Как получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2021 году

Евгений Смирнов

• Стандартные условия кредитования ИП
• Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана
• Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога
• Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления
• Какие банки дают кредит ИП без залога
• Потребительский кредит для ИП – особенности получения
• Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления
• Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования
• Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

В любой развитой стране огромное внимание уделяется сфере кредитования малого бизнеса. От качества его финансирования во многом зависит стабильность и развитие государства. В данной статье будем обсуждать, насколько сложно получить кредит для ИП без залога и поручителей в 2021 году, какие банки выдают и на каких условиях, разберем детально особенности оформления сделки. Представлен список банков с лучшими кредитными предложениями.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Стандартные условия кредитования ИП

Большинство предпринимателей не имеют достаточно средств на начальной стадии запуска собственного проекта. Нередко деньги нужны для дальнейшего развития своего дела. В результате, субъекты малого бизнеса вынуждены обращаться в банк для получения финансовой помощи. Положительное решение кредитора о возможности кредитования зависит от следующих факторов:

1. Хорошая кредитная история (проверить можно здесь ).
2. Возможность предоставить залог (например, недвижимость, транспортное средство), привлечь поручителей.
3. Выбранная цель кредита.

Так, при отсутствии положительной репутации, банковская организация имеет право отказать в займе или же увеличить процентную ставку. Некоторые финансовые учреждения выдают кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, что не всегда выгодно, но довольно удобно для многих клиентов. Что касается целевого назначения кредита, то именно качественно проработанный бизнес-план, как правило, увеличивает шансы на получение денег в долг под низкий процент.

Как снизить кредитную ставку с помощью бизнес-плана

Свою платежеспособность предприниматели подтверждают посредством предоставления в банк бухгалтерских документов, деклараций, доходных и расходных журналов и т. д. Чтобы взять кредит без залога и без поручителей малому бизнесу с нуля, потребуется убедить банк, что ваш бизнес обречен на успех и деньги кредитора вернутся своевременно. Банк не поверит пустым обещаниям в отношении сомнительных идей, которые быстро принесут прибыль ее создателю.

Хороший бизнес-план имеет следующее содержание:

1. Обзор рынка.
2. Указание места будущего бизнеса.
3. Финансовый отчет, указывающий на потенциальные траты банковских денег.
4. Стратегия бизнеса.
5. Будущие доходы и расходы предпринимателя, основанные на статистических и личных расчетах.
6. Детали развития дела (поставщики, персонал, тактика ведения бизнеса и пр.).

Рекомендуется максимально тщательно проработать документ. При необходимости воспользоваться помощью профессионалов. А уже после обращаться в банк для получения кредита.

Виды кредитов, которые предоставляют предпринимателям без залога

Российские банки имеют различные предложения для индивидуальных предпринимателей. В зависимости от цели получения денег и возможностей субъекта, может быть выбрана та или иная программа. Беззалоговое кредитование малого бизнеса является наиболее популярной схемой. Существуют следующие разновидности таких кредитов:

1. . Это нецелевой продукт. Физическое лицо может обратиться в банк, предоставив минимальный пакет документов, а полученные средства использовать на стартап или развитие уже имеющегося бизнеса. Здесь не потребуется работать над бизнес-планом, отчитываться перед кредитором за потраченные деньги, что является несомненным плюсом для предпринимателя.
   1. Экспресс-кредит. Продукты рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Минимум справок и в течение примерно часа кредит «в кармане». Залог не требуется, поручители тоже.
   2. Целевые программы на развитие бизнеса. Банковские кредиты индивидуальному предпринимателю без справок и поручителей выдаются активнее, если у заемщика открыт расчетных счет в соответствующем банке. То есть, кредитор может видеть движение оборотных средств и анализировать прибыльность открытого дела. В данном случае также нужно составить качественный бизнес-план.
   3. Программы лизинга. Если деньги нужны, например, на приобретение оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости, банкиры предлагают воспользоваться лизингом. Соблюдая определенные условия организации, предприниматель получает необходимое имущество, которое впоследствии может быть им выкуплено. Здесь также отсутствует необходимость в предоставлении залога.

