Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

• Сбербанк по программе "Бизнес Старт" готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
• Росбанк предлагает программу "Успешный старт", по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
  Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта;
• Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
• Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Сложно или невозможно

• Сфера торговли;

• Игровой бизнес, различные лотереи;

• Сфера строительства;

• Сезонный бизнес;

• Работа по франшизе;

• Связанный с риском (тотализаторы и пр.);

• Сфеера информационных технологий ;

• Создание пирамид.

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план — это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Зачастую бывает такая ситуация, при которой начинающему индивидуальном предпринимателю не хватает денежных средств на развитие собственного бизнеса или его открытия с нуля. Если нет иных источников финансирования, то в этом случае можно прибегнуть к оформлению кредита на нужды предпринимательства. Его можно оформить как в любом банке, так и финансовом учреждении.

В статье мы рассмотрим:

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Основное место получения кредита для бизнеса – банк государственного типа. В таких банках вы сможете ознакомиться с полной информацией по кредиту и выбрать тот вид кредитования, который идеально вам подходит.

Кроме государственных банков, кредиты на развитие бизнеса предоставляют и частные банки, но стоит отметить, что ставка процента по данному виду кредитования может отличаться от гос банков в большую сторону.

Самые оптимальный банк для такого вида кредита – Сбербанк. Для начинающих предпринимателей у них есть специальная программа «Бизнес-Старт». Легче всего Сбербанк выдает кредиты людям, которые собираются работать по франшизе, так как это практически синоним слову “успех”.

Однако первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Чтобы получить кредит для вашего бизнеса в Сбербанке необходимо:

• Обратиться в одно из отделений банка со всеми необходимыми документами
• Выбрать программу «Бизнес-Старт»
• Обсудить все детали с консультантом

Виды кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Несмотря на то, что у данного вида кредитования одна цель – помощь в развитии малого бизнеса, существуют различные его вариации, с которыми можно ознакомиться в месте оформления подобного кредита и выбрать тот, чьи условия будут наибольшим образом подходить под ваш случай.

Виды кредита различаются следующим образом:

• Кредит для существующего малого бизнеса. Его еще по-другому называют овердрафт. Такой кредит зачастую берется индивидуальными предпринимателями, у которых по каким-либо причинам закончились финансовые резервы на счетах фирмы. Кредит выдается, если отсутствуют денежные средства для выплаты заработной платы работникам, для расчетов с поставщиками и другие неотложные нужды бизнесмена. Если говорить о сроках данного вида кредитования, то срок погашения такого кредита является самым минимальным и составляет около тридцати дней. Предполагается, что за это время бизнесмен должен выгодно вложить полученные с кредитом денежные средства и направить свою деятельность на улучшение работы фирмы и, соответственно, получение прибыли.
• Коммерческое кредитование . Является распространенным явлением среди предпринимателей. Для его осуществления не нужен банк либо иное финансовое учреждение. Кредит может даваться как в виде денежных средств, либо товаров, либо отсрочки оплаты за произведенные покупки товаров и услуг.Однако, такой вид кредитования распространен среди немногих фирм, так как коммерческие кредиты зачастую могут перерастать в долгосрочную дебиторскую задолженность, что плохо для компании, выдавшей подобный кредит. Срок погашения составляет несколько месяцем и оговаривается индивидуально с руководителем предприятия.
• Проектное кредитование также является кредитом на развитие малого бизнеса. Его сущность состоит в том, что банком выдается кредит на разработку проекта бизнеса, что также является затратным делом. В данном виде кредитования существуют свои риски как для банков, так и для заемщиков, поэтому многие банки отказываются работать с таким видом кредитования и отдают предпочтение более простым видам кредитования для бизнеса. Этот кредит может выдаваться на покупку проектного оборудования либо на другие нужды в создании проекта. Заявка на подобный кредит рассматривается обычно около полугода и отсутствует стопроцентная гарантия удовлетворительного решения по заявке.
• Кредитование оборотных средств . Этот вид кредита выдается для того, чтобы предприниматель пополнил запасы своих оборотных средств для того, чтобы в последующем они приносили больше прибыли. Многие сравнивают данный вид кредитования с обыкновенным потребительским кредитом, однако это не совсем так. В данном случае сумма кредита на пополнение оборотных средств является определенной, которая рассчитывается предпринимателем и расчета того, что в будущем появятся денежные средства для возврата кредита.
• Кредит на приобретение основных средств. В основном этот вид кредита предоставляется начинающим предпринимателям, которым для начала собственного бизнеса необходимы определенные основные средства, например, оборудование, материалы, постройка производственных зданий и сооружений, а также другие средства.

Также существует и экспресс-кредитование на развитие малого бизнеса, однако, оно связано с дополнительными затратами денежных средств в виду того, что ставки по такому кредиту повышены практически в два раза по сравнению с обычным.

