Кредит для развития бизнеса в Украине: где взять и как получить?

Малое и среднее предпринимательство относятся к двигателям развития сферы экономики. В процессе деятельности предпринимателю могут понадобиться дополнительные средства на различные цели. Кредит на развитие бизнеса в Украине можно взять в различных финансовых структурах. Займы предоставляются на определенных условиях, но многие из них становятся тяжелым бременем для бизнесменов из-за больших процентов. Чтобы понять, где выгоднее всего их получить, нужно знать все нюансы кредитования предпринимателей.

Оформление займа на предпринимательские цели (покупка сырья, оборудования, аренда помещения, маркетинг, зарплата работникам) в Украине возможна при наличии чистой кредитной истории, предоставленного бизнес-плана и имеющегося залога в виде недвижимости, авто, участков земли.

До конца 2019 г. кредитная процентная ставка в финансовых организациях составляла 18-30 %. В связи с чем, правительство Украины в феврале 2020 г. приняло решение о том, что начинающим бизнесменам будут предоставляться займы в размере 1,5 млн. грн. на 5 лет под 5-9 %, по специальной программе от Национального Банка «Доступные кредиты».

Правительство настоятельно рекомендовало подключиться к данной программе всем финансовым учреждениям Украины. Взамен государство обещает возмещать одалживаемые средства и давать послабления некоторых функций в деятельности банковской сферы.

В настоящее время разрабатывается веб-сайт, который анонсирует учреждения, работающие по государственно поддержке бизнесменов. Сайт будет заниматься информационной деятельностью и предоставит координаты Агентства, займется контролем действия сторон договора. Также, оно будет осуществлять проверку, рассчитывать риски по предоставлению и действию займов (целевое назначение, и возможность расплатиться).

Но пока данная программа вступает в силу, взять займ под определенный процент, при наличии стартового капитала и залогового имущества, можно в любом банке, МФО, у ростовщиков и в кредитном союзе.

Важно! По государственной поддержке денежная разница финансовым структурам со стороны Украины будет полностью погашена.

Где взять кредит для развития малого бизнеса?

В учреждениях, одалживающих средства, действуют банковские программы, утвержденные Национальным Банком Украины. Поскольку большинство финансовых организаций относится к разряду коммерческих банков, процентные ставки за пользование предоставленной суммой заемщикам могут значительно отличаться.

Благодаря сети интернет нет проблем с информацией по деятельности структур сферы кредитования. Данная сеть хорошо развита, заинтересована в клиентах и получении больших процентов, поэтому поиск официальных сайтов финансовых учреждений не вызывает затруднений. К тому же, хорошо развитая рекламная система, с разных сайтов дает полную информацию и, часто предлагает оформлять быстрые кредиты прямо из дома.

Достаточно вбить в поисковую систему несколько слов при запросе о займах в Украине, и пользователю представится возможность выбрать кредитную организацию или банк, ознакомиться с условиями и узнать процент по кредитной ставке. Лучше всего одалживать деньги там, где с заемщиком заключают официальный договор, первый взнос не является большим, а ежемесячные платежи распределены таким образом, чтобы предприниматель мог без проблем их оплачивать.

Деятельность кредиторов полностью контролируется Национальным Банком. Учреждения обязаны пройти государственную аккредитацию, чтобы получить законное разрешение на осуществление финансовой деятельности. Для малого бизнеса предоставляется несколько видов кредитования в виде:

• малых кредитов;
• экспресс;
• микро займов;
• Агро +.

Пользуются спросом также инвестиционные кредиты, линии и карточки, лизинг и овердрафты. Любой займ должен быть целевым и работать на бизнес. Для малого бизнеса больше подойдут беззалоговые кредиты, оформленные, как для частного лица.

Важно! Официальный сайт Национального Банка Украины – https://bank.gov.ua. На нем всегда можно ознакомиться с кредитным реестром организаций.

