Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

. Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.

. Студенты и люди преклонного возраста. Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

• . Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;
• . проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;
• . будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;
• . увеличьте размер первого взноса;
• . до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;
• . предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода.

Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек.

Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

Кто и на каких условиях может оформить в банке ипотечный заем

Учитывая, что в договоре имеется ликвидный залог — недвижимость, требования к заемщику не очень жесткие. Например, если клиент просрочит определенное количество платежей, банк будет иметь право изъять заложенную недвижимость и реализовать. Этот факт является одной из гарантий возврата банком выданных в качестве кредита денежных средств, что значительно снижает риски.

Получить кредит на покупку жилья могут те, кто регулярно получает заработную плату или прибыль. Чтобы подтвердить свою платежеспособность можно предоставить справку 2-НДЛФ или справку по форме банка.

Высокие процентные ставки на кредиты в нашей стране делают мечту о собственных квадратных метрах для большинства категорий граждан запредельно далекой. Но государственная поддержка позволяет приобретать квартиры в собственность даже социально не защищенным слоям населения.

Существует специальная беспроцентная ипотека, предназначенная для особых категорий граждан.

Банковские требования к залогу при оформлении ипотеки

В текущем 2018 году действует ряд ипотечных федеральных программ для граждан с относительно невысоким уровнем дохода. Иногда населению данной категории предлагают меры поддержки и органы местной власти. Реализуется такая помощь в рамках краевых, областных и городских программ.
Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.
Сомнения у банка могут возникнуть и в том случае, если у вас совсем нет кредитной истории. Можно тогда предоставить выписки по коммунальным платежам, что подтвердит вашу финансовую дисциплину и аккуратность.

Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.

У клиента в обязательном порядке должно быть гражданство Российской Федерации, также ограничен и возможный возраст заемщика – от 21 года до 60 лет. Важно наличие регистрации в том регионе, где действует выбранный для получения кредита банк.

Для гарантии того, что клиент будет в состоянии погашать кредит, необходимо предоставить банку справку о доходах. Также, если у заемщика имеется ценная собственность (к примеру, автомобиль), это может положительно сказаться на решении банка.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий.

Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года. Банк может обратить внимание на общий трудовой стаж и частоту смены мест трудоустройства.

Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена. Для этого понадобится предоставить доказательства того, что просрочка вызвана форс-мажором или непредвиденными обстоятельствами, виновником которых были не вы:

• Увольнение по сокращению штатов или банкротству предприятия;
• Несчастный случай, временно лишивший вас трудоспособности;
• Тяжелое заболевание или операция, требующие серьезных финансовых расходов.

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Чтобы гарантировать возвращение займа, банк выставляет ряд требований и условий к заемщику.

При оформлении ипотечного кредита оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога — насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро можно продать залоговую недвижимость на рынке, будет принято решение относительно того:

• Какую сумму можно предоставить заемщику.
• Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
• Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Приобретение жилья в ипотеку предусматривает выдачу банком на длительный срок денежных средств. Заёмщик при этом обязуется вернуть финансовому учреждению сумму тела кредита плюс проценты, начисленные за пользование деньгами.

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет).

Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Можно ли взять квартиру в ипотеку без авансового взноса

В настоящее время вопрос о приобретении жилья встает очень остро. Квартира стоит дорого, а наличных для покупки недвижимости часто не хватает.

Ипотечное кредитование – это такой вид кредита, который предполагает предоставление банком долгосрочного займа клиенту, и его целью является покупка жилья.

Залогом для обеспечения данного займа будет являться данная недвижимость, либо, в особых случаях, другая недвижимость, которая имеется у заемщика в собственности.

Такой вид займа предоставляет возможность купить торговое, офисное или складское помещение. Практиковать выдачу подобных ссуд отечественные банки начали относительно недавно.

Для начала разберемся в том, какие виды беспроцентной ипотеки существуют и какой из них подойдет вам. Подобное кредитование предназначено для социально незащищенных слоев населения. Право на получение помощи от государства фиксируется документально в разного рода сертификатах.

