Автокредит на подержанный и новый автомобиль — как взять авто в кредит (без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ) и где получить выгодный автокредит

Добрый день, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим об автокредите: где и как взять (получить) автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справки о доходах и поручителей (всего по двум документам), а также расскажем, какие банки дают автокредиты на новые и подержанные автомобили с пробегом на самых выгодных условиях.

Прочитав статью, вы узнаете:

• Что такое автокредит и какие существуют виды кредитов на авто;
• В каком банке выгодно оформить машину в кредит, как можно взять автокредит без первоначального взноса и с плохой кредитной историей;
• Каким образом и где лучше взять автокредит без оформления КАСКО;
• Какие шаги следует пройти, чтобы получить автокредит на подержанный (б/у) автомобиль.

Кроме того, в конце публикации вы традиционно найдете ответы на часто задаваемые вопросы по теме автокредитования.

Представленная статья будет интересна и полезна тем, кто желает купить автомобиль, не имея для этого достаточно средств. Также нелишним будет изучить ее тем, кто решил повысить уровень своей финансовой грамотности.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

1. Автокредит как быстрый способ покупки машины при нехватке денежных средств

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Автокредит — это вид заимствования, при котором кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, осуществляя их перевод продавцу.

Важно понимать , что машина останется в залоге у банка до полного погашения автокредита.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов. Процесс этот достаточно длительный, ведь сначала кредитор должен будет подать исковое заявление в суд.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его , он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран. Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

• попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
• реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа; с целью снижения уровня переплаты.

Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

1. выбор автомобиля;
2. обращение в кредитную организацию;
3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
4. внесение первоначального взноса;
5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20 % годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

• срокот 12 до 60 месяцев;
• первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
• страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).

При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
• постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
• стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
• официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки .

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на 50 % дороже , чем при оплате без привлечения кредитных средств;
2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на 10 %. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.

Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявки через интернет . Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.

2. Каким бывает кредит на покупку автомобиля — 7 основных видов автокредита

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной . Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

Вид 1. Экспресс автокредит (быстрый кредит на авто)

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

• Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
• Высокая процентная ставка;
• В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство (+) – очень быстрая проверка . В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Вид 2. Автокредит по системе Trade-in

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

При выборе рассматриваемой схемы имеющаяся в наличии машина будет выступать в качестве первого взноса.

Плюсы (+) Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают ↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

Вид 3. Автокредит с обратным выкупом (Buy-back)

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50 — 80 %.

Как только оговоренная договором сумма будет погашена, автосалон выкупит автомобиль. При этом часть суммы будет потрачена на погашение займа, остальным заемщик сможет распорядиться по своему усмотрению . Он вправе забрать деньги или заключить договор на приобретение нового автомобиля.

Если машина заемщика устраивает, он может самостоятельно оплатить остаток долга и оставить ее себе. В тех случаях, когда нужной суммы на руках нет, можно вновь воспользоваться предложением о кредите.

К минусам (−) автокредита по системе Вuy-back относятся:

• Необходимо постоянно поддерживать машину в идеальном состоянии, ведь именно от этого зависит ее стоимость при выкупе;
• Придется оформлять все страховки, а также проходить регулярное обслуживание в официальных сервисных центрах.

Несмотря на недостатки данного вида автокредитования, схема Buy-back является отличным решением для тех, кто регулярно меняет автомобили.

Вид 4. Автокредит без первоначального взноса

Этот вариант подойдет тем, кто не имеет средств для внесения первого взноса, а автомобиль хочет купить как можно скорее.

Важно учесть, что такой автокредит отличается повышенной ставкой. Поэтому при отсутствии первоначального взноса переплата будет намного больше ↑.

Вид 5. Автокредит без КАСКО

Большинство банков при оформлении автокредита требует от заемщика приобрести полис КАСКО. Стоимость такой страховки довольно высокая, поэтому переплата за машину существенно увеличивается.

Многие, чтобы не оплачивать страховку, выбирают потребительские кредиты. Но следует иметь в виду , что ставка по таким займам значительно выше. Это также приводит к росту переплаты.

Чтобы приобрести автомобиль максимально выгодно, следует рассчитать, в каком случае затраты будут меньше – при оформлении полиса КАСКО или при заключении договора с более высокой ставкой.

Некоторые кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают традиционные автокредиты без страховки. Но в этом случае приобрести дорогую машину не получится, так как сумма займа будет не более 500 000 рублей. Кроме того, такой автокредит отличается повышенным процентом.

Вид 6. Автокредит без справки о доходах

Сегодня в ходе конкурентной борьбы банки разрабатывают все более интересные предложения для заемщиков. Появилась возможность получить автокредит, предоставив минимум документов.

В этом случае не понадобится собирать справки с места работы, привлекать созаемщиков и поручителей. Однако займы с более простой схемой оформления всегда обходятся дороже, так как ставка по ним обычно выше↑.

Вид 7. Лизинг авто

Сначала разберемся, что же представляет собой понятие «лизинг».

Лизинг представляет собой прием автомобиля в пользование с возможностью последующего его выкупа после окончания срока договора.

Такой формат приобретения машины также называют финансовой арендой. Основное отличие от аренды заключается в возможности выбора — приобрести автомобиль или отказаться от него.

Можно выделить ряд преимуществ лизинга перед автокредитом:

1. более низкий процент;
2. упрощенная схема получения;
3. график ежемесячных платежей более гибкий, чем при автокредитовании;
4. нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять дополнительный залог;
5. заемщику не придется платить налог, так как в течение действия договора автомобиль остается в собственности лизинговой компании.

Специалисты утверждают , что лизинг авто может оказаться более выгодным, чем автокредит. Особенно это касается тех случаев, когда после окончания срока договора лизингополучатель планирует вернуть автомобиль продавцу. При этом отсутствуют проблемы реализации подержанной машины.

Таким образом, вариантов для приобретения автомобиля при недостаточности средств множество. Самые популярные из них рассмотрены подробно далее.

3. Автокредит без первоначального взноса — как взять новое авто в кредит за 7 шагов + банки, дающие автокредит без первого взноса

Сегодня даже те, у кого совсем нет накоплений, мечтают приобрести автомобиль. Специально для таких случаев были разработаны автокредиты без необходимости вносить первоначальный взнос.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

3.1. Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное , чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10 % до 50 % стоимости автомобиля.

Важно понимать , зачем банки требуют оплаты первоначального платежа. Все очень просто. Стоимость автомобиля постоянно снижается ↓. При покупке в автосалоне уже после выезда с его территории машина становится дешевле примерно на 10 %. Впоследствии ежегодно стоимость падает на 5 — 10 %.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 5—10% годовых выше↑;
3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля . Так, полис КАСКО обходится почти в 10 % от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга. Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше ↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

• гражданство РФ;
• возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
• постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
• документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
• официальное трудоустройство в надежной компании;
• стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
• отсутствие непогашенных займов;
• чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
2. наличие у заявителя иждивенцев;
3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом , так и минусом кредитов без первого платежа. С одной стороны стоимость таких машин выше, а выбор – меньше. С другой – будет гарантия легальности приобретения автомобиля, его исправности.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

3.2. Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль — пошаговая инструкция

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

1. Получить займ в кредитной организации;
2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком . Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Шаг 1. Выбор автомобиля

Первым этапом оформления автокредита должен стать поиск и выбор автомобиля. Важно определиться не только с моделью, но и с комплектацией. Такой подход позволяет заранее понять, какая денежная сумма понадобится.

Важно! При выборе автомобиля определяющими должны быть потребности, а также финансовые возможности самого заемщика.

Чтобы не поддаться на уговоры специалистов автосалона, стоит зафиксировать в письменном виде требования заемщика к автомобилю. Если не сделать этого, есть вероятность купить совсем не ту машину, которую хотелось бы. Зачастую подобные приобретения обходятся намного дороже.

Шаг 2. Выбор банка и сравнение программ кредитования

Сегодня достаточно много банков предлагают оформить автокредит. Конечно, для тех, у кого нет средств для внесения первоначального взноса, перечень сокращается. Однако и такой категории лиц можно найти выгодное предложение.

Прежде всего стоит проанализировать условия в том банке, через который будущий заемщик получает заработную плату. Чаще всего здесь можно рассчитывать на более выгодные условия – снижение ↓ процентной ставки и увеличение ↑ максимальной суммы займа.

Однако если условия кредитования в «зарплатном» банке не устраивают, либо компания выплачивает жалование наличными, придется искать другого кредитора.

В процессе выбора банка следует ориентироваться на следующие параметры:

• рейтинг, выставленный независимым агентством;
• территориальная доступность;
• срок работы на российском финансовом рынке;
• отзывы тех, кто уже пользовался услугами кредитной организации.

Важно знать! Чтобы облегчить процесс выбора банка, можно воспользоваться специальными сервисами, широко представленными сегодня в интернете. Они позволяют сравнить программы различных банков быстро и без проблем .