   Если же кредит становится непосильной ношей во время ведения бизнеса, допустимо воспользоваться программой реструктуризации или рефинансирования имеющегося долга.

   Беззалоговый займ для малого бизнеса наличными – условия предоставления

   Кредит наличными малому бизнесу следует оформлять, изучив условия кредитования нескольких банков, составив их сравнительный анализ. В каждом отдельном случае кредитор выдвигает определенные требования к субъекту. Но для каждого из них важно, чтобы заемщик соответствовал следующим критериям:

   • наличие российского гражданства;
   • постоянная прописка в регионе присутствия банка (не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта);
   • возраст – от 20/23 лет (на момент погашения – не более 60/65 лет);
   • срок существования бизнеса – минимум 6 месяцев.

   

   Процентная ставка будет зависеть от успешности ведения бизнеса, статуса кредитной истории и прочих факторов. Период кредитования в банках разнится, но предпочтительным для заемщиков является период пользования средствами – до 12 месяцев. Тогда переплата по займу для бизнесмена выглядит наиболее приемлемой. Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей выдается после предоставления заемщиком необходимых документов, в перечень которых входят:

   • паспорт;
   • второй документ, удостоверяющий личность гражданина (например, ИНН);
   • свидетельство, подтверждающее регистрацию ИП;
   • справки из налогового органа;
   • грамотный бизнес-план;
   • выписка из БКИ (по требованию) и пр.

   Более подробный список документов находится на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

   Какие банки дают кредит ИП без залога

   А теперь рассмотрим специальные предложения банков для частных предпринимателей, выделив максимально выгодные. Отметим, что предоставление залога в этих организациях не есть обязательным требованием. Поручители в отдельных банках нужны.

   Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
   Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
   Сбербанк	До 36 месяцев	От 11%	До 5 млн
   ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
   АК Барс Развитие	До 120 месяцев	До 8,5%	До 1 млрд
   Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	От 9%	До 250 млн
   УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16,5%	До 2 млн

   Потребительский кредит для ИП – особенности получения

   Особенностью потребительского кредита является его нецелевой характер. Кредитор не проверяет направление расходования банковских средств и это заметно упрощает процедуру оформления сделки. Выдается заем исключительно физическим лицам, включая ИП.

   Следует отметить, что индивидуальным предпринимателям зачастую проблематично оформить потребительский кредит, так как не всегда субъекты малого бизнеса могут доказать свою платежеспособность. А вот наемный работник может взять необходимую справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

   Для подтверждения доходов бизнесмена используется управленческая или бухгалтерская отчетность согласно суммарным итогам его деятельности. Но эти бумаги редко отражают истинное положение финансовых дел ИП. Тогда возникает вполне актуальный вопрос, дают ли потребительский кредит ИП? Есть ряд банков, готовых оказать финансовую помощь представителям малого бизнеса, но при соблюдении ими определенных условий.

   Потребительский кредит для ИП без справок – условия предоставления

   Потребительский заем предусматривает выдачу денег в долг под сравнительно небольшие проценты. Оформление сделки с ИП возможно, но с некоторыми ограничениями:

   • при желании взять до 100 000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих стабильность и прибыльность дохода субъекта;
   • для получения займа свыше 100 000 рублей – нужен поручитель;
   • при необходимости оформить кредит в размере более 500 000 рублей требуется залог.

   Важным показателем для кредитора является наличие у потенциального кредитополучателя хорошей кредитной истории. Это условие действует для всех заемщиков. Учтите, что «молодой» статус вашего бизнеса отпугнет кредитора. Желательно иметь зарегистрированное ИП от 12 месяцев. Рассматривается также направление дела предпринимателя. Если, например, вы занимаетесь сезонным бизнесом, у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности. Все индивидуально.

   

   Приоритет отдается, как правило, тем бизнесменам, которые могут предоставить залог. Кроме всего перечисленного выше, банкиры изучают, как ИП оплачивает налоги, задерживает ли заработную плату своим сотрудникам, есть ли у него административные или уголовные нарушения.