Они предоставляются в коммерческую финансовую организацию, где специалисты готовят пакет документов для согласования с государственными структурами, осуществляющими солидарное субсидирование. После выбора подходящей недвижимости клиент обращается в банк. Для этого клиенту необходимо подготовить пакет документов.

Если пакет документов был подготовлен правильно, а ипотечная заявка одобрена, следующим шагом будет исследование банком предмета залога с помощью услуг независимого агентства по недвижимости. После вынесения решения банком для клиента будет составлен кредитный договор, затем вносится первоначальный взнос.

На недвижимость, которая указана в кредитном договоре залоговой, налагается отягощение в Росреестре, а банк перечислит средства продавцу.

На сегодня актуальной социальной проблемой в стране есть вопрос получения своего жилья. Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем.
Ряд организаций могут выдать займ 18-летнему клиенту, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставит гарантии регулярных платежей. Максимальный возраст рассчитывается на момент погашения долга и варьируется от 60 до 75 лет.

Рейтинг банков, выдающих ипотеку в 2019 году по %-ставке

Порядок покупки недвижимого имущества на условиях ипотеки регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ, принятым 16 июля 1998 года.

За почти 2 десятилетия действия данного нормативного документа сформировалась обширная практика приобретения жилья за счёт кредитных средств банков.

Процедура эта является сегодня достаточно отработанной и предусматривает последовательность хоть и несложных, но ответственных мероприятий.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований банка, вот некоторые из параметров залогового имущества, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;
2. В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;
3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;
4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:
   • лиц, находящихся в местах лишения свободы;
   • недееспособных граждан;
   • несовершеннолетних детей;
   • лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.
5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Все тонкости ипотеки без процентов рассмотрены в этом материале. Из него вы узнаете ответы на многие вопросы: кто может претендовать на беспроцентную ипотеку, как её правильно оформить и какие банки предоставляют подобные возможности.

Сегодня бизнес-структуре доступна ипотека под залог и приобретаемой, и уже имеющейся в её собственности коммерческой недвижимости.

На каких условиях выдаётся ипотека

Беспроцентная ипотека – эта токая форма кредитования, при которой происходит солидарная оплата возникшей суммы долга гражданином и государством.
Приобретение нового жилья с помощью кредита – это очень важное решение, которое необходимо тщательно продумать.

Существует множество банков, готовых предложить ипотечное кредитование на различных условиях. Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах. Стоит задуматься о том, как можно добиться выгодных ипотечных условий, так как выплачивать такой кредит придется довольно долго.

Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем. Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.

Размер заработной платы или доходов частного предпринимателя берут за основу при вычислении максимального размера займа и ежемесячных платежей.

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Условия, которые мы оговорили выше, являются базовой информацией о заёмщике и свойствах предмета залога. Но банки вправе выдвигать и дополнительные условия для получения ипотечного кредита. Как правило, это страховка, независимая рыночная оценка объекта недвижимости, выступающего в качестве залога, определенный набор документов.

Ипотека может выдаваться не только на покупку дома или квартиры. Ее могут давать и на другие нужды, например на покупку роскошных украшений или для других нужд, главное – внести залог в виде недвижимого имущества.

Ипотечный жилищный займ – виды и условия

На рынке банковского кредитования России представлен широкий ассортимент самых разнообразных ипотечных программ, которые отличаются друг от друга условиями предоставления, а также порядком оформления и погашения займов. Однако все без исключения ипотечные займы предоставляются исключительно под залог ликвидной недвижимости и чаще всего выдаются на покупку жилья.

Ипотека до 50 000 000 от 9,3% годовых

Основные виды ипотечного займа

Классификация по целям кредитования

• Кредит на строительство жилья.
• Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
• Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
• Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.

Дополнительно можно также выделить виды ипотечных кредитов

• Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности — кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
• «Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.

Категории ипотеки с государственной поддержкой

Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».

Льготная ипотека для конкретных социальных категорий российских граждан — молодых учёных и учителей или владельцев сертификатов на получение материнского капитала. Существуют также ипотечные жилищные займы для военнослужащих (Военная ипотека банка) и молодых семей с детьми (программа социальной ипотеки «Молодая семья»).

Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.