Выбирая кредитора, следует помнить, что наибольшей надежностью могут похвастаться крупные и известные организации.

Шаг 3. Подготовка пакета документов и подача заявки

Выбрав банк, заемщик должен узнать, какие документы понадобятся для оформления автокредита здесь. Состав пакета бумаг может различаться в разных банках, но существуют и общие для всех кредитных учреждений требования.

Традиционно в пакет документов для оформления автокредита включаются:

1. российский паспорт;
2. второй документ ( например , водительское удостоверение, свидетельство СНИЛС и другие);
3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
4. справка о доходах 2-НДФЛ или по разработанной банком форме.

Современные возможности позволяют потенциальным заемщикам сэкономить существенное количество времени при подаче заявки. Сегодня нет необходимости посещать отделение выбранной кредитной организации и подолгу ждать в очередях. Отправить заявку на автокредит можно с использованием интернета .

Важно! Направить заявку на автокредит лучше в максимальное количества банков. Тогда при отказе в одном кредитном учреждении не придется терять время на оформление новых заявок. Если же положительное решение придет от нескольких банков, можно будет с легкостью выбрать лучший из них.

Ответ по поданным заявкам обычно принимается в течение нескольких часов либо 1—2 дней. В это время банк проверяет кредитную репутацию. Однако при оформлении заявки онлайн заемщик должен знать, что решение будет предварительным . При получении согласия придется с пакетом документов посетить офис банка. Только после их проверки будет получен окончательный ответ.

Шаг 4. Оформление кредитного договора

Этот этап является важнейшим при получении автокредита. Однако некоторые заемщики воспринимают его всего лишь как формальность. Но такое отношение нередко приводит к возникновению огромного количества проблем.

Любой заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Он имеет полное право сделать это в максимально комфортной и спокойной остановке. Если на территории банка прочитать соглашение без спешки не получается, можно взять его домой.

Шаг 5. Регистрация автомобиля и оформление страхового полиса

Автокредит без первоначального взноса обычно предполагает обязательное оформление полиса КАСКО. При этом банк не должен ограничивать заемщика в выборе страховой компании.

Стоит учитывать! Оформить полис КАСКО удобнее через интернет. В этом случае страховка обойдется дешевле, а полис доставят прямо на дом .

После приобретения автомобиль необходимо поставить на учет в ГИБДД. Сделать это можно в течение 10 суток со дня заключения соглашения. При этом нужно будет оформить полис ОСАГО и перечислить в бюджет государственную пошлину.

После того, как процедура регистрации будет пройдена, автовладельцу будет выдано свидетельство, подтверждающее постановку на учет.

Шаг 6. Передача в кредитную организацию ПТС и страхового полиса

В соответствии с условиями автокредитования оригинал ПТС должен быть сдан в банк на хранение с целью оформления залога. Паспорт автомобиля будет находиться там вплоть до полного погашения задолженности.

Также потребуется предоставить кредитору копии полисов, подтверждающие оформление страховки.

Шаг 7. Погашение кредита и вывод автомобиля из залога

Осталось приложить не так уж и много усилий. Важно своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту.

Когда займ будет полностью погашен, следует обратиться в банк. Здесь оформляется заявление на выдачу ПТС ее владельцу. Кроме того , сотрудники кредитной организации должны снять обременение с автомобиля.

Таким образом, следуя несложной пошаговой инструкции, можно стать полноправным владельцем автомобиля. Сделать это можно даже при отсутствии накоплений.

3.3. Где выгоднее взять автокредит без первого взноса — список ТОП-3 банков с выгодными предложениями

Найти банк, который предоставит займ на автомобиль без необходимости вносить первоначальный взнос, зачастую бывает непросто.

Поэтому нередко специалисты рекомендуют для приобретения автомобиля стоимостью до 300 000 рублей оформить потребительский займ или кредитную карту.

В любом случае всегда следует анализировать предложения максимального количества кредитных организаций. Облегчить задачу помогают рейтинги, составляемые профессионалами. Один из них представлен ниже.

1) Альфа Банк

Подать заявку можно в режиме онлайн. Если решение будет положительным, можно смело направляться в ближайший офис для получения карты.

Среди плюсов (+) Альфа Банка можно выделить следующие:

• большое количество доступных вариантов погашения задолженности;
• мобильное приложение;
• отделения с режимом работы до 21-00 на всей территории России;
• огромное количество банкоматов;
• возможность использовать интернет-банкинг.

2) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк действует на российском финансовом рынке с 1996 года. После подачи заявки на кредит ответ придется ждать не более 3 часов.

Особенно выгодно обращаться за кредитом тем, кто получает заработную плату на карты этого кредитного учреждения. Для такой категории граждан здесь предусмотрены льготные условия.

Райффайзенбанк по предлагаемым им кредитам установил ставку на уровне от 12,9 % годовых. При этом сумма займа может достигать 1 500 000 рублей.

Преимуществами представленной кредитной организации являются:

• быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие комиссии за оформление и выдачу займа;
• при положительном ответе деньги на покупку автомобиля у заемщика будут уже в день принятия решения;
• отсутствие моратория на досрочное погашение (вернуть всю сумму можно с первого месяца);
• нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение – поручителей и залог.

3) ВТБ Банк Москвы

В этой кредитной организации на любые цели выдают до 3 000 000 рублей. Ставка при этом составляет всего 14,9 % годовых.

Для подачи заявки достаточно оформить анкету на сайте банка. Уже через 15 минут банк примет предварительное решение. После этого с документами следует посетить офис кредитной организации и подписать договор.

ВТБ Банк Москвы предлагает льготные программы для 2 категорий граждан:

1. государственных служащих;
2. зарплатных клиентов.

Лица, получающие заработную плату на карту данного банка, могут стать заемщиками, предъявив всего 2 документа – паспорт РФ и свидетельство СНИЛС.

При возникновении у должника финансовых затруднений банк предоставляет кредитные каникулы продолжительностью до двух месяцев.

Для более комфортного сравнения описанных выше кредитных организаций условия, предлагаемые ими, представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 кредитных организаций и их условия выдачи автокредита:

4. Автокредит на подержанный автомобиль — как взять авто с пробегом в кредит и какие банки дают автокредит на б/у авто

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

4.1. Выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль?

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

• стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000рублей;
• возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
• вес не более 3,5тонн;
• пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Следует иметь в виду , что автосалоны продают машины примерно на 5 — 10 % дороже, чем частники. Однако и для покупателя существуют плюсы таких сделок – нет необходимости самостоятельно выяснять, насколько легален и исправен автомобиль. Это значит , что риск приобретения угнанного или аварийного транспортного средства значительно снижается↓.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

1. возраст от 21 до 65 лет;
2. российское гражданство;
3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
4. положительная кредитная история;
5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Важно! Практически наверняка в автокредите откажут молодежи и пенсионерам. По льготным же программам и вовсе не удастся приобрести подержанный автомобиль. Его оформляют исключительно на новые транспортные средства.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать , что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30 % стоимости автомобиля.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов (+) подобных займов можно выделить:

1. невысокая ставка;
2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять .
2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение ↑ цены по сравнению со среднерыночной.
3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50 % стоимости.

4.2. Как получить автокредит на подержанный (б/у) автомобиль – пошаговое руководство

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Поиск банка с подходящей кредитной программой

На современном финансовом рынке представлено огромное количество программ автокредитования. Чтобы подобрать наилучший вариант, следует запастись терпением. Только потратив достаточное количество времени на сравнение различных программ, можно быть уверенным, что выбор будет оптимальным .

При подборе кредитного учреждения важно обращать внимание на следующие характеристики:

1. условия программ (в том числе величину процентных ставок);
2. как долго банк работает на рынке (в идеале стоит выбирать те компании, возраст которых не меньше 10 лет);
3. как оценивают кредитную организацию независимые рейтинговые агентства;
4. каковы отзывы тех, кто уже пользовался программами кредитования;
5. территориальная близость офисов банка.

Сэкономить достаточно много времени на подборе лучшего банка позволяют специализированные интернет сервисы. Нелишним будет и изучать специальные акции, которые периодически проводят банки и автосалоны. Не стоит забывать , что разница между программами даже в несколько процентов позволяет сэкономить значительные суммы.

Шаг 2. Оформление заявки

Каждый заемщик может выбрать – обратиться ли ему в отделение банка или подать заявку при помощи интернета. В последнем случае удастся сэкономить значительное количество времени, ведь не придется никуда ехать, ожидать в очередях и подстраиваться под расписание работы отделений.

Для оформления займа на подержанный автомобиль понадобится вполне стандартный пакет документов:

1. паспорт;
2. второй документ (чаще всего водительское удостоверение);
3. копия трудовой книжки;
4. документы, подтверждающие доход.