Условия и требования к заемщикам

Для того, чтобы взять подобный вид кредита, необходимо выполнить ряд условий, диктуемых банком, который данный кредит выдает.

• Наличие бизнес-плана, который должен полностью отражать будущую деятельность предприятия . Он должен быть на столько детализован и подробно структурирован, чтобы у банка не осталось никаких сомнений в выдаче кредита на развитие вашего бизнеса, поэтому к составлению бизнес-плана необходимо подойти ответственно;
• Установленный пакет документов. Помимо бизнес-плана для получения кредита, понадобится и другая документация, касающаяся как предприятия, так и ваших личных данных;
• В некоторых банках обязательным условием является наличие поручителей в случае оформления кредита индивидуальным предпринимателем;
• Бизнесу, на который оформляется кредит, должно быть не больше , чем шесть месяцев. В ином случае следует оформлять другой вид кредита, а не кредит на развитие малого предпринимательства.

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Решение по заявке на кредит может быть не только положительным, но и отрицательным. В этом случае банк обязан объяснить причину отказа.

Зачастую они бывают следующими:

1. Предприниматель не соответствует требованиям, выставляемым банком;
2. Несоблюдение условий, прописанных в договоре кредитования; ;
3. Отсутствие необходимых документов.

Какие факторы увеличат вероятность получить кредит для бизнеса?

Если у вас на руках есть подробный структурированный бизнес-план, который отвечает на все вопросы по поводу целей кредитования, то в этом случае можно быть уверенным на сто процентов в положительном решении банка по поводу получения кредита.

Кредит «На развитие»

Такой вид кредита является самым популярным среди начинающих предпринимателей и заключается в том, что заемщику выдаются денежные средства на открытие своего собственного дела или развитие уже имеющегося, но находящегося на начальной стадии.

Кредит « На развитие» – один из разновидностей кредитования для малого бизнеса, и в нем есть также свои особенности, которые отличают его от других видов.

К ним можно отнести следующие:

• Небольшой объем необходимых документов для предоставления в банк. Зачастую хватает только заявки на кредит, документа, удостоверяющего личность, а также бизнес-плана, который должен содержать подробную информацию о целях, на которые кредит предоставляется;
• Время действия бизнеса – оно должно быть в пределах полугода;
• Короткий срок погашения . Кредиты для развития бизнеса по своей природе являются краткосрочными, поэтому банк принудит вас погасить их в течение года, а иногда подобные кредиты выдаются на срок от одного до двух месяцев.

Информация по кредиту

Предпринимателям, желающим оформить на свой бизнес кредит на его развитие, желательно знать следующую информацию:

• Финансы выдаются в основном на модернизацию производства , обновление имеющихся ресурсов в виде оборудования и тому подобного, или для улучшения текущей деятельности предприятия. Поэтому при оформлении кредита необходимо обязательно указывать цель, на достижение которой пойдут выданные денежные средства.
• Ставки по кредиту «На развитие» обычно составляют около десяти-пятнадцати процентов годовых в зависимости от разновидности и политики банка.
• При получении такого рода кредита есть существенное условие – бизнесу, на развитие которого он выдается должно быть не более полугода.

Остальная информацию по данному виду кредита может быть индивидуальной, в зависимости от банка, и должна быть полностью прописана в договоре, который заключается и подписывается обеими сторонами при оформлении кредита.

График погашения кредита

В основном на погашение кредита индивидуальному предпринимателю либо юридическому лицу дается время до одного года. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса относятся к краткосрочным видам кредитования.

Банк может установить следующие сроки погашения кредита:

1. В случае выдаче кредита ИП на срок до одного года с ежемесячными взносами по кредиту;
2. На срок до одного месяца с правом досрочного погашения для кредитов на пополнение оборотных средств;
3. На срок от одного месяца до полугода для других видов бизнес-кредитования.

Где взять?

Кредиты для развития бизнеса , в особенности малого и среднего предпринимательства, охотно выдают государственные банки. Это так, потому что законодательством государства предусмотрена поддержка предпринимательства, особенно финансовая. Поэтому в государственных банках кредиты для бизнеса можно взять по минимальным процентным ставкам.

Также для оформления кредита подобного вида можно обратиться в любой частный банк, который работает с такими кредитами. Кредитование бизнеса связано с различными финансовыми рисками, поэтому многие частные банки не предоставляют такое кредитование своим клиентам.

Для получения кредита на малый и средний бизнес также подойдут и финансовые учреждения, которые имеют на это лицензию.

В некоторых случаях особые виды кредита выдаются и другими предприятиями, с которыми установлены связи и товарные отношения. Поэтому, если вам понадобился кредит для развития своего бизнеса, то вариантов мест его оформления существует достаточное множество, среди которых можно выбрать то, которое поможет получить кредит по наиболее выгодным условиям.

Источник https://credits.ru/publications/218791/kak-pravilno-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Источник https://credits911.ru/biznes/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa.html

Источник

Источник