Кредит для малого бизнеса с нуля — ТОП банков 2021 года

Чтобы начать свое дело мало иметь одну только идею, для реализации проекта потребуются деньги. Как бы не говорили популярные коучи, копить безработному самую небольшую сумму придется несколько лет, а не 2-3 месяца. Стоит также напомнить, что любая задумка – теряет свою актуальность. Пока начинающий стартапер будет искать средства на реализацию, другой – использует свободные деньги и начнет возвращать вложенное. Чтобы не потерять время, рекомендуется изучить возможности кредитования, которые предлагаются на российском рынке. Сегодня для начинающих предпринимателей есть большое количество интересных программ, сопровождающихся господдержкой, получить которую сможет каждый.

Открыть или развить бизнес с использованием заемных средств

Наиболее простой способ найти займ безработному на реализацию личного проекта – обратиться в банковское учреждение. Несмотря на огромное количество предостережений и сомнений со стороны разных категорий граждан, в реальности – сложно встретить средний или малый бизнес, который бы не финансировался со стороны фининститута. По статистике, более чем 75% предпринимательской деятельности – сегодня кредитуется в крупных банках, остальная часть – постоянно использует небольшие займы в МФО или МФК, которые доступны даже безработному.

Чтоб дать точный ответ, на счет использования кредита для открытия своего дела или нет, рекомендуется изучить представленную информацию. В этой статье начинающий сможет найти основные критерии подбора организации, помогающей микробизнесу, насколько это актуально, как может получить финансовую поддержку обычный человек и многое другое.

Основные виды бизнес-кредитов

Выбор среднестатистического гражданина крайне ограничен, сложнее всего приходится безработному. Нельзя прийти в банк и выбрать наиболее интересную программу из представленных, все омрачается узкой спецификой некоторых из них. Какими бы они выгодными не казались, в договоре всегда найдется «но». Например, если для начала получить целевой займ на реализацию отдельного проекта, то отчитываться придется сразу перед несколькими организациями: банком и налоговой службой. Чтобы не запутаться при принятии решения, рекомендуется изучить представленные виды.

1. Традиционный или «обычный» кредит

Обычный кредит, который выдают для малого бизнеса, существенно отличается по величине ставки. При хорошей истории и грамотном бизнес-плане, она будет составлять на 1,5-2% меньше, чем обычные потребительские займы. Многое зависит и от самого учреждения, спроса на определенную программу. Углубляясь отмечают, что банковские структуры положительно относятся к планам, касающихся приоритетных отраслей – сельское хозяйство, разработка в сфере нанотехнологий и других, выделенных в законопроекте от 24.07.2007 № 209-ФЗ.

Классические можно оформить зависимо от основных целей:

1. Открытие собственного дела, желание предпринимателя работать на себя, создавать вакансии для других.
2. Развитие уже имеющегося микробизнеса с помощью банка, выдающего средства.
3. Наращивание оборотов, необходимых предприятию.
4. Приобретение оборудование, обучение сотрудников и т.д.

Средняя процентная ставка исходя из показателей рынка составляет 15-16%. Ее снижают с помощью предоставления дополнительных документов, подробного бизнес-плана, с подключением обеспечения. Среднестатистический предприниматель в похожих условиях может взять сумму до 10 млн рублей, в то время как средний и большой бизнес – в несколько десятков или даже сотен млн рублей, проходя через все этапы получения кредита.

2. Овердрафт

Такие формы сотрудничества чаще всего используют средние и крупные предприятии. Взять бизнес кредит могут те, у кого есть расчетный счет у известного банка или сотрудники имеют зарплатную карту (участвуют в программе как партнеры).

Раскрывая точное понятие «овердрафт» выделяют преимущество снятия средств, превышающих остаток на счету. Это удобно за счет того, что ооо экономит время на сборе необходимой документации и на ожидание отклика со стороны менеджера кредитной организации. Есть лимиты, но при ежегодном многомиллионном обороте – они не существенны, при оплате всех налогов предприятием.

Отвечая на вопрос, зачем нужна эта возможность, отмечают ликвидацию кассового разрыва. Например, фирму обязывают погасить долг перед поставщиком, но прибыль от реализуемого объема будет получена только на следующей неделе. Чтобы не потерять доверие, взимаются средства за счет овердрафта, позже они возвращаются за счет поступления на счет.

Что касается ставки и условий характеризующих бизнес кредит – в каждом учреждении все рассчитывается по-разному, в зависимости от пунктов договора. Дополнительно встречаются следующие критерии, позволяющие оформить средства:

1. Как было выделено ранее, важен оборот на расчетном счете. Чем он выше, тем ниже будет процентная ставка.
2. Степень доверия учреждения, если за компанией не числятся долги перед налоговой и нет обременения, она также будет существенно снижаться.
3. Срок обслуживания – чем дольше организация сотрудничает с одним банком, тем больше будет возможностей. Здесь уже идет речь о клиентоориентированности, в конкуренции она «играет на руку» потребителям.

Говоря о средних показателях, выделяют градацию в 12-18% годовых молодым ип. Поручители и дополнительная документация не требуется, при соблюдении пунктов договора – кредит для бизнеса принесет огромную пользу.

3. Открытие кредитной линии

Менее популярная программа для предпринимателей, так как займ выдается частями для частного использования. Бизнесмен может брать необходимые суммы только через определенный промежуток времени. Как получить кредит на открытие, и для кого нужен этот вариант:

1. Бережливым клиентам – план реализации строится по этапам, предприниматель может брать средства только на определенную цель, при этом не переплачивая за весь объем. Например, бизнесмену нужно сделать отделку помещения, купить оборудование. Он знает, что оплата техники будет в день ее доставки, т.е через месяц. Зачем брать на отделку и технику, а после платить % за неиспользованные деньги, если можно тратить исходя из необходимости. Кредит на развитие бизнеса в виде линии удачный вариант.
2. Есть дополнительное понятие «транш». Если банк видит, что дела ИП идут плохо, он может предложить этот вид финансирования, чтобы уберечь других участников от возможного банкротства.

Кредитная линия – идеально подходит для тех, кому отказывают в выдаче крупной помощи.

4. Банковская гарантия

Гарантия от банка и потребительский кредит для предпринимателей — разные сферы, но цель одинаковая. Все усложняется тем, что банковская организация берет на себя все издержки предпринимателя в случае форс-мажора. Получить гарантию может только организация, которая смогла добиться доверия. Применяется в 90% случаях только при посредничестве с государством. В качестве примера можно выделить госзакупки и участие фирм в тендерах.

Что касается сделок:

1. Гарантию берет на себя банковское учреждение, если клиент не выполнит условия договора – оно должно погашать издержки.
2. Принципал – исполнитель согласно контракта. Если определенное лицо не выполняет свои обязательства, банк берет ответственность на себя.
3. Бенефициар – заказчик (чаще всего госучреждения).

Понимая простые термины, разобраться в схеме можно без привлечения юриста. Подробно была разработана раскрывающая инструкция:

1. Принципал и бенефициар составляют соглашение. Уверенность в вопросах государственной важности превыше всего. Заказчик будет требовать предоставление гарантии того, что исполнитель не бросит начатое на полпути.
2. Чтобы дать гарантию серьезности намерений, принципал вынужден обратиться в свой банк, который выдаст документ и согласится взят на себя все риски. Не сложно догадаться, что исполнитель и банк должны состоять в очень доверительных отношениях.

