Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

На вторичное жилье по ипотечному кредитованию Сбербанк предлагает ставки от нижней границы 8,6% до 9,5%. Процентные ставки варьируются в зависимости от того на каких условиях заемщик оформляет кредит.

Ставки могут быть снижены по различным акциям самим банком. Рассмотрим нюансы.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку вторичного жилья

• Ипотека на вторичку в самом надежном банке РФ выдается в рублевом эквиваленте.
• Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
• Максимальная сумма – не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения либо оценочной стоимости. Оставшиеся 15% заемщик должен выплатить из собственных сбережений — это обязательный первоначальный взнос, в качестве которого может быть использован и материнский капитал.
• Срок кредита-до 30 лет.
• Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
• Обеспечение по кредиту. Залог кредитуемого или иного жилого помещения, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотечного долга.
• Страхование. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
• При подаче заявки на оформление ипотечного кредита заемщик должен быть гражданином РФ, не младше 21 года, а на момент возврата кредита по договору не старше 75 лет.
• Иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (при условии получения заработной платы через Сбербанк). Получая, зарплату в другом банке стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• При оформлении можно привлечь созаемщика с учетом дохода (не более 3-х человек) для расчета максимального размера кредита. Супруги выступают созаемщиками в любом случае.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье зависит от ряда условий:

• вида кредита;
• категории, к которой относится клиент (зарплатникам скидки);
• способа подачи заявки и регистрации (при оформлении онлайн заявки — скидка);
• страхования жизни (оформления страховки гарантирует скидку).

Изначально ставка составляет 11% годовых

Но ее можно уменьшить. На примере это можно рассмотреть так:

В Сбербанк обращается клиент, желающий приобрести собственное жилье на вторичном рынке за счет заемных средств. Квартира стоит 3 000 000 рублей, есть первоначальный взнос 15% — 450 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет. Банк оформит кредит на 2 550 000 рублей.

Рассчитываем процентную ставку. Допустим, заемщик получает зарплату в стороннем банке, может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Ставка по кредиту будет составлять 11%.

Можно понизить данную ставку, если заемщик оформит страхование жизни (минус 1%), оформит электронную Регистрацию прав собственности (минус 0,1%), возраст его будет до 35 лет (минус 0,5% по программе «Молодая семья»). Ставка с 11% понижается до 9,4%.

Если зарплата приходит на карту или счет в Сбербанке, ставка снизится еще на 0,5% и составит итоговые до 8,9%.

На заметку! Оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам достаточно сложно, так как возрастное ограничение там не самое максимальное. Но зато пожилые люди могут увеличить собственные доходы, открыв депозит. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2018 году для пенсионеров узнаете здесь:

Необходимые документы

Рассмотрим документы для оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье. Есть несколько вариантов.

Зарплатникам по двум документам:

• Если заемщик получает заработную плату в Сбербанке, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, банковскую карту или счет на который поступают средства,
• Заполнить заявление — анкету.

Если заемщик получает заработную плату в стороннем банке, необходимо предъявить:

• справку по форме 2-НДФЛ,
• копию трудовой книжки, заверенную должным образом (обязательно проверить при получении в отделе кадров, во избежание недоразумений в банке),
• паспорт гражданина РФ,
• заполнить заявление — анкету.

Без подтверждения трудового дохода:

• Предъявляется паспорт гражданина РФ,
• Любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти),
• Заявление — анкета.

После одобрения заявки у заемщика есть 90 дней для сбора пакета документов по объекту недвижимости:

• Документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения, по наследству и др.);
• Свидетельство о праве собственности;
• Выписка из ЕГРП по приобретаемому объекту недвижимости (получают ее в МФЦ, срок изготовления от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от места нахождения МФЦ). В ней можно увидеть все данные по объекту, в том числе есть обременение или нет;
• Кадастровый и технический паспорта;
• Оценка независимого эксперта о рыночной стоимости объекта (эксперт должен быть аккредитован Сбербанком). Услуга представляется – платно. (Так же можете узнать, что такое аккредитив при покупке недвижимости: )
• Выписка из домовой книги (поквартирная карточка);
• Предварительный договор купли-продажи;
• Документ, подтверждающий первоначальный взнос (это может быть счет в банке, либо расписка продавца, оформленная должным образом, т.е. с указанием данных паспорта, данных по отчуждаемому объекту и в присутствии свидетелей).

• Если у продаваемого объекта собственников несколько, сделка проходит обязательную регистрацию у нотариуса.
• Если заемщик состоит в браке, необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) на передачу приобретаемого объекта в залог. Это влечет дополнительные расходы.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье на дом

Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно в статье:

Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

• иметь отдельный вход;
• должны быть обустроены коммуникации;
• в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
• обязательно наличие подъездных путей;
• жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.

Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее. Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году каждый гражданин России может решить жилищный вопрос с помощью кредитных организаций. Ипотека от Сбербанка идет впереди планеты всей. Объем ипотечных кредитов, выданный госбанками в 1 квартале 2017 г. составил 82%, 52% из которых оформил Сбербанк. Программы, проценты и условия лидера заслуживают особого внимания.

Рекорды Сбербанка по ставкам

Сбербанк встал на путь ведения агрессивной ценовой политики и резко снизил ставки, что заставило остальные банки изменить и свои условия. Новая, рекордно низкая ставка 7,4% позволяет Сбербанку обеспечить увеличение объемов выданных кредитов и снова стать огромной машиной, за которой другим не угнаться. Тем более, что первоначальный взнос стал доступнее: с 20% снизился до 15%.

Как можно изменить ставку?

• — 0,5% за подтверждение дохода;
• — 1% зарплатникам;
• — 1% застрахованным лицам;
• — 0,1% за электронную регистрацию сделки;
• — 0,5% по программе «Молодая Семья».

Динамика снижения ставок радует. Надеемся, что на этом банки не остановятся и продолжат в том же духе. На сегодня, даже ярые противники «долговой ямы» не могут остаться равнодушными и начинают собирать документы на ипотеку.

Требования Сбербанка по ипотечным программам

Несмотря на то, что ипотека становится выгоднее, банк не ужесточает требования к личности заемщика или к документам. Сбербанк по-прежнему желает видеть в рядах своих клиентов прежде всего добросовестных и исполнительных людей. Хорошая кредитная история непременно станет вашим «билетом в ипотеку». Ничто не сможет охарактеризовать вас так, как выплаченные ранее кредиты.

Помимо этого специалист всегда дает клиенту визуальную оценку. Любая мелочь: от порванной обуви до странного поведения может заставить банк задуматься. Рассмотрим полный список косвенных причин, которые могут повлиять на решение банка:

• испорченная кредитная история или вовсе ее отсутствие;
• клиент безработный;
• неопрятная одежда, обувь; грязная голова, ногти.
• татуировки на открытых частях тела, сделанные в местах не столь отдаленных;
• неадекватное поведение;
• доход слишком низкий или не подтвержден;
• есть невыплаченные штрафы, алименты, налоги и прочее;
• высокий уровень долговой нагрузки;
• жена клиента не работает, три и более несовершеннолетних детей на иждивении;
• наличие судимости;
• долги и просрочки в других банках;
• клиент предоставил ложные сведения.

Базовые требования к физическому лицу

Максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита стал выше: с 65 увеличился до 75 лет. Стать клиентом банка можно уже в 21 год. Для тех, кто не получает зарплату на счет в Сбербанке, обязательно иметь год трудового стажа за последние 5 лет и 6 месяцев непрерывного на последнем месте работы.

Заемщик может привести с собой в качестве обеспечения троих поручителей. Поручительство жены (даже если она не работает) – обязательно.

Требования к доходам

Несмотря на то, что кредит обеспечен залогом и поручителями, банк намерен получить запланированную прибыль в виде процентов в, четко оговоренные графиком сроки. Кредитные организации прекрасно понимают, что выберет клиент если придется выбирать между едой для детей и ежемесячным платежом. Чтобы минимизировать риски потери клиентом платежеспособности, сумма платежа не должна превышать 40-50% от суммы ежемесячного дохода.

Например, если долгов кроме ипотеки нет, первоначальный взнос был минимальным (15%, без первоначального взноса получить ипотеку нельзя), срок средний (15 лет), а оформлена ипотека была под 10,5%, мы увидим такую картину:

Требования к документам

Для того чтобы увеличить максимально возможную сумму ипотеки, можно приложить документы по следующим видам доходов:

• договор аренды;
• авторские вознаграждения, гонорары;
• выплаты по договорам ГПХ;
• ежемесячные выплаты;
• ежемесячные компенсации.

Порядок подтверждения дохода и занятости для тех, кто получает зарплату на счет Сбербанка, упрощен.

Для всех остальных: необходимо заказать копию трудовой книжки или выписку из нее, подойдет и справка от работодателя. Чтобы подтвердить доход, можно по старинке предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку, заполненную по форме банка, а пенсионерам достаточно взять справку о размере выплачиваемой пенсии.

После одобрения кредита необходимо собрать полный пакет документов по ипотечной недвижимости и предоставить его в банк в течение двух месяцев. Банк должен быть уверен в том, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. Необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денег. Например, выписку об остатке средств на счете (вкладе) в Сбербанке.

Требования к объекту недвижимости

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

• подведены все коммуникации;
• нет незаконных перепланировок;
• здание не находится в аварийном состоянии.

Ипотечное разнообразие

На сегодня, с помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость:

• на первичке (действует акция);
• на вторичке;
• под материнский капитал;
• загородную;
• военную ипотеку;
• построить дом.

Под материнский капитал

Сумму субсидии (453 026 руб.) можно пустить на первоначальный взнос или его часть. Для этого необходимо предоставить кредитному специалисту справку из ПФР о сохранности средств сертификата и сам сертификат. Ипотечное жилье обязательно оформить в собственность заемщика или общую долевую собственность семьи, а в течение полугода с момента одобрения ипотеки нужно прийти в ПФР для зачисления денег в счет погашения ипотеки.

Социальная ипотека «Молодая Семья»

Если одному из супругов меньше 35 лет или семья состоит из детей и родителя-одиночки, можно получить скидку 0,5% от ставки в рамках социальной ипотеки, предоставив свидетельство о браке и рождении детей.

Военная ипотека

На счет каждого военнослужащего, участвующего в накопительной системе, каждый год поступает сумма, которую можно потратить на жилье или пустить на первоначальный взнос для ипотеки. Недостающую сумму можно оформить в кредит, по которому ежемесячные платежи будут выплачиваться государством.

Если рассмотрение заявки по ипотеке ничем не отягощено, то банк обещает принять решение в течение 2-5 рабочих дней, а по военной ипотеке – до 6 дней.

Рассмотрим условия каждой ипотечной программы.

Каждый из представленных видов ипотеки оформляется под залог недвижимости. Ежегодно обязательно нужно перезаключать договор страхования в течение всего срока выплаты ипотеки.

Сбербанк, объединившись с партнерами застройщиками, которые в строительстве используют средства банка, снижает ставки для клиентов, если срок договора не больше 7 лет. Даже если клиент не подтверждает доход и занятость – все равно может участвовать в акции, увеличив первоначальный взнос с 15% до 50%, под ставку 8,5%.

Оформить полное или частичное досрочное погашение можно по заявлению в офисе или в Сбербанк Онлайн. А за просроченную задолженность придется заплатить штраф в размере ключевой ставки Банка России на момент оформления кредита с суммы пропущенного платежа.

Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке: есть смысл перевести поступление своих доходов на счета банка и согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Тогда условия станут максимально выгодными, а по сравнению с 20% годовых в других банках – ипотека Сбербанка покажется практически беспроцентной.

Порядок получения ипотеки

Одним из важных моментов в процессе оформления ипотеки является определение максимальной суммы кредита. В ее границах вы будете искать подходящую недвижимость. Для этого вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться в отделение банка к специалисту.

Порядок получения ипотеки включает следующие шаги:

1. После определения суммы можно приступать к поиску недвижимости и собирать документы.
2. Затем необходимо подать заявку в банк (в Сбербанк Онлайн, ДомКлик или в офисе) вместе с документами.
3. Если заявку одобрили – собирайте документы по объекту недвижимости, проведите оценку.
4. После – осуществляется проведение сделки купли-продажи, ипотечного договора, договора страхования залога и жизни клиента (если есть).
5. Регистрация прав собственности, выдача соответствующих документов.

Как получить возврат процентов

Мало кому известно, но налоговый вычет и возврат процентов можно получить не только от суммы купленной квартиры, но и от суммы уплаченных процентов по ипотеке. Каждый, официально трудоустроенный гражданин может подать в налоговую документы и получить возврат денег на карту. Для этого необходимо предоставить копии и оригиналы (для сверки) следующих документов:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• чеки, подтверждающие погашение ежемесячных платежей;
• кредитный договор, включая график;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать документы можно в налоговой или в Интернете.

Клиент вправе выбрать, хочет ли он получить сумму вычета раз в год на счет или получать имущественный вычет на работе ежемесячно, предоставив работодателю документы о том, что подоходный налог уже взимается.

Если сумма возврата налога за покупку квартиры ограничена и составляет 260 000 руб., то возврат процентов по ипотеке может составить до 390 000 руб.

Как перевести ипотеку в другой банк под меньший процент

Многие люди, ранее уже оформившие ипотеку, в 2017 году схватились за голову, увидев стремительное снижение ставок. Ведь для ипотеки даже пол процента ощутимы.

Если вы уже оформили ипотеку в другом банке по высокой процентной ставке, вы можете перевести ее в Сбербанк под меньший процент, оформив рефинансирование. Попутно вы сможете захватить до 4 кредитов и даже включить дополнительную сумму наличных для личных целей. Сбербанк решительно переманивает к себе не только неприлично низкими ставками, новых клиентов, но еще и претендует на уже закредитованных физических лиц.

Переведя ипотеку в Сбербанк, вы можете снизить ставку до 9,5% на срок до 30 лет, минимальная сумма – от 500 000 руб., максимум – 5 000 000 руб.

На решение банка никак не повлияет то, что какое-то время назад клиенту уже одобрил ипотеку другой кредитор. Сбербанк проверит заемщика с нуля по всем параметрам. Плюс ко всему у клиента не должно быть просрочек по ипотеке за последний год и с момента оформления должно пройти не меньше полугода.

Сбербанк смягчает условия по заключенным ранее ипотечным договорам

В свою очередь, Сбербанк не хочет потерять своих клиентов, которые оформили ипотеку ранее под более высокий процент. Рефинансирование собственной ипотеки не предусмотрено, но выход все же есть. Достаточно подать заявление в свободной форме на снижение ставки по кредиту, указав в качестве причины «снижение ключевой ставки».

А с 11.08.2017 г. Правительство определило несколько категорий заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь в выплате ипотеки. Условия:

• сумма ежемесячного платежа подскочила минимум на 30%;
• средний доход семьи заемщика за последние 3 месяца был не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Важно отметить ограничения по квадратуре ипотечного жилья:

• для «однушки» – до 45 кв.м.;
• для «двушки» – до 65 кв.м.;
• для «трешки» – до 85 кв.м.

После тщательной проверки нуждающийся может рассчитывать на уменьшение долговых обязательств на 30%, но не больше полутора млн. руб

Источник https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Источник https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/sberbank-programmy-procenty-usloviya.html

Источник

Источник