Автокредит в 2021 году — ТОП-7 лучших банков

Собственный автомобиль, причем не старый и от хорошего производителя — несбывшаяся мечта многих россиян. Это довольно дорогостоящая покупка, накопить на которую не так просто. Из-за ежедневных расходов, на которые уходит основной доход, средства копятся крайне долго. И для многих банковский кредит — единственная реальная возможность купить хороший автомобиль прямо сейчас.

Фото: bankiclub.ru

Получить кредит в банке можно на любую покупку — в этом смысле автомобиль не отличается от пылесоса или телевизора. Однако кроме нецелевых потребительских кредитов на любые покупки есть и целевые займы. Они выдаются только для приобретения транспортного средства, на что-то другое потратить деньги нельзя. Рассмотрим особенности современного автокредитования в России и разберемся, в каких банках лучше всего взять кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода в виде справок в 2021 году.

Что выгоднее — автокредит или потребительское кредитование

Целевой автокредит сегодня — в большинстве случаев более выгодный вариант, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки заемщиками транспортного средства. Условия автокредита выгоднее — более низкая процентная ставка, более продолжительный срок погашения.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

Чтобы получить обычный потребительский кредит на достаточную для покупки авто сумму, обычно приходится предоставлять справки о доходах. А если справка не требуется, процент по такому кредиту и переплата становятся космическими. Автокредит сегодня можно оформить и получить за один день без всяких справок о доходах.

В каких банках можно взять автокредит без подтверждения дохода

Важный нюанс любого потребительского кредита без справок о доходах — банки в любом случае предъявляют требование по наличию работы и определенного заработка. Даже если такая информация проверяется не с помощью справок, она всегда берется в расчет. Устроенным неофициально, самозанятым и другим подобным категориям могут отказать в автокредите, даже если формально никакие справки от них не требуют.

Автокредит без справок о доходах можно получить в нескольких банках. Лучшие предложения мы рассмотрим ниже. Основные условия сведены в следующую таблицу.

Банк	Макс. сумма кредита	Процентная ставка
Росгосстрах Банк	до 3 млн руб.	от 5,9% годовых
Банк Тинькофф	до 3 млн руб.	от 7,9% годовых
Альфа-Банк	до 5 млн руб.	от 6,5% годовых
Банк ВТБ	до 7 млн руб.	от 5,5% годовых
Газпромбанк	до 5 млн руб.	от 5,6% годовых
Совкомбанк	до 1 млн руб.	от 11,9% годовых
Экспобанк	до 5 млн руб.	от 8,5% годовых

Если судить исключительно по формальным признакам, самые выгодные кредиты в 2021 году предлагают банки ВТБ, Газпромбанк и РГС (Росгосстрах Банк). Во всех этих финансовых организациях минимальная ставка на покупку авто — ниже 6% годовых.

В прочих финансовых учреждениях ставка начинается от 6,5%, отличается также максимальная сумма кредита. Рассмотрим более подробно условия автокредитования во всех перечисленных кредитных организациях.

Росгосстрах Банк (РГС)

• Сумма кредита: от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 5,9% до 13,9% годовых.

В Росгосстрах Банке неплохие условия автокредитов для покупки автомобиля у частного лица. То есть, на вторичном рынке. Хотя базовая ставка по таким кредитам здесь — 13,9% годовых, ее можно уменьшить практически вдвое.

Договор страхования жизни на весь срок действия кредита дает скидку от 4% до 5% (зависит от суммы). Страхование самого автомобиля — еще 3%. В итоге автокредит можно взять под 5,9% годовых.

Без справок о доходах в этом банке дают кредит на авто на сумму до 1 миллиона рублей. Если нужно больше — справка понадобится, зато максимальная сумма увеличится до 3 миллионов рублей.

Важное преимущество автокредита в РГС Банке — первоначальный взнос за автомобиль не требуется.

Марка и возраст автомобиля не важны. Главное, чтобы он относился к транспортным средствам категории “B” — то есть, к легковым авто.

Тинькофф Банк

• Сумма кредита: от 100 00 руб. до 3 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

Автокредит Тинькофф Банка универсальный — с его помощью можно приобрести как новый автомобиль в салоне, так и подержанный на вторичном рынке. Условия будут абсолютно одинаковыми. Для перечисления денег используется дебетовая карта банка. Если у клиента ее нет, карту привозит курьер.

Тинькофф — один из немногих банков, который не требует вносить первоначальный взнос за автомобиль. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке (хотя если клиенту потребуется проверка найденного авто по базам — в банке с этим помогут).

Единственное, что потребуется, чтобы выполнить условия финансовой организации — после совершения сделки предоставить копии договора купли-продажа и ПТС. По этим документам будет оформлен залог автомобиля на период кредитования.

Альфа-Банк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 6,5% до 20,99% годовых.

Справка о доходах для получения автокредита в Альфа-Банке не нужна, если приобретается недорогое транспортное средство — до 300 000 рублей. В таких случаях кредит оформляется только по паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права)

Зарплатным клиентам со стажем работы на текущем месте более 3 месяцев справка о доходах не нужна всегда.