Банковский резерв не останется без прибыли. За предполагаемые займы для бизнеса они взимают комиссионные с исполнителя. Более того, в случаях, когда исполнитель не соблюдает положения контракта и теряет своего клиента, банк выплачивает все издержки, но позже обращается в суд для их возмещения. Исполнитель будет должен вернуть их банку в течение установленного срока. Взять кредит под бизнес план здесь не получится.

Многие путают банковскую гарантию со страховкой, однако исходя из примеров можно найти существенные различия.

5. Целевые займы

На вышеописанных программах возможности сотрудничества с банками не заканчивают. Среди специфических выделяют всеми известный лизинг, а также факторинг, дающие ответ на вопрос, как взять кредит на бизнес безработному.

Разобраться в отличиях предстоит в списке:

1. Факторинг – товарный бизнес кредит. Банк оплачивает товар для компании, позже она получает прибыль и возвращает вложенную с %.
2. Лизинг – говоря простыми словами, это обычная финансовая аренда. Особенно подходит тем, кому нужно для старта закупить дорогое оборудование. Банк приобретает его для компании, она же платит за использование. Договор может предусматривать полный выкуп в течение определенного времени, так как учреждению не всегда выгодно оставлять права владения за собой (интеллектуальный износ никто не отменял), даже если сфера в расцвете и ип первый в начинании.

Что касается выгодности факторинга, то здесь специалисты подвели 2 аргумента:

1. Компания приобретает необходимый объем товара, не накапливая месяцами на него. Например, на рынке выросла потребность в марке определенного шампуня, чтобы получить прибыль на «горячем предложении» нужно купить крупную партию. Свободных денег в кассе может не быть, в этом случае ООО обращается в банк и составляет договор.
2. Есть преимущество получения скидки за оптовую покупку, что дает шанс не переплачивать банку на комиссионных.

Какие преимущества есть у лизинга:

1. Проценты заметно ниже, чем у стандартного кредитования.
2. Пакет документов меньше.
3. Высокая степень лояльности, так как банк контролирует полностью расход сред и уверен, что они идут на определённую цель.

У этих программ есть существенный и общий минус – узкая специфика. Программы кредитования созданы для того, чтобы решить конкретную задачу, «живые деньги» не выдаются. Это можно рассматривать как кредит под бизнес с нуля.

Здесь весомо дополнить информацию о том, как взять кредит под минимальные риски. Лизинг подразумевает использование оборудования в течение определенного периода, что уменьшает вероятность такой ситуации, когда оно становится уже невостребованным. Начинающим намного легче даже рассчитывать амортизацию, так как все данные уже есть в договоре и их нужно применить к основной концепции плана.

Основные условия для получения кредита на открытие или развитие бизнеса

Чтобы открыть свое дело недостаточно иметь специальные навыки, знания и желание. Доказывать факт того, что выбранный план и стратегия внесет существенный вклад в экономику страны придется документально. Дополнительно существует несколько критериев, выполнение которых поставит точку, когда необходимо кредитование бизнеса.

Предоставить пакет требуемых документов

Просто прийти в банк и заявить о желании стать предпринимателем недостаточно. Без пакета документов, гражданина даже не станут слушать. Все, что требуется на раннем этапе – собрать как можно больше справок и разрешений, касающихся исполнительности и платежеспособности. Пакет документов должен быть актуальным, заранее нужно сделать ксерокопии, чтобы получить кредит для предпринимателей.

Если по какой-то причине, оригиналов на руках нет – обязательно нужно заверить копии у нотариуса. Лицензии и патенты на осуществления деятельности – уже должны присутствовать на руках. Поэтому перед походом в банк, нужно понимать, что только походы в муниципальные службы и администрацию города/поселения займет не меньше 2-3 месяцев.

Обеспечение по кредиту

Когда банковское учреждение рассматривает заявку на финансирование, оно в первую очередь обращает внимание на риски невозврата. Поэтому увеличить шансы на большую сумму средств и низкий процент поможет – залог, созаемщик или поручитель. В некоторых случаях требуется присутствие сразу нескольких критериев того, как взять кредит на бизнес:

1. Жилая площадь – вызывается оценщик.
2. Поручитель – гражданин, который в случае отсутствия поступлений со стороны главного заемщика, сможет взять долговую нагрузку на себя. Чаще всего это близкие родственники или друзья.

На что рассчитывают при обеспечении:

1. Низкие ставки — кредит под малый бизнес должен приносить как можно меньше расходов.
2. Большой объем средств первой выдачи.
3. Высокая лояльность со стороны учреждений.

Что принимают в качестве залога:

• Недвижимость – жилая или нежилая;
• Земля;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование, на которое есть спрос.

Более того, в качестве поручителя может выступить даже юридическое лицо. Если рассматривать эту схему со стороны государственной поддержки:

1. Выступить поручителем может бизнес-инкубатор.
2. Оказать содействие может также городское объединение предпринимателей.

Если нет родственника или обеспеченного знакомого, который бы согласился взять кредит на бизнес, то стоит обратиться в вышеперечисленные правительственные организации.

Хорошая финансовая репутация

О кредитной истории знают все, однако далеко не у каждого она хорошая. Прежде чем строить планы о своем бизнесе, необходимо проверить состояние своей статистики. Сделать бесплатно один раз в год имеет право любой россиянин на сайте Центрального Банка. Последующие справки выдаются платно.

Указать на неплатежеспособность могут: штрафы, проблемы с выплатой услуг, налоговые пробелы, задолженность по алиментам. Если все в порядке, не стоит беспокоиться, проверка хоть и будет доскональной, но лишнего точно не впишут.

Если проблемы с кредитной историей все же есть, разобраться можно следующим образом:

1. Плохая КИ – равна отсутствующей, что не позволит взять кредит для ип. Банки с подозрением относятся к гражданам, которые за всю жизнь не брали обязательств. Это говорит либо о недавнем получении гражданства, либо о смене паспорта, имени и т.д. Открытие допускает поддержка исходя из рассрочки.
2. Использование займов – на рынке встречаются предложения, связанные с беспроцентным и льготным аспектом. Если произвести процедуру грамотно, получится заметно улучшить позиции в рейтинге заемщика.

Использовать услуги компаний, обещающих списание или удаление истории – неверный шаг. Все данные хранятся в БКИ, обновляются 1 раз в 10 лет. Структуры находятся под контролем государственных и частных организаций, поэтому вмешательство – невозможно. Списание долгов по закону проводится только через банкротство. Эта процедура подразумевает запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 10 лет. Кредитную историю исправить невозможно, нужно ожидать ее обновление.

Качественный бизнес-план для получения займа

Бизнес-план – один из самых важных документов, который должен присутствовать у начинающего предпринимателя. Банки проверяют его наличие наравне с другими условиями, описанными выше. Без осмысленной стратегии, которая подразумевает то, куда будут направлен взятый займ, специалисты не рекомендуют даже начинать обход финансовых учреждений.

Что касается плотности – собрать мысли и предоставить четкое виденье нужно в 10 страницах документа. Желательно подключить финансового аналитика, который поможет предусмотреть все этапы развития. Составлять документ самостоятельно или доверить его своему помощнику, каждый решает сам. Самое главное, чтобы в нем присутствовала вся информация, которая поможет сотрудникам банка принять решение в режиме «здесь и сейчас».

Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов

Конкуренция среди кредиторов очень высокая, поэтому найти беззалоговую и выгодную программу не составит труда. Если нет желания обращаться к кредитному брокеру, который берет поиск и подбор предложений на себя, желательно уделить внимание следующим нюансам:

1. Создать надежную репутацию – избавиться от долгов и обязательств.
2. Обратить внимание на перспективы развития – отталкиваться нужно от приоритетных отраслей, указанных в законодательстве.
3. Сделать расчет предполагаемой прибыли, а также рассчитать срок погашения всех долгов.

Какие преимущества дает беззалоговое кредитование на российском рынке:

1. Скорость оформления – ответ быстрый, при условии выполнения всех требований.
2. Есть возможность составления индивидуального графика погашения. Использовать эту часть договора стоит, так как выплата по умолчанию, не всегда может совпадать с поступлением прибыли.
3. Удобное получение – если речь идет о ИП, ООО, то желательно все поступления направлять на расчетные счета.

Спрос на такое кредитование очень высокий, поэтому их количество очень ограничено. Однако из-за ужесточения условий, многие предприниматели, которые подают заявки отсеиваются. Связанно это со следующими нюансами:

1. Минимальный срок кредитования – для реализации долгосрочного проекта, такой вид кредитования не желателен.
2. Ограничение – согласно статистике, получить новым индивидуальным предпринимателям с нулевым опытом, больше 1 миллион рублей вряд ли сможет.
3. Повышенные ставки даже с учетом предоставления всех документов и хорошей КИ. Средняя по рынку составляет не менее 22-25%.

Обратиться к брокеру кажется хорошей альтернативой, так как специалист изучает все открытые предложения на рынке. Есть одно «но», часто ИП попадают на мошенников, на чем теряют деньги. Оплату и комиссионные лучше переводить уже после осуществления сделки между банком. Кредитная поддержка и консультация оказывается в фонде предпринимателей. С документацией «залог недвижимости» и предоставление других объектов нужно быть крайне внимательными. Банки отказывают гражданам, если видят, что жилье — единственное. По закону, списать невозвращенные средства будет очень сложно. Ни один суд не пойдет против Конституции. Отказом может стать и присутствующая ипотека, когда граждане решают оформить квартиру или дом под залог приобретаемого жилья. Этот момент выявится сразу, так как заявка на сайте детализирует финансовое положение желающего для проведения автоматического скоринга.

Основные шаги на пути получения кредита на бизнес

Когда у начинающего предпринимателя в голове уже зародилась картина стартапов, он сталкивается с единственным вопросом «С чего начать, где я возьму деньги?». Несмотря на доступность информации и большое количество открытых источников, доступное кредитование, данные спутаны и порой, очень сложны для понимания. Специалисты подготовили инструкцию, с которой можно ознакомиться ниже.

Шаг 1. Подготовить бизнес-план

Ни один крупный банк не выдаст миллионную сумму без ознакомления с бизнес-планом. Выбирая из возможных предложений на рынке, стоит отталкиваться от актуальности своей идеи. Потому что учреждение, которое выдает займы под низкий процент может отказать, и соглашаться на условия придется того, кто готов пойти на встречу начинающему ИП.

Бизнес-план это своего рода анализ. Гражданину необходимо произвести расчет не только первых расходов, которые уйдут на покупку техники, аренду помещения, закупку сырья, но и обозначить примерные сроки окупаемости. Не стоит рассчитывать на то, что бизнес окупиться в течение одного года. Даже если говорить о простом открытии торговой точки в сфере питания, чистая прибыль будет получена не раньше, чем через год, если предпринимательский объект не будет уклоняться от налогов и делать все в рамках закона.

Грамотно составленный план имеет не меньше 50 страниц. Однако менеджер финансового учреждения не станет тратить время на проведение скоринга, придется создать дополнительный краткий документ, в который необходимо вместить сухие цифры.

Кто может помочь сделать план, чтобы стало возможным быстрое кредитование:

1. Специализированное учреждение – такие организации часто берут на себя походы в муниципалитет, составляют план, ведут переговоры с финансовыми институтами, делают анализ актуальности, исходя из численности населения и прочих факторов. Доверять таким организациям или нет, каждый решает сам, но услуга будет платной.
2. Сделать его самостоятельно – это дешево и в реальных условиях безопасно. Предприниматель имеет все шансы создать лучший план, разобраться в финансовых значениях, углубиться в основу экономических механизмов. Однако есть небольшой минус – нужны знания и свободное время.

Для поддержки обращаются в Федеральное общество предпринимателей. Там находят бесплатную юридическую помощь, посещают полезные мероприятия, дают консультацию малым предприятиям, знакомят с законодательным расширением возможностей. Шаблон готового плана обычно скачивают из открытых источников, после чего основа подбивается под сформированную идею. Кредит на бизнес легче получить, когда предприниматель владеет правовой базой и может самостоятельно защитить свои интересы.

Шаг 2. Определиться с направлением развития бизнеса

Наиболее простой вариант для первого бизнеса под ноль – франшиза. Это удобно тем, что предприниматель уже получает известный бренд и лицо, которое с большей вероятностью будет приносить прибыль уже в первые месяцы после открытия.

Франшиза – это уже готовая схема, по которой строится бизнес. Между компанией/брендом и ИП/ООО заключается контракт.

Какие есть плюсы:

1. Высокий % одобрения заявок в банке, для ввода новой структуры на рынок.
2. Все риски уже учтены, есть оборотный минимум.
3. Предприниматель получает помощь от менеджера.

Что касается минусов, выделяют следующие факторы:

1. Низкая лояльность к новичкам.
2. Нужно иметь первоначальные накопления.
3. Чистая прибыль будет существенно отличаться от предполагаемой – придется делиться с материнской организацией.

В большинстве случаев, для реализации выдают технику, оборудование, обучение персонала также ложится на главную организацию. У франшизы есть довольно много преимуществ и минусов, поэтому прежде чем соглашаться на такое направление, следует изучить все «подводные камни», что говорит статистика.

Кстати, многие банки предоставляют кредит под бизнес. Если идея кажется привлекательной и актуальной, оформить средства можно за счет залога прав на собственное дело. Интеллектуальное имущество с годами только набирает популярность. Продать оборудование сотрудникам вряд ли получится, а вот права на бренд — вполне.

Граждане также бояться оформлять сразу несколько программ кредитования, из-за высоких рисков остаться без жилого помещения и возможности в будущем занимать хорошую должность (исходя из действующего законодательства О Банкротстве физических лиц). Разбить финансовую нагрузку получится за счет комбинации обычного кредита на бизнес с нуля и лизинга. Дополнительно стоит изучать возможность возврата налогов, как с уже имеющегося жилья, предоставляемого под залог (вычет НДФЛ), так и используя территориальные льготы налогового учета.

Шаг 3. Регистрация предприятия

Этот этап усложняется тем, что муниципальные организации и администрация часто увеличивают сроки постановки на учет. Предприниматель должен знать, что порой на оформление всех документов уходит от 30 до 60 дней. Все зависит от специфики, поэтому это время обязательно нужно учесть заранее.

Сложности возникнут и на выборе налогового обложения. Ознакомиться со всеми аспектами можно как через личного юриста, так и самостоятельно в НК главе 26.2 — «упрощенный учет» для индивидуальных предпринимателей. Получить справку об этом положении можно и у знакомого бухгалтера.

