Ставки и условия по ипотеке Сбербанка

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить эту задачу и осуществить имеющиеся планы. Ипотечное кредитование стало более доступным, так как выгодные услуги предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в очередной раз понизил проценты по ипотечному займу, а также расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения. Расширенная ипотека своими ставками и условиями способна привлечь рекордное количество россиян и помочь им решить жилищные проблемы.

Подать заявку можно двумя способами:

• Обратившись в отделение банка, в котором опытный специалист поможет клиенту заполнить анкету, даст рекомендации, а также проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые могут повлиять на ее снижение.
• Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. С помощью онлайн-калькулятора можно просчитать различные нюансы кредитования и подобрать оптимальный вариант. Но заемщику следует быть готовым к тому, что в отделении банка будет предложена другая ставка по кредиту. После рассмотрения анкеты и получения одобрения, выбранные клиентом критерии и проценты по займу могут измениться.

Особенности ипотечного кредитования

Своим клиентам банк может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на составлении договора отразится вид приобретаемой недвижимости. Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, а также на самостоятельное строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу. Есть особенно выгодные предложения по акциям от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой заемщик. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные предложения предусмотрены для семей с маленькими детьми, где ставка снижена до 6%, займы для военнослужащих также имеют пониженный процент и позволяют внести первый взнос средствами по военному сертификату. Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Например, детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и доступна тем семьям, в которых с 2018 года родился второй или третий ребенок. Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего клиент сможет воспользоваться более выгодными предложениями.

Требования к заемщику

Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:

• Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, ему не должно быть больше 75 лет.
• Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более 1 года.
• Клиент должен иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев или документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если потенциальный заемщик получает заработную плату, пенсию на карточку банка.
• Доход, получаемый клиентом, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
• Хорошая кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким требованиям не так уж и сложно. Претендовать на доступное ипотечное кредитование на выгодных условиях могут многие граждане, решившие приобрести собственные квадратные метры.

Дают ли кредит на покупку недвижимости пенсионерам?

Люди пенсионного возраста также могут купить квартиру, дом или дачу при помощи ипотечного кредита. Для пенсионеров правила выдачи ссуды незначительно отличаются от общих требований. Но существует главное ограничение: возраст клиента не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные нюансы ипотечного кредитования данной категории людей:

• Пенсионеры могут рассчитывать на оформление кредита под 7,4%. Но итоговый показатель может быть более высоким, так как экспертами учитывается ряд нюансов. В частности, отказ от страхования жизни повысит ставку на 1 процент.
• Срок кредитования не больше 30-ти лет.
• Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
• Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
• Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
• Выдаются заемные средства российскими рублями.

Будут ли снижаться проценты по кредиту?

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижен процент по займу в течение года. Это связано с тем, что всем хотелось бы получить средства на покупку собственного жилья на более выгодных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования. Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотечному кредитованию со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту. Появилась уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого возможно, что проценты по кредиту для отдельных категорий граждан, а также по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это происходило в 2017 году. Прямых заявлений со стороны руководства банка на этот счет пока нет. Приток клиентов, покупающих недвижимость в кредит, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентов по кредиту привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все участники процесса: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки

Взять ипотечный кредит можно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:

• Паспорт гражданина РФ.
• Другой документ, удостоверяющий личность.

Клиенту придется заполнить заявку, в которой необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны банка.

Проценты по кредиту будут зависеть от различных факторов. Заемщик дополнительно может воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5%, если клиент не получает заработную плату или иной доход на карту банка. При этом для расчета максимальной суммы банк принимает сведения о доходе, который заемщик не можете подтвердить документально.

После того, как заявка одобрена, нужно будет представить документы на объект недвижимости, который подлежит кредитованию (на это отводится 60 дней), а также справку, подтверждающую наличие средств для первоначального взноса.