После заполнения анкеты она отправляется специалистам банка. Они рассматривают ее от нескольких часов до нескольких суток. За это время проверяют предоставленные данные, соответствие заемщика требованиям банка, отсутствие проблем с оплатой кредитов в прошлом.

По окончании проверки выносится предварительное решение. Окончательный ответ будет дан только после посещения офиса банка заемщиком, где он представит оригиналы требуемых документов.

Чтобы избежать проблем, в заявке следует указывать максимально достоверную информацию. Если специалист найдет несоответствие в данных, вам, скорее всего, откажут в кредите.

Если банк примет положительное решение, заемщику будет предоставлено время для поиска подходящего автомобиля. Обычно этот период составляет от 1 до 3 месяцев.

Шаг 3. Заключение договора купли-продажи

Теперь необходимо отправиться к продавцу автомобиля, чтобы заключить договор купли-продажи. Если планируется осуществлять покупку через автосалон, процедура существенно упрощается, так как большинство из них имеют партнерские связи с банком.

На этом этапе также придется оформить страховой полис КАСКО, что естественно приводит к удорожанию автомобиля. Однако при возникновении каких-либо проблем (авария или угон) страховые выплаты пойдут на погашение долга.

Чаще всего на выбор заемщику предлагается 2 варианта приобретения полиса КАСКО:

• оплатить его наличными;
• включить в сумму кредита.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

Традиционно денежные средства в оплату первоначального взноса вносятся на счет в банке, который впоследствии перечисляет их продавцу. В среднем для этого потребуется около 20 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем более лояльным будет отношение банка к заемщику. В некоторых кредитных организациях при увеличении суммы, вносимой в самом начале, снижается ставка.

Шаг 5. Подписание кредитного договора

Самым важным этапом оформления автокредита на покупку подержанного транспортного средства является подписание договора с банком.

При изучении кредитного договора следует обращать внимание на следующие пункты:

1. Величина реальной ставки. Она не должна отличаться от той, которая заявлена в условиях программы;
2. Возможность досрочного погашения и действующие ограничения;
3. Наличие различных комиссий и дополнительных платежей;
4. Способы внесения ежемесячных платежей.

Когда кредитный договор будет подписан, банк перечислит денежные средства продавцу в оплату автомобиля. Чтобы стать его владельцем, заемщику останется поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

4.3. Какие банки дают автокредит на авто с пробегом — обзор ТОП-3 банков с лучшими условиями

Далеко не все банки предлагают оформить автокредит на приобретение подержанного автомобиля. Тем не менее, при желании такие программы можно найти.

Если они не подходят вам по каким-либо параметрам, а автомобиль планируется купить недорогой, оформите потребительский кредит или карту. Далее представлены ТОП- 3 банка, предлагающие лучшие условия.

1) ВТБ Банк Москвы

Здесь есть возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 12,9 % годовых. Обязательно потребуется оформить КАСКО и оплатить первоначальный взнос от 20% стоимости транспортного средства.

Полностью погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Подтверждать доход заемщику не потребуется.

2) Связь Банк

Этот банк предлагает оформить займ на автомобиль с пробегом. Максимальная сумма составляет 1 500 000 рублей. Процентная ставка устанавливается на уровне 16,9 % годовых. Вернуть долг придется в срок до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.

От заемщика требуется стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Возраст клиента должен находиться в диапазоне 21—65 лет. Справок, подтверждающих доход, не потребуется.

3) Почта Банк

Для приобретения подержанного автомобиля не обязательно оформлять целевой займ. Можно получить кредитную карту. Почта Банк по данному продукту устанавливает максимальный лимит в пределах 500 000 рублей.

Если удастся быстро вернуть долг (в течение 4 месяцев), проценты начислены не будут. В ином случае ставка устанавливается на уровне 27,9 % годовых. Подать заявку можно в режиме онлайн. Предварительный результат будет известен уже через минуту.

Для более удобного анализа и сравнения основные параметры рассмотренных займов представлены в таблице.

Таблица банков с наилучшими условиями по займам на покупку подержанных автомобилей:

5. Автокредит без КАСКО — как и где взять машину в кредит без страховки

Обычно банковские организации при оформлении автокредита требуют от заемщиков приобретать страховой полис КАСКО. Такие расходы значительно увеличивают переплату .

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

5.1. Каковы условия получения автокредита без страховки КАСКО – описание 4 основных условий

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

Условие 1. Увеличенный первоначальный взнос

Сократить риски кредитным организациям помогает увеличение размеров первого взноса. Иногда его доводят до 50 % стоимости автомобиля.

С одной стороны меньшая сумма займа ведет к существенному сокращению переплаты. С другой — не все заемщики имеют достаточные накопления.

Условие 2. Минимальный срок кредитования

Риск для банков увеличивается с ростом срока кредитования. Связано это с повышением в долгосрочном периоде вероятности угона, аварий и прочих происшествий с автомобилем.

Именно поэтому, чтобы быть более уверенными в возврате выданных в кредит денег, банки сокращают срок договоров автокредитования до минимума. Зачастую вернуть долг придется максимум за 36 месяцев (в то время как при оформлении страховки он может быть увеличен до 60 – 84 месяцев).

Условие 3. Увеличение процентной ставки

При отсутствии полиса КАСКО существенно увеличивается риск утраты автомобиля без его восстановления. Получается, что в этом случае автомобиль не является надежным залогом. Чтобы обезопасить свои деньги, банк значительно увеличивает↑ процентную ставку.

Важно! Нередко разница между программой без КАСКО и той, для которой полис обязателен, составляет 5 %.

Условие 4. Небольшая сумма займа

Большинство банков не горят желанием подвергать риску достаточно большие денежные суммы. Поэтому размер автокредита без КАСКО обычно существенно ниже.

Чаще всего по подобным программам получится занять не более 500 000 рублей. Но некоторые банки все-таки предлагают получить 1 000 000 рублей, не оформляя страховку.

В качестве примера рассмотрим изменение условий займов на автомобиль в Альфа-Банке при наличии страховки и отказе от нее.

Таблица различия параметров займа в зависимости от наличия страхового полиса:

Несмотря на жесткие условия займов на приобретение автомобиля без оформления КАСКО, они пользуются популярностью.

Но стоит иметь в виду, что оформить такой кредит без подтверждения места работы и доходов вряд ли получится. Понадобится получить у работодателя соответствующие справки.

5.2. Как взять автокредит без КАСКО за 5 простых шагов — подробная инструкция

Прежде чем приступать к оформлению займа, следует определиться с желаемым автомобилем. Это необходимо, чтобы будущий заемщик понимал, какая денежная сумма ему понадобится.

Кроме того, при желании купить автомобиль в салоне стоит уточнить, с какими банками он сотрудничает. После этого можно приступать к процедуре оформления, которая включает 5 шагов.

Шаг 1. Выбор кредитора и подача заявки

Прежде всего потребуется составить список банков, которые согласны выдать автокредит без оформления полиса КАСКО. Таких кредитных организаций немного.

Стоит учитывать! Чтобы сэкономить время и не изучать сайты всех известных банков, лучше воспользоваться интернет-сервисами для сравнения. Такие ресурсы позволяют составить перечень кредиторов с нужными параметрами в городе проживания заемщика.

Когда выбор банка будет сделан, можно приступить к подаче заявки. Ходить в офис кредитной организации для этого не обязательно. Можно оформить и подать заявку на автокредит онлайн. Более того, следует одновременно отправить анкету в несколько кредитных организаций. Так удастся сэкономить время, а также увеличить шанс положительного решения, ведь наверняка хотя бы один банк согласится выдать кредит.

Подавая заявку через интернет, стоит иметь в виду, что одобрение является предварительным . После его получения придется посетить офис банка с пакетом необходимых документов, где они будут проверены еще раз. Только потом будет подписан договор и кредитная организация выдаст деньги.

Чтобы не разочароваться, важно при подаче заявки внести в анкету максимально честную и полную информацию. Если заявитель забудет указать или попытается скрыть какие-либо данные, в итоге в оформлении займа ему откажут. Объясняется это просто – специалисты банка решат, что заявитель является мошенником.

Прежде чем подавать заявку, следует ознакомиться с требованиями банка к заемщику. В каждой кредитной организации они свои, но можно выделить ряд стандартных характеристик, которым должен отвечать заявитель.

Основные требования банков к заемщику:

• российское гражданство;
• возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
• наличие постоянной регистрации;
• официальное место работы;
• подтвержденный доход не меньше 30 000 рублей;
• отсутствие судимости.

Шаг 2. Подготовка пакета документов

Когда предварительное одобрение в интернете будет получено, придется посетить офис кредитной организации с пакетом документов.

Традиционно банки требуют наличия следующих документов:

1. паспорт;
2. второй документ;
3. копия трудовой книжки;
4. справка о заработной плате.

Некоторые банки могут предъявлять собственные требования к документам. Кроме того, в тех случаях, когда банк считает, что платежеспособности заявителя недостаточно для оплаты займа, может потребоваться дополнительное обеспечение – залог или поручители.