После выбора обязательно идут в налоговую по адресу регистрации своего бизнеса. Сотрудники ставят ИП на учет, выдают соответствующее свидетельство. Получить помощь получится даже в ЦЗН, если предприниматель смог оформить госпомощь для открытия своего дела.

Шаг 4. Выбор банка

На территории России сегодня работает более 38 крупных банков. Выбрать идеальный для открытия и развития бизнеса очень сложно. Предприниматель должен понимать, что сотрудничать предстоит не 1-2 года, а минимум 5 лет. Чтобы в будущем не возникало проблем, при выборе стоит начать отталкиваться от финансового положения учреждения. Начать скоринг можно с официального сайта ЦБ РФ.

Дополнительно выделяют критерии:

1. Период ведения малого бизнеса на территории России. Новые банки охотнее выдают нужные займы, но менее устойчивы в период экономического кризиса. Даже если произойдет банкротство, отдавать долги все равно придется.
2. Наличие программ для целевых заемщиков – у устойчивого банка всегда есть несколько предложений для малого бизнеса, сотрудники охотно идут на переговоры, готовы предоставить всю необходимую информацию.
3. Отзывы – изучать лучше на закрытых форумах предпринимателей, где реальное мнение от пользователей не удаляется. Но нужно помнить, что потребитель чаще говорит о проблемах и минусах только из-за психологических аспектов. Мало, кто оставит комментарий о безупречной работе, потому что для российского пользователя – это трата времени. Обращать внимание стоит на скорость решения проблем, как лояльность учреждений, на наличие дополнительных услуг и т.д.
4. Условия – сюда относят ставки, сроки, возможность отсрочки и т.д.

60% ИП обращаются за помощью к кредитному брокеру. Выше уже шла речь об их деятельности, если профессионал имеет хорошую репутацию – потратиться на комиссионные стоит.

Шаг 5. Выбрать кредитную программу в банке и подать заявку

Для подачи заявки лучше использовать сразу несколько учреждений. Даже если со всех придет одобрение – всегда можно отказаться от услуг менее привлекательного. Для начала оформления использую 2-3 организации, заявку заполняют на официальных сайтах, минуя каталоги.

О чем стоит помнить:

1. Окончательный ответ от сотрудников приходит в течение 5 рабочих дней. Даже если через час после отправки пришло «одобрение», стоит помнить, что это предварительный ответ, который не всегда совпадает с реальностью. Делается это для удержания клиента на время скоринга.
2. Обязательно нужно подготовиться к собеседованию в банке. Несмотря на то, что реклама говорит об «удаленном» оформлении всех документов и «без походов», прийти на беседу придется в ближайшее отделение.

Выделятся несколько советов для тех, кто еще ни разу не проходил собеседование:

1. Прийти нужно с готовым бизнес-планом. Даже если его смогла оформить сторонняя организация, его нужно выучить наизусть. У менеджера будет много вопросов, так как за выдачу суммы он отвечает своей карьерой. Фактически, этот гражданин заинтересован не в том, чтобы выдать «много и всем», а в том, чтобы долг был возвращен вместе с %.
2. Сотрудники, проводящие собеседование хорошие психологи. Они будут смотреть на внешний вид, на поведение, задавать неоднозначные вопросы, некоторые заставляют даже долго ждать, чтобы проверить клиента на стрессоустойчивость. Вести себя нужно «обычно», если с утра чувствовалось недомогание, была температура, возникли семейные проблемы – встречу лучше перенести. Договор подписывается только в добром здравии.

Если предприниматель уверен в своей идее, готов взять на себя ответственность и не боится трудностей, пройти собеседование не составит большого труда. Главное перед процедурой полностью подготовиться – документы, копии, бизнес-план, одежда, психологический настрой.

Шаг 6. Подготовить пакет требуемых документов

На этом этапе сложно запутаться, пакет бумаг будет объемный, изучают список предварительно на сайте выбранного учреждения. Для уменьшения риска недостачи, желательно позвонить на горячую линию и попросить сотрудника перечислить весь объем.

Делятся на два типа:

1. Предпринимательские – обычно подают заявку физические лица, поэтому паспорт должен присутствовать в обязательном порядке. В качестве дополнительного – военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. С учетом последних событий, потребовать могут и справку о доходах (НДФЛ). Если до этого, предприниматель был на позиции самозанятого, приносят «справку по форме банка».
2. Документация на бизнес – это бухгалтерские сводки, бизнес-план, свидетельство о постановке на учет и т.д. Ознакомиться с полным списком рекомендуется индивидуально из предварительного договора и «требований» на сайте учреждения.

Перед походом на собеседование обязательно нужно сделать копии. Если желания приносить оригиналы нет, их копии удостоверяются с помощью нотариуса. Если по программе обязательно нужно предоставить поручителя или созаемщика, нужно проследить за тем, чтобы этот человек также присутствовал на собеседовании и имел при себе выделенную в требованиях документацию.

Сложнее взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. Учреждения будут досконально проверять честность заемщика, его ближайшее окружение. Однако такой вариант гарантирует факт того, что экономический надзор будет заинтересован в развитии новой структуры.

Шаг 7. Внести первоначальный взнос и получить заемные средства

Те, кто уже имел дело с оформлением ипотеки знают о том, что такое «первоначальный взнос». Чтобы получить крупную сумму, не редко просят предоставить – 10-15% от нее. Для банков – это гарантия и страховка того, что бизнесмен вернет проценты в полном объеме. Для предпринимателя – очередная задача, которую придется решать с помощью обращения в государственные органы. Большая часть начинающих идет по наименьшему пути сопротивления – продает недвижимость, машины, занимает у друзей. Однако до этого, следует обратиться в администрацию города, центры занятости население, в соц.страхование. На территории РФ действует несколько интересных программ, которые помогут найти недостающие средства без вреда для личного благосостояния человека, с учетом того, что закредитованность высокая по стране.

Каждому региону и городу даются разные, поэтому изучить их придется самостоятельно на официальном сайте администрации. Выше были указаны приоритетные направления, по которым получают финансовую поддержку и ссуды.

После передачи средств банку, следует подписание договора. Его изучают с помощью юриста, который может предложить внести изменения или дать пояснения определенным пунктам. Как показывает опыт многих, договор стоит взять домой, чтобы в спокойной обстановке прочитать и принять окончательное решение. От того, что клиент не даст ответ сразу – решение банка не изменится, об этом не стоит беспокоиться. Кредит на развитие малого бизнеса, особенно, если он первый, требует больше самостоятельного изучения. Чем раньше гражданин вникнет во все финансовые обстоятельства, тем быстрее разберется с будущим развитием своего дела и тем, где искать поддержку.

Помощь от государства — льготные кредиты малому бизнесу (МСП)

Кредит для малого бизнеса вряд ли удастся взять вообще без %, но с поддержкой от правительства с минимальными условиями – вполне реально. Для этого придется изучить объемный свод информации, так как для каждого региона и города – есть свои программы кредитования и поддержки.

