Кредиты для малого и среднего бизнеса в банке «Открытие»

В числе продуктов банка «Открытие» есть кредиты для ИП. Для получения денег в долг необходимо ознакомиться с требованиями финансовой организации и выбрать подходящую программу, исходя из поставленных целей и нужной суммы.

Отношение банка «Открытие» к малому бизнесу

Банк «Открытие» предоставляет кредиты как начинающим бизнесменам, так и планирующим развитие бизнеса.

Кредитно-финансовая организация поддерживает предпринимателей. Им предлагается широкий перечень услуг:

• регистрация бизнеса;
• открытие расчетного счета;
• выпуск виртуальных карт;
• оформление зарплатного проекта;
• получение кредитов и т. д.

Для удобства клиентов созданы интернет- и мобильный банк.

Условия кредитования от банка «Открытие»

Индивидуальный предприниматель может обратиться в банк и подать заявку на кредит при наличии следующих целей:

• осуществление инвестиций в основные средства, которые используются в процессе деятельности (покупку, ремонт недвижимого имущества, автомобилей и т. д.);
• пополнение оборотных средств;
• финансирование исполнения контрактов;
• рефинансирование задолженностей перед кредитно-финансовыми организациями;
• иные цели, связанные с финансово-экономической деятельностью.

В соответствии с условиями некоторых кредитных программ заемщику могут потребоваться поручители. Ими могут быть юридические и физические лица, которые частично владеют уставным капиталом (размер доли — 51% и более от общей суммы) и/или включены в периметр консолидации.

Если кредитной программой предусмотрена необходимость предоставления обеспечения, то в качестве него может выступить недвижимое и движимое имущество, заклад векселя финансовой организации, поручительство, гарантия Регионального гарантийного фонда, гарантии АО «Корпорация МСП», АО «МПС Банк». По продуктам на сумму более 50 млн руб. требуется обязательное страхование залога.

Комиссии, связанные с обслуживанием

По инициативе клиента банк может внести изменения в условия договоров обеспечения, предоставления гарантии, кредитного договора. За каждое дополнительное соглашение финансовая организация взимает 5 тыс. руб.

Банк может оплатить услуги нотариуса, оказанные в связи с заключением, исполнением договоров залога. Однако клиент в дальнейшем обязан возместить все траты.

При невыполнении этого обязательства финансовая организация применяет санкцию в отношении заемщика, оформившего кредит, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию, — увеличивает действующую процентную ставку на 1%.

Требования банка к заемщику средств

Кредит в банке может получить предприниматель, являющийся гражданином России. Срок с момента государственной регистрации — от 3 месяцев.

К периоду фактического существования бизнеса предъявляются разные требования:

• не менее 6 месяцев, если кредитование осуществляется под обеспечение прав требований по договору залогового вклада, векселей банка;
• не менее 12 месяцев, если заемщик является представителем малого бизнеса;
• не менее 18 месяцев в иных случаях.

Также у клиента должна отсутствовать отрицательная кредитная история. Банк при обнаружении просроченных задолженностей отказывает в выдаче денег в долг.

Базовые требования при кредитовании клиентов.

Кредитно-финансовая организация обращает внимание на вид деятельности. В предоставлении денег может быть отказано в следующих случаях:

• у клиента нет разрешительной документации на осуществление основных видов работ, оказание услуг;
• деятельность заемщика нарушает законодательство РФ.

Как получить кредит в «Открытии»

Перед подачей заявки и заключением договора рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования. Если они устраивают, и все требования банка выполняются, можно приступать к сбору пакета документов.

Базовый перечень документов для оформления кредита предпринимателем

Перечень документов зависит от рода деятельности обратившегося лица и особенностей кредитной программы. Для подачи заявки и заключения договора могут потребоваться:

• паспорт;
• свидетельство, подтверждающее факт регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию);
• налоговая декларация.

Банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительные справки, свидетельства и т. д.

Например, для полноценного анализа информации о заемщике могут потребоваться документы, позволяющие оценить финансовое положение.

