Кредит на бизнес с нуля

Взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля — одна из самых сложных задач для начинающего предпринимателя. Учитывая высокие риски неудачи в развитии дела, банки неохотно предоставляют подобный вид займа. Однако, есть ряд действенных способов повысить шансы на его одобрение.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Существует множество советов на тему того, как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Все факторы, способные оказать положительное влияние на решение банка о его предоставлении, можно обозначить тремя пунктами:

• грамотный бизнес-план;
• правильный выбор франшизы;
• наличие залога и первого взноса.

Также потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований, таких как:

• иметь безупречную кредитную историю;
• не иметь судимости;
• не иметь никаких долгов, в том числе и по коммунальным услугам, налогам, штрафам и т. д.;
• быть платежеспособным.

Практика показывает, что наиболее благосклонны банки к людям, имеющим постоянную регистрацию по месту жительства, недвижимость в собственности, состоящим в браке и находящимся в возрасте от 30 до 40 лет.

Какие бывают виды кредитов

Существует несколько видов кредитов, подходящих для развития малого бизнеса с нуля. К ним относятся:

1. Традиционный кредит. Может быт предоставлен на открытие дела, на наращивание оборотных средств или приобретения оборудования. Средняя рыночная ставка составляет 15 %. Она может быть снижена, если займ выдается под решение определенных задач.
2. Овердрафт. Позволяет снять со счета сумму, превышающую его остаток. Доступен держателям карт и расчетных счетов. Предназначен для ликвидации кассовых разрывов. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально в зависимости от оборота по его счету, длительности сотрудничества с банком и степени установившегося доверия. Средняя рыночная ставка колеблется в диапазоне от 12 % до 18 %.
3. Кредитная линия. При выборе данного способа кредитования заемщик получает средства не единовременно, а небольшими частями, достаточными для покрытия расходов в данный момент. Начисление процентов производится только на фактическую сумму займа, что позволяет оптимизировать расходы.
4. Банковская гарантия. По сути, представляет собой вид поручительства и страхования рисков невыполнения обязательств.
5. Специфические займы. Наиболее популярными среди них считаются факторинг, по сути, являющийся товарным кредитом, а также лизинг или так называемая финансовая аренда. Оба эти инструмента кредитования весьма удобны и выгодны, но предназначены для решения довольно узких задач. Поэтому они могут оказаться неприменимы, когда речь идет о получении кредита под бизнес, развитие которого планируется с нуля.
6. Венчурное кредитование. Применяется в сфере предпринимательства, связанного с научными технологиями. Его отличительные черты — длительный срок и большие проценты.
7. Коммерческая ипотека. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля пошаговая инструкция

Прежде чем обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита на создание бизнеса с нуля, важно сделать три основных шага:

• разработка бизнес-плана;
• выбор франшизы;
• подготовка залога.

Готовность предоставить в залог какое-либо имущество существенно повысит шансы на одобрение заявки на предоставление займа. В этом качестве может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, ценные бумаги или иные ликвидные активы.

При отсутствии подходящих объектов предприниматель должен быть готов внести первый взнос в размере минимум 30 % от необходимой для открытия дела суммы.

Поможет склонить банк в свою пользу в вопросе выдачи кредита под покупку бизнеса и наличие поручителя, в роли которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Затем наступает этап непосредственного взаимодействия с банком, который состоит из следующих шагов:

• заполнение анкеты;
• выбор программы кредитования;
• регистрация и постановка на учет ИП или ООО в налоговой;
• подача заявки и предоставление банку полного пакета документов;
• оформление залога или первого взноса;
• получение денег.

Выбор банка и программы кредитования

В первую очередь требуется определить сумму, которую необходимо взять в кредит под открытие бизнеса. А также решить вопрос с подходящим для залога имуществом. Банки предлагают большой перечень программ кредитования. Главная цель заемщика — выбрать ту, которая будет максимально соответствовать его потребностям.

Важно помнить, что те лица, которые уже являются клиентами банка и имеют в нем депозит или расчетный счет, могут взять кредит на открытие бизнеса на более выгодных условиях.

Выбирая банк, в первую очередь необходимо обратить внимание на следующие критерии:

• рейтинг по оценке авторитетных компаний;
• длительность существования финансово-кредитной организации;
• финансовые показатели;
• наличие льготных программ с господдержкой.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретной программе кредитования, нужно оценить такие предлагаемые договором параметры, как:

• итоговая ставка;
• график платежей;
• предусмотренные штрафы и порядок их начисления;
• условия, на которых возможно погасить кредит досрочно;
• иные права и обязанности сторон.

Разработанные банком кредитные продукты отличаются не только условиями, но и требованиями, предъявляемыми к заемщику и имуществу, предоставляемому в залог.

Если необходимая сумма невелика, то есть возможность получить потребительский кредит или открыть карту с возобновляемым лимитом. Это может быть выгоднее, так как процентная ставка по таким займам обычно ниже.

Регистрация в налоговой

Прежде чем получить кредит на бизнес, начинаемый с нуля, необходимо пройти процедуру постановки на учет в налоговой инспекции.

Главным вопросом на этом этапе станет выбор оптимальной системы налогообложения. По факту регистрации, длительность которой не должна превышать 3 рабочих дня, предпринимателю выдается соответствующий документ, без его предоставления банк не выдаст целевой займ.