Виды государственных займов для малого бизнеса

У правительственной казны есть несколько направлений и специальных фондов, помогающие поднимать экономику внутри страны. Ведь даже малый бизнес – это постоянные поступления налогов и сборов, обеспечивающие качественный оборот средств. Какие есть в 2020 году:

1. Кредит для малого бизнеса – помощь оказывается в рамках субъекта, где планируется открыть свое дело. Обращаться в первую очередь нужно в местные органы администрации. Если идея входит в план по развитию определенной сферы – в поддержке не откажут. Ознакомиться с приоритетными направлениями нужно на официальном ресурсе города/поселения.
2. Поручительство от государства – отличный способ снизить риски. Вместо физического лица в виде родственников или юридических, в виде определенной структуры, потребитель идет в банк с правительственным разрешением на ведение и развитие нового экономического объекта.

Главный плюс такой финансовой поддержки – доступность, даже несмотря на большое количество противоречий у граждан. Дополнительно изучаются следующие характеристики:

1. Регистрация дела должна происходить в том районе, где планируется брать деньги в долг.
2. Чаще всего сумма составляет 1,5 млн рублей.
3. Процентная ставка варьируется от актуальности предложения, получают в пределах 12-15%.
4. Только безналичное получение – за каждый рубль придется отчитываться перед налоговой.
5. Есть ограничение по количеству взятых займов.
6. В 70% нужно обеспечение – недвижимое имущество, земля, транспорт и т.д.
7. Возможность штрафа – государственные займы требуют непрерывной отчетности.
8. Длительность принятия решений – 5-10 рабочих дней.

Несмотря на свою доступность, предприниматель должен понимать, что за каждый потраченный рубль отвечать придется досконально. Кредит для малого бизнеса можно тратить только на целевые расходы, расчет с партнерами осуществляется по средству предоставления чеков и выписки.

Что касается традиционного госпоручительства:

1. Приоритет дается промышленным и производственным компаниям, инновационным субъектам, гражданам, осуществляющие поддержку социального общества.
2. Проверки будут регулярными и скрупулёзными.

Есть плюс – предпринимательское дело будет находится в полной безопасности. Государственные органы заинтересованы в том, чтобы определенная отрасль развивалась.

Кредитование малого бизнеса возможно с предоставление субсидий. Доступность распространяется на начинающих ИП.

Что нужно знать:

1. Суммы ограничены – максимум 50-60 тысяч рублей.
2. Обращаться нужно с готовым планом в ЦЗН.
3. Обязательное посещение курсов.

Более того, гражданин должен будет пройти психологическое тестирование, после которого и примется окончательное решение.

Гранты – сложная, но очень интересная государственная инвестиция. Главный плюс – это полностью безвозмездный вариант, который направлен на развитие определенной структуры. Порой их выдают в формате экспресс.

Распространяются на следующие категории:

1. ИП, работающие менее 1 года.
2. Предприниматели, которые активно создают рабочие места.
3. У желающих нет долгов перед госучреждениями и открытых судебных производств.

Выдача средств ограничена, каждый субъект самостоятельно объявляет конкурс, поэтому придется самостоятельно отслеживать актуальные программы.

Требования к предприятиям-заемщикам и особенности получения займов

Кредит на развитие бизнеса существенно отличается от обычного потребительского. Требований к гражданам намного больше, что ставит под большой вопрос возможность одобрения и сопутствующее открытие. Чтобы не запутаться, изучают основные:

1. В качестве залога используется только ликвидное имущество, которое регистрируется в области или регионе оформления займа на развитие бизнеса. На место будет вызван оценщик, определяющий рыночную стоимость.
2. Чистая КИ – перед обращением обязательно нужно закрыть все долги по платежам. Увеличить рейтинг можно за счет экспресс займов и быстрого возврата.
3. Отсутствие судебных производств – гражданин должен быть «чистым» перед законом, это касается и среднего бизнеса.
4. Хорошие отношения с налоговой службой – потребитель не должен иметь претензии со стороны этих органов.
5. Образование, желание проходить курсы – государство обязывает посещать встречи и форумы предпринимателей. Центр Занятости населения выдает ссуду только тем, кто постоянно присутствует на таких заседаниях.
6. Льготы – повторно не дадут. У физического лица есть только 1 успешная попытка обращения за грантом, ссудой и гос.помощью, связанная с открытием и развитием с нуля.
7. ООО планирует создавать рабочие места.
8. Бизнес введется не более 12 месяцев.

Получение государственной поддержки безработному, будь это ссуда или грант всегда основывается на детальной проверке с нуля. Подготовиться к ней сможет любой желающий, исходя из вышеприведенных принципов, открытие в данном случае возможно с нуля.

Куда обратиться для получения государственной помощи

Когда вся информация собрана, документы уже лежат в папке, а бизнес план разработан возникают вопросы «С какой организации начать, если все с нуля, кто поможет безработному?». Здесь все зависит от наличия первоначального капитала. Если его нет, то предпринимателю нужно обратить в Центр Занятости Населения. Здесь смогут оформить первичную помощь. Помимо выдачи 50 тысяч рублей, дать могут – землю, помещение, оборудование.

Дополнительно обращаются в Фонд Поддержки Предпринимательства РФ. С перечнем документов ознакомиться следует на официальном ресурсе отдельного региона. Что касается базового пакета для получения поддержки:

1. Заявление – бланк скачивается на сайте.
2. Предприниматель делает копию паспорта, СНИЛС, свидетельства о постановке на учет. Если есть созаемщик и поручитель – их документы также прилагаются.
3. Учредительный пакет – относится к тем, кто уже сформировал ООО.
4. Бухгалтерская отчетность.
5. Выписки из реестров.
6. Лицензии и патенты даже если начинается с нуля.

За грантами и ссудами обращаются на биржу Труда. Заявки принимаются только с приложением бизнес плана. За получением налоговых каникул, что будет актуально в 2020 году, следует обратиться в Налоговую инспекцию по месту юридического нахождения предприятия.

Говоря о госпомощи, не стоит исключать поддержку от простых граждан, которые хотят увидеть в своем регионе что-то новое. С помощью краудфандинговых платформ, которые подразумевают безвозмездную выдачу средств при готовом плане, были созданы абсолютно новые течения и сферы. Именно здесь можно найти первоначальный взнос, после которого можно обращаться во все правительственные инстанции и просить о предоставлении нематериальной помощи или даже земельных объектов.

ТОП-5 банков выдающих бизнес-кредиты

Предпринимателям дается преимущество весит переговоры в случаях, когда кредитная организация не имеет четких программ, рекомендуемых МСП. Однако выделенные учреждения имеют те предложения, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса на территории РФ, поэтому помощь юриста при оформлении не потребуется. Ниже предстоит ознакомиться с ТОП лучших программ на 2020 год.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Один из лояльных банков, осуществляющий поддержку самозанятых слоев населения. Чтобы граждане без проблем смогли выйти из тени, начать платить налоги и получать гражданскую и правовую защиту своих интересов, ежегодно вводятся новые предложения. Приоритет ставится на молодых предпринимателей, готовых начать развитие своего стартапа.

Какие стоит рассмотреть на первом этапе ознакомления с рынком:

1. «Партнер» — годовые немного выше чем у стандартного потребительского кредитования. Среднее, при соблюдении всех условий, касающихся контракта – 16-17%. Главный плюс – отсутствие залога. Максимальная сумма выдачи на бизнес с нуля – 6 млн рублей, срок исполнения – 3 года.
2. «Овердрафт» — об этой возможности говорилось выше. Больше подходит для мини предприятия, у которого уже есть расчетный счет в этой компании. Сотрудничество заключается не больше чем на 12 месяцев, максимальная сумма для снятия – 6 млн рублей. При условии выполнения всех требований и хорошей репутации получить можно и 13%. Есть «подводный камень» первая операция платная – составляет 1% от общей суммы снятия.

