Дадут ли автокредит без первоначального взноса

Дадут ли автокредит без первоначального взноса? Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа.

Но как быть тем, кто не может его внести?

Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?

Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.

Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?

Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.

Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?

Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:

• Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
• Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.

Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.

Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:

1. Возможность получить минимальный процент по кредиту.
2. Платить банку нужно будет меньше.
3. Срок кредитования и сумма займа будут больше.

Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

• Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
• Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
• Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
• Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
• Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Оценка заемщика

Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
2. Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
3. Российское гражданство.
4. Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
5. Стабильная заработная плата.
6. Официальное место работы.
7. Положительная кредитная история.

Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.

Требования к машинам

Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.

При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:

• Возраст не больше 5-10 лет.
• Исправное состояние.
• Отсутствие видимых повреждений.
• Небольшой пробег.

От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.

Как оформить автокредит?

Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.

Подача заявки и документов в банк

Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:

• Непосредственно через банковское отделение.
• Через официальный сайт кредитора.
• Через автосалон.

Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.

К заявлению прикладывают документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
3. Справка, указывающая уровень заработной платы.
4. Трудовая книжка или копия трудового договора.
5. Водительское удостоверение.

Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.

Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора

Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.

В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.

Страховка и постановка на учет

После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.

Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.

Передача документов в банк и погашение долга

Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.

Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.

Куда обратиться за автокредитом?

Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.

В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.

Восточный банк

В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.

• Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
• Период кредита не больше 5 лет.
• Годовой процент от 19%.

Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.

Учреждение предлагает такие условия:

• Процентная ставка от 14,9% годовых.
• Максимальный срок кредитования – 7 лет.

При отказе от страховки процент будет повышен.

Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.

Автокредит без первого взноса: явные преимущества и скрытые угрозы

Автокредиты

Автокредит без первого взноса – программа, набирающая все большую популярность. В самом деле, разве плохо зайти в автосалон без копейки денег в кармане, подписать кое-какие бумаги и выехать оттуда на новеньком автомобиле?

Впрочем, иногда не все так радужно. Подобные банковские программы доступны не всем, есть масса ограничений. Также они имеют подводные камни, обойти которые при всем желании не получится. Но вот узнать о них как минимум не помешает.

Преимущества и недостатки оформления автокредита без первого взноса

Вначале обозначим минусы покупки транспортного средства без вступительного платежа. Их пять:

• большая ПСК (полная стоимость кредита) из-за его высокой ставки;
• низкий шанс одобрения заявки;
• снижение суммы займа по усмотрению банка;
• обширный пакет документов для получения кредита;
• условия договора могут предусматривать залоговое обеспечение, гарантии поручителя или личное страхование автовладельца.

Есть и другие скрытые проблемы. Тем, кто берет автокредит без первого взноса, следует знать, что их автомобиль станет служить залогом. То есть до полного возврата займа владелец транспортного средства не будет полноправным собственником своего приобретения.

Иногда кредитные учреждения сокращают сроки действия договоров. Планируя взять автокредит, нужно понимать, что вам придется переплачивать и выполнять жесткие требования банка.

Что до преимуществ приобретения авто без предварительного платежа, то их гораздо меньше. Прежде всего, это шанс получить машину без вложения капитала, которого – то есть шанса – может и не быть. Во-вторых, возможность выбрать кредитные программы, не требующие огромной массы справок. Некоторые банки оформляют автозаймы на членов семьи (мужа, жену) без личного присутствия или при расчете суммы принимают во внимание их обоюдные доходы. Также во время проведения акции можно купить автомобиль с хорошей скидкой.

Требования к заемщику

Соглашаясь выдать автокредит без первого взноса, банки выдвигают жесткие условия к таким клиентам. Рассмотрим самые распространенные из них.

• Страховка на автомобиль

Заемщикам положено застраховать свое ТС. Эта услуга обойдется им в 10–12 % цены приобретаемой машины. Далее кредитное учреждение потребует наличия страховки жизни и здоровья заявителя. Все это вызывает дополнительные траты.

• Состоятельность заемщика

Кредитная история потенциального клиента не должна вызывать сомнений. Даже небольшая задержка платежей по прошлым или существующим кредитам легко станет причиной отклонения заявки на оформление займа для покупки транспортного средства без предварительного платежа.

