Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Сбербанк кредит для бизнеса

Если вы хотите начать собственный бизнес, но у вас для этого недостаточно личных финансовых сбережений, обратитесь за помощью в Сбербанк. Рассмотрим вопрос о том, насколько сложно и каким образом можно оформить кредит для бизнеса в Сбербанке нашей страны.

Преимущества кредитов Сбербанка

Сбербанк РФ занимается кредитованием частных и юридических лиц. Если вам требуются деньги на развитие малого или крупного бизнеса, вы можете прийти сюда за получением кредита. Одно из достоинств Сбербанка состоит как раз в том, что его программы учитывают различные потребности населения.

Предложения по сотрудничеству можно называть выгодными и привлекательными для клиентов. Обратившись в Сбербанк, бояться «подводных камней» и скрытых комиссий не следует – их не окажется.

Условия кредита малому бизнесу

В рамках государственной программы, Сбербанк разработал несколько кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей и их бизнеса:

1. Доверие.
2. Доверие-Бизнес.
3. Актив.
4. Инвест.

Особенности кредитных программ следующие:

1. « Бизнес-Доверие ». Сбербанк финансирует текущие потребности ИП, подтверждение целевого использования денег не требуется. Получить можно от 80.000 до 3.000.000 руб. на срок от трех месяцев до 3 лет. Тариф – 18,98% годовых.
2. « Инвест ». Кредит наличныит выдается на покупку технологического оборудования, совершенствование и оптимизацию производственных процессов бизнеса, необходимый ремонт основных активов, закрытие имеющихся долговых обязательств перед лизинговыми компаниями и другими кредиторами. Сумма от 150.000 руб. до 3.000.000 рублей выдается под 14,82% в год на период от 30 суток до 10 лет.
3. « Оборот ». На участие в тендерах, текущие расходы и пополнение баланса бизнеса. Имущественное обеспечение не требуется. Доступная сумма — от 150.000 руб. под 14,8% в год на срок от 30 суток до 4 лет.
4. « Доверие ». Поддержка, оказываемая на развитие бизнеса в размере от 30.000 до 3.000.000 руб. под 19,5%-24,5% на период от полугода до трех лет.

Требования Сбербанка на кредит для бизнеса

Сбербанк предъявляет к предпринимателям следующие требования:

1. Возраст 25-60 лет;
2. Прописка по месту ведения бизнеса (при условии величины дохода не более 60 миллионов руб., при превышении этой границы, требований к прописке нет).

Какие документы нужны для кредита бизнесу

Заранее позаботьтесь о том, чтобы собрать полный комплект документации. В противном случае, вы столкнетесь с отказом на кредит. Вам потребуются оригиналы запрашиваемых бумаг. Ксерокопии с них работники отделения Сбербанка снимут сами.

Обязательные к предъявлению документы в Сбербанке:

1. Грамотно заполненная заявка, которая содержит о вас полноценные и достоверные сведения.
2. Паспорт.
3. При наличии: свидетельство из военкомата или военный билет (мужчинам).

1. При отсутствии постоянной прописки по месту жительства, временная регистрация.
2. Выписка из ЕГРИП.
3. Лицензия на право осуществления трудовой деятельности.
4. Свидетельство о поставке на учет в налоговой службе.
5. Справка формы 2НДФЛ.

Рассмотрение заявлений на кредит в Сбербанке

Принятием решений занимаются сотрудники специального Кредитного комитета в Сбербанке. Они рассматривают все документы потенциального клиента, и выносят решение о возможной доходности и рентабельности его ИП.

Основная работа Кредитного комитета – анализ всей информации, которая рассказывает о платежеспособности бизнесмена и его возможном финансовом будущем. На положительный или отрицательный ответ по кредиту оказывают влияние такие моменты, как:

1. Репутация заемщика. При открытых просрочках и активных долговых обязательствах шансы услышать «да» стремительно понижаются.
2. Доход. Кредиты для ИП должны подкрепляться гарантиями, базой которых является стабильная прибыль из официальных источников.
3. Наличие/отсутствие поручителей.
4. Наличие/отсутствие транспортного средства, недвижимости, депозитных вкладов и прочих ценных активов.
5. Грамотный план будущего бизнеса.

Чем может быть обусловлен отказ в кредите

Ненадежностью бизнеса. Если вы хотите добиться положительного ответа, вам необходимо предоставить достаточно сведений, которые смогут подтвердить стабильность и прибыльность вашего будущего или нынешнего ИП.

Соответственно, перед подачей комплекта документации, необходимо разработать качественный бизнес план и решить, как правильно его презентовать.

Сразу скажем о том, что Сбербанк России подозрительно относится к ИП. Поэтому обнаружив любую попытку обмана, незамедлительно отказывает в финансовой помощи этому бизнесу.

Не в вашу пользу может сработать и выбранная вами система налогообложения («упрощенка» или ЕНВД).
Если вы столкнулись с отказом по специальным продуктам в Сбербанке, не расстраивайтесь. Вы можете попробовать создать ООО и подать заявление от имени Общества с ограниченной ответственности. В таком случае отношение к вам будет лояльнее.

Как мы уже отмечали, привести к отрицательному ответу в Сбербанке по кредиту способна испорченная кредитная история. Однако даже в такой непростой ситуации решение есть: оформление кредита под залог имущества.

Еще один доступный вариант – запрос стандартного потребительского кредита. Процентная ставка окажется выше, но количество требующихся справок будет меньшим. А отношение к потенциальным заемщикам, опять же, лояльнее, чем к юрлицам.

Кредитование бизнеса в 2019 году

Особенности беззалоговых займов

Речь идет, например, о программе «Доверие», по условиям которой можно занять от 100.000 до 3.000.000 рублей под 16,5%-18,5% в год. Период сотрудничества до 3 лет.

Также начинающим и действующим бизнесменам может быть одобрен «Экспресс-Овердрафт». В течение года вам нужно будет возвратить полученную прежде сумму (от 50.000 до 2.000.000 рублей), выданную под ставку 15,5%.

Варианты залоговых ссуд

Выгодное предложение «Оборот» в Сбербанке, доступно только тем россиянам, которые имеют доказательства своей платежеспособности и способны предоставить залог и реальную стратегию развития предприятия. На период до 3 лет под 11,8% можно одолжить более 150.000 рублей.

«Инвест» в Сбербанке – также актуальный вариант кредита с аналогичными условиями сотрудничества, однако в этом случае срок соглашения составляет всего 1 год.

Источник https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Источник https://byrich.ru/774-uslovija-kreditovanija-ip-v-sberbanke.html

Источник

Источник