Что касается требований:

1. ИП – возраст от 22 лет.
2. Наличие хорошей КИ.
3. Бизнес должен быть зарегистрирован не меньше чем 12 месяцев.

Для тех, кто начинает все с самого нуля, такой вид кредитования подходит меньше всего. Если нет счета в банке, молодой предприниматель не имеет вообще средств – достичь лояльности можно только представив лучший бизнес-проект.

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Название банка говорит об основных приоритетах кредитования ИП и владельцев микробизнеса. Отдают предпочтение тем, кто занимается сельским или подсобным хозяйством, поэтому имея в наличии землю — уже можно не переживать об отказах.

Какие есть актуальные программы предпринимателям:

1. «Оптимальный» — займы этой организации по большему счету являются нецелевыми, следовательно об отчете перед гос.структурами не будет идти речь. Под залог можно отдать оборудование, землю, недвижимость. Максимальная объем средств для выдачи на развитие — 7 млн, при сроке до 5 лет.
2. «Быстрое решение» — получить кредит для малого ООО больше миллиона рублей не получится, но и срок возврата составляет всего 1 год. Это значит, что переплачивать на % не нужно, что заметно сократит период окупаемости предприятия и даст мотивацию частному предпринимательству.

Главное преимущество — ставки подбираются индивидуально. Если приходит гражданин с четким бизнес-планом и стратегией, без долгов и проблем с законодательством, он может рассчитывать на минимальный годовой % и высокий шанс одобрения. Для прохождения собеседования нужно подать заявку на сайте.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

Предприятие работает по системе корпоративного кредитования. Поэтому рассчитывать на помощь могут даже самые маленькие и молодые организации. Кредит на открытие бизнеса возможен исходя из условия программы:

1. Ставка — 11%.
2. Срок — 10 лет.
3. Сумма — от 1 до 150 млн рублей.

Главное условие — наличие обеспечения и поручитель (может быть государство или юридическое лицо).

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Интересные варианты предлагает и самый устойчивый финансовый институт в РФ — Сбербанк. На выбор представлены:

1. Доверие — до 3 лет, до 18%, суммы до 3 млн рублей.
2. Овердрафт — максимум 2 млн рублей, до 12 месяцев, средняя ставка — 15%.
3. Инвест — сумма не ограничена, ставка всего 12%, сроки индвидуальные.

Что касается последнего пункта, деньги выдаются на определенные цели: покупка товара, оборудования, расширение площади. Взять кредит под бизнес смогут даже те предприятия, которые имеют обязательства.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ»

Лидирующую позицию занимает за счет большого количества программ, направленных как на поддержания уже имеющегося предприятия, так и на открытие бизнеса с нуля. Получить займы сможет каждый, кто уже имеет на руках готовый бизнес проект. Лояльность высокая, среди наиболее популярных займов выделяют:

1. Целевой — среднее 850 тысяч рублей, погасить нужно в течение 5 лет, ставка — 11%.
2. Коммерсант — до 5 млн рублей, ставка 13%, срок 5 лет.

Последний выдают исходя из минимального пакета документов, без поручительства, что идеально для тех предпринимателей, которые только основывают свой бизнес.

Как получить кредит на бизнес с нуля: варианты как взять кредит для малого бизнеса безработному

Евгений Смирнов # Кредиты для бизнеса

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес, о которых также пойдет речь в этой статье.

• Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса
• Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления
• Особенности кредитования ИП и ООО
• Список документов для получения кредита
• Что нужно, чтобы получить кредит
• Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса
• Требования к заемщику
• Как увеличить шансы на получение кредита
• Какие банки дают кредиты
• Потребительские кредиты
• Бизнес-кредиты
• Альтернативные варианты кредитования
• Итоги

Для динамичного развития сектора малого и среднего бизнеса, государству необходимо обеспечить предпринимателям доступ к недорогим кредитам. Развитие бизнеса с нуля часто невозможно без дополнительного финансирования.

Действующий бизнес, получая доступ к новым источникам инвестиций, наращивает прибыль и становится для банка надежным заемщиком. Активные, платежеспособные бизнесмены, имеющие в распоряжении прибыльные активы, рассматриваются банком как более надежная и дисциплинированная аудитория заемщиков.

Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса

Экономические условия в России сложились таким образом, что банки кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц неохотно. При этом условия, на которых выдаются займы, не всегда соответствуют порогу рентабельности заинтересованного в финансировании предпринимателя.

Ещё менее охотно российские банки предоставляют займ на новый бизнес с нуля. Проблема заключается в рисках, которым подвергаются банки. Низкий процент утвержденных кредитов на создание и расширение бизнеса подтверждает это. Но недоверие к стартапам имеет свою логику и легко объясняется такими доводами, как:

• бизнес, который существует только на бумаге, не вызывает доверия у кредитной комиссии;
• начинающий предприниматель часто не имеет положительной кредитной истории, что повышает риски;
• ещё не функционирующий бизнес не может гарантированно генерировать прибыль для выплаты кредита;
• бизнес, создаваемый с нуля, часто не имеет имущества, которое могло бы выступить в качестве залога;
• кредит для начала бизнеса должен быть подкреплен грамотно составленным бизнес-планом;
• взяв кредит на бизнес с нуля, предприниматель тем самым не разделяет риски вместе с банком.

Если ИП или ООО оформляет кредит на развитие бизнеса, то шансы на положительное решение со стороны комиссии повышаются.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка.

После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора.

После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО.

Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства.

В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО.

Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика.

Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Существенных различий между кредитованием ИП и ООО немного, но они все же есть, и это нужно учитывать, подавая заявку в банк.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

• нотариально заверенные учредительные документы;
• бланк регистрации налогоплательщика;
• карточку с образцами подписей и печатей;
• приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
• лицензии и патенты;
• бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
• справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
• выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план.

При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный.

Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%.

При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

• при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
• при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
• при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
• при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств.

Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию.

К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса

В банках, которые специализируются на финансировании малого и среднего бизнеса, предусмотрено множество программ кредитования без залога.

Предприниматель, который не имеет в своем распоряжении залогового имущества, может рассчитывать на получение кредита, но в этом случае годовые проценты будут выше, а требования к бизнесу – жестче. Если речь идет о кредитовании стратапа, то здесь банки ещё более консервативны.

Несмотря на то что многие из них заявляют о своей готовности кредитовать бизнес с нуля, на практике такие займы выдаются крайне редко. Проценты по таким кредитам сопоставимы с микрозаймами.

Незыблемый аргумент для кредитной комиссии – стабильный бизнес, который приносит прибыль, достаточную для погашения долга. Поэтому на практике получить кредит на открытие бизнеса с нуля очень непросто.

Требования к заемщику

В отличие от потребительских кредитов, суммы которых обычно не превышают сотни тысяч рублей, в нише бизнес-кредитования займы измеряются десятками миллионов рублей. Большие кредиты означают большие риски. Поэтому банки, чтобы сразу отсеять некредитоспособную аудиторию, выставляют ряд требований к заемщику:

• отсутствие непогашенных кредитов;
• своевременная уплата налогов;
• законность предпринимательской деятельности.