Шаг 3. Оформление сделки купли-продажи транспортного средства

Когда банк примет положительное решение, можно приступать к заключению договора купли-продажи машины. Легче всего сделать это, если автомобиль приобретается в салоне. При этом оформление договора купли-продажи и кредитного соглашения происходят одновременно .

Все документы подписываются в автосалоне, где обустроено рабочее место представителя банка, либо специалист банка приезжает в салон к назначенному времени сделки.

Шаг 4. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса

Уже неоднократно упоминалось, но повториться будет нелишним – прежде чем подписать кредитный договор, следует внимательно прочитать его. Именно это соглашение является важнейшей частью сделки по оформлению займа.

При ознакомлении с кредитным договором пристальное внимание следует уделить следующим пунктам:

• Способы погашения займа. В идеале на выбор должно быть предоставлено несколько вариантов. Прекрасно, когда погашение можно произвести через интернет.
• Размер реальной ставки. Надежные банки указывают его крупным шрифтом на титульной странице договора.
• Права заемщикакак собственника транспортного средства – каким образом может быть использована машина ( например , может ли она использоваться в качестве такси).
• Наличие и размер различных дополнительных платежей – комиссий.
• Досрочное погашение – существует ли мораторий, при каких условиях осуществляется частичное и полное досрочное погашение.

Следующий этапом после подписания кредитного договора идет оплата первоначального взноса.

Существуют 2 способа оплаты первого взноса:

1. Передача средств наличными в руки продавца (при этом потребуется оформить расписку);
2. Внесение денег через банк, который самостоятельно перечислит их владельцу автомобиля.

Шаг 5. Регистрация транспортного средства

Последним этапом сделки является регистрация автомобиля. Для постановки транспортного средства на учет в ГИБДД покупателю дается 10 дней со дня приобретения. Сделать это можно в любом отделении без привязки к месту регистрации или проживания.

От нового владельца автомобиля потребуют оплатить государственную пошлину, предъявить документы на транспортное средство, в том числе страховой полис ОСАГО.

Таким образом, представленная пошаговая инструкция помогает получить автокредит без КАСКО быстро и без проблем. Останется лишь своевременно и в полном объеме вносить платежи.

5.3. Где лучше взять автокредит без страховки КАСКО – рейтинг ТОП-3 банков

В качестве займа на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО может использоваться не только автокредит, но и потребительский, а также кредитные карты. Два последних варианта прекрасно подходят для покупки недорогого транспортного средства или при нехватке суммы не превышающей 300 000 рублей.

Ниже представлен обзор 3 кредитных организаций, в которых деньги можно получить в максимально короткие сроки.

1) ВТБ Банк Москвы

Этот банк находится на одном из лидирующих положений среди компаний, действующих на российском финансовом рынке. Здесь предлагают оформить потребительский займ размером до 3 000 000 рублей. Максимальный срок погашения при этом составляет 60 месяцев. Процентная ставка по займу начинается от 14,9 % годовых.

ВТБ Банк Москвы позволяет оформить заявку, не посещая офис. Достаточно открыть сайт организации и уже через четверть часа после заполнения анкеты будет получен результат рассмотрения.

Выгодно обращаться в ВТБ Банк Москвы госслужащим, а также зарплатным клиентам. Эти категории граждан могут оформить здесь займ на льготных условиях.

При возникновении ситуации, когда вносить платежи становится сложно, банк предоставляет клиентам кредитные каникулы.

2) Банк Тинькофф

Здесь несложно оформить кредитную карту, по которой установлен лимит до 300 000 рублей. При этом заполнение заявки занимает не более 5 минут, а решения банка придется ждать несколько минут. За картой не придется никуда ехать, ее привезут по указанному заемщиком адресу – домой или в офис.

В случае возврата долга в течение первых 55 дней после снятия средств проценты начисляться не будут. Если вовремя вернуть деньги не получится, ставка устанавливается на уровне 19,9% годовых. Обслуживание кредитной карты обойдется в 590 рублей ежегодно.

Банк Тинькофф не имеет офисов и отделений. Абсолютно все операции осуществляются удаленно – через интернет или при помощи телефона. Операции со счетами можно осуществлять без выходных в удобное время.

3) Совкомбанк

Здесь в кредит можно получить до 1 000 000 рублей. Процент при этом устанавливается на уровне 17 % годовых. В Совкомбанке разработана уникальная программа – займ на новый автомобиль под залог старого.

При этом к предмету залога предъявляются следующие требования:

• техническая исправность;
• покупка не в автокредит или полное его погашение;
• автомобиль не должен быть в залоге;
• возраст не старше 19 лет.

Оформить займ могут граждане не моложе 21 года. В обязательном порядке потребуется наличие официального трудоустройства. Если банк усомнится в платежеспособности заемщика, потребуется также найти поручителей.

Чтобы сравнить кредитные организации было проще, основные сведения о них представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 банков с их условиями и особенностями выдачи кредита на покупку автомобиля:

6. Автокредит без справок и поручителей – как и где получить автокредит по 2 (двум) документам

Причин, по которым у заемщика нет возможности собирать большое количество справок для оформления автокредита, может быть множество. Именно поэтому займы на приобретение автомобиля с минимумом документов остаются актуальными. Важно знать, каковы нюансы оформления такого автокредита.

6.1. Возможно ли получить автокредит без справки о доходах и поручителей?

Банки представляют собой организации, которые не любят рисковать деньгами. Именно поэтому при оформлении займа они стремятся получить максимальное количество гарантий возврата денежных средств. Клиенту придется предоставить довольно большой пакет документов, которые подтвердят его платежеспособность.

Однако состояние на современном финансовом рынке в России вносит определенные коррективы. Сегодня работает огромное количество кредитных организаций, что ведет к сильнейшей конкуренции. В сочетании со снижением↓ спроса на займы борьба с конкурентами ведет к смягчению условий кредитования.

Сложившаяся ситуация привела к тому, что появились кредитные программы, которые позволяют оформить автокредит всего по 2 документам . Обычно банки требуют предъявить гражданский паспорт и водительское удостоверение. В некоторых случаях последний документ заменяют на заграничный паспорт, свидетельство СНИЛС, военный билет и другие документы.

Такой способ получения займа на приобретение автомобиля подходит тем, кто не может подтвердить свой доход. Естественно, выдавая средства без справок с работы, банк принимает на себя большие риски.

Для ограничения вероятности потерь кредитные организации прибегают к следующим мерам:

1. Рост величины первоначального взноса – нередко внести по программам без справок приходится 50 % стоимости автомобиля;
2. Сокращение максимального срока займа. Выплатить такой кредит придётся не больше чем за3 года. Кроме того, максимальный срок нередко сокращают до 1—2 лет;
3. Увеличенная процентная ставка – нередко разница между автокредитом со справками и без составляет около 5%;
4. Заниженная сумма займа – каждый банк устанавливает свой лимит, но по автокредитам без справок он редко превышает 500 000рублей;
5. Обязательное оформление полиса КАСКО – при авариях или полной утрате автомобиля страховое возмещение направляется на полное или частичное погашение долга.

В связи с упрощенной формой оформления займы на приобретение автомобиля без справок называют экспресс-кредитами. Воспользоваться таким предложением могут только те граждане, у которых никогда не было проблем с выплатой кредитов. Иными словами , чтобы получить положительное решение, важно иметь чистую кредитную историю.

Важно учитывать! Чаще всего автокредиты без справок выдаются на приобретение машин в автосалонах. Небольшой выбор продавцов приводит к тому, что заемщику приходится соглашаться на цену, установленную дилером.

Каждый банк, разрабатывая условия автокредитования без справок, формирует в том числе и требования к заемщикам. Можно выделить ряд стандартных характеристик, которые учитывают абсолютно все кредиторы.

Основные требования, предъявляемые банками к заемщику:

• возраст потенциального заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• гражданство РФ;
• отсутствие действующих займов в каких-либо кредитных учреждениях.

Основными недостатками автокредита без справок являются:

1. увеличение переплаты;
2. сокращение срока возврата займа;
3. слишком большой ежемесячный платеж.

Главным преимуществом рассматриваемой схемы кредитования можно назвать высокую скорость оформления. Решение по автокредитам без справок принимается в течение нескольких часов.

Нередко желающие купить автомобиль не знают, где искать программы займов без справок. Очень часто подобные схемы можно найти непосредственно в автосалоне. Дилеры с целью увеличения спроса предлагают клиентам очень интересные программы.

Рассмотрим разницу между автокредитом со справками и без на примере займа на покупку автомобиля Судзуки стоимостью 1,5 миллиона рублей в банке ВТБ. Для большей наглядности характеристики займов отражены в таблице.

Таблица различия условий автокредита со справками и без них:

6.2. Как получить автокредит по двум документам — пошаговая инструкция

Существует два места куда можно обратиться за автокредитом – в автосалон , где планируется приобрести автомобиль, или непосредственно в банк . В первом случае договор займа будет также подписан с кредитной организацией, но процедура получения будет проще.

Важно! Выбирая банк, в первую очередь следует обратить внимание на те, в которых потенциальный заемщик имеет зарплатную карту. Обычно именно здесь можно оформить автокредит, не предъявляя различных справок. Более того, нередко условия здесь более лояльные, например, банк может снизить ↓ процентную ставку.

В тех случаях, когда оформление осуществляется непосредственно через банк , пригодится пошаговая инструкция, представленная ниже.

Шаг 1. Поиск банка с подходящими условиями кредитования

Прежде всего следует обратиться в банк, через который будущий заемщик получает заработную плату. Если такового нет или условия в нем не устраивают, следует анализировать другие кредитные организации.

Нередко в борьбе за клиентов небольшие банки регионального масштаба разрабатывают более выгодные программы, чем крупные федеральные, в которых нет недостатка в заемщиках. Однако принимая решение оформить займ в небольшом банке, следует учитывать его недостатки . Вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше .

При этом крах банка влечет множество неприятных моментов для заемщиков. При банкротстве клиенту придется возвращать долг в другую кредитную организацию. В этом случае, возможно, придется отказаться от удобных способов возврата. Кроме того, территориальное удобство может быть нарушено. Также заемщику могут не сообщить все обстоятельства взыскания долга по-новому.

Получается, что надежность банка важна не только при оформлении депозита, но и при желании взять автокредит.

Чтобы выбрать лучшую кредитную организацию, необходимо учитывать следующие критерии:

• условия кредитования;
• уровень процентной ставки;
• оценки рейтинговых агентств;
• срок работы на финансовом рынке;
• территориальная доступность;
• отзывы клиентов, которые уже оформляли займ в этом банке.

Оформляя автокредит по двум документам, важно помнить, что переплата при такой схеме существенно увеличивается↑.

Удобство поиска и сравнения банков возрастает, если пользоваться для этого специализированными интернет-сервисами. Они позволяют в считанные секунды подобрать кредитную организацию с лучшими условиями.

Также полезно следить за различными акциями. При этом искать их следует не только непосредственно в банках, но и в автосалонах.

Шаг 2. Подготовка необходимых документов

При выборе схемы автокредитования без справок с пакетом документов все очень просто. Понадобится предъявить только гражданский паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Тем не менее, чтобы увеличить шанс положительного решения, можно дополнительно приложить подтверждение дохода с места работы.

Шаг 3. Подача заявки

Сегодня не обязательно тратить время на посещение отделения банка, общение с его специалистами. Отправить заявку на автозайм можно, воспользовавшись специально разработанными сервисами в интернете. Результата придется ждать от нескольких часов до нескольких суток.

Важно! Чтобы повысить шанс на положительный ответ , стоит одновременно подавать заявки в максимальное количество банков. При отказе в одной компании не придется терять время и ожидать рассмотрения в другой. Если же положительный ответ будет получен в нескольких банках, останется только сравнить программы займа в них и выбрать лучшую.

Подавая заявку в режиме онлайн, не стоит забывать, что решение, полученное по ней, будет предварительным . Окончательное будет принято только после предоставления в кредитную организацию оригиналов документов.

Сотрудник банка проверит информацию, внесенную потенциальным заемщиком в заявку. Поэтому важно заполнить ее максимально внимательно, не допуская ошибок в представляемой информации.

Шаг 4. Заключение с продавцом автомобиля договора купли-продажи

После получения положительного ответа заемщик должен отправиться к продавцу транспортного средства. На этом шаге следует заключить договор купли-продажи.

Когда автосалон и банк являются партнерами, процедура существенно упрощается . Кредитный договор будет подписан одновременно с соглашением о купле-продаже.

Кстати , при возникновении каких-либо вопросов по процедуре оформления автокредита можно обратиться непосредственно к менеджеру в автосалоне. Подобные сделки для них не редкость, поэтому почти наверняка они смогут помочь.

Шаг 5. Заключение договора займа и внесение первого взноса

Когда все вышеназванные действия будут совершены, останется подписать кредитный договор с банком. Однако перед этим важно внимательно ознакомиться с предлагаемым к заключению соглашением. Эта процедура не терпит спешки, поэтому ответственные кредитные специалисты клиента не торопят.

Профессиональные финансисты рекомендуют ряду пунктов соглашения уделить максимально пристальное внимание:

1. Наличие комиссий и дополнительных платежей – за оформление займа, ведение счета и прочие.
2. Возможность и условия полного или частичного досрочного погашения. Некоторые кредиторы вводят комиссию или временный мораторий на подобные мероприятия.
3. Величина реальной процентной ставки в надежных банках всегда указывается крупным шрифтом на первой странице договора.
4. Способ внесения ежемесячных платежей. Клиенту должно быть предложено несколько вариантов для оплаты. В идеале внести очередной платеж можно удаленно, например , при помощи интернета.
5. Права заемщика на автомобиль.Некоторые банки не разрешают использовать транспортные средства, находящиеся в залоге в качестве такси или сдавать в аренду.

Большинство кредитных организаций требуют от заемщиков оформлять страховой полис КАСКО. При этом некоторые ограничивают перечень страховщиков, где можно сделать это.

Шаг 6. Регистрация автомобиля

Теперь следует поставить приобретенный автомобиль на учет в ГИБДД. Сделать это необходимо в течение 10 дней со дня приобретения.

Важно помнить , что для регистрации понадобится страховой полис ОСАГО.

После прохождения описанных выше действий можно считать, что автомобиль принадлежит заемщику. Однако до момента полного погашения кредита он будет находиться в залоге у банка.

Важно своевременно и полностью вносить ежемесячные платежи, чтобы не лишиться приобретенного транспортного средства.

6.3. Где можно взять автокредит без справок – ТОП-3 лучших банков

Тем, кто хочет стать автовладельцем, но не имеет для этого достаточно средств, следует помнить, что автокредит – не единственный способ .

Если приобретаемый автомобиль стоит недорого или большая часть стоимости имеется в наличии, можно воспользоваться потребительским займом или кредитной картой. Ниже представлен перечень организаций, в которых занять деньги легче всего.

1) ВТБ Банк Москвы

Здесь можно получить до 3 000 000 рублей под 14,9% годовых. Заявителям, которые получают заработную плату через рассматриваемый банк, понадобятся только паспорт и свидетельство СНИЛС.

Подать заявку можно в режиме онлайн и уже через четверть часа получить ответ банка. При необходимости заемщик может получить отсрочку платежа.

Услуга кредитные каникулы позволяет не вносить деньги в течение 1—2 месяцев. При этом штрафы за просрочку начисляться не будут.

2) Банк Тинькофф

Лучшее предложение этого банка – кредитная карта «Платинум». Достаточно подать заявку на сайте организации и уже через несколько минут будет принято решение о выдаче займа размером до 300 000 рублей.

В течение 1—2 дней кредитную карту доставят домой или офис. Если удастся вернуть потраченные на приобретение автомобиля средства в течение 55 дней, проценты начислены не будут.

3) Совкомбанк

Здесь можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Уникальное предложение – займ на покупку нового автомобиля под залог старого. При этом предоставляемое в обеспечение транспортное средство не должно быть старше 19 лет. Важно также, чтобы автомобиль был технически исправен.

Помимо стандартных требований к заемщику, банку необходимо предоставить номер стационарного домашнего или рабочего телефона.

Для удобства сравнения основные характеристики описанных выше займов представлены в таблице.

Таблица ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования:

7. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Сегодня мало кто располагает необходимой суммой наличных денег для покупки машины, поэтому многие задумываются об оформлении автомобиля в кредит. Но не всегда это так просто, и проблемой может стать ваша кредитная история. А если быть точнее, то плохая кредитная история. Однако это поправимо. Когда очень нужен автокредит, его получить можно , хотя и не совсем просто.

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас. А это значит, что идти за кредитом в крупные известные банки бессмысленно , ведь отказ почти гарантирован.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Есть банки, которые, невзирая на негативный опыт заемщика, дают деньги в долг , но свои возможные риски они компенсируют большими процентными ставками . Конечно, переплачивать никто не хочет, но иногда деваться просто некуда.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю . Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Подробнее о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлой статье — рекомендуем ознакомиться с ней.

Чего стоит остерегаться

Не стоит обращаться в сомнительные организации и к непроверенным брокерам, так как все это может привести к печальным последствиям .

Обращаясь к черным брокерам, человек рискует репутацией – за нарушение кредитных условий на него могут быть наложены штрафные санкции. Если будет возбуждено уголовное дело за невыполнение условий, то заемщика могут признать виновным в мошенничестве, незаконном получении денежных средств.

Не нужно связываться с брокерами, рекламирующими себя дешевой рекламой на досках объявлений. Сайты таких «профессионалов» размещены на бесплатном хостинге и состоят из пары страниц, которые сделаны впопыхах.