Оформление займа на вторичку: проценты и условия

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся высотных домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь банк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

• Оформление кредита под 9,4% доступно при условии, что есть зарплатная карта банка, осуществляется страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
• Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
• Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
• Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года. На последнем месте работы на момент подачи заявки нужно проработать не менее 6 месяцев.
• Первоначальный взнос на готовую квартиры такой же, как и на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, банк расширяет клиентам границы выбора жилья с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если заемщик соответствует требованиям и имеет достаточный доход, тогда смело можно подавать собранные документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент

Беря долгосрочный кредит следует учитывать, что даже малейшее снижение процентов позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью уменьшить ежемесячную статью расходов. Рассмотрим, что влияет на проценты по кредиту:

• Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
• Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
• Если клиент получает заработную плату на карточку банка, тогда ставка будет снижена еще на 0,5%.
• Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6%.
• Подтверждение дохода официальной справкой позволит рассчитывать на более выгодное кредитование.
• Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1%.
• Кредит на недвижимость, взятый на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. А вот досрочное погашение долга при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка

Правила оформления кредита на покупку жилья военнослужащими несколько улучшились. Для получения ссуды гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

• Сумма кредита до 2,33 млн. руб. В 2017 году она не могла превышать 2,12 миллиона рублей. Благодаря нововведениям банка расширились возможности выбора жилой недвижимости.
• Срок кредита не больше 20 лет.
• Первый взнос – не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Процентная ставка находится в пределах 9,5%.
• Стабильный доход позволяет регулярно уплачивать корректно рассчитанные ежемесячные платежи.

Для оформления кредита на покупку недвижимости военнослужащими необходимо подготовить следующие документы:

• Паспорт или иной удостоверяющий документ.
• Анкету заемщика.
• Документы о покупаемом объекте недвижимости.
• Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
• Справку о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Ипотека молодым семьям

В особой помощи нуждаются молодые семьи, из-за чего для них эксперты банка предусмотрели специальные предложения. К молодым семьям относятся граждане, которые вступили в брак до 35 лет, а также одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрено одобрение кредита под 8,6%. Длительность кредитования может достигать 30 лет, но не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 года родится второй или третий ребенок, тогда выгодным предложением будет кредитование по ставке 6%. Данные условия теперь имеют отношение не только к молодым семьям, так как ими могут воспользоваться и более старшие родители.

Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, призывая семьи заводить более одного ребенка. Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности купить просторную недвижимость при расширении семьи. Теперь появилась возможность обеспечить достойное проживание для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Банком были установлены временные границы программы – конец 2022 года.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением. Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты. Помочь в ситуации может рефинансирование ипотечного кредита. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, выбрав более выгодные предложения.

Дополнительно программа рефинансирования позволяет объединить ипотечное кредитование с другими займами, чтобы уплачивать их в одном месте, в одно время. Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, такие же как и при оформлении ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее 1 года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.

Банк рассматривает рефинансирование на сумму не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости имущества, передаваемого в залог. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей на личные цели по ипотечной ставке.

Актуальные условия и проценты по ипотеке в Сбере

Для многих людей ипотека – это единственный способ приобрести собственное жилье. Именно поэтому данный вид кредитования является на сегодняшний день одним из самых популярных. Несмотря на то, что многие банки в нашей стране предоставляют эту услугу, все-таки большинство клиентов обращаются в Сбер. В нем есть много программ ипотечного кредитования, некоторые из которых имеют государственную поддержку.

Условия по ипотеке в Сбере

В 2021 году ипотека в Сбере выдается на следующих условиях:

• при электронной регистрации в Росреестре действует скидка 0,1%;
• одобренная заявка по ипотеке действительна в течение 90 дней. В этот период заемщик может подобрать себе подходящее жилье;
• для военнослужащих увеличен максимальный лимит до 2 629 000 рублей;
• при оформлении ипотеки клиенты могут получить предоодобренную кредитную карту с лимитом до 200 тыс. рублей;
• для зарплатных клиентов процентная ставка по ипотеке уменьшена на 0,3%;
• на новостройки действуют акции и скидки от застройщиков;
• в этом году семейная ипотека начинается от 5% годовых.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке в Сбере в 2021 году на покупку недвижимости:

• начальная ставка – 5% годовых;
• надбавка 0,2% — если ПВ – 15%-20%;
• надбавка 1% — если клиент отказывается от страховки;
• надбавка 0,5% — если нет зарплатной карты Сбера;
• надбавка 0,8% — если ипотека выдается по двум документам.