Оформление заявки на кредит

Для подачи заявки можно обратиться в банк. Однако есть и более удобный вариант — зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную онлайн-форму — www.open.ru/credits/cash/universal .

Форма для заполнения заявки на кредит.

Информация, которую требуется указать:

• желаемая сумма и срок;
• Ф. И. О.;
• адрес электронной почты;
• личный номер телефона (на него придет код для подтверждения заполнения анкеты и решение банка);
• является ли клиент руководителем;
• название или ИНН организации, сведения об ИП.

В конце заявки требуется выбрать офис, в котором будет осуществляться обслуживание. Дополнительно необходимо дать согласие на обработку персональных данных.

Список кредитных предложений от банка «Открытие»

Финансовая организация разработала несколько кредитных предложений. Индивидуальные предприниматели, соответствующие установленным требованиям, могут получить деньги на открытие или развитие бизнеса.

Возобновляемая кредитная линия

В финансовую организацию можно обратиться с целью оформления возобновляемой кредитной линии. Банк откроет ее, если перед заемщиком стоят такие цели, как рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Условия, на которых предоставляется кредитная линия:

• сумма — от 300 тыс. руб.;
• период — до 60 месяцев;
• ставка — от 6,9% годовых.

«Универсальный» от 6.9%

Кредит «Универсальный» выдается на любые цели.

Условия по кредиту «Универсальный» в банке «Открытие».

• минимальная сумма — 300 тыс. руб., максимальная — без ограничений;
• срок — до 180 месяцев;
• ставка — от 6,9% годовых.

Залог не является обязательным. Однако при его отсутствии кредит для бизнеса можно получить максимум на 24 месяца.

Экспресс-кредит

Оформить экспресс-кредит можно онлайн-способом. Особенности продукта:

• сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
• срок — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 9,95% годовых;
• поручительство, залог — не требуются;
• погашение — каждый месяц равными долями.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

При принятии положительного решения банк переводит деньги клиенту на его расчетный счет.

Овердрафт

Финансовая организация предлагает своим клиентам следующие виды овердрафта:

1. Стандартный. Лимит рассчитывается с учетом оборотов по расчетному счету в банке «Открытие».
2. Авансовый. При расчете лимита учитываются обороты по расчетным счетам в других кредитно-финансовых организациях.

Овердрафт подключается бесплатно. Минимальная сумма — 300 тыс. руб., максимальная — без ограничений. Срок действия лимита — до 60 месяцев. Годовая ставка — от 6,9%.

Клиент может самостоятельно установить дату ежемесячного списания процентов. Погашение основного долга происходит ежедневно. Банк списывает нужную сумму из средств, поступающих на расчетный счет клиента.

Условия овердрафтного кредитования.

Рефинансирование другого кредита

Банк в рамках программы рефинансирования предлагает своим клиентам кредиты и кредитные линии.

• минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — без ограничений;
• срок кредитования — до 10 лет;
• ставка — от 6,9% годовых.

Способ погашения клиент устанавливает самостоятельно — по индивидуальному графику, аннуитетными платежами или равными долями ежемесячно.

Для молодых предпринимателей

Любой человек, решивший начать собственное дело, может обратиться в банк и подать заявку на получение наличных в рамках действующей программы «Молодые предприниматели». Деньги выдаются на открытие бизнеса.

• сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.;
• период кредитования — до 36 месяцев;
• годовая ставка — 9,7%.

Целевой кредит

Кредит по программе «Целевой» выдается клиентам банка на покупку оборудования, транспорта, недвижимого имущества. Сумма — от 300 тыс. руб. Срок не может быть более 180 месяцев. Ставка — от 7,9% годовых.

На выкуп залогового имущества

Для приобретения залогового имущества банка была разработана специальная программа. Ее параметры:

• сумма займа — от 300 тыс. руб.;
• период кредитования — до 180 месяцев;
• годовая ставка — от 7,5%.