Если сумма месячного взноса по автокредиту больше 30 % среднего дохода самого залогодателя, то банк не даст согласия на получение займа.

Большинство финансовых учреждений согласны выдать автокредит без первого взноса только тем, кто имеет правоустанавливающий документ на ликвидное имущество. К примеру, это может быть какой-нибудь объект недвижимости. С точки зрения кредитора, наличие собственности станет гарантией платежеспособности клиента, а, значит, и того, что он заплатит по счетам.

• Необходимая документация

Список бумаг для тех, кто хочет взять автокредит без стартового платежа, гораздо больше, чем по тому же займу с первым взносом.

Кроме паспорта РФ, будущий заемщик должен подтвердить финансовую состоятельность и подготовить справку о своих доходах и среднем заработке в месяц.

Дополнительно банку понадобятся копии соглашения наемного работника с работодателем и трудовой книжки. Скорей всего, потребуют диплом об окончании вуза (или школьный аттестат), чтобы оценить шанс должника найти работу в случае увольнения. То есть клиент обязан доказать кредитному учреждению свою профпригодность.

Требования к приобретаемому автомобилю

Хотите получить автокредит? Оформить договор без первого взноса гораздо легче, если вы берете новую машину. Просто у банка нет уверенности в том, что заемщик (в данном случае – залогодатель) будет соблюдать график погашения долга. Вполне возможно, он не единожды нарушит свои обязательства. В итоге договор придется расторгать, а транспорт, находящийся в залоге, забирать. Чтобы не причинить себе убытки, кредитор заинтересован продать автомобиль с аукциона по хорошей стоимости. А значит, конфискованный объект должен находиться в отличном состоянии, не потеряв товарный вид.

Если же вам нужен автокредит без первого взноса на подержанный автомобиль, знайте, что многие банки предпочитают оформлять такие сделки в партнерских автосалонах. Процедура аналогична покупке нового авто. Салон обычно открывает расчетный счет, куда от кредитора поступают деньги. Затем заемщик получает транспортное средство.

Но в некоторых банках возможна покупка машин с пробегом у физических лиц (подавших объявление) и на торгах. В этом случае клиенту нужно подобрать себе авто, оформить договор купли-продажи и предъявить его банкирам. После утверждения заявки на автокредит заимодатель оценит ТС, подпишет соответствующие документы (соглашение) и переведет деньги на карту заемщика или на счет продавца. Иногда средства выдают наличными.

Для отечественных марок есть ограничения по возрасту приобретаемых в кредит машин – не старше 5 лет. Что касается зарубежных автомобилей, они должны быть выпущены на позднее 10–15 лет назад. Главное условие – исправность механизмов, оригинальный паспорт транспортного средства и отсутствие обременения авто. Если бывший владелец ввез его из другой страны, об этом в ПТС должны присутствовать пометки, которые свидетельствуют о чистой сделке (разрешение на отчуждение, погашение платежей, снятие таможенных ограничений).

Пошаговая инструкция, как взять автокредит без первоначального взноса

Существует два способа – взять кредит в банке или оформить его у продавца, то есть в автосалоне. В любом случае кредитный договор придется заключать с финансовым учреждением. Кстати, в магазине он обойдется покупателю дороже. Возможны исключения, когда салон проводит лимитированные акции или дает дедлайн. Как бы то ни было, поэтапная инструкция вам поможет.

1. Подбираем транспортное средство

Прежде всего определите, какая модель вас интересует, и уточните комплектацию авто, чтобы примерно рассчитать сумму покупки. Учитывайте свои потребности, бюджет и цель приобретения. Возьмите лист бумаги и напишите все необходимые характеристики и требования к авто. Таким образом вы подстрахуете себя от искушения потратить деньги на другую модель, купившись на советы менеджера по продажам.

2. Анализируем условия кредита в разных банках

Каждый кредитор предложит вам свои требования к займу. Но выгоднее брать автокредит без первого взноса там, где вы оформили зарплатный проект. Если у вас нет платежной карты в данном банке или не нравятся его условия, подбирайте более удобные варианты.

