Какие банки дают кредит ИП (индивидуальным предпринимателям)?

Желающие открыть свое дело должны быть готовы к тому, что получить ссуду на развитие — процесс проблемный. На вопрос почему банки не дают кредиты предпринимателям нет единственно верного ответа для каждой финансовой структуры, но сохраняется тенденция нестабильности малого бизнеса.

В целом по стране только крупные национальные банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям, а для небольших финансовых структур с маленьким денежным оборотом кредит на бизнес является довольно рисковым вложением. Поэтому одни предлагают несущественные суммы, другие — баснословные проценты, для третьих же принципиален залог или более надежный поручитель.

В каком банке можно взять кредит для ИП?

Чтобы не тратить время зря, обращаясь во все организации, важно знать наверняка, в каком банке лучше взять кредит ип. Во-первых, только немногие банки дают кредит на открытие ип, так как расходы для старта включают в себя и аренду помещения, закупку оборудования (мебели, инструментов, материалов), наем сотрудников, реклама. Получить помощь на продвижение уже существующего дела будет проще, потому что запрашиваемая сумма будет на порядок ниже.

В таблице собраны актуальные на 2019 год предложения для начинающих бизнесменов:

В любом банке можно взять кредит для ИП только при хорошей кредитной истории, это одно из главных требований займодателей, когда дело касается серьезных сумм.

На каких условиях банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям?

Банк дает кредит ЧП при соблюдении ряда правил, среди которых:

• Отсутствие других активных долгов;
• Поручитель с не испорченной КИ или залоговое имущество;
• Полная финансовая отчетность;
• Документация о законной деятельности;
• Бизнес должен функционировать определенный период, а также быть рентабельным.

Как правило, если все условия соблюдены, то заемщику удастся взять кредит в банке, но кредитор может снизить размер заёма или срок по результатам скоринга. Поэтому многим предпринимателям приходится искать другие источники финансирования.

Какие есть альтернативы?

Когда по разным причинам не удается получить кредит наличными, следует обратить внимание на небанковские организации, предоставляющие займы на более простых условиях. Почему такой вариант лучше?

• Не нужно предоставлять справки о доходах, материальную отчетность и прочие документы, связанные с ЧП;
• Допускаются активные займы в других организациях;
• КИ практически не имеет значения;
• Без залога и представителей;
• Не нужно указывать цели.

На фоне всех этих преимуществ есть один недостаток: небольшая сумма. Но если средства были нужны не на старт, а на улучшение или внедрение новых опций, то этого должно быть достаточно.

К плюсам можно добавить комфорт и быстроту процесса. К примеру, сервис MyCredit, работает 24 на 7 в режиме онлайн и перечисляет средства на карточку уже через 15 минут после обращения.

Кредитование малого бизнеса в Украине 2019

По статистике, до 90% украинских предпринимателей в малого и среднего бизнеса, предпочитают строить свое дело на собственные средства. Но самофинансирование предприятия – слишком долгий процесс, а в коммерции время – это деньги в буквальном смысле. Гораздо проще пройти путь от стартапа до прибыльной фирмы, взяв в долг – в банке или у частных инвесторов.

Сложился стереотип, что получить кредит на бизнес с нуля в Украине довольно сложно. Пугает и необходимость возврата средств, ведь средняя эффективная ставка по кредиту – одна из самых высоких в ЕС и составляет 22,53%. В успешных предпринимателях заинтересованы и власти, и финансовые организации, поэтому разработано немало программ льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году.

Кто может дать деньги для бизнеса в Украине

Получить кредит для малого бизнеса можно у частного лица (инвестора), в банке или небанковской финансовой организации. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, которые рассмотрим дальше.

1. Частные лица. Инвесторы готовы вкладывать собственные деньги в стартапы, обещающие прибыль. Кредит для старта бизнеса в Украине может потребоваться в любом направлении: от разработки стритфуда до создания крупной аграрной компании. В этом случае часто не нужно оформления сложной документации, достаточно залога или нотариального оформления сделки. С выплатой необходимой суммы проблем тоже не будет. Но рассчитаться придется либо долей бизнеса, либо выплатой высокого вознаграждения. В случае банкротства заложенное имущество отойдет инвестору.
2. Банки. Банковская система предполагает официальное оформление документов, которое требует определенного времени. Банки, в отличие от инвесторов, рисковать не любят, поэтому начинающим предпринимателям нередко отказывают в заёмных средствах, особенно, если кредитная история испорчена. Существуют также ограничения по сумме.
3. Небанковские организации. Обращаться в микрофинансовую структуру можно, не имея залога и с испорченной кредитной историей. В этом случае средства поступят на счёт быстро, для оформления сделки потребуется минимальный набор документов. К недостаткам можно отнести ограничение по сумме: до 15 000 грн и высокий процент в случае неуплаты. Зато реально получить кредит на бизнес онлайн, не выходя из дома.

Виды банковских кредитов

Для поддержки малого и среднего бизнеса, банками предоставляются следующие виды кредитов:

1. Экспресс. Этот вид рассчитан прежде всего на предпринимателей, занимающихся продажей различных товаров. Особенностью займа является то, что сумма небольшая – до $10 тыс.
2. Банковский микрозайм. Для бизнесменов, занятых в производстве, сфере торговли, услуг. Целевое назначение – пополнение основного и оборотного капитала. Максимальная сумма выплаты – $30 тыс., требуется залог.
3. Малый кредит. Заявки рассматриваются индивидуально, выплачивается до $100 тыс., распространяется на все сферы бизнеса.
4. Инвестиционный кредит. Выплачивается на модернизацию существующего предприятия, либо для освоения нового. Максимальная сумма – до $250 тыс.

Кредитная линия оформляется, если деньги заёмщику нужны не в момент заключения договора с банком, а в течение определенного срока. Например, на стадии планирования покупки оборудования или транспорта. Кредитные линии бывают невозобновляемые – на один раз, или револьверные – с повторным заимствованием. Сумма зависит от кредитной политики банка и величины активов предприятия.

Кредитные карты. Банк также может выдать крупный кредит в форме кредитной линии или кредитной карты. Иногда карты оформляются для мелких покупок, расходов на командировки – до $2 тыс.

Условия выдачи кредита

Инвестиционные компании обычно специализируются на конкретной области бизнеса, а в другие деньги не вкладывают. Преимущества получают предприниматели, работающие в выбранной сфере не менее года, выпускающие продукцию на экспорт. Для участия в инвестиционном проекте необходимо оформить заявку на определенном ресурсе. Серьезные вкладчики требуют, как минимум, бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта. Условия кредитования оговариваются и оформляются в индивидуальном порядке.

Банки предоставляют кредиты для бизнеса с нуля в гривнах, долларах США и евро. Если сумма внушительная, в качестве обеспечения возврата средств заёмщик предоставляет недвижимость, транспорт, готовую продукцию, депозитные счета и прочие активы. Общая стоимость залога не должна быть меньше суммы предоставляемого займа. Нередко необходимым условием выдачи кредита является финансовое поручительство владельцев компании и их партнёров.

Для оценки платежеспособности предпринимателя банки требуют выплаты первоначального взноса при покупке в кредит транспорта, оборудования, помещения для бизнеса. Если клиенту удалось скопить часть суммы самостоятельно, это характеризует его как благонадёжного и перспективного партнёра. Размер взноса зависит от кредитной политики учреждения.

Таблица 1. Примеры банковских программ на получение кредита для малого бизнеса

Источник https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-banki-dayut-kredit-ip-individualnym-predprinimatelyam/

Источник https://moneyveo.ua/ru/article/kredyty-malyj-biznes-2019/

Источник

Источник