В банке

Финансовые учреждения банковской сферы выдают предпринимателям займы в сумме от 200 000 до 10 000 000 млн. грн. Фиксированная ставка определяется индивидуально. Лучшими украинскими банками по выдаче займов с доступной годовой процентной ставкой для бизнеса в 2020 г., по национальной программе содействия предпринимателям, считаются:

1. «Ощадбанк» –5,5%.
2. «Credit Agricole» – 7,4%.
3. «Приват Банк» – 8,7%.
4. «Пивденный» – 9,9%.
5. «Кредобанк» – 10%.
6. «УкрГазбанк» – 10,5%.
7. «Альфа-Банк» – 10,7%.

Остальные банки: «Индустриалбанк», «УкрСиббанк», «Укрэксимбанк» и т. д. имеют процентную ставку по кредитам выше 21,5%, и еще не подключились к инвестиционной государственной программе. Данные учреждения работают с потребительской программой.

Банковские структуры работают по разным направлениям, характеризующимися срочностью и инвестиционными предложениями. Часто финансовые организации требуют долевую часть бизнеса (наряду с недвижимостью, она считается залогом). За это клиент может рассчитывать на гривневый или долларовый займ.

Важно! Чтобы банк одобрил кредит, у бизнесмена должна быть безупречная репутация на рынке, полностью собранный документационный пакет, и определена сфера деятельности.

В кредитном союзе

Получение займа в такой организации возможно только для тех лиц, которые вступили в нее и являются постоянным членом. Чтобы рассчитывать на помощь союза, необходимо внести два основных взноса (паевой, вступительный). В отличие от банковских учреждений, в союзе легче оформить займ, на основании предоставленного документационного пакета.

Если произошла ситуация с просрочкой, то нет строгих санкций и можно получить отсрочку. Единственный минус – то, что процентная ставка в союзах всегда выше 30 %. Действующие кредитные союзы в Украине – это:

1. «Союз-Дніпро».
2. «Фінансова підтримка».
3. «Супер Кредит».
4. «Выгода».
5. «Громада».
6. «Кредит Союз» и др.

Данные организации помогут бизнесмену в решении любого денежного вопроса, но не подойдут в качестве ресурса для развития на долгосрочной основе.

Важно! Кредитные союзы предоставляют средства на срок не более одного года. Повторный займ можно оформить только после выплаты долга и процентов.

В микрофинансовых организациях

Учреждения данного типа больше подойдут для получения нецелевых займов. Сервисы микрокредитования позволяют предпринимателям брать небольшие суммы (от 25 000 до 30 000 грн.) на период до 1-3 месяцев. Организации могут дать в долг средства под 1,5% в день, без особых требований к документационному пакету, но при этом за просроченный платеж возьмут внушительный штраф.

Популярными структурами украинского микрокредитования являются:

1. «MyCredit».
2. «Е Гроши».
3. «Быстрозайм».
4. «Moneyveo».
5. «Credit365».
6. «Loany».

Часто проценты могут быть пропорциональны сумме предоставленного займа, и не всегда их выгодно брать бизнесменам. Но такие организации всегда способны выручить предпринимателя в непредвиденных ситуациях.

Важно! Микрокредитные организации часто предоставляют свои услуги онлайн, оформляют документы удаленно, моментально перечисляя средства на реквизиты клиента. Это очень удобно, учитывая занятость предпринимателя.

У ростовщиков

К данной категории относятся люди, которые одалживают средства на своих условиях. Зачастую, ростовщики имеют отношение к теневому бизнесу, так как прячут свою деятельность от налоговой полиции. Такие люди работают за собственно установленный процент, одалживают деньги любым людям, даже с испорченной кредитной историей и без нужных документов.

Взаимодействие между ростовщиком и клиентом осуществляется в форме добровольной сделки (расписки или договора). Часто данные бумаги заверяются у нотариуса, так как кредиторы рискуют собственными средствами. Но на практике ссуды бывают и на устной договорной основе.

Здесь могут использоваться залоговые формы (недвижимость, авто, ценное имущество), а процент за пользование не достигает более 30 %. Нюанс о штрафах и просрочках решается в произвольной форме, и отдельно оговаривается между сторонами. Но ростовщичество выгодно, прежде всего, самому кредитору.

