Кредиты малому бизнесу в Банке Открытие

В Банке Открытие кредиты малому бизнесу и предприятиям с разной формой собственности и товарооборотом выдаются в разных формах. Это дает возможность выбрать программу с наиболее выгодными условиями для открытия бизнеса с нуля или развития уже существующего проекта.

Кредиты для открытия бизнеса в Банке Открытие

Банк Открытие кредиты для малого бизнеса предоставляет предприятиям по специальным целевым программам. Это позволяет юридическим лицам выбрать ту форму, которая на данный момент больше всего соответствует потребностям компании. Кроме кредитования банк предлагает целый комплекс услуг для малого бизнеса, который поможет в управлении предприятием, ведению и развитию собственного дела.

Кредиты Банка Открытие малому бизнесу (с нуля для становления и в дальнейшем для развития и расширения) можно разделить по длительности действия договора: краткосрочные до 3-х лет и длительные – до 7-ми лет.

В зависимости от потребностей предприятия, его дохода и перспектив (долгосрочные бизнес-проекты, краткосрочные инвестиции и т.д.) выбирается та форма кредитования, которая наиболее отвечает текущим потребностям. Рассмотрим подробнее действующие предложения банка.

Узнайте о возможности получения кредита в Банке Открытие на открытие с нуля или развитие уже существующего малого бизнеса

Краткосрочное кредитование на развитие компании

К краткосрочным программам можно отнести те, которые предполагают максимальный срок действия договора в 3 года.Такие предложения подойдут как активно развивающимся предприятиям, так и тем, кто только начинает свою деятельность (кредит на открытие бизнеса с нуля).

В Банке Открытие можно оформить:

• Экспресс-финансирование: банк рассчитывает этот вид кредитования на 4 – 12 месяцев, сумма определяется по эквайринговому обороту. На специальный счет перечисляется Аванс, который в дальнейшем погашается за счет доли эквайрингового оборота (30%). Доступные суммы – до 1 млн. руб., обеспечение и поручительство не требуется, без затрат, комиссий. Срок рассмотрения – 1 день;
• Овердрафт. Удобная форма кредитования для малого бизнеса сроком до года. Оформляется с залогом, без залога, под поручительство. Ставка и сумма определяется с учетом возможностей потенциального заемщика (обычно до 30% от инкассируемой выручки). Удобный вариант покрытия текущих расходов, кассовых разрывов и т.д.;
• Контактное финансирование: оформляется в форме кредита или кредитной линии на срок до 2-х лет. Для получения потребуется залог или поручительство, часть средств может быть получено без обеспечения. Позиционируется как финансовая помощь при необходимости пополнить оборотные средства или профинансировать предстоящие контракты, или покрыть иные бизнес-расходы;
• Пополнение оборотных средств: выдается на срок до 3-х лет. Для программы МСП – со ставкой от 9,6%. Целевое использование: расширение ассортимента, текущие расходы на закупки и операционные расходы, участие в тендерных закупках и пр.

Длительные займы для бизнеса с нуля

Для более длительного финансирования предлагает Банк Открытие кредиты на развитие бизнеса длительностью до 7-ми лет.

К ним относятся программы:

• Инвестиции. Данная форма кредитования малого бизнеса предполагает закупку или ремонт коммерческой недвижимости и/или оборудования, техники и транспорта, модернизацию и другие варианты инвестиций в основные средства предприятия. Для участников МСП – ставка от 9,6%, для оформления потребуется поручительство или залог. Предоставляется в форме кредитной линии или кредита, порядок погашения кредита определяется в индивидуальном порядке.
• Рефинансирование действующих кредитов сторонних организаций предоставляется на условиях, практически идентичных предыдущей программе. Ключевое отличие – процентная ставка от 13%.

Заключение

В Банке Открытие кредиты малому бизнесу и предприятиям с более существенным оборотом предоставляются в рамках любой из действующих программ. Процентная ставка по ним определяется индивидуально, с учетом особенностей предприятия и объемов сотрудничества с банком.

Кредит на открытие бизнеса с нуля.

Каждый из нас когда-либо задумывался об открытии собственного бизнеса, у некоторых даже имеется хорошие бизнес идеи, бизнес-планы. Но кроме желания и бизнес-плана, необходима и хорошая финансовая поддержка, например, на ремонт помещения, покупку оборудования или закупку товара.

Некоторые предпочтут копить деньги или занять у знакомых родственников, но самый простой и доступный вариант остается банк.

При правильном подходе, наличии всех необходимых документов и гарантий со стороны заемщика, можно получить достаточную сумму на открытие и развитие бизнеса.

Категорически не рекомендуется взятие кредита на открытие бизнеса, если вы только планируете начинать свой бизнес т.к. по статистике любой стартап заканчивает свою деятельность примерно через 1-2 года существования, по различным причинам – высокая конкуренция, неправильно выбранная бизнес модель, различные непредвиденные ситуации такие как изменение законодательства в определенных сферах, стихийные бедствия и многое другое.

Но так, как статья о том, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, ниже будут приведены виды кредитов, способы их получения, и подборка наиболее оптимальных банков.

И так, кто может взять кредит и на какие цели?