Возьмите на заметку! Если на сайте нет городского телефона или адреса фактического расположения офиса, а лишь указана электронная почта для связи или мобильный телефон, то вполне возможно , что владелец сайта не ладит с законом.

8. В каком банке самый выгодный автокредит (кредит на авто) — обзор ТОП-5 банков

Характеристик программ автокредитования довольно много. Выбирая лучший банк, стоит сравнить их все. Процесс этот достаточно трудный и длительный.

Поэтому для большинства заемщиков гораздо более эффективным способом будет воспользоваться советами профессионалов. Ниже приведено описание банков, предлагающих лучшие программы автокредитования.

1) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить до 1 000 000 рублей. Ставка установлена в размере 17% годовых. Вернуть средства придется в течение 5 лет. Заманчивым является предложение получить кредит на покупку нового транспортного средства под залог уже имеющегося.

Если на приобретение автомобиля заемщику недостает небольшой суммы, можно воспользоваться программой потребительского кредитования. Сегодня в Совкомбанке действует акция – 100 000 рублей под 12% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

Здесь имеется возможность получить в долг сумму до 3 000 000 рублей. Вернуть их придется в течение 5 лет. Программ в банке разработано довольно много, ставка по ним начинается от 14,9%.

Государственным служащим, а также зарплатным клиентам ВТБ Банк Москвы предлагает уникальные льготные условия. Для подачи заявки посещать отделение банка не обязательно. Достаточно заполнить специальную форму через интернет и уже через четверть часа получить решение банка.

3) Тинькофф банк

Это уникальная кредитная организация. Она целиком и полностью работает через интернет. Здесь предлагают оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Достаточно потратить несколько минут, чтобы заполнить заявку на сайте и еще несколько минут подождать принятия решения.

Если заемщику удастся вернуть задолженность в течение 55 дней, проценты банку выплачивать не придется . Если не сделать этого, будут начислены проценты по ставке 19,9% годовых.

Еще один приятный момент – существование кэшбэка. При расчете банковской картой часть потраченных средств вернется на карту. Мы уже рассказывали про кэшбэк — что это такое простыми словами в одной из наших публикаций.

4) Ренессанс Кредит

В представленном банке есть возможность получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей. Ставка по этому предложению составляет 24,9% годовых. По данному предложению действует беспроцентный период 55 дней.

Для подачи заявки достаточно посетить сайт банка. В случае положительного решения банка на предоставление средств остается посетить офис и получить карту.

Здесь также разработаны и другие кредитные программы, достойные внимания. Можно оформить потребительский займ размером до 700 000 рублей под 13,9%. При наличии пенсионного удостоверения заемщику предложат льготные условия.

5) Альфа Банк

В этом банке достаточно широкая линейка программ кредитования, которая позволяет выбрать лучший займ каждому. По автокредиту здесь предлагают получить самую большую сумму – 5 600 000 рублей. Срок заимствования составляет 12—72 месяца. Погашать займ можно через банкоматы или интернет кабинет.

При недостаточности на покупку транспортного средства небольшого количества средств можно воспользоваться кредитной картой или потребительским займом. В первом случае максимальная сумма составляет 300 000 рублей. Предусмотрен беспроцентный период – 60 дней.

С целью более удобного сравнения основные характеристики кредитных программ объединены в таблице.

Таблица кредитных организаций с наиболее выгодными условиями автокредитования:

9. В каком банке лучше взять автокредит — 5 основных критериев при выборе банка ✅

Оформив автокредит, его придется платить несколько лет. Поэтому важно, чтобы банк-кредитор был достаточно надежным и не обанкротился за это время. Чтобы выбрать подходящую кредитную организацию, важно обращать внимание на определенные критерии.

Критерий 1. Минимальная переплата

Логично, что при оформлении автокредита заемщики стремятся к максимальному сокращению переплаты. Она включает не только процент, но и различные комиссии и платежи.

В обязательном порядке переплата указывается в договоре или приложении к нему. Если заемщик желает рассчитать этот показатель еще до обращения в банк, он может воспользоваться кредитным калькулятором.

Критерий 2. Размер первоначального взноса

Выбирая программу автокредитования, следует согласовывать ее условия с количеством имеющихся средств:

• Если накоплений нет , придется довольствоваться предложениями без необходимости внесения первоначального взноса.
• Если же деньги есть , следует выбрать предложение с максимальным первым платежом. Это поможет снизить↓ переплату благодаря сокращению ставки и размеров займа.

Критерий 3. Доступность способов возврата долга

Оформляя автокредит важно помнить, что погашать его придется ежемесячно .

Например, можно оформить кредит на достаточно выгодных условиях, но офис банка будет находиться неудобно, и возможности оплатить займ удаленно не будет. В результате придется тратить время и средства на поездки в отделение с целью внесения ежемесячного взноса.

Критерий 4. Обязанность оформлять страховку

Оценивая этот критерий, заемщик должен хорошо подумать. С одной стороны при оформлении полиса КАСКО переплата существенно возрастает↑. С другой стороны страховка при наступлении проблем с автомобилем (авария или угон) будет направлена на погашение части займа.

Однако для этих схем существует разница процентных ставок, которая порой достигает 5 % годовых. Поэтому стоит рассчитать, что окажется более выгодным – снижение процента при заключении КАСКО или отказ от страховки.

Критерий 5. Отзывы о банках

Существует достаточно много критериев, которые могут испортить сотрудничество с банком.

Среди наиболее частых отрицательных характеристик банков можно выделить следующие:

• некомпетентность сотрудников;
• огромные очереди;
• угрозы в случае допущения просрочек.

Естественно, что при посещении банка никто не расскажет заемщику о наличии у них недостатков. Поэтому подобную негативную информацию придется искать самостоятельно . Для этого стоит изучить отзывы на надежных интернет-ресурсах, пообщаться с друзьями и знакомыми на предмет кредитования в конкретном банке.

Внимательно ознакомившись с представленными выше критериями, любой заемщик справится с главной задачей автокредитования – поиск выгодного предложения.

10. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по автокредиту

Пришло время ответить на вопросы, которые чаще всего возникают у тех, кто интересуется темой нашей сегодняшней публикации.

Вопрос 1. Что выгоднее и лучше взять — автокредит или потребительский кредит на покупку автомобиля?

Автомобиль – довольно дорогая вещь, и потребитель не всегда имеет собственные денежные средства на его покупку, в таких случаях обычно обращаются в банк, и заемщику необходимо выбрать между потребительским кредитом и автокредитом.

Плюсы ( + ) автокредитов

Автокредит – это целевой кредит, предназначенный для покупки определенного продукта, то есть автомобиля. Оформляя кредит в банке или в автомобильном салоне, потребитель может сразу начать пользоваться транспортом.

Очень удобно то, что при оформлении автокредитов не нужно искать поручителя. Да и процент первоначального взноса обычно небольшой и максимум достигает 30 %. Иногда встречается 50-70%, но в таких случаях действуют максимально низкие процентные ставки.

Существуют очень удобные программы льготного автокредитования с господдержкой, с помощью которых можно оформить автокредит с наименьшими потерями. Машины не теряют своей актуальности в настоящее время, именно поэтому в некоторых банках действуют программы обмена устаревающих моделей на более современные.

Минусы ( − ) автокредитов

Одним из главных недостатков автокредитов является то, что и банк, который вы выбрали, и автосалон должны быть партнерами. Автокредит будет предоставлен только на тот автомобиль, о котором вы уже договорились с сотрудниками автомобильного салона.

При использовании автокредита нужно оформить страхование КАСКО, за которое вам придется заплатить далеко не маленькую сумму, страхование будет к тому же ежегодным.

Еще один неприятный аспект заключается в том, что ваша машина окажется в залоге у банка , поэтому у вас не будет возможности, например, продать ее или купить новую.

Льготные программы обычно касаются только определенных моделей машин, что существенно ограничивает потребителя в выборе.

Достоинства ( + ) потребительских кредитов при покупке авто

Потребительские кредиты бывают как целевыми, так и нецелевыми, то есть заем осуществляется на определенные цели или же нет.

Страхование КАСКО будет добровольным — это плюс , который сможет существенно сэкономить ваши денежные средства, до 15% всей стоимости машины.

Расплачиваясь наличными, можно получить от автомобильного салона скидки и бонусы . А также покупатель совершенно свободен в выборе автомобиля, автосалона и банка, если пользуется потребительским кредитом.

По потребительским кредитам НЕ всегда требуется обеспечение, и в отличие от автокредита они еще и требуют меньше документов, что существенно упрощает процедуру оформления. А если обеспечение требуется, то обычно банки создают для заемщиков более выгодные условия, например , сниженные процентные ставки.