Важно! Ростовщики часто связаны с криминальными элементами, поэтому, предприниматель, который решит одолжить средства у такого кредитора, должен быть внимателен и осторожен, чтобы не попасть в сделку с мошенником.

У международных финансовых организаций

Учреждения, представленные мировыми фондами, предоставляют деньги предпринимателям в соответствии с принятыми программами финансирования государства. К ним относятся:

• WNISEF;
• Немецко-Украинский фонд;
• ЕБРР;
• Европейский инвестиционный фонд.

Плюсами займов, предоставляемыми международными финансовыми организациями, являются низкие проценты за пользование. Но, чтобы получить одобрение на кредит, необходимо иметь:

• правдивый пакет документов;
• идеальную кредитную историю;
• безупречную отчетную документацию по денежным средствам;
• подходить под условия финансируемого проекта.

Они охотно предоставляют средства:

• проектам энергетической отрасли;
• агробизнесу;
• промышленным предприятиям;
• сфере услуг;
• стартапам.

Кредитование предоставляется на период 3-5 лет, но, чтобы получить одобрение, нужно обратиться в украинский банк, являющийся партнером. Это такие учреждения, как «Ощадбанк», «Укрсоцбанк», «Мега Банк», «Международный инвестиционный банк» и др.

Важно! Невысокая процентная ставка за пользование займом от международных финансовых организаций – 1, 25%-5 % делает данную структуру особо привлекательной, особенно на начальном этапе бизнеса.

Проблемы бизнеса

Многие предприниматели сталкиваются с тем, что развитие малого и среднего бизнеса в Украине требуют постоянных вложений в предприятие, из-за нестабильной экономической ситуации. Поэтому применяемые способы вложения кредитных средств, являются единственным способом выжить на рынке среди других предприятий, решить ресурсоемкие задачи и компенсировать отсутствие начального капитала.

Благодаря вливанию средств, бизнесмен может решить проблемы с:

• арендой или покупкой помещения;
• закупкой сырья и необходимого оборудования;
• рынком сбыта готовой продукции;
• подбором компетентных сотрудников;
• маркетинговым представлением деятельности.

Чтобы прочно стоять на созданной платформе предприятия, предприниматели и берут кредиты. Это помогает им полностью сосредотачиваться на выполнении задач бизнес-плана. При этом для кредитуемого лица должны быть понятны оплаты за дополнительные банковские комиссии, нотариальные и страховые услуги, сроки погашения долга, условия досрочного возврата средств, причины штрафов, неразглашение условий договора.

Важно! Заемщикам предоставляется право пожаловаться в Управление защиты финансовых услуг при Национальном Банке Украины.

На какую деятельность дадут кредит для бизнеса?

Охотнее всего финансовые организации дадут займы для следующих отраслей:

1. Промышленное производство.
2. Проекты пищевой промышленности.
3. Сельское хозяйство и животноводство.
4. Инновационные проекты, способствующие модернизации объектов.
5. Торговля.

Для одобрения кредита нужны такие документы:

1. Квитанция об уплате первого взноса в размере до 10-25% от одалживаемой суммы.
2. Паспорт, ИНН.
3. Бизнес-план.
4. Справка о наличии денежных средств или постоянном доходе.
5. Наличие залогового имущества или недвижимости.
6. Отсутствие невыплаченных кредитов в других финансовых учреждениях.
7. Поручительство лица с чистой кредитной историей, оформленное нотариально.

Правильно составленный бизнес-план в виде схемы, в котором показаны цели, задачи, предполагаемая прибыль, источники дохода и количество вложенных средств на начальном этапе поможет предпринимателю получить кредит на выгодных для него условиях.

Важно! К началу июня 2020 г. на сайтах финансовых учреждений в обязательном порядке появятся калькуляторы, которые помогут рассчитать возможные расходы (доходы) от оказанной кредитной услуги.

От чего зависит сумма доступного кредита?

На данный показатель влияет учет рентабельности предприятия (действующего или планируемого), а также период его существования. Чем больше времени действует организация, тем больший займ глава компании может получить. Имеет значение также размер и стоимость залога (оборотный товар, авто, квартира, будущий урожай).

