Автокредит на грузовой автомобиль

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
2. Физические лица.
3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

1. Адекватная цена.
2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
2. Учредительная документация компании.
3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

1. Новые.
2. Подержанные.
3. Российского исполнения.
4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

1. Суммарное потребление топлива.
2. Цена.
3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
4. Долговечность.
5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Автокредит на грузовой автомобиль — купить тягач (грузовик) в кредит физическому лицу

Потребность оформить автокредит на грузовой автомобиль возникает не только у крупных организаций, но и у мелких компаний, физических лиц. Получить деньги в долг на покупку фуры или тягача удастся не во всех банках, а только в тех, где предусмотрены подобные программы кредитования. При этом, заемщик должен соответствовать основным требованиям кредитной организации, чтобы его заявка была рассмотрена. Что это за требования и в каких банках действуют программы кредитования грузового транспорта, читайте далее.

Тинькофф

Газпромбанк

Росгосстрах

Альфа-Банк

Райффайзенбанк

1. Автокредит на грузовой автомобиль — купить тягач (грузовик) в кредит физическому лицу
2. Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам
3. Требования к частным лицам при оформлении автокредита на грузовой автомобиль
4. Получение кредита для владельцев малого бизнеса
5. Какие банки предоставляют кредит на грузовики
6. Процедура оформления кредита
7. Страхование кредитного автомобиля

Автокредит на грузовой автомобиль физическим лицам

При оценке заемщиков, независимо от того, являются они физическими или юридическими лицами, банк обращает внимание на:

• платежеспособность – способность выплачивать взносы по кредиту без ущерба для основного бюджета;
• кредитную историю.

Оценивая клиентов – физических лиц, банк анализирует такие данные, как возраст, регистрацию и стаж работы. По юридическим лицам банк проверяет продолжительность ведения бизнеса, размер капитала, выручки и оборота и т.д.

При этом, особенностями покупки грузовой машины для частников являются:

• высокая процентная ставка, так как физическое лицо не может участвовать в программах государственного субсидирования;
• увеличенный размер первого взноса;
• небольшая сумма кредита, так как прибыль частника гораздо ниже прибыли юридического лица.

Частным лицам запрещено использовать грузовой транспорт для ведения предпринимательской хозяйственной деятельности.

Требования к частным лицам при оформлении автокредита на грузовой автомобиль

Кредит на грузовую машину будет одобрен, если заемщик соответствует следующим требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• чистая кредитная история (подойдет даже нулевая);
• гражданство РФ и местная прописка;
• официальная работа;
• высокий ежемесячный доход;
• отсутствие долгов в налоговой;
• дееспособность;
• отсутствие судимости.

Из документов потребуются:

• паспорт РФ;
• справка о доходах за последние полгода;
• СНИЛС;
• трудовая книжка (копия).

Банк может потребовать заключение договоров КАСКО и страхования жизни от несчастного случая.

Получение кредита для владельцев малого бизнеса

Коммерческие компании могут оформить один из трех видов кредита на покупку грузовой машины:

• целевой;
• нецелевой;
• лизинг.

Основные банковские требования:

• минимальная продолжительность официальной деятельности от 6 до 12 месяцев;
• отсутствие задолженностей по налоговым взносам;
• положительная финансовая динамика предпринимательской деятельности;
• отсутствие судебных тяжб с участием заемщика.

Перед подачей заявки, владельцы малого бизнеса должны собрать внушительный пакет документов:

• ОГРНИП;
• ИНН;
• декларация за последний год;
• паспорт;
• лицензии, свидетельства о регистрации;
• договора аренды;
• квитанция о налоговых взносах;
• выписка со счета за полгода.

Основным показателем для банков служит размер чистой прибыли компании за последние 12 месяцев.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики

Большинство известных банков предлагают кредиты на грузовой автотранспорт. Условия займов в них зависят от анализа основных характеристик заемщика. Стандартные условия представлены в таблице.

Банк	Средняя процентная ставка, %	Сумма, рублей	Срок, лет	Первоначальный взнос, %
ВТБ 24	10	3 млн	7	20
Россельхозбанк	13	3 млн	5	15
Уралсиб	12	300 000 – 3 млн	3	20
Сбербанк	11	От 150 000	8	10
Ак Барс	14	индивидуально	5	15
Росбанк	17	150 000 —	3	20
Газпромбанк	13	2,5 млн	7	10

Получить одобрение без первоначального взноса проще юридическим лицам. Для этого они должны предоставить дополнительное залоговое обеспечение или привлечь поручителей.

Обращаясь за займом в зарплатный банк можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Процедура оформления кредита

Для оформления займа клиент проходит несколько этапов:

• Выбор автотранспорта;
• Выбор банка и программы кредитования;
• Сбор необходимых документов;
• Заполнение заявки онлайн или лично в офисе банка;
• Получение одобрения и подписание кредитного договора;
• Оплата первоначального взноса;
• Оформление полиса КАСКО и от несчастного случая (если требуется);
• Регистрация ТС;
• Оформление машины в залог.

Пока последний взнос по займу не будет выплачен, клиент не сможет совершать сделки с ТС (продажа, обмен, дарение).

Страхование кредитного автомобиля

Страхование – неотъемлемая часть процедуру кредитования как легкового, так и грузового транспорта. Банк должен быть уверен, что в случае аварии клиент не понесет больших убытков и сможет выплачивать ежемесячные взносы в полном объеме.

Требование оформления страховки от несчастных случаев касается в большей степени заемщиков старше 40 лет и не является обязательным.

Источник https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Источник https://www.orelbanks.ru/credits/autocredit-gruzovoj-avtomobil.php

Источник

Источник