Чем выше требования банка, тем выгоднее условия кредитования он сможет предложить. В такой конъюнктуре предприниматель может практически всегда получить средства на развитие бизнеса – вопрос только в условиях. Беззалоговые кредиты под развивающийся бизнес подразумевают условия, сопоставимые с потребительскими кредитами для физических лиц.

Как увеличить шансы на получение кредита

При выдаче кредита на старт бизнеса, банк использует многоэтапную проверку платежеспособности заемщика. Весомым индикатором надежности клиента является его кредитная история. Дисциплинированность заемщика – фактор, который в первую очередь определяет, будут ли выданы деньги или нет. Кстати, неблагоприятная кредитная история лучше, чем её полное отсутствие.

Чтобы шансы на получение кредита были реальными, бизнес должен стабильно приносить прибыль на протяжении нескольких последних отчетных периодов.

Положительная динамика предприятия, для которого запрашивается финансирование, – это зеленый свет для кредитной комиссии.

Кроме того, если компания имеет в распоряжении ликвидную материальную базу – шансы на получение кредита под развитие значительно повышаются.

Если предприниматель решает открыть бизнес, взяв для этих целей кредит в банке, то он должен предъявить банку подробный бизнес-план, в котором:

• описать суть своей идеи;
• предоставить детальный алгоритм реализации;
• произвести все расчеты;
• учесть основные риски.

Бизнес-план подвергается детальному анализу со стороны кредитной комиссии. Составлять его нужно грамотно и подробно, ведь для банка он выступает индикатором компетентности заемщика.

Наличие бизнес-плана, тем не менее, не гарантирует то, что банк выдаст вам деньги в необходимом объеме. Увеличить шансы на получение кредита под бизнес в этом случае поможет поручительство со стороны третьих лиц.

Но находчивому предпринимателю более разумно занять деньги напрямую у потенциального поручителя, чем задействовать в процедуре банк.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 9,9%	До 5 млн
Home Credit Bank	До 60 месяцев	От 9,9%	До 1 млн
Совкомбанк	До 84 месяцев	От 8,9%	До 400 тыс.
Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
Восточный	До 70 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 9,9%	До 700 тыс.
Сбербанк	До 84 месяцев	От 12,9%	До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее, но ставка по ним несколько ниже. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
Сбербанк Доверие	До 36 месяцев	От 15,5%	До 5 млн
Сбербанк Бизнес-доверие	До 48 месяцев	От 15,5%	До 3 млн
ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
АК Барс Развитие	До 60 месяцев	Индивидуальный расчет	Индивидуально
Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	Индивидуальный расчет	До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16,5%	До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения.

Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

• Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
• Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
• Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
• Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
• Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто.

Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап.

Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Как безработному взять кредит на бизнес: советы специалиста

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

• приобретение или аренду помещения;
• закупку продукции;
• приобретение товаров;
• формирование учредительного капитального фонда;
• покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Теоретически возможно 2 варианта:

• кредит оформляется на юридическое лицо;
• в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

• банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
• Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
• Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
• Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

• Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
• Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

• Тинькофф банк — ставка от 11,25% до 21%;
• банк Жилищного Финансирования — ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
• Промсвязьбанк — ставка от 13,5% до 14%;
• Россельхозбанк — ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?». Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке. Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

• на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
• на приобретение франшизы;
• на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
• на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
• на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
• на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
• на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
• обладать хорошей кредитной историей;
• предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
• иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
• разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь:

Кредит на бизнес безработному

Далеко не каждому человеку подходит работа по найму. Многие люди больше склонны к организации своего собственного бизнеса. Но можно ли получить кредит на бизнес безработному, чтобы стать независимым? Вообще, любые займы конкретно на открытие дела получать тяжело. Ведь банки здесь терпят большие риски. Но все же, есть и некоторые возможности, которыми вы можете воспользоваться.

Дают ли кредиты на бизнес безработным?

Вообще, программа кредитования в сфере бизнеса для безработных есть. Сообщества предпринимателей заключают договоры с банками и помогают кредитоваться заемщикам. Все это в рамках государственной программы по развитию малого бизнеса.

При этом вы должны стоять в Центре занятости на учете и выказать свое желание открыть бизнес именно сотрудникам такого центра. Они расскажут вам, что делать дальше.

Но не все так просто. Чтобы попасть в программу по такому кредитованию необходимо иметь реально работающий бизнес план. Также вам понадобится заранее создать ИП или ООО.

В такой ситуации вашу кандидатуру будет рассматривать фонд по поддержке малого бизнеса. А только потом за дело возьмутся банки. Многие говорят, что это плохая схема. Но попробовать вполне стоит.

По некоторым данным на перспективные проекты там выдается по 120 тыс. рублей так называемых подъёмных денег. А значит, пробовать стоит.

Еще варианты бизнес кредита безработным

Кроме того, вы можете получить кредит для открытия бизнеса, не имея работы, если у вас есть поручители. То же самое касается и залога. Под залог недвижимости, банк вполне выдаст кредит.

Также можно попробовать найти банки, которые делают упор на бизнес. Некоторые кредитные компании специально выдают займы начинающим предпринимателям, привлекая так к себе внимание.

Но не стоит врать банкам. Не говорите, что у вас большой доход или стабильная работа, если на самом деле не так. Иначе, вы серьезно рискуете попасть в черный список заемщиков и вообще ничего не получить никогда.

Потребительское кредитование

И, конечно же, вы всегда можете обратиться к простому потребительскому кредиту. Здесь можно получить даже без справки о доходах до сотни тысяч рублей и более. Многие коммерческие банки лояльно относятся к заемщикам.

И это позволяет вам профинансировать свой бизнес. Но и ставки по кредиту здесь довольно высокие. Поэтому вам потребуется реально работающая идея. Иначе, отдавать займ будет нечем.

Таким образом, сегодня есть возможность получить кредит для бизнеса, даже не имея работы. Если вы будет сотрудничать с центром занятости, то вам вообще могут дать безвозмездно более 100 000 рублей.

Но в любом случае, вам потребуется хорошая бизнес идея, а не просто мечта. Иначе, ничего хорошего не выйдет.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как взять кредит на открытие бизнеса в 2019 году — с нуля, безработному

Если у гражданина появилась идея для начала собственного дела, которое в дальнейшем может принести большую прибыль, но в данный момент у него нет денег, то можно подать заявку в банк с целью получения необходимой суммы.

Взять кредит на открытие бизнеса – хорошая идея в том случае, если гражданин четко представляет, какая сумма ему нужна, и каким образом он планирует ее потратить. При этом возможно открытие дела с нуля.

Основная сложность заключается в том, что получить займ безработному практически нереально, поэтому, чтобы начать свое дело, для начала нужно найти другую возможность получать постоянный доход. Кроме того, потребуется государственная регистрация в качестве ИП.

Существует несколько видов кредитов – следует выбрать наиболее подходящий вариант. По ним будет отличаться ставка, условия, сроки погашения.