Недостатки ( — ) потребительских кредитов

Процентные ставки по потребительским кредитам зачастую очень завышены , то есть, например, если вам предлагают 18% — это не значит, что переплатите вы действительно 18%. Есть такое понятие как «полная стоимость кредита», которая вместо 18% может доходить, например, до 25 %. Поэтому реальную переплату вам скорее всего придется считать самостоятельно.

К тому же еще одним неприятным фактом является то, что очень часто необходим поручитель . В этом пункте автокредит будет предпочтительнее потребительского кредита.

Таким обратом , главное, что от вас потребуется, если вы решите приобрести автомобиль в кредит – это сделать выбор, что для вас важнее: простота оформления или же возможность самостоятельно распоряжаться вашим транспортным средством.

Если оформление , — то вам нужен автокредит, если независимость , — то стоит воспользоваться потребительским кредитом. Оба банковских продукта имеют свои плюсы и минусы , а выбор остается лишь за вами.

Вопрос 2. Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

При оформлении автокредита в салоне, где планируется приобрести автомобиль, потребуется предоставить определенный пакет документов.

Традиционно список документов включает:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение.

Помимо стандартных требований к потенциальным заемщикам может предъявляться условие об определенной продолжительности стажа вождения.

В целом при оформлении займа через автосалон требуется минимум документов, подтверждать доход не приходится. Кроме того, требования к кандидатам более лояльные. Так, нижняя планка возраста потенциального заемщика занижена – она составляет 18 — 23 года.

Вопрос 3. Как повысить шансы на одобрение автокредита без подтверждения дохода?

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на автокредит, стоит серьезно изучить советы профессионалов.

Совет 1. Оформите заявку через автосалон

Автосалоны часто выступают кредитным брокером своего покупателя. Нередко банку достаточно слова продавца, его не интересует кредитная история и платежеспособность. При этом получить займ через автосалон удастся гораздо быстрее и на более благоприятных условиях.

Однако имеются и недостатки у такой схемы:

• завышенная стоимость подержанных автомобилей;
• ограничение выбора кредитора;
• обязательное оформление страховки.

Совет 2. Приобретите страховой полис

В большинстве случаев при оформлении автокредита банки требуют приобрести полис КАСКО.

Законом установлено, что кредитор не имеет права страховать автомобиль. Однако при нежелании покупать полис банк может без объяснения причин отказать по поданной заявке.

Особенно важно оформлять полис КАСКО при оформлении автокредита без подтверждения дохода. Это существенно увеличивает шансы на положительное решение. Несмотря на то, что в год придется переплачивать около 10% стоимости автомобиля, он будет защищен. Это означает, что платить за разбитое или угнанное транспортное средства будет страховая компания.

Совет 3. Накопите первоначальный взнос

Максимальный размер первоначального взноса позволяет сократить ↓ переплату. Это достигается благодаря сокращению суммы займа и снижению процентной ставки. При достаточно большом первом платеже не придется собирать большого количества документов.

Если же есть желание купить автомобиль без оплаты первоначального взноса, следует быть готовым к переплате минимум в 50 % его стоимости.

Представленные выше советы помогут увеличить шанс на одобрение заявки по автокредиту.

Вопрос 4. Какие бывают варианты приобретения подержанного (б/у) автомобиля в кредит?

Сегодня практически половина автомобилей в России покупается в кредит. При этом большая их часть приобретается подержанными.

Специалисты называют 5 способов, которые помогут купить транспортное средство с пробегом. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Способ 1. Традиционный автокредит на подержанные автомобили

Этот способ приобретения автомобиля в кредит является самым простым и надежным. Обычно при таком варианте покупка транспортного средства осуществляется через салон.

Такой подход имеет свои преимущества :

1. Заемщик может быть уверенным в технической исправности автомобиля, а также в легальности его происхождения;
2. Максимальная скорость оформления займа;
3. Для получения автокредита требуется минимум документов.

Ускорить оформление можно, обратившись для подачи заявки непосредственно в автосалон. Нередко в этом случае ответ удается получить уже в течение часа. Останется оплатить первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

К недостаткам подобных займов относятся:

1. Увеличение переплаты по автокредиту, которая может достигать 50% стоимости машины;
2. От заемщика потребуется кристально чистая кредитная история.

Способ 2. Потребительский кредит на покупку б/у авто

Этот тип займа не является в чистом виде автокредитом. В отличие от последнего он носит нецелевой характер. Однако никто не мешает заемщику потратить полученные средства на покупку автомобиля.

Этот вариант обычно используют, когда планируется купить недорогое транспортное средство либо на покупку дорогого не хватает небольшой суммы. Нет смысла прибегать к потребительскому кредиту, если необходимая сумма превышает 300 000 рублей.

Минусом (−) этого способа является более высокая процентная ставка. Среди плюсов (+) можно назвать отсутствие необходимости оформлять страховой полис КАСКО. Кроме того, приобрести можно абсолютно любой автомобиль.

Способ 3. Перекупка обязательств по оплате автокредита

Иногда в процессе выплаты автокредита финансовое состояние заемщика существенно изменяется. Он может предложить банку продать автомобиль, который находится в залоге. В результате новый клиент банка может оформить автокредит на себя и выкупить транспортное средство.

Плюсом (+) представленного способа является снижение ↓ стоимости залогового имущества при реализации по решению суда.

Однако минусом (−) является то, что в банке нет специалистов, которые смогут проверить техническое состояние автомобиля. С этой точки зрения заемщик становится обладателем кота в мешке.

Способ 4. Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Приобретение б/у авто в кредит без первоначального взноса является идеальным для тех, у кого абсолютно нет денег на выплату первоначального платежа.

Однако и у него есть свои недостатки :

• Более высокие риски банка приводят к увеличению процентной ставки;
• Проверка заемщика будет более тщательной и строгой. Придется предоставить документы, подтверждающие доход и официальное трудоустройство.

Рассчитать ежемесячную сумму выплат на погашение автокредита без первого взноса можно с помощью кредитного онлайн-калькулятора на сайте банков.

Способ 5. Беспроцентный автокредит

Конечно, в чистом виде беспроцентного автокредита не существует. Однако есть вариант оформить коммерческую рассрочку, которую также называют факторинг.

В случае факторинга покупатель вносит первоначальный взнос, остальную сумму за него выплачивает банк. Возвращать задолженность нужно будет кредитной организации. При этом проценты начисляться не будут.

Можно выделить несколько недостатков такой схемы:

• большой размер первоначального взноса (обычно он достигает половины стоимости автомобиля);
• минимальный срок возврата – от полугода до года.

Получается, что факторинг подходит только тем, кто зарабатывает достаточно большие суммы. Следует иметь в виду , что отсутствие начисления процентов не означает, что при этой схеме нет переплаты.

Заемщику придется вносить дополнительные платежи:

1. комиссии за открытие, а также обслуживание счетов;
2. плата за досрочное погашение;
3. взносы на страхование КАСКО;
4. комиссии за просрочку.

Вопрос 5. Обязательно ли приобретать полис КАСКО, оформляя автокредит?

Автокредитование представляет собой займ, который оформляется на приобретение автомобиля. Для многих россиян этот вариант является единственным способом стать собственником транспортного средства. При этом правда придется выложить достаточно большие суммы, в том числе в виде переплаты.

Нередко из-за переплаты конечная стоимость автомобиля увеличивается почти в 2 раза. Поэтому заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы хотя бы немного сэкономить. С этой целью многие из них отказываются от приобретения полиса КАСКО. Такая страховка должна оформляться ежегодно и стоимость ее достигает 10% от цены машины.

Так как КАСКО не является обязательной, большинство заемщиков ставят под сомнение целесообразность такой страховки. В результате они ищут программы, в которых оформлять ее нет необходимости.

Однако не все понимают, что банк стремится максимально снизить собственные риски. Поэтому в случае отказа от страхования предмета залога (приобретаемого автомобиля) кредитная организация использует другие меры, чтобы максимально обезопасить себя.

Для снижения рисков кредитная организация использует следующие меры:

• увеличение процентной ставки;
• сокращение сроков и суммы кредита;
• обязательность внесения первоначального взноса в достаточно большом размере;
• более пристальный анализ заемщика;
• тщательное изучение кредитной истории.

Понять, какую схему предпочесть – со страховкой или без – можно, только тщательно просчитав оба варианта.

Некоторые заемщики принимают решение оформить на покупку автомобиля потребительский кредит или карту. Но тут следует иметь в виду, что по нецелевым программам ставка устанавливается на более высоком уровне. Поэтому здесь также важно провести точные расчеты и пристальный анализ.

Вопрос 6. Автокредит без процентов (под 0 % годовых) – миф или правда?

Далеко не всем под силу приобрести автомобиль, не прибегая к автокредиту. Однако займ существенно увеличивает конечною стоимость транспортного средства. Более того, ежемесячные платежи становятся дополнительной нагрузкой на семейный бюджет. Естественно, в таких условиях каждый заемщик прилагает максимум усилий, чтобы сократить расходы.