Желательно определиться с целями и направлениями своего бизнеса, изучить сайты и выбрать финансовую организацию, где наиболее выгодно получить денежную поддержку, собрать документы, оформить заявку и ждать решения.

Беззалоговые кредиты есть в каждом финансовом учреждении. Они предоставляются, при внесении небольшой первоначальной суммы, и доступны всем лицам. Это наиболее подходящий вариант для бизнесмена на начальном этапе.

Важно! Если предприниматель не желает прибегать к услугам кредиторов, можно воспользоваться способом привлечения отечественных и зарубежных инвестиций.

Приоритетные секторы экономики для кредитования

Бизнесмены, осуществляющие деятельность в следующих экономических отраслях, всегда получат поддержку от различных кредитных учреждений:

1. Внешнеэкономическая деятельность, связанная с экспортом товаров народного потребления.
2. Сфера IT.
3. Медицинская отрасль.
4. Топливно-энергетический комплекс.
5. Железнодорожное хозяйство.
6. Агротехническая отрасль.
7. Экологическая область.
8. Транспортная отрасль.

К основным целям любого кредитования относят:

• развитие нового проекта;
• открытие филиалов или торговых точек;
• расширение производства;
• поддержка товарооборота;
• закупка новых видов сырья или товаров;
• обновление оборудования;
• покупка коммерческого автотранспорта.
• ремонтные работы предприятия

Благодаря занятости в перечисленных областях экономики, предпринимателю стоит рассчитывать на оформление финансовой кредитной помощи на индивидуальных условиях, без залоговых условий.

Важно! Главное правило предоставляемых финансовых средств – они должны работать на бизнес, его укрепление и развитие.

Заключение

Перечисленные выше способы получения кредита для бизнеса является индивидуальным выбором в каждом конкретном случае. Бизнесмен должен выбрать наиболее подходящий вариант и привлекательные условия погашения долга. Финансовые организации предоставляют различный выбор программ индивидуального и бизнес-кредитования.

Нужно внимательно изучить и выбрать предложение, просчитав риски, и определив четкий план использования полученных денег. Бизнесмен имеет право оформить потребительский пакет кредитных услуг, срочный или инвестиционный. Наличные средства можно получить по государственной программе, от частного лица, от международных кредиторов, в кредитном союзе и микрокредитной организации.

Кредитование поможет открыть свое дело

Обойдя всех знакомых с просьбой одолжить внушительную сумму “1 млн на пару лет” или предлагая партнерство с предложением “замутить бизнес” и не найдя понимания и средств, большинство потенциальных бизнесменов «хоронят» свои мечты. Совершенно зря.

Как создать с нуля? Хорошая реализованная бизнес-идея может принести своему создателю в перспективе весомый доход или даже славу. Тем более способ найти вожделенный стартовый капитал на открытие собственного дела все же есть – кредитование.

Деньги на бизнес с нуля

Такую услугу, как кредитование малого бизнеса для ИП, которым не хватает собственных основных и оборотных средств и финансирования, предоставляет достаточное количество банковских учреждений. Однако есть несколько «но»:

1. Ваша непоколебимая уверенность в успехе будущего предприятия для банка не представляет никакого интереса. Просчитать все риски и наличие потенциальных конкурентов практически невозможно. Гарантии – вот, на что будет ориентироваться руководство банка. Если они есть, то «зеленый свет» вашей просьбе о займе, скорее всего, дадут. Даже если бизнес-план откровенно банален. Будьте готовы иметь залоговое имущество и «благополучных» (по мнению банка) поручителей.
2. Дело это довольно рискованное для кредитора, поэтому на низкие проценты рассчитывать не стоит.

Однако программ с разными условиями для заемщиков существует несколько. Из них можно выбрать наиболее подходящую, обращая внимание на:

• размер ежемесячных выплат;
• сроки погашения;
• досрочная выплата долга;
• пролонгация кредита;
• уменьшение кредитной нагрузки;
• наличие скрытых комиссий;
• процентную ставку.