Стандартные условия ипотечного жилищного займа

Процентные ставки по жилищным займам, как и по любым другим кредитам, зависят от совокупности многих факторов — вида ипотечной программы, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, доходов и кредитной истории клиента и т.п.

Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее

При условии оформления договора страхования (жизни заёмщика и объекта залога) процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне 9-16% годовых в рублях или 8-12% в валюте.

Максимальный срок, на который можно оформить жилищный займ, составляет 50 лет — получить настолько долгосрочный кредит можно лишь в банке ВТБ 24. Как правило, срок погашения кредита колеблется в пределах от 1 до 25-30 лет.

Сумма обязательного первоначального взноса по жилищному кредиту обычно составляет 10-50 % общей стоимости приобретаемой недвижимости. Естественно, чем выше первый взнос, тем больше сумма ипотеки и меньше процентная ставка по займу. Впрочем, ряд банков предложит вам оформить ипотечный займ без первоначального взноса.

Обычно под этой формулировкой подразумевают выдачу заёмщику дополнительного потребительского кредита, который в полной мере используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В некоторых случаях первоначальный взнос действительно составляет 0%, но его отсутствие чревато повышенными (от 16%) ставками по кредиту.

Требования к заемщикам, желающим получить жилищный займ

Жилищный займ могут оформить граждане РФ, подтвердившие свою трудоустроенность и платёжеспособность и приложившие к анкете-заявке все документы, необходимые для получения ипотеки.

По стандартным требованиям банков возраст клиента на момент окончания выплаты им кредита не должен превышать 55-65 лет (для женщин и мужчин). Кроме того, потенциальному заёмщику традиционно потребуется подтвердить наличие постоянной регистрации в зоне нахождения банка-кредитора и свой особый статус – при оформлении социальной ипотеки.

Кому и на каких условиях дают ипотеку на квартиру в 2021 году?

Прежде чем выдать кредит, банк проверит, что вы надежный заемщик. Я не знаю как он это решает — у каждого банка собственные критерии, о которых он никому не говорит. Кредитным менеджерам нельзя о них рассказывать под угрозой увольнения — это коммерческая тайна. Но если в общих чертах, то, прежде чем заявку одобрят, вы пройдете 3 этапа.

Скоринг или оценка кредитных рисков.

Чтобы не требовать от вас сразу весь набор документов и не тратить время на нежелательных клиентов, сначала банки выносят предварительные решения.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы. Данные анкеты обрабатывает специальная кредитная программа, которая оценивает кредитные риски (проводит скоринг) по десяткам параметров. Скоринговая система анализирует ваши данные (возраст, профессию, доход, стаж, имущество и пр.) и рассчитывает, сможете ли вы платить по кредиту. Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или обладают повышенным кредитным риском.

Банку проще отказать, чем выдать рисковый кредит

Программа скоринга принимает решение автоматически, исходя из статистических данных. Она может отказать вам в ипотеке, даже если к вам как заемщику персонально никаких претензий нет.

Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее несколько вовремя погашенных кредитов и достаточная зарплата. Но согласно статистике банка в последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще пропускать платежи. На основании этого система считает Ирину рисковым заемщиком и может ей отказать.

Собеседование с менеджером.

Заполнить анкету и подать документы кредитному специалисту — не простая формальность. Он оценивает вас как человека: обращает внимание на внешний вид, речь, манеру держаться. Если его что-то насторожит (например, вы придете неопрятным, в порванной обуви или пьяным), он сделает в анкете о и вас будут проверять тщательнее.

Будьте внимательны и при заполнении заявки онлайн на сайте банка. Программа увидит, если вы будете несколько раз править цифры и решит, что вы пытаетесь ее обмануть.

Проверка Службой безопасности.

Служба безопасности проверит подлинность документов и указанных сведений:

• работу и доход
  : зарегистрирован ли работодатель, указанный в справке, совпадает ли адрес, не проходит ли процедура ликвидации, есть ли у компании долги. Чтобы подтвердить доход, Служба безопасности позвонит в отдел кадров или бухгалтерию, если есть сомнения, сделает запрос в пенсионный фонд;
• кредитную историю
  в бюро кредитных историй;
• репутацию
  : наличие судимостей, публикации в прессе и даже соцсети.