Виды займов:

Микрокредит	Данный вариант является наиболее подходящим в том случае, если нужно получить небольшую сумму – около 30 000 рублей. некоторые микрокредитные организации выдают более крупные суму – около 300 тысяч рублей. При наличии всех основных документов и соответствии установленным требованиям проблем с получением займа не возникает. Вскоре появится возможность получать микрокредиты для открытия собственного дела с поддержкой государства. В некоторых банках уже были запущены пробные программы, которые делают кредитование доступным для фермеров, садоводов. Решение принимается в краткие сроки – до 5 рабочих дней.
Овердрафт	Данный вид кредита в некоторых случаях может стать своего рода палочкой – выручалочкой, которая дает возможность получить денежные средства на короткий срок, не запрашивая их у родных или друзей. В течение всего периода кредитования овердрафт время от времени будет обновляться. При этом итоговый лимит определяется суммой от 250 тысяч. Принимается во внимание общий показатель оборотов компании – если она уже действует. Если же планируется только открытие – чаще всего получить такую выплату не удастся.
Специальный бизнес- кредит	Получить его сегодня очень сложно, поскольку для заемщика основная задача – доказать прибыльность будущего бизнеса, что сделать практически невозможно. В России малый бизнес все еще не получает достаточную поддержку ввиду того, что не каждый проект может создавать определенную прибыль.

Существует несколько программ, участие в которых делает возможным развитие бизнеса, получение крупных денежных средств. потребуется предоставление полной анкеты получателя,

Где можно взять

Получить кредит для малого бизнеса можно в следующих организациях:

ВТБ 24	Займ оформляется по низким ставкам, кроме того, предлагаются разные условия. Отличаются требования к клиентам в зависимости от того, какая форма выбрана – ИП или ООО. Зачастую для данного вида займа необходим залог.
Сбербанк	Хорошая программа для начинающих – «Бизнес – старт». Денежные средства выдаются только при условии, что будет получен тщательно проработанный план. Одним из вариантов является участие во франшизе.
Россельхозбанк	Предоставляются кредиты для малого бизнеса. Отсутствуют какие – либо ограничения по выдаваемым суммам.
Альфа – Банк	Возможно только два вида финансирования. К заемщикам предъявляются определенные требования.

Банки стремятся избежать риска, поэтому проводят тщательную проверку по всем заявкам. Денежные средства будут переведены на указанный расчетный счет организации.

Что для этого нужно

Повысить шансы на успешное оформление займа можно, при наличии таких факторов, как:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствие непогашенных займов, просрочек.
3. Наличие грамотного бизнес – плана.
4. Наличие стабильного дохода.
5. Параллельная трудовая занятость помимо планируемого дела.
6. Наличие залогового имущества. Оно необходимо в качестве гарантии того, что средства будут получены.
7. Привлечение поручителя.

Необходимо подтвердить доходы, предоставив справку по форме 2 НДФЛ. Существенно увеличить шансы можно, привлекая к делу поручителей, созаемщиков, или в том случае, если у компании будет один или несколько соучредителей.

Кроме того, существуют определенные требования к клиентам:

1. Возраст заемщика – от 30 лет. Максимальный возраст по бизнес – кредитам – 45 лет.
2. Наличие постоянной регистрации по основному месту проживания.
3. Оформление недвижимости в собственность.
4. Отсутствие судимости.
5. Гражданин должен состоять в зарегистрированном, официальном браке – требование не обязательное, но банки охотнее выдают займы женатым и замужним гражданам.

Каждый банк предъявляет определенные требования, поэтому, перед подачей заявки следует уточнить, что требуется от заявителя, и учесть эти требования при заполнении анкеты.

Как получить

Чтобы получить банковский займ на открытие собственного дела с нуля, необходимо выполнит следующие действия:

1. Составить заявку и передать ее банк любым удобным способом – онлайн, или при личном посещении. В анкете обязательно указываются не только данные о гражданине, но и выбранная программа кредитования, необходимая сумма и общий размер получаемой прибыли.
2. Происходит рассмотрение заявки. Сотрудник банка анализирует данные и решает, сколько может выдать, на какой срок. Любое дело, открываемое с нуля, называется стартапом.
3. Заявитель должен предоставить все документы, на основании выбранной программы кредитования.
4. Следующий, важный этап – обратиться в государственную организацию – ФНС, для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться в реестре ЕГРИП.
5. Один из вариантов – изучение предлагаемых партнерами банка программ франчайзинга.
6. Затем детально разрабатывается бизнес – проект, на основе той программы, которая была выбрана. Нужно подготовить полный пакет документов, определить место, где будет располагаться офис, а также решить все остальные вопросы. Потребуются документы, запрашиваемые государственными организациями – ИНН, свидетельство о регистрации ИП и другие бумаги.
7. Затем подается заявка на получение займа для малого бизнеса. Потребуется также собрать около 30% средств для уплаты первоначального взноса.
8. Если принимается положительное решение по заявке, следует дождаться перевода на счет, и только после этого приступать к запуску собственного бизнеса.

Главная задача для начинающего бизнесмена – выбрать подходящий банк, который предлагает выгодные условия.

Следует проверить, какие имеются предложения для малого бизнеса, какую сумму денег придется заплатить в качестве первоначального взноса. Чаще всего банки выдают кредиты под уже начатый бизнес, которому необходимо развитие.

Кроме того, гораздо проще получить займ, если открытием бизнеса занимается несколько человек – учредителей.

При заполнении заявки под только развивающийся проект, не следует рассчитывать на получение крупной суммы денег. Увеличить шансы можно, выполнив все условия, заявленные банком.

Наличие залога может стать фактором, который повысить шансы на получение займа. В качестве такого объекта можно предложить недвижимое или движимое имущество – автомобиль, ценные вещи.

Необходимые документы

Полный пакет документов, необходимых для получения кредита на бизнес:

1. Заявка – анкета. Заполняется стандартная заявка – онлайн, или от руки – непосредственно в банке.
2. Копии регистрационных и учредительных документов. В случае, если в учредительские бумаги были внесены какие – либо изменения, потребуются также и перерегистрационные документы. К ним относится Устав, решение о создании компании. В случае, если расчетный счет организации открыт в том же месте, предоставлять эти бумаги не нужно.
3. Копия паспорта учредителя компании. Если директоров несколько, предоставляются копии на каждого гражданина. Необходимо отксерокопировать все страницы, даже те, которые не содержат никакой информации.
4. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – она обязательно должна быть свежей, полученной не более, чем за 30 дней. Если же выписка была выдана гораздо раньше, то дополнительно нужно приложить письменное подтверждение того, что она в действительности является верной, и никакие изменения в учредительные документы не были внесены позднее.
5. Отдельным листом прилагается согласие на обработку персональных данных гражданина. Это стандартный документ. Он выдается в банке под подпись заявителю.
6. Готовый бизнес – план. От того, насколько грамотным и качественным он будет, зависит решение банка.

Дополнительно могут быть затребованы другие документы. Так, если учредитель компании состоит в официальном браке, потребуется письменное подтверждение согласия супруга/супруги на получение кредита.

Чтобы получить одобрение по кредиту, очень важно правильно составить бизнес – план, проработать все пункты, определить точную сумму, которая нужна для того, чтобы начать дело и только после того подавать заявку. Кроме того, следует выбрать популярный банк, предоставляющий займы под небольшие проценты.

Видео по теме:

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?».

Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту.

Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке.

А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад.

В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине.

Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты.

И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными.

Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки.

Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты.

Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей.

Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели.

И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию.

Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение.

Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество.

Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества.

Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Источник https://zaym4business.ru/kredit-dlya-malogo-biznesa-s-nulya-top-bankov

Источник https://ensb-volga.ru/na-domu/kak-poluchit-kredit-na-biznes-s-nulya-varianty-kak-vzyat-kredit-dlya-malogo-biznesa-bezrabotnomu.html

Источник

Источник