Без профессионально составленного документа финансовую помощь не получить. К тому же это хороший «скелет» для успешного развития дела. Следуя бизнес-плану, можно достаточно быстро «раскрутить» предприятие.

Для обоснованной выдачи кредита банку необходимо получить от ИП определенный пакет документов. Каждое учреждение устанавливает индивидуальный перечень. Необходимы данные:

• личная информация (ФИО, образование, копии ИНН и паспорта);
• бизнес-план;
• наличие собственности;
• лояльность городской власти к виду бизнеса;
• ожидаемый финансовый результат;
• уровень коррупции региона;
• рекомендации с бывшей работы.

К подготовке документов стоит отнестись внимательно. Полнота и правильность их заполнения – плюс в вашу копилку.

Важным является соответствие специализации предпринимателя планируемой деятельности.

Этот момент принципиален для банка, потому что наличие специального образования снижает риск бизнесмена потерпеть неудачу, спустив средства в никуда.

Если кредитный совет после рассмотрения документов принял по вам положительное решение, вам придется подписать с банком договор о сотрудничестве. Спустя некоторое время, вы получите деньги. Уместно обратиться в несколько банков одновременно. Это подстрахует в случае отказа какого-либо банка предоставить займ и позволит выбрать для себя менее жесткие условия.

Старт малого бизнеса с помощью кредита

Вам повезло – кредит на открытие получен. Что делать дальше? Старт проекта пройдет быстрее, качественнее, без лишних затрат, если следовать на практике следующим шагам:

1. Анализ рынка. Выбор ниши с высокой конкуренцией грозит отсутствием клиентов на ваши услуги. Внимательно изучите деятельность своих конкурентов и подумайте, чем сможете отличаться от них. Возможно, стоит снизить цены или начать с узкоспециализированных услуг, расширяя их по мере наработки клиентской базы.
2. Подготовка предложения. Предложение должно провоцировать спрос на него. Запуская свое дело в оффлайне, предложением может выступать витрина в торговом центре, бизнес-процессами – качественная работа продавцов с отлаженными поставками товара. Удобный понятный сайт с продающими текстами может быть предложением в Интернет-бизнесе. В любом случае от позиционирования товаров (услуг) будут зависеть востребованность и успех проекта.
3. Запуск рекламной кампании. Реклама должна быть яркой, броской и уверенной. Способов подачи информации существует много: сайты объявлений, контекстная реклама в интернете, соцсети, тематические форумы, газеты, билборды, реклама через партнеров, визитки, буклеты, ротации на радио, ТВ и прочее. Если маркетинговые стратегии и рекламные ходы для вас «темный лес», имеет смысл найти профессионала.Правильные маркетинговые процессы могут быстро вывести вашу компанию на новый уровень. Игнорировать их не стоит, ведь без рекламы даже самый успешный по прогнозам он может «заморозиться».
4. Работа с клиентами. По ходу рекламной кампании вам станут поступать запросы от клиентов. Надо индивидуально подходить к каждому из них. На начальном этапе это сыграет вам на руку.

Зачастую «сарафанное радио» – лучшая реклама. Когда число ваших клиентов невелико, уместно устраивать распродажи, «дни подарков», акции и скидки. От этого вы только выиграете, реализовав застоявшийся товар (услуги).

Чтобы дело шло в гору, нужно следовать правилам:

• старайтесь предлагать клиентам лишь качественные услуги в срок и идите на уступки;

• стройте дружеские отношения с налоговой, не забывая вовремя сдавать отчетность;
• платите по счетам – погашайте проценты по кредиту в четко оговоренные сроки;
• инвестируйте часть прибыли в дело;
• совершенствуйте свое дело.

Так вы заработаете отличную репутацию для компании, повысив шансы на высокие заработки.

Реализуем на практике

Как же построить и развить бизнес с нуля? Рассмотрим идеи, которые при качественной работе в полном объеме окупают себя за год.