После завершения проверки Служба безопасности передаст документы и результаты анализы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.

Обычно банк принимает решение за 3-4 дня, в редких случаях — за неделю-две. После получения одобрения, у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиски квартиры.

Основные требования к заемщикам

Для фильтра заемщиков банки разработали собственную систему оценки клиентов. Эту систему назвали андеррайтингом. Это мероприятия, целю которых является определение вероятности полного обеспечения кредита. Будьте уверены, одним документом, подтверждающим вашу личность, проверка не закончится. Чрезмерная бдительность банков справедлива, вспомнить хотя бы проблему с ипотекой в США, повлекшую за собой отчуждение заложенного имущества и начало кризиса 2007 года.

В России банки проводят процедуру андеррайтинга в несколько этапов, каждый из них должен подтвердить финансовую устойчивость заемщика. Таким образом проверяются риски. Высчитываются следующие коэффициенты: отношения суммы ежемесячных выплат по ипотеке к совокупному месячному доходу заемщика; отношение размера долга к стоимости жилья.

Итак, что в обязательном порядке учитывает банк при проверке клиента.

Возраст

При рассмотрении заявки на ипотеку также учитывается возраст клиента. Если ипотека берется на десятилетия, этот критерий становится очень важным. Также он определяет, будут ли нужны кредитору поручители или нет.

К оформлению ипотечного кредита допускаются лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 года до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

При этом некоторые банки выдают ипотеку заемщикам с 18 лет, например, банк АК Барс, Уралсиб. Другие финансовые организации готовы кредитовать пенсионеров вплоть до 75 лет, например, так делает Сбербанк. Россельхозбанк кредитует до 75 лет при наличии созаемщика и в том случае, если на момент исполнения заемщику 65 лет уже выплачено не меньше половины срока кредита.

Гражданство

Большая часть банков России предъявляет в качестве основного требования наличие российского гражданства. В отношении иностранцев кредиторы не желают брать на себя повышенные риски. Все же это не исключено, но чаще всего возможно при наличии у банка в составе своих активов иностранного капитала. Например, выдают иностранным гражданам ипотеку ДельтаКредит банк, Альфабанк.

При наличии регистрации заемщика в городе присутствия банка – в числе требований кредитора. Данное ограничение привязывает заемщика к конкретной территории. В случае просрочки платежа заемщика будет проще найти. Кто-то требует построже – постоянной прописки, другие выдвигают более гибкие условия – временную прописку. Есть и такие банки, которым непринципиально, где именно зарегистрирован клиент.

Прописка

Одни банки требуют постоянной прописки, другие не будут против временной, третьим будет неважно, где именно зарегистрирован клиент. Зависит от политики той или иной кредитной организации. Желательно выбирать тот банк, который имеет много филиалов по стране. Потому что если вы, например, проживаете в Ставрополе, а квартиру хотите купить, скажем, в Рязани, а в Рязани отделения банка, в который хотите подать заявку на покупку жилья, не будет, то квартиру в этом городе в ипотеку вам не купить.

Трудовой стаж

Принципиальным является наличие трудового стажа при рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку. В большинстве случаев требуется, чтобы непрерывная занятость на крайнем месте работы составляла не менее шести месяцев. Но есть и исключения. Также банк поинтересуется, что написано у клиента в трудовой книжке, обратит внимание на продолжительность работы в организациях, период безработицы. От того, как воспримет записи в трудовой банк, может зависеть размер процентной ставки по ипотеке, требование дополнительного обеспечения, срок предоставления кредита.

Уровень дохода

Как заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, 44% от дохода россияне тратят на обслуживание кредитов. По сравнению с Западом показатель высокий.

Совсем скоро будет введен показатель, который отразит соотношение размера долга к доходу. Называться он будет показатель долговой нагрузки. Его будут в первую очередь учитывать кредитные организации.

Пока учитывается просто правило – на погашение кредита должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода. Это позволит семье не сильно себя ограничивать в повседневных нуждах.

Больше доверия к официальным источникам заработка, где есть документальное их подтверждение. Но также есть программы без подтверждения дохода – ипотека по двум документам или учет дополнительных источников заработка, например, получение дивидендов, доход от сдачи жилья в аренду, депозит и т.д. Подтвердить наличие таких источников дохода можно по выпискам, договорам и т.д.