Под малым бизнесом подразумевается ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО (общество с ограниченной ответственностью) с любым уставным капиталом, в плоть до 10 000 руб.

На что берет кредит малый бизнес?

• Пополнение оборотных средств. Если у предприятия существует острая нехватка оборотных средств, например, на закупку сырья для производства, или дополнительного оборудования, или товара для удовлетворения текущего спроса на рынке. Например, это могут быть сезонные товары – электросамокаты, спрос на которые в летние месяцы увеличивается многократно, а для удовлетворения текущего спроса не хватает оборотных средств.
• Овердрафт. При осуществлении безналичных расчетов, закупки товаров, сырья, часто случается, что средств на все текущие нужды не хватает, на помощь может прийти подключенный овердрафт от банка. Овердрафт — это дополнительная сумма на расчетном счете компании, которую можно расходовать в любое удобное время. При поступлении средств на счет, долг будет автоматически погашен перед банком.
• Рефинансирование. Многие крупные банки предлагают услугу по рефинансированию действующего кредита т.е. если у вас или вашего предприятия есть долг кредит в одном банке, его можно покрыть за счет другого кредита, но по более выгодным условиям.
• Контрактное финансирование. Предприятие, которое планирует учувствовать в тендерах или иных закупках оборудования или сырья у поставщиков, может обратиться в банк, который в свою очередь осуществит финансирование по контракту, на выгодных условиях для заемщика. Банки довольно часто практикуют такой вид кредита т.к. это наиболее понятный и безопасный способ кредитования для самого банка.
• Инвестиции. Банк может принимать участие в инвестиционном строительстве объектов недвижимости, капитальном ремонте зданий и других объектов для кредитора.
• Потребительский кредит на любые цели. Зачастую такой вид кредита проще и быстрее оформить, как физическое лицо, у которого есть постоянный доход в виде зарплаты, чем пытаться доказать банку состоятельность вашего бизнеса, собирая необходимые документы, показывая оборот вашего предприятия за определенный период. Да и вообще банки неохотно выдают кредит для ИП.

Какой бы вид кредита вы не выбрали, и какой бы у вас не был замечательный бизнес-проект, для банка важны финансовые гарантии! Только при наличии у вас или у вашего предприятия какого-либо обеспечения банк будет вести дальнейший диалог.

Какие финансовые гарантии подойдут банку?

В общем то банк рассматривает любые ликвидные финансовые инструменты т.к. то, что можно быстро продать и покрыть убытки в случае невозврата кредитных средств заемщиком, к ним относятся:

1. Недвижимое имущество. Охотнее всего большие суммы банк выдает под залог какой-либо недвижимости – комната, квартира, земельный участок, какое-либо здание которое находится в собственности у заемщика.
2. Движимое имущество – чаще всего под ним понимается автомобили, мотоциклы и прочая техника, которую можно легко реализовать на рынке.
3. Акции и ценные бумаги, тоже хорошо подойдут для обеспечения залога под выдаваемый кредит. Ценные бумаги сами по себе всегда считались ликвидным средством.
4. Привлечение созаемщиков по кредиту т.е. тех людей кто готов так же, как и вы или ваше предприятие отвечать всем что у него есть перед банком в случае невозможности вернуть долг.

ТОП 5 банков для оформления кредита для открытия бизнеса.

1. Модуль банк.

Банк созданный специально для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Имеет отличный рейтинг, предоставляют весь перечень услуг необходимых как для старта своего бизнеса, так и для расширения уже действующего. Выгодные условия кредитования от 12% годовых, с минимум документов.

2. Банк Открытие.

Крупнейший Российский банк, с развитой филиальной сетью, предоставляет весь перечень финансовых услуг для малого и среднего бизнеса расчётно-кассовое обслуживание, эквайринг, удаленная бухгалтерия и прочее. Выгодные кредиты на различные цели от 9% годовых.

3. Тинькофф банк.

Быстрорастущий и активно развивающийся банк Олега Тинькова, предоставляет практически все виды финансовых услуг в т.ч. и кредитование малого бизнеса. Банк отличается удобством и простотой использования, лояльные условия кредитования, привлекают все больше и больше индивидуальных предпринимателей, и представителей малого бизнеса.

4. Банк Точка.

Дочернее предприятие банка Открытие. Предпринимателям нет надобности ходить по банкам для решения различных финансовых вопросов. С банком точка все вопросы решаются через мобильное приложение оперативно и без лишних заморочек.

Банк предлагает весь необходимый набор для начинающего предпринимателя, в том числе помощь в открытии самого ИП.

К тому же если у вас в банке открыт расчетный счет и имеется эквайринг, то для вас получить кредит на расширение бизнеса не составит никаких проблем!

5. Альфа Банк.

Завершает наш рейтинг банков выдающих кредит на открытие бизнеса. Основным и важным преимуществом кредита в данном банке будет реально низкая ставка по кредиту от 14-17% годовых. Конечно, такие условия банк может предложить в основном своим клиентам ИП у которых имеется расчетный счет в банке.

Источник https://bankclick.ru/info/kredity-malomu-biznesu-v-banke-otkrytie.html

Источник https://invest-journal.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulja

Источник

Источник