Преимущества автокредита Альфа-Банка:

• Первоначальный взнос — не обязателен.
• Первый платеж по кредиту можно совершить через 45 дней после его получения.
• КАСКО не требуется.
• Банк компенсирует 100% стоимости ОСАГО, если оплатить страховку дебетовой Альфа-Картой.
• Марка и год выпуска автомобиля могут быть любыми.
• Сумма кредита в большом диапазоне — от 50 тыс. до 5 млн рублей.

Банк ВТБ

• Сумма кредита: до 7 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 7 лет.
• Ставка: от 5,5% годовых.

Если в Тинькофф Банке действует один универсальный автокредит, то в ВТБ ситуация обратная. Здесь клиентам предлагают сразу несколько гибких программ автокредитования. Выбрать подходящую можно исходя из того, собираетесь ли вы приобретать новый или подержанный автомобиль, в салоне или у частного лица.

Доступна также собственная автовитрина ВТБ — новинка, которая появилась сравнительно недавно. Выбрать автомобиль в своем городе, новый или с пробегом, можно прямо на сайте банка.

Минимальная ставка на покупку нового авто или на покупку авто с пробегом в салоне дилера — 5,5% годовых.

Программа кредитования для покупки подержанного авто у частного лица подразумевает ставку от 8% годовых. Максимальная сумма кредита при этом ограничена 3 млн рублей. Зато можно обойтись без первоначального взноса..

Подтверждение дохода требуется не всегда — справку попросят только при покупке дорогого автомобиля с небольшим первоначальным взносом. Но кроме паспорта во всех случаях нужен второй документ в виде копии загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения или служебного удостоверения сотрудника силовых органов.

Газпромбанк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
• Ставка: от 5,6% до 15,5% годовых.

Хотя справка о доходах является обязательным документом при оформлении автокредита в Газпромбанке, при сумме займа менее 2 млн рублей она не нужна. Со справкой можно получить намного больше — до 5 миллионов рублей.

Автокредит Газпромбанка универсальный — условия одинаковы и для новых, и для подержанных автомобилей, приобретаются ли они в салоне или с рук.

Важное преимущество этого кредита — наличие или отсутствие КАСКО никак не влияет на процентную ставку. Оформить страховку можно для собственного спокойствия, а можно этого не делать и сэкономить.

Первоначальный взнос также не требуется — можно взять автокредит сразу на всю сумму, которую требуется отдать за выбранный авто.

На сайте банка приводится понятная таблица, которая исчерпывающе объясняет, от чего зависит процентная ставка по автокредиту (сумма, согласие клиента на личное страхование, согласие передать документы на авто в залог). Это — большой плюс Газпромбанка.

Совкомбанк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Ставка: от 11,9% до 21,9% годовых.

Совкомбанк предлагает несколько программ автокредитования. Самая “народная” — это кредит для покупки авто на вторичном рынке “Из рук в руки”. В его рамках можно получить в банке до 1 миллиона рублей.

Справка о доходах при получении такого кредита — документ не обязательный. Но если ее предоставить, процентная ставка по автокредиту будет снижена на 3 п.п. — с базовых 21,9% годовых до 18,9% в год.

Дополнительно уменьшить ставку можно за счет платной услуги “Гарантия минимальной ставки”. Суть ее в следующем — оплатив комиссию в 6,9% от суммы кредита, можно снизить ставку до минимальных для Совкомбанка 11,9% годовых. Если заплатить 3,9% от суммы кредита, ставка будет снижена до 14,9% годовых. Услуга доступна держателям карты рассрочки “Халва”, так что, возможно, придется оформлять и ее.

Выгоду от такой услуги нужно рассчитывать индивидуально для каждого случая. В каких-то ситуациях она действительно поможет сэкономить на переплате по автокредиту. Однако нужно иметь в виду — программа подразумевает достаточно активное использование карты “Халва”.

Экспобанк

• Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Срок: от 6 месяцев до 8 лет.
• Ставка: от 8,5% до 22,2% годовых.

Автокредит Экспобанка на покупку автомобиля у частного лица можно оформить без первоначального взноса всего по двум документам. Именно в этом банке — самый длительный максимальный период кредитования, целых 8 лет. Доступно по программе до 5 млн руб., так что длительный срок поможет получить достаточно комфортный ежемесячный платеж.

При необходимости банк поможет проверить автомобиль на надежность и организует его техническую диагностику.

Заемщикам-мужчинам до 26 полных лет стоит обратить внимание — обязательным документом для них будет военный билет либо поручительство родителей или других взрослых родственников. Без таких документов банк даже не примет заявку.

Требования к заемщикам по автокредитам без справок

В разных банках требования к заемщикам немного отличаются, и их обязательно нужно уточнять. Но в целом стандартный перечень таков:

• российское гражданство;
• минимальный возраст на момент получения автокредита — 21 год;
• максимальный возраст на момент погашения кредита — 70 лет;
• постоянный источник дохода;
• постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
• минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца.