Первоначальный взнос

Минимум 10% от стоимости жилья требует с заемщика банк для первого платежа. Чем больше готов вложиться клиент в первый взнос, тем выгоднее будет ставка и меньше сумма переплаты за ипотеку. Проще всего решить проблему первоначального взноса семьям, у которых второй ребенок родился после 1 января 2007 года. Они могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса сразу, не дожидаясь трех лет с момента появления второго ребенка на свет.

Вам может быть интересно: «Первоначальный взнос по ипотеке: как обстоят дела в 2021 году»

Кредитная история

Хорошая кредитная история подразумевает, что клиент взял в банке кредит и выплатил их вовремя без задержек. Кредитная история проверяется во всех кредитных учреждениях. Поэтому плохую кредитную историю сложно скрыть, она хранится в бюро кредитных историй. Узнать свою историю по кредитам можно за небольшие деньги, порядка пятиста рублей стоит данная услуга на рынке. Обратите внимание, что даже два недоплаченных рубля портят вашу историю.

Что банк потребует от заемщика

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• военный билет для мужчин;
• справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельства о рождении детей;
• Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
• Выписки из банка о количестве денег на счетах.

Первоначальный взнос

— 20-50% от стоимости квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья

обязательное требование по закону.

Необходимые документы

Ипотека будет выдаваться в два этапа, на каждом из которых нужно предоставить некоторый пакет документов. На первом этапе происходит одобрение кандидатуры заемщика. Банком исследуются его документы, кредитная история и платежеспособность клиента.

Для этого требуется предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт — оригинал и ксерокопию;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет, если заемщик является военнообязанным;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• справки, подтверждающие семейное положение клиента;
• данные о первоначальном взносе.

На втором этапе банком исследуются все данные на приобретаемую недвижимость.

Здесь клиенту потребуется предоставить:

• оценку жилья от независимого специалиста;
• паспорт продавца;
• документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
• выписку из ЕГРП;
• все паспорта на недвижимость;
• разрешение от супруга или супруги на залог имущества;
• страховое свидетельство на недвижимость после заключения сделки.

Все эти документы должны быть предоставлены в кратчайшие сроки, чтобы банк не заподозрил клиента в неблагонадежности и не расторг договор кредитования. Поэтому следует все справки приготовить заранее.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Ни один банк не одобрит кредит:

• людям моложе 20 или старше 65 лет
  ;
• заемщикам без дохода: справки о банковском счете, выписка движений средств по карте, ежемесячные платежи на сотни тысяч рублей не убедят банк, если вы не сможете предоставить официальных документов, подтверждающих доход;
• должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы;

Проверьте долги

Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны несколько копеек коммунальщикам. Узнать о долгах можно на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории. Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк.

Возрастные ограничения

Молодым везде у нас дорога, но только не на пути к получению долгосрочного жилищного займа. Минимальный возраст, при котором банк примет документы, — 21-23 года.

По мнению большинства банков, и это вполне справедливо, до этого возраста человек не имеет стабильного заработка и, что тоже важно, не может разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Любимый возрастной ценз банков — 25-40 лет. В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки.

Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет.

Как ипотечный брокер можем вам помочь

Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как несколько раз получат отказ от банков. Я могу помочь не только заемщикам с проблемами, но и самым идеальным.

Я помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк

Я помогу вам, если:

• не знаете с чего начать или запутались с документами;
• не можете подтвердить доход;
• не хватает денег на первоначальный взнос;
• уже обращались в банк и получили отказ;
• вы гражданин другой страны.

Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы.

Гражданство и прописка

Долгосрочные кредитные отношения банки России предпочитают поддерживать исключительно с гражданами нашей страны.

Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка.

Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения.

Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.

Идеальный заемщик

Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны.

Источник https://prpr.su/stati/kto-i-na-kakih-ysloviiah-mojet-oformit-v-banke-ipotechnyi-zaem/

Источник https://sberipoteka-2020.ru/ipoteka/komu-dayut-ipoteku.html

Источник

Источник