Магазин автозапчастей

Спрос на компании, оказывающие услуги для обслуживания авто, велик. АЗС, СТО, автомойки, магазины автозапчастей практически всегда забиты клиентами. Обратите внимание на такие моменты:

• цены (они должны быть доступными);
• специализацию (продавайте запчасти на отдельные марки авто или определенный их вид);
• помещение (важны: большая площадь, хорошая парковка, удобный подъезд);
• транспорт (даст возможность перевозки габаритных деталей; на доставке их клиентам можно дополнительно заработать; газель можно арендовать);
• поставщики (должны быть проверенными, иначе вам не избежать проблем с клиентами);
• персонал (нанимайте исключительно специалистов; фиксированный оклад наряду с процентами будет стимулировать продавца на большое количество продаж).

Вариант – создать интернет-магазин по продаже автозапчастей. Однако достаточно остро встанет вопрос доставки деталей. Придется также потратиться на сайт и рекламную компанию.

Затраты на открытие магазина:

• аренда помещения – с 40 тыс. руб.;
• ремонт помещения – 200 тыс. руб.;
• закупка оборудования (стеллажи для продукции, кассовый аппарат) – около 300 тыс. руб.;
• коммунальные платежи –15 тыс. руб.;
• товарный запас – 1 млн. руб.;
• з/п персоналу (2 продавца) – с 30 тыс. руб.;
• прочие затраты – 100 тыс. руб.

Общая сумма стартового капитала, согласно подсчетам, должна быть около 1 млн. 650 тыс. руб. Анализ предложения на рынке и цены конкурентов, позволят вам оценить допустимый уровень наценки на продукцию. Она может быть любой. При накрутке 25% и выручке свыше 600 тыс. руб./мес., бизнес окупится за 12 мес.

Изготовление фотокниг

Сегодня это востребованный сегмент на рынке. Каждый из нас хочет сохранить лучшие моменты жизни (свадьбы, беременность, юбилеи, выпускные) не только в памяти, но и в визуальном виде. Среди молодежи популярно делать фотоотчеты после путешествий. При открытии важно обратить внимание на:

• помещение под офис и лабораторию печати (достаточно будет 15 м 2 );
• оборудование (понадобятся: принтер с возможностью широкоформатной печати, стол для сборки фотокниг, компьютер со специализированным ПО, декор, телефон, станки для закругления углов, создания обложек, сгибов);
• мебель (необходимая для сотрудников и диван с журнальным столиком для гостей);
• рекламу (эффект от нее высок, а затраты быстро окупаются);
• персонал (нужны: художник по графике, менеджер по заказам, 2-3 исполнителя).

Есть возможность купить автооборудование, предназначенное для изготовления альбомов. Стоит оно не дешево – 350-500 тыс. руб., зато вы сможете сэкономить на сотрудниках.

Затраты на открытие фотолаборатории:

• аренда – до 25 тыс. руб.;
• мебель и оборудование – до 180 тыс. руб.;
• реклама – 12-20 тыс. руб.;
• з/п персоналу 50-100 тыс. руб.

Считаем рентабельность: Себестоимость изготовления одной фотокниги (до 30 страниц) составляет 2300 руб. (с декором дороже – 3000 руб.). Ее средняя продажная стоимость около 8900 руб. Изготавливая до 30 альбомов ежемесячно при разнице в 6600-6900 руб., можно рассчитывать на прибыль до 150 тыс. руб./мес.

Исходя из расчетов, изготовление фотокниг как бизнес окупится примерно за год. Стоит отметить, что в сезоны повышенного спроса прибыль будет больше.

Для уменьшения срока окупаемости необходимо раскрутить бизнес с помощью привлечения еще большего капитала, чем в принятом бизнес плане.

Выбрав кредитование для старта, предпринимателю, безусловно, придется «попотеть», ведь необходимо вернуть не только сумму долга, но и проценты. При правильном подходе риск может оказаться более чем оправданным.

Источник https://banker.ua/svoj-biznes-kak-poluchat-kredity-na-razvitie-malomu-biznesu-v-ukraine/

Источник https://businessmonster.ru/gde-vzyat-dengi/kredityi/kreditovanie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Источник

Источник