На вторичное жилье

Ипотеку в Сбере можно оформить на вторичное жилье на следующих условиях:

• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 85% от оценочной стоимости жилья;
• срок – от 1 до 30 лет;
• процентная ставка – от 8,8% годовых.

Сберу нужно предоставить первоначальный взнос в размере 15%-50% годовых. Жилищный кредит выдается только в российских рублях. Комиссия за выдачу денег отсутствует. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Обязательно страхуется объект кредитования от утраты и гибели в пользу банка.

На новостройки

Сбер в 2020 году установил следующие условия на получение ипотечного кредита на новостройки:

• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• срок – от 1 до 30 лет;
• срок по программе субсидирования – до 12 лет;
• переплата – от 6,5% годовых;
• первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости жилья;
• обязательное страхование кредитуемой недвижимости.

По условиям данной программы можно приобрести квартиру в строящемся доме на выгодных условиях. Есть возможность приобрести строящиеся апартаменты. Все расчеты производятся через сервис безопасных расчетов.

На строительство дома

Ипотека Сбера пополнилась еще одним продуктом – «Свой дом под ключ». В ее рамках можно получить деньги на строительство частного дома. Арендаторы или собственники земельных участков в Москве, Московской и Липецкой области могут воспользоваться этим предложением. Условия:

• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• период кредитования – 1-30 лет;
• ставка процентов – от 10,9% годовых.

Суть программы состоит в том, что заемщик оформляет ипотечный кредит и получает готовый дом «под ключ» всего за 3 месяца. В период строительства дома деньги будут находиться на банковском счете, а застройщик сможет их снять только после окончания стройки, при подписании акта сдачи коттеджа.

Ипотека для военнослужащих

Этой ипотекой могут воспользоваться военнослужащие на покупку жилой недвижимости. Можно купить квартиру, дом, или иное жилое помещение на вторичном рынке и в новостройке. Основные условия:

Программа	Сумма, рублей	Срок, лет	Процентная ставка, годовых
Приобретение готового жилья для военнослужащих	2 629 000	до 20	8,8%
Приобретение строящегося жилья для военнослужащих	2 629 000	до 20	8,8%

Как видно из таблицы, ставки по военной ипотеке сегодня равны, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Воспользоваться этой программой могут военнослужащие в возрасте от 21 года до 45 лет. Первый взнос они должны внести не менее 20% от стоимости жилья.

Как получить выгодный процент по ипотеке

Чтобы получить выгоду при оформлении ипотеки в Сбере, воспользуйтесь следующими советами:

• если вы подходите под какую-либо из льготных программ Сбера, то обязательно воспользуйтесь этим предложением;
• представьте кредитору справку о доходах и максимально подтвердите свои финансовые поступления;
• оформите имущественный налоговый вычет, которым можно покрыть часть кредита;
• заемщику стоит учитывать свои финансовые возможности в 2021 году при оформлении ипотеки;
• пользуйтесь электронной регистрацией, чтобы получить скидку по основной процентной ставке;
• подавайте заявку с помощью партнеров банка, так можно увеличить шансы на получение положительного решения.

Сбер снизил процентные ставки на многие кредитные продукты, включая и ипотеку. Воспользуйтесь его продуктами и получите выгоду.

Источник https://s-ipoteka.info/usloviya/stavki-i-usloviya-po-ipoteke-sberbanka.html

Источник https://infobanking.ru/aktualnye-usloviya-i-prots-enty-po-ipoteke-v-sberbanke/

Источник

Источник