Разные кредитные программы даже в одном банке могут подразумевать несколько отличные требования к самому автомобилю, который приобретается в кредит. Обычно эти требования относятся к возрасту и пробегу подержанного авто.

Нередко банки более лояльны к подержанным иномаркам и допускают более внушительный пробег и возраст для автомобилей зарубежного производства.

Во всех рассмотренных выше банках кредит на автомобиль можно взять без подтверждения дохода в виде справок. При этом нельзя назвать такие займы кредитом по паспорту. Кроме паспорта практически повсюду требуют второй документ. Однако им обычно могут стать водительские права, которые есть почти у любого покупателя автомобиля, так что проблем с оформлением кредита из-за нехватки документов не возникнет.

Способы получения кредита на автомобиль — через банк и салон

Давно зреет мысль об оформлении кредита на автомобиль, но не знаете каким способом получить выгодный автокредит? На самом деле существуют три основных способа оформить покупку автомобиля в кредит:

1. Автокредит в автосалоне,
2. Автокредит в банке,
3. Кредит на неотложные нужды(затем покупка автомашины).

Каждый из трех способов имеет свои схемы и ньюансы — как при оформлении кредита на автомобиль, так и получении денежной суммы.

Кредит на автомобиль в автосалоне

Извесные марки и бренды автопроизводителей имеет обширные сети дилерских центров по всей стране. В автосалонах дилеров можно оформить кредит на автомобиль своей мечты, можно сказать, не выходя из салона. Например:

Чтобы повысить уровень продаж, а также реализовать автомобили в конце года выпуска, автосалоны предлагают оформить кредиты на покупку автомобиля с максимально низким процентом за использование кредита. Нередко можно встретить предложение взять кредит на авто без процентов! Спросите, как может быть такой благотворительный автокредит?

На самом деле, это не благотворительность, а тонкий финансовый расчет автосалона и банка. Погашение процентов по кредиту берет на себя дилер автозавода, что является для них своеобразной скидкой на новый автомобиль. В этом случае покупателю говорят, что выплата процентов по автокредиту на автомобиль не потребуется.

Либо дилер частично будет гасить проценты, а оставшийся низкий процент будет предложено выплатить покупателю автомашины. Это также своеобразная скидка для авторизованного продавца новых автомобилей.

Скидка для продавца, а банк получит сполна все проценты по автокредиту.

Кредит на автомобиль в банке

Данный способ получения кредита и покупки нового автомобиля, наверно, самый распространенный. Учитывая большое количество банков, рекламирующих предоставление кредитов на автомобили, как отечественные, так и зарубежных производителей, бывает сложно выбрать финансовую организацию

Выбор банка и поиск выгодного автокредита может отнять много времени и окончательно запутать будущего автовладельца. Как, в нескольких словах, не вдаваясь в детали оформления автокредита выбирать банк:

1. Если ваши финансы ограничены, то выбирать следует банк, который предоставляет автокредит без первого взноcа, или с минимально возможным взносом.
2. Проценты по кредиту должны быть не более 21 годовых.

В противном случае выплаты будут не посильными и, выплаченная цена автомобиля существенно возрастет.

Если ваше финансовое положение позволяет делать большие ежемесячные выплаты по кредиту, то лучше оформлять кредит на минимальный срок. Если же вы имеете ограниченный достаток, то и срок погашения стоит выбирать больший. В этом случае будут меньше ежемесячные платежи, но в целом переплата по кредиту выйдет больше.

Подробно узнать, потому что вроде бы какой-то ноль целых одна десятая процента в итоге может оказаться существенной суммой в рублях.

Если, предположим, обязательно требуется справка о доходах 2-НДФЛ, а у вас нет постоянного места работы, то такой банк для оформления автокредита вам не подойдет.

Оформление потребительского кредита и покупка автомобиля

В данном способе получения кредита на автомобиль играет роль сумма, которую банк предоставляет по кредитам на неотложные нужды или потребительские цели. Этой суммы должно хватить на покупку бу автомобиля с рук.

В данном способе играет роль обеспечение кредита, то есть условия, на которых банк вам предоставит требуемую сумму:

• Залог недвижимости;
• Поручительство физических лиц;
• Поручительство юридических лиц;
• Другие способы гарантии возврата кредитной суммы.

Из-за большого количества документов и способов обеспечения кредита, проценты по таким займам ниже, чем в первых двух способах, что делает покупку машины в кредит более выгодной.

Какой способ получения кредита на автомобиль вы выберите, следует решать в каждом случае индивидуально. Одно лишь замечание — в первых двух способах автомашина, за которую выплачивается кредит, будет находиться в залоге:

То есть, до полного расчета с кредитором, используемый кредитный автомобиль нельзя продать, подарить или совершить иные действия по его реализации.

Источник https://bankiclub.ru/kredity/avtokredity/luchshie-banki-gde-mozhno-vzyat-kredit-na-pokupku-avtomobilya-bez-spravok-o-dohodah/

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/sposoby-poluchenija-kredita-na-avtomobil

Источник

Источник