На покупку франшизы

В банке можно получить кредит на покупку франшизы. Перед отправкой заявки необходимо:

• найти подходящий вариант на рынке франшиз;
• согласовать условия сотрудничества с франчайзером.

Кредитно-финансовая организация может выдать сумму от 300 тыс. до 10 млн руб. на срок до 5 лет. Залоговое обеспечение не требуется. Ставка — 11,2% годовых.

Условия получения кредита на франшизу.

Требования, которые должны соблюдаться:

• франчайзер является юридическим лицом, и продолжительность его деятельности составляет не менее 3-х лет;
• договор с франчайзером подписан и зарегистрирован в Роспатенте, в документе указаны все расходы франчайзи в адрес франчайзера;
• заемщик в течение 6 месяцев с момента получения денег предоставил документальное подтверждение запуска бизнеса и выхода на точку безубыточности.

Женщина в бизнесе

Для женщин предусмотрен специальный кредит, который можно получить на создание собственного дела с нуля. Допустимый лимит — от 300 тыс. до 2 млн руб. Срок — до 36 месяцев. Годовая процентная ставка — 9,7%.

«Для обеспечения заявок на участие в конкурсе»

Программа «Для обеспечения заявок на участие в конкурсе» позволяет получить деньги без залогового обеспечения. Банк выдает суммы до 150 млн руб. на период до 1 года. Ставка — от 7,9% годовых.

«Рантье»

Кредитная программа «Рантье» рассчитана на представителей бизнеса, у которых одним из направлений деятельности является сдача недвижимого имущества в аренду.

• сумма займа — от 300 тыс. руб.;
• срок — до 180 месяцев;
• годовая ставка — от 7,9%.

Основная информация по кредиту для бизнеса «Рантье»

Кредит с обеспечением

Кредит с обеспечением в виде денежного эквивалента выдается под залог прав требования по договору залогового вклада, векселя банка или банковской группы «Открытие». Условия:

• сумма — не превышает размер предоставленного обеспечения;
• годовая процентная ставка — от 7,9%.

Период кредитования не может превышать срок действия обеспечения.

Экспресс-кредит для поставщиков Wildberries

Wildberries и «Открытие» разработали сервис, на котором поставщикам российского интернет-магазина предоставляются экспресс-займы без визитов и звонков в кредитно-финансовую организацию. Площадка функционирует на специальном портале partners.wb.ru. Работа по ее созданию была проведена с целью оказания поддержки бизнесу и ускорения роста ассортимента товаров в интернет-магазине.

Предприниматели и юридические лица могут взять деньги в долг под залог товаров в обороте Wildberries на следующих условиях:

• сумма — до 10 млн руб.;
• период кредитования — до 2-х лет;
• ставка — от 9,5% годовых.

Экспресс-кредит оформляется онлайн-способом. Потенциальному заемщику требуется:

• создать «Личный кабинет» на портале для поставщиков;
• зайти в онлайн-сервис, который был создан магазином Wildberries и банком «Открытие»;
• заполнить и отправить заявку.

Принцип работы онлайн-сервиса кредитования МСБ.

При одобрении финансовая организация предлагает подписать договор на открытие расчетного счета. После этого денежные средства переводятся клиенту. Комиссий за выдачу и сопровождение кредита не предусмотрено. Погашение автоматическое. Нужные суммы периодически списываются с расчетного счета предпринимателя.

Снижение ставки по действующим кредитам

Банк «Открытие» регулярно проводит акции. Например, одно из предложений — снижение ставки по кредитам на 6%. Условия, которые должны быть соблюдены, — договор заключен до 15 апреля 2020 г., сумма финансирования не превышает 100 млн руб.

Воспользоваться предложением могут предприниматели, зарегистрированные в качестве налогоплательщиков на территории Москвы. В отношении них должны отсутствовать процедуры банкротства, ликвидации, реорганизации, приостановления деятельности.

Источник https://otkrytiebank.ru/kredity-dlya-biznesa/

Источник

Источник

Источник