Одной из основных характеристик, которые составляют переплату по автокредиту, является процентная ставка. Чтобы ее сократить, стоит предоставить в банк как можно больше документов, оплатить максимальный первоначальный взнос.

Более того, на рынке существуют предложения, которые предлагают оформить беспроцентный автокредит. Попытаемся разобраться, насколько это правда, существуют ли такие займы в реальности или они являются только рекламным трюком.

Основная цель банков при выдаче займов – получить в конечном итоге определенный доход. По большей части он складывается из выплачиваемых заемщиком процентов. В ставку кредитор также закладывает риск невозврата выданных средств. Поэтому многие не верят в существование беспроцентных автокредитов. Однако такое мнение неверное.

Важно знать! Займы без начисления процентов правильнее называть рассрочкой. В этом случае покупатель автомобиля ежемесячно выплачивает часть его стоимости, совершенно не переплачивая при этом. Подобные предложения на рынке автокредитования существуют, однако встречаются они нечасто.

Обычно рассрочка представляет собой акцию , которая действует на протяжении небольшого временного промежутка.

Такое предложение разрабатывается совместно 3 сторонами:

1. производителем автомобилей;
2. продавцом (официальным дилером);
3. банком.

Каждая сторона регулирует конечную стоимость транспортного средства – завод и дилер делают скидку с цены, банк уменьшает процентную ставку. В результате автомобиль будет стоить меньше . В договоре же указывают обычную рыночную цену. Разницу участники сделки поделят между собой, а заемщик получит беспроцентный кредит.

Вариантов оформления сделки может быть несколько:

Вариант 1. Клиенту в автосалоне делают скидку на сумму начисляемых по займу процентов. В договоре автокредита проценты указываются. В итоге при оплате займа получается, что клиент ничего не переплачивает.

Вариант 2. В договоре указывается рыночная стоимость автомобиля. Банк не начисляет проценты, и заемщик выплачивает сумму, составляющую цену транспортного средства частями.

Заемщик должен понимать, что получить беспроцентный автокредит непросто . Придется подтвердить наличие официального места работы, а также достаточного дохода. Кроме этого, оформить такой займ молодежи вряд ли удастся.

10. Заключение + видео по теме

Сегодня стать владельцем автомобиля может даже тот, у кого нет достаточного количества средств для его покупки. Достаточно взять автокредит.

Но не стоит забывать, что его придется довольно долго и аккуратно выплачивать. Если этого не делать, банк может подать в суд и добиться принудительной продажи транспортного средства.

В завершение советуем посмотреть видео про виды и особенности автокредита:

Автокредит без первоначального взноса:

Где и как взять автокредит на подержанный автомобиль:

На этом у нас все. Команда финансового журнала «РичПро.ru» желает удачных покупок и самых выгодных автокредитов!

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Ставьте свои оценки и делитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч!

Автор статьи: Галина Яковлева —
Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

Автокредит без первоначального взноса

Автомобиль в 2018 году практически во всех странах мира считается уже не роскошью, а предметом необходимости, без которого тяжело обходиться в повседневной жизни.

Для ускорения приобретения личного транспорта гражданами банки создают специальные целевые кредитные программы.

В статье рассмотрим вопрос, как и где получить автокредит без внесения первоначального взноса.

Особенности автокредитов без первоначального взноса

Среди банковских учреждений, предлагающих розничное кредитование найти программу по автокредиту при отсутствии первоначального взноса не так уж просто.

Связано это с тем, что кредиторы стараются максимально себя обезопасить от невозврата выданных денег заемщикам.

Как правило, те банки, которые все же предоставляют гражданам такие программы, компенсируют возросшие риски увеличенной процентной ставкой, уменьшенным периодом возврата долга, более тщательным отбором клиентов и т.д.

Главная особенность всех кредитов на покупку авто – защита залогового объекта страховкой. Однако, некоторые кредитные учреждения допускают оформление не полного пакета КАСКО.

Кроме этого, чтобы увеличить уверенность в том, что заемные деньги будут возвращены обратно, кредиторы часто требуют заемщика еще дополнительно застраховать свою жизни и здоровье.

Но все равно купить автомобиль без вложения собственных средств, которые пошли бы на погашение первоначального взноса, возможно.

Приобрести машину в кредит без дополнительных вложений можно с помощью редких предложений банков по автокредиту или альтернативных вариантов – обычный потребительский займ и программа трейд-ин в автосалонах.

Основные требования

Каждый банк самостоятельно устанавливает основной перечень требований к потенциальным клиентам. Есть даже такие, которым не нужно подтверждать наличие регулярного дохода.

В основном оформить автокредит можно со следующими основными требованиями:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянное место жительства в том регионе, где находится отделение банка, в котором планируется получение заемных денег.
3. Регулярный доход в достаточном размере.
4. Максимальный период кредитования не должен быть больше 60 месяцев.
5. Размер ежемесячный платежа не должен превышать 50% от заработной платы заемщика.
6. Возрастной ценз – 21 – 60 лет (в некоторых учреждениях пороги отличаются).
7. Минимальный трудовой стаж за последние 5 лет – 12 месяцев.
8. Минимальный рабочий стаж на текущем рабочем месте – 6 месяцев.
9. Положительный кредитный рейтинг и отсутствие непогашенных задолженностей перед другими кредиторами.
10. Привлечение поручителей или созаемщиков.
11. Страхование приобретаемого транспорта и жизни заемщика.
12. Передача кредитору в залог купленного ТС за кредитные средства.

Из указанного перечня можно сделать вывод, что получить автокредит безработному без внесения первоначального взноса тяжело.

Необходимая документация

В перечень основных документов, для оформления автокредитов входит:

1. Действующий гражданский паспорт.
2. Трудовая книжка и ее ксерокопия.
3. Бумага, доказывающая наличие заработка (2-НДФЛ).

Все остальные документы, которые еще может затребовать кредитор объявляются только после подачи и проверки этих.

В дальнейший в список включаются бумаги на приобретаемое ТС.

Как правильно выбрать банк

При рассмотрении банковских учреждений для получения денег на покупку авто в первую очередь лучше учитывать сумму равную стоимости ТС и необходимым пакетом документации:

1. Если заемщик может документально доказать заработок и ему нужна крупная сумма денег под маленькую процентную ставку, то рекомендуется обращаться в большие банки. Например, «Сетелем», «Сбербанк», «Зенит» и т.д.
2. Если заемщик не может подтвердить платежеспособность и ему нужна небольшая сумма – «Хоум Кредит», «Восточный Экспресс».
3. Если заемщик входит в льготную категорию – «ЮниКредит Банк».

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно продумать возврат долга и оформить кредит на таких условиях, на которых не возникнут проблемы с погашением.

Что предлагают банки

Автокредиты для ИП и физических лиц без внесения первоначального взноса предлагаются разными банками на отличающихся условиях.

В банке «ВТБ 24» автокредит по программе «Свобода выбора» выдается займ в размере до 3 млн. руб. на 5 лет.

Минимальная процентная ставка начинается с 11,9%, но если клиент отказывается страховать свою жизнь, то она увеличивается до 13,9% в год.

Эта программа без первоначального взноса возможна только при покупке иностранной машины.

«Сетелем Банк» предлагает без первоначального взноса деньги на приобретение поддержанного авто стоимость до 2 млн. руб. Вернуть долг нужно через 5 лет.

Процентная ставка в этом случае выше, чем в «ВТБ 24» и составляет от 15,9% до 19,4%. Наименьшая цифра доступна при документальном подтверждении заработка.

В банке «Зенит» можно получить ссуду на покупку авто не старше 10 лет с пробегом до 100 тыс. км. на более крупную сумму, чем в первых указанных учреждениях. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга это 6,5 млн. руб. сроком на 7 лет.

Процентная ставка за использование средств начинается от 14%. Если заемщик отказывается оформлять КАСКО, то она возрастет на 1,5-3%.

Банк «ЮниКредит» выдает заемные средства на покупку нового автомобиля под низкий процент, так как остаток ему компенсирует государство.

По этой программе можно приобрести в автосалоне иностранную или отечественную машину, которая была произведена на территории РФ стоимостью до 1,305 млн. руб.

В банке «Восточный экспресс» программа «Автокредит» отличается от остальных предложений тем, что от заемщика никто не требует обязательно оформлять КАСКО.

Однако этот момент сказывается на процентной ставке. В этом случае она составляет от 19% до 31%.

Если приобретается иностранное ТС, то ему должно быть меньше 10 лет, а если отечественное или китайское, то до 3 лет.

Заключение

Найти выгодный кредит на автомобиль без первоначального взноса – совсем не простой процесс, так как сейчас мало банков, соглашающихся на такие сделки.

Но при желании получить деньги без жестких требований все же возможно. Только лучше не бросаться на первое попавшееся предложение, а изучить все имеющиеся и уже тогда сделать выбор.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

Источник https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-kasko-spravok-na-novyj-i-poderzhannyj-avto.html

Источник https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник

Источник