• рейтинг банка от популярных РА;
• сколько лет работает организация на рынке финансовых услуг;
• есть ли отделения в вашем районе (или регионе);
• наличие реальных отзывов клиентов или знакомых вам людей.

Бесспорно, безопасней брать автокредит в одном из крупных и надежных банков.

3. Оформляем заявку, собираем документы

Те, кто не любит посещать кредитные организации и говорить с сотрудниками лично, могут взять автокредит онлайн без первого взноса. Причем заявки подают в несколько банков, выбирая оптимальные условия кредита.

• паспорт РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС, водительские права, др.);
• справка ф. 2-НДФЛ (об источнике дохода);
• трудовая книжка (копия).

Рассмотрение заявки обычно занимает несколько часов (возможно, дней). Банк проверяет финансовую историю потенциального клиента и принимает предварительное решение. При положительном ответе придется лично предоставить кредитору все свои бумаги для проверки.

4. Заключаем договор

Бывает, что сотрудник просит вас быстрей поставить подпись либо не хватает времени от А до Я прочесть кредитный договор. Скажите менеджеру, что вы хотите взять его домой и изучить в спокойной обстановке. Учтите, что такого рода собеседник видит в посетителе ходячий бонус. Поэтому он будет благосклонен к этой просьбе или посадит вас в укромный уголок, где можно прочитать кредитный договор прямо сейчас.

5. Регистрируем машину и оформляем страховой полис

Кроме ОСАГО, автокредит без первого взноса обычно требует страховки каско от угона либо утраты своего авто. При этом банк не вправе лимитировать ваш выбор будущего страховщика. В течение десяти дней после подписания договора владелец ТС должен поставить его на учет в ГИБДД. Необходимо уплатить госпошлину, купить «автогражданку» и получить официально СТС.

6. Предъявляем кредитору ПТС и договоры страхования

По условиям автокредита заемщик должен сдать в банк паспорт транспортного средства, где он будет сохраняться до окончательного погашения долга. Сюда же нужно принести и копии страховок каско и ОСАГО.

7. Выплачиваем долг и получаем ПТС

После погашения кредита вы становитесь абсолютным владельцем вашего авто. Сразу подавайте заявление на возврат ПТС и просите снять обременение с залоговой машины.

4 момента, на которые стоит обратить внимание при заключении договора

Главный документ кредитной процедуры – это договор. Нельзя не глядя ставить подпись в документ. Эта типичная ошибка может стать фатальной. Вот золотое правило юриста – прежде всего читаем, а затем подписываем. Этот принцип сэкономит кучу денег на протяжении всей вашей жизни.

Что заставляет банки рисковать и выдавать автокредит без первого взноса? Это очень выгодно для кредиторов, так как полученный доход в разы перекрывает риск невозвращения денег обанкротившейся клиентурой.

Приобретение машин в кредит в автосалоне тоже грозит высокой ставкой и огромной переплатой. Ведь продавец стремится подороже реализовать товар, а не предложить вам обоюдовыгодную сделку.

Поэтому внимательно прочтите положения договора! Не просто пролистайте документ, а осознайте смысл написанного в нем и оцените все последствия. Здесь важно замечать мельчайшие подробности, но прежде всего нужно изучить следующие моменты:

Способы оплаты по кредиту
Чем больше этих инструментов, тем выгоднее вам как должнику. Если кредитор предложит единственно возможный вариант – внесение ежемесячного платежа наличными в фиксированный день через кассу банка, это неудобно. Вы можете забыть, опоздать, заболеть и т. д. Зачем вам штрафы и проценты за задержку?

Лучше всего платить онлайн путем настройки автоотчислений в личном кабинете. В финале не забудьте отключить помесячный платеж, иначе вы лишитесь части своих денег.

И напоследок хочется дать совет. Выбирая программу по автокредиту, рассчитайте, сколько вам придется переплачивать с учетом общей стоимости займа. Не соглашайтесь на слишком низкие ставки, предлагаемые подозрительными кредиторами. В финале может выясниться, что придется раскошелиться на космическую сумму.

Источник https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/dadut-li-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/avtokredit-bez-pervogo-vznosa/

Источник

Источник