   Обзор банков с лучшими условиями потребительского кредитования

   Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита(рубли)
   Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
   Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 8,8%	До 5 млн
   Home Credit Bank	До 60 месяцев	От 7,9%	До 1 млн
   Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
   Восточный	До 70 месяцев	От 9%	До 3 млн
   Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 9,5%	До 700 тыс.
   Сбербанк	До 84 месяцев	От 11,9%	До 5 млн

   Потребительский кредит для ИП выдается лишь для развития уже существующего дела. Начать бизнес с нуля с его помощью окажется невозможным. Для реализации идей следует обратиться к государственным программам или целевым предложениям для предпринимателей-новичков от банковских компаний.

   Следующие рекомендации увеличат ваши шансы на получение потребительского кредита:

   • подавайте заявку в тот банк, клиентом которого являетесь, но не забудьте оплатить все счета на момент подачи заявления;
   • представьте кредитору всевозможные документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
   • соглашайтесь на оформление добровольного полиса страхования;
   • ведите легальную предпринимательскую деятельность, не скрываясь от налогов и прочих государственных взносов.

   Как получить кредит для малого бизнеса: инструкция

   

   Если вы только планируете открытие собственного бизнеса и оформление кредита для этой цели, представленная инструкция будет вам полезной:

   1. Изучите и сравните требования кредитных организаций.
   2. Откройте счет в одном из банков страны (можно в режиме онлайн).
   3. Зарегистрируйте себя в качестве ИП. Им может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который не является госслужащим и не был признан банкротом менее чем 12 месяцев назад.
   4. Подготовьте профессиональный бизнес-план. О его важности мы уже говорили. Предоставлять программу осуществления будущих действий фирмы рекомендуется в сокращенном виде (до 5–10 страниц).
   5. Выберите банк и подайте туда заявку на получение кредита. Надежнее сотрудничать с известными кредиторами, имеющими разветвленную филиальную сеть и обладающими безупречной репутацией. Заранее поинтересуйтесь, сколько лет выбранный вами банк работает на рынке, каков размер процентной ставки по кредиту, почитайте отзывы других ИП о сотрудничестве с банком. Период рассмотрения заявки составляет 1–5 рабочих дней, в зависимости от программы кредитования.
   6. Пройдите регистрацию в налоговой службе в качестве ИП.
   7. Получив одобрение, соберите и представьте документы, требуемые финансовой организацией.
   8. Внесите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями программы.
   9. Получите деньги.

   В целом кредитование малого бизнеса – выгодная услуга для развития собственного дела, но есть определенные риски. Важно грамотно оценить предложения банков, а после рационально распорядиться средствами, что увеличит доход и поможет своевременно исполнить долговое обязательство.

   Правила оформления беззалогового кредита для малого бизнеса

   Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

   Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

   Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

   Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

   • Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
   • Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.

   Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

   

   Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

   Риски кредитования

   Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

   Плюсы и минусы

   Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

   

   Правила оформления

   Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

   Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

   В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

   • работающие больше одного года;
   • обладающие стабильностью баланса;
   • успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

   Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

   На какие цели могут использоваться заемные средства

   Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

   Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

   • улучшения материального положения предпринимателя;
   • увеличения оборотных средств;
   • модернизации оборудования;
   • внедрения новейших технологий.

   

   Условия

   Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

   • оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
   • непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
   • нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
   • работать предприниматель должен больше года.

   Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

   Требования к клиентам

   Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

   • наличие российского гражданства;
   • регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
   • возраст от 23 до 60 лет;
   • хороший кредитный рейтинг;
   • нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

   Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

   

   Какие нужны документы

   Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

   • паспорт ИП;
   • ИНН;
   • выписка из ЕГРИП;
   • св-во о регистрации и постановки на учет;
   • выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

   Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

   Какие банки выдают

   Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

   • Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
   • Альфа Банк.

   

   Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

   По каким причинам могут отказать

   Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

   Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

   Заключение

   Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.

   Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredity-dlja-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

   Источник https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/bezzalogovie-dlya-malogo-biznesa.html

   Источник

   Источник

   Вам будет интересно  Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса