Оформление ипотеки на 5% годовых: льготные программы, список необходимых документов

Банки с каждым годом добавляют в свой список услуг больше финансовых продуктов, среди которых оказываются специальные льготные программы. Раньше для людей казался удивительным новый государственных ипотечных проектов, когда банк предлагал 6% ставки в год. Сейчас появилась новая льготная акция оформления ипотеки под 5 процентов годовых.

В каких ипотечных программах есть ставка 5%

Ипотека со льготными условиями оформляется только в некоммерческих банках. Все остальные финансовые организации не извлекут выгоду из-за такого низкого уровня процентной ставки. Выдача подобного ипотечного кредита осуществляется только в рамках льготных акций при государственной поддержке.

В каждом регионе РФ в финансовых организациях есть свои программы, которые могут быть недоступны в других городах страны. У каждой финансовой организации свои требования и условия к заемщикам.

Ипотека с 5 % годовых оформляется в рамках таких проектов:

• Проект «Семейная ипотека». Законодательство РФ определило категории семей, которые имеют право на получение ипотечного займа, являясь участниками данной программы. Сюда входят семьи, в которых родился второй и последующий ребенок. Важную роль здесь играет приобретаемая недвижимость. Ипотека со ставкой 5 % выдается только на покупку жилья с первичного или вторичного рынка. Данная программа действует на Дальнем Востоке.
• Социальные программы для уязвимых категорий заемщиков. Сюда входят пенсионеры, инвалиды, малообеспеченные. Данный проект разработан государством для улучшения условий погашения кредитного долга.
• Программа конкретного банка, которая направлена на выдачу денежных средств на покупку квартиры в новостройке. В некоторых финансовых компаниях заемщики, оформляя кредит на приобретение жилья в новостройке, могут погашать кредит с размером ставки от 3% до 12%. Это связано с тем, что стоимость такого жилья очень маленькая. В связи с этим, банки предлагают заниженные проценты, чтобы итоговая переплата удовлетворяла клиента. К примеру, НС Банк является участником подобной программы. Здесь погашение осуществляется с заниженным уровнем процентной ставки, но при условии, что был совершен первоначальный взнос не менее 10 % от стоимости жилья.
• Программа «Молодая семья». Это Всероссийская программа, целью которой является повышение качества жилищных условий. Суть проекта заключается в том, что средства на погашение займа выплачиваются из Федерального бюджета. На оформление ипотеки по данной программе имеют право семьи с детьми или без детей. Участвовать в данном проекте можно в нескольких крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
• Социальный ипотечный займ. Данная программа в разных регионах осуществляется на разных условиях. Например, в Казани можно оформить ипотеку на покупку готовой недвижимости и строительство дома с процентной ставкой 4,9%. Здесь представлены такие условия: кредит выдается на 28 лет, а первоначальный взнос должен составлять от 10 %. Участниками программы являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Особенности ипотечного кредитования со ставкой 5% в различных финансовых компаниях

Одним из доказательств того, что ипотека под 5% годовых актуальна и распространена, является то, что участниками программы являются лидирующие банки. Такие финансовые учреждения находятся на первых строчках самых авторитетных и надежных компаний. Рассмотрим специальные условия оформления льготной ипотеки по некоторым банкам.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа помощи в приобретении жилья семьям с детьми. Размер ставки составляет 5%, также представлены дополнительные условия.

В Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма ипотечного займа составляет 12 млн рублей, в остальных регионах России — 6 млн. Кредит выдается на срок до 30 лет. Первый взнос не должен быть ниже 20% от стоимости квартиры.

В данном банке активно реализуется программа государственной поддержки, направленная на улучшение условий проживания. Максимальная стоимость ипотечного кредита здесь также зависит от региона. Продолжительность кредитного договора составляет 30 лет, а первоначальный взнос должен составлять 20%.

Важно! При участии в данном проекте допускается в качестве первого взноса предоставить материнский капитал.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа ипотечного кредитования со ставкой 5% только при взаимодействии с определенной градостроительной компанией и только в определенном районе столицы.

Заемщик оформляет договор на срок от 5 до 10 лет. Размер первого взноса не должен быть ниже 30%, минимальная сумма кредитного займа — 3 млн. рублей.

Цель данного предложения — уменьшить итоговую переплату и облегчить процесс ежемесячного погашения долга.

Алгоритм оформления ипотечного кредита с 5% годовых

Оформление ипотеки с государственной поддержкой при заниженной процентной ставке происходит по такой инструкции:

1. Написание заявления в администрацию города на предоставление льгот.
2. Обращение в учреждение, где выдаются документы, подтверждающие статус нуждающегося.
3. Подать заявку в выбранную организацию на получение ипотечного займа.
4. Если заявка одобрена, нужно начинать искать жильё для покупки.
5. Страхование имущества, жизни и здоровья.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Перечислить сумму стоимости недвижимости продавцу или застройщику.
8. Регистрация квартиры в Росреестре и получение прав на владение недвижимостью.

Следует отметить, что каждая льготная программа ипотечного кредитования имеет специфические требования и условия. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить все эти вопросы. Рекомендуется сопоставить свои возможности с суммой ежемесячных взносов. Нужно обязательно распределить бюджет и просчитать итоговую переплату.

Требования к заемщикам

Претендентам на получение льготного ипотечного займа нужно соответствовать не только требованиям финансовой организации, но и требованиям государственных органов, которые осуществляют поддержку. Они рассматривают только граждан от 25 до 40 лет. Учитываются не только ежемесячные доходы всех членов семьи, но и другие сбережения, например, материнский капитал или второстепенные доходы.

Важно! Заемщикам нужно изучить общие требования для получения льготного ипотечного кредита и условия для конкретного города, в котором планируется брать займ.

В первую очередь, заемщик или его семья должна входить в такие категории населения:

• молодая семья;
• многодетная семья;
• семья, получившая материнский капитал;
• представители бюджетных профессий (в сфере образования, медицины и другие госслужащие);
• военнослужащие.

Финансовые организации предъявляют такие требования:

• возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
• платежеспособность;
• наличие статуса гражданина РФ и прописка на территории страны.

Банк одобряет запросы на выдачу льготной ипотеки в таких случаях:

• если первый взнос больше минимума;
• если срок кредитного договора меньше максимума;
• если опыт погашения прошлых займов положительный (отсутствие просрочек и выплата задолженности в полной мере).

Банки, в первую очередь, должны убедиться, что клиент принесет им выгоду. Даже если на защиту заемщиков встают власти, банки обязаны снизить свои риски.

Список необходимых документов для получения ипотеки с заниженной процентной ставкой

Весь список документов для получения ипотеки с господдержкой под 5% годовых собирается не за один раз. Данная процедура делится на три этапа.

На первом этапе осуществляется обращение в администрацию города с заявлением на получение права на льготные условия при кредитовании. Для этого нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи (если есть несовершеннолетние дети, требуются свидетельства о рождении);
• номера СНИЛС всех членов семьи;
• справка о составе семьи;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий, что у будущего заемщика отсутствует недвижимость, являющаяся его собственностью.

После получения документов сотрудники рассматривают заявление и принимают решение. Они могут как одобрить заявку, так и отклонить ее.

Если заявка была одобрена, можно переходить ко второму этапу — сбору документов для оформления ипотеки.

Для подачи заявки в банк нужно:

• заявление на получение ипотечного займа на льготных условиях;
• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
• справка 2-НДФЛ. Если заемщик получает заработную плату в банке, в котором планирует брать ипотечный займ, можно не предоставлять справку о доходах. Финансовая компания просмотрит историю поступления платежей;
• выписка из любого счета заемщика, в которой указано, что у него есть средства для первого взноса.

Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней принимает решение. Если компания дала положительный ответ, можно приступать к поискам жилья. Это третий этап сбора документов. Здесь нужны справки на недвижимость от застройщика, паспорт объекта, документ, в котором указано, что недвижимость прошла успешную аккредитацию. Данные бумаги передаются кредитору. Если банк дает положительный ответ, клиент может подписывать ипотечный договор.

Ипотечный займ с размером ставки 5% в год выдается во многих банках. Однако оформляется такой кредит не для всех заемщиков. Клиенты могут получить отказ, если не соответствуют требованиям банка и государства.

Какие банки выдают ипотечные кредиты

На что обращать внимание при оформлении ипотеки, в каких банках дают самые выгодные условия и низкий процент.

Ипотека для пенсионеров

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Причина такой банковской политики кроется в том, что сроки ипотечных займов варьируются от 1 года, до 30 лет. В связи с этим не каждый банк готов выдать ипотеку пенсионеру.

В банковских учреждениях, которые предоставляют такие услуги, кредит для пенсионеров можно получить двумя путями:

• Общие условия для получения кредита.
• Кредитование по социальной программе. Этот вариант рассматривается, если потенциальный заемщик состоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Некоторые банки устанавливают крайний возраст 80 лет , но в этом случае будут ограничения на количество выплат.

Процесс получения жилья:

1. Выбор подходящего жилья.
2. Подготовка всех необходимых документов.
3. Подача заявления на предоставлении ипотеки.
4. Проверка банком всех данных и документов.
5. В случае одобрения заявки, выдается ипотека.
6. Оформляется страховка.
7. Остается только осуществлять взносы, как это прописано в договоре.

На данный момент активно сотрудничают с пенсионерами такие банки как «СовкомБанк», «ТранскапиталБанк» и «РоссельхозБанк». Стоит помнить, что в любом банке меняются условия предложений в зависимости от определенных факторов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Не у каждого есть серьезная денежная сумма, которую можно внести в качестве первого взноса, что повышает шансы получить кредит. Как раз из-за отсутствия большой суммы, семья и отдает документы на одобрение ипотеки. Как же поступить, если большинство банков дает ипотечный кредит только при условии первоначального взноса.

Выход есть, в таких банках как «Сбербанк», «ВТБ 24», «ГазпромБанк» и «АльфаБанк», наиболее выгодные и гибкие условия предоставления ипотеки.

В каких случаях можно получить ипотеку без взноса:

• Один из наиболее выгодных способов, это ипотека под залог недвижимости, которая есть в имуществе. Так можно неплохо сэкономить, а также снизить процент по займу. Сумма кредита будет высчитываться исходя из стоимости залоговой недвижимости и она не должна превышать 70% от нее. Годовые составят не больше 16%. Такие предложения предлагают «АльфаБанк» и «ЦентркомБанк».
• Военная ипотека – еще один хороший вариант. Военнослужащему достаточно состоять в НИС, чтобы получить такую возможность без взноса из своих сбережений. Военную ипотеку охотней всего выдают «ГазпромБанк» и «Зенит».
• Молодая семья может использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Правительство допускает такой способ использования капитала, более того, ипотека предоставляется по государственным субсидиям. А годовые ставки на кредит в этом случае, самые низкие, всего от 12%.
• Но что делать тем, кто не является молодыми родителями, военными и нет недвижимости в залог? Безвыходных ситуаций не бывает, и в этом случае тоже. Здесь можно поступить следующим образом: сначала оформить потребительский кредит и после этого начинать оформлять ипотечный. Одно из самых выгодных предложений можно найти в «ДельтаКредитБанк», со ставкой от 14%.

Кредит на ипотеку иностранным гражданам

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

По закону иностранные граждане имеют полное право на те же условия ипотеки, что и россияне, но на деле, банки выдвигают для них немного другие предложения:

• Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
• Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
• Могут не одобрить ипотеку без поручителя
• Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
• Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
• Кредит выдается максимум на 30 лет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов, которые заемщик получает на территории России, доход в родной стране можно указать как дополнительный.

Более охотно банки выдают кредиты тем иностранцам, которые имеют вид на жительство, супруга/супругу из России, недвижимое и прочее имущество. Это не обязательные пункты, но они могут существенно повлиять на одобрение заявки.

Получая ипотеку, иностранный гражданин должен собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт (копия и оригинал) с переводом на русский язык, заверенный у нотариуса.
2. Справку о разрешении трудовой деятельности на территории РФ.
3. Виза, позволяющая въезд в Россию.
4. Карта мигранта
5. Временная регистрация.

Документы должны быть действующие, и до истечения их срока должен быть минимум месяц. Перечисленный выше перечень документов – обязателен для всех банков. Некоторые иностранцы все же имеют право не предъявлять документ о разрешении трудовой деятельности:

• Те, кто имеют вид на жительство.
• Граждане Казахстана и Беларуси.
• Работники, имеющие аккредитацию иностранных фирм.

Ипотека по двум документам

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

• Страховое свидетельство – СНИЛС.
• Водительские права.
• Военный билет.
• Справка о доходах с места трудоустройства.

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья. Годовой процент тоже будет выше. Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

• Зарплата имеет внушительный размер, есть возможность большого первоначального взноса, но невозможно этот доход подтвердить в силу неофициального трудоустройства.
• В случае использования материнского капитала.
• Когда необходимо получить ипотеку срочно.

В каких банках лучшие условия для ипотеки

Большая часть населения не в состоянии сразу отдать всю сумму на покупку жилья. Поэтому так ипотека так популярна в последние годы.

Совет: прежде чем подавать заявку на ипотеку в какой-либо банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотеки, которые прописаны в банковских предложениях. Следует быть готовыми и к тому, что разные банки могут запрашивать разные документы.

Для начала стоит обратить внимание на финансовые организации, у которых есть предложения без первоначального взноса.Эти банки предлагают самые выгодные условия, чем привлекают большое количество заемщиков.

Банки без первоначального взноса:

• «Сбербанк»
• «ВТБ 24»
• «АльфаБанк»
• «ГазпромБанк»
• «РоссельхозБанк»
• и другие.

Ипотека через материнский капитал

Для многих молодых родителей материнский капитал становится отличным вариантом получить ипотеку. Но возникают вопросы о том, как именно получить кредит, какие документы для этого нужны, способы выплаты. Самые выгодные предложения ипотеки предлагают «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24». Эти организации предлагают годовые от 12%, что вполне приемлемо.

Почему стоит использовать материнский капитал

• Капиталом можно погасить кредит, который взяли еще до появления ребенка, сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года.
• Когда материнский капитал хотят использовать в качестве первого взноса, то тут придется потерпеть 3 года.

Использовать капитал можно как первый взнос, либо гасить им предыдущией кредит. Для молодых родителей выгодней станет подождать 3 года и использовать капитал в качестве первоначального взноса на ипотеку.

Как выгодно применить материнский капитал

В случае, когда ребенок только появился на свет, совсем не обязательно ждать, пока он достигнет трех лет, и погасить займ на ипотеку. Однако, в качестве первоначального взноса капитал можно использовать только по истечение трех лет. Но выплатить часть ипотечного кредита допускается, как только сертификат окажется на руках, даже если жилье было взято еще до рождения малыша.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• В первую очередь, необходимо получить сертификат о наличии материнского капитала и подобрать жилплощадь;
• Запросить справку из банка, в которой будет указан размер долга и процентов по ипотечному кредиту;
• Далее нужно написать заявление в ПФР для направления средств с капитала на погашение кредита. Часто на рассмотрение в этой организации уходит несколько месяцев;
• После того, как Пенсионный фонд перевел деньги, они сразу поступают на имя заемчика, а оттуда направляются на погашение кредита;
• После того, как средства будут зачислены, банк произведет перерасчет, благодаря чему сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Еще одним хорошим способом использовать капитал – это первоначальный взнос. Но для этого нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Алгоритм действий следующий:

• Получить на руки сертификат и определиться с выбором жилья;
• На стадии заключения договора, необходимо отправить заявку в банк;
• В случае одобрения кредита, банк должен предоставить справку, в которой будет указаны сроки перевода денег;
• Далее поход в Пенсионный Фонд, для подачи заявления;
• Происходит процедура оформления кредита на ипотеку;
• Придется еще раз навестить ПФР, чтобы они перевели деньги в банк.

Материнский капитал как нельзя лучше помогает молодой семье как можно быстрее решить жилищную проблему и владеть на полных правах своим, отдельным жильем.

Рейтинг банков для ипотеки

Для того, кто решает взять квартиру в ипотеку, становится актуальным вопрос, в какой же банк лучше обратиться. Определиться и сделать правильный выбор поможет Топ-20 банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Рейтинг составлялся исходя из частоты выдачи кредитов и выгодности условий для заемщиков.

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-5-protsentov/

Источник https://kreditkarti.ru/kakie-banki-vyidayut-ipotechnyie-kredityi

Источник

Источник