Франшиза

Вероятность получить кредит на старт независимого бизнеса для человека, начинающего с нуля, невелика. Гораздо охотнее банки выдают ссуды на покупку франшизы, особенно тех компаний, которые являются их ассоциированными партнерами. Например, для Сбербанка это компания Harat’s.

Главное условие — выбранный бренд должен быть проверенным и доходным.

Разработка бизнес плана

Без подобной подготовки шансов на одобрение заявки практически нет. Начинающий бизнесмен, обращаясь за ссудой, должен предоставить банку информацию об основных тактических и стратегических направлениях развития дела, на которое он планирует потратить выделенные деньги.

Исчерпывающие сведения о планируемых объемах, соотношении потенциальной прибыли и издержек, а также анализ конъюнктуры соответствующего сегмента рынка помогут убедить банк в целесообразности инвестирования в представленный проект.

Важно: подробный бизнес план развития дела с нуля представляет собой внушительный документ на несколько десятков листов. Для подачи в банк следует разработать сжатую, но предельно четкую версию, не превышающую по объему 10 страниц.

Подача заявки на кредит

Процедура подачи заявки на предоставление кредита на открытие бизнеса проста. Все, что требуется от соискателя, — заполнить анкету и ждать ответ банка. Сделать это можно как в офисе выбранной организации, так и в онлайн режиме.

Подавая заявку на кредит, необходимо указывать все данные максимально достоверно и подробно. Нельзя пытаться утаить какие-либо сведения, например, факт наличия непогашенных ссуд.

Банковские службы безопасности проведут тщательную проверку, которая выявит обман. В этом случае заемщик, пытавшийся предоставить ложную информацию, будет занесен в черный список.

Предоставляем документы

Помимо стандартного, предоставляемого банку при обращении за выдачей кредита физическим лицом набора, включающего в себя паспорт, ИНН, сведения о собственности, служащей залогом, и иные подобные бумаги, будущий предприниматель должен предъявить документы, относящиеся к бизнесу:

• план развития;
• подтверждение регистрации ООО или ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• гарантии сотрудничества от франчайзера;
• лицензии, необходимые для ведения открываемого дела.

Все документы должны быть актуальны и оформлены надлежащим образом. Если у заявителя есть какой-либо доход, кроме планируемого бизнеса, то следует предоставить его подтверждение. Это повысит лояльность банка.

Заключение договора и получение средств

Перед подписанием договора важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами документа. Если какой-либо из них не соответствует возможностям и пожеланиям заемщика, можно попробовать договориться с банком о внесении изменений. Все банковские соглашения составляются с учетом индивидуальных условий клиента.

Максимальная предоставляемая сумма и процентная ставка устанавливаются в зависимости от рисков, предполагаемых бизнес планом, величины залога и многих иных параметров.

Кредиты под бизнес с нуля могут быть перечислены на расчетный счет начинающего предпринимателя либо выданы ему на руки. Если ссуда предоставлена по договору факторинга или лизинга, то она переводится компании, у которой производится закупка товара и оборудования.

Топ 3 популярных банков для получения кредита на открытие бизнеса

Сбербанк — лидер кредитного рынка. Тем, кто только находится на старте своего дела, предлагается программа «Доверие», подходящая для предпринимателей малого и среднего уровня.

Кредиты на развитие бизнеса доступны по ней с нуля и до достижения годовой выручки в 60 млн. рублей. Процентная ставка составляет 16,5 % в год, а максимальная сумма кредитования достигает 3 млн. рублей.

Помимо этой программы, человеку, желающему взять кредит под покупку бизнеса, будут интересны и такие предложения банка, как:

• кредит на пополнение оборотных средств;
• кредит на покупку оборудования и транспорта;
• экспресс под залог;
• бизнес-актив;
• бизнес-инвест;
• лизинг.

Тинькофф банк позиционирует себя, как наиболее удобный банк для малого бизнеса. Предлагает выгодные кредитные программы с гибкими условиями для частных лиц и начинающих предпринимателей. Предоставляет возможность получения наличных средств и банковских гарантий.

ВТБ Банк Москвы также имеет ряд интересных программ. В первую очередь человеку, заинтересованному в кредите малому бизнесу с нуля без залога и поручителей, рекомендуется обратить внимание на нецелевой займ в этом банке с процентной ставкой 14,9 % годовых. Максимальная доступная сумма составляет 3 млн. рублей.

Для желающих взять кредит для развития бизнеса с нуля разработаны специальные программы:

• оборот;
• перспектива для бизнеса;
• овердрафт.

В заключение

Зачастую кредитование помогает открыть новый бизнес или развить уже существующий. Однако такой подход связан с существенными переплатами и рисками, которые нужно оценить, прежде чем решиться на заключение договора.

Помимо банковских займов, существует ряд иных способов привлечения финансов для старта своего дела. Среди них поиск инвестора, получение гранта, оформление субсидии.

Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Если вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

• Анкета заемщика для получения кредита;
• Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
• Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
• Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
• Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
• Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
• Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
• Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
• Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
• Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
• Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

• Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
• Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
• Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
• Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
• Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
• Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/na-otkrytie/

Источник https://buhproffi.ru/otkrytie-biznesa/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya.html

Источник

Источник