кредита: когда их дадут
3. Когда второй кредит точно не дадут
4. Долги, просрочки, закредитованность
5. Дадут ли кредит при низкой зарплате
6. Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента
7. Кредитные карты
8. Ипотека
9. Где не стоит брать второй кредит

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

• клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
• банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 15 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
3. Низкий доход клиента.
4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

• Запросить меньшую сумму;
• Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
• Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

• Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
• Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
• Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Попал в ситуацию, больничный 4 месяца, легкий труд, пандемия ,зимой тяжело что-либо продать, пытаюсь взять кредит на 150000 руб., чтобы оплачивать другой кредит, чтобы дотянуть до мая м-ца, за это время по здоровью поправить свое положение и появится доп. заработок, банки кредит не дают, что делать не знаю. Страховая по кредиту затягивает с ответом.

Уважаемый Григорий, рассмотрите возможность рефинансирования имеющейся задолженности с меньшей процентной ставкой. Если у вас нет просрочек, то рассмотрите варианты по этой ссылке.

Автокредит или потребительский кредит — как выгоднее взять автомобиль?

Получить деньги для покупки нового автомобиля можно несколькими способами, к примеру, оформить потребительский или автокредит. Это два совершенно разных банковских продукта, поэтому стоит разобраться, чем они отличаются.

Что такое потребительское и автокредитование

Заявку на потребительский кредит есть смысл подавать в случае, когда для покупки машины уже есть определенная сумма денег, но их не хватает. Банк выдаст нецелевой займ и не будет требовать отчета о том, куда были потрачены средства.

Кредит на покупку автомобиля относится к целевым. При этом купленная машина остается в залоге у банка до момента погашения ссуды. Если заемщик не сможет или не захочет платить по кредиту, финансовое учреждение сможет забрать автомобиль в счет погашения долга.

В чем различия между двумя видами кредитов

Кредит на покупку автомобиля и потребительский займ имеют немало различий:

1. Процентные ставки. В зависимости от банка, ставка по автокредиту, в сравнении с классическим потребительским, обычно ниже на 3-7 процентных пунктов. Это связано с тем, что при выдаче целевого кредита с обеспечением финансовое учреждение подвергается меньшему риску невозврата долга. Для сравнения переплаты, используйте калькулятор автокредита.
2. Вероятность одобрения. Практика показывает, что получить автокредит проще, чем потребительский. Причина, опять-таки, в наличии обеспечения.
3. Максимальная сумма. Заемщик может взять кредит на автомобиль на сумму до 5 млн рублей. По потребительским кредитам наличными банки редко одобряют суммы свыше 1,5 млн рублей.
4. Срок кредитования. Единственный параметр, который совпадает у двух видов займов. И кредиты на авто, и кредиты наличными чаще всего выдают на срок до 5-7 лет.
5. Предоставление залога. В потребительском кредитовании наличие залога необязательно до определенной суммы займа, но его предоставление увеличивает шансы одобрения заявки. При автокредитовании транспортное средство автоматически выступает в роли обеспечения. При этом владелец может распоряжаться автомобилем на свое усмотрение: управлять им, доверять третьим лицам. Запрещена только его продажа в период действия кредитного договора.
6. Страхование по КАСКО. Большинство банков требует застраховать предмет залога. В случае с автомобилями речь идет о страховке КАСКО. При этом требования к договору страхования могут отличаться в разных финансовых учреждениях. В редких случаях банки разрешают отказаться от покупки полиса, но нужно быть готовыми к увеличению ставки на 3-5 процентных пунктов.
7. Первоначальный взнос. Потребительское кредитование не предусматривает внесения каких-либо взносов. Чтобы взять кредит на автомобиль, нужно подготовить минимум 10-20% от стоимости транспортного средства.
8. Льготные программы. В сфере потребительского кредитования не бывает льготных программ с господдержкой. А вот при оформлении автокредита можно рассчитывать на скидку от государства (когда при соблюдении условий оно берет часть оплаты на себя) или от производителя (с большим первоначальным взносом (50-70%) и минимальным ежемесячным платежом).
9. Оформление договора. При оформлении потребительского кредита заемщик подписывает кредитный договор и получает деньги на карту либо в кассе банка. При оформлении автокредита нужно дополнительно оформить договор залога транспортного средства. Заемщик не получает деньги на руки, их сразу перечисляют продавцу автомобиля. Также договор может содержать пункт о том, что после оформления автомобиля ПТС остается в банке до момента погашения задолженности. В таком случае клиент должен принести документ в течение 10 рабочих дней после его получения.

Что выбрать?

У каждого из видов кредитования есть свои преимущества. При оформлении потребительского кредита наличными:

• не нужно собирать деньги на первый взнос;
• не нужно оформлять полис КАСКО;
• автомобиль не является залогом.

• процентная ставка ниже;
• доступная сумма больше;
• можно получить в момент покупки автомобиля;
• есть льготные программы.

При оформлении автокредита у заемщика появляется возможность купить машину, стоимость которой превышает 1,5 млн рублей. Вот только продать такой автомобиль до момента полной оплаты задолженности практически невозможно. Придется искать деньги для досрочного закрытия и снятия обременения с транспортного средства. В этом плане удобнее потребительский кредит, так как при его оформлении автомобиль не выступает в качестве залога.

Заранее стоит подумать о том, как вы будете погашать кредит. При непредвиденных обстоятельствах, в случае с автокредитом, банк заберет машину и продаст ее для покрытия долга. Если оформлен потребительский кредит, при возникновении проблем можно продать авто по выгодной для себя стоимости, отдать банку остаток долга и оставить часть денег себе.

Источник https://brobank.ru/kredit-v-drugom-banke/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit—kak-vygodnee-vzyat-avtomobil/

Источник

Источник