Содержание

Кредитный калькулятор 2020
с досрочным погашением и изменением процентной ставки

Кредитный калькулятор 2020 поможет вам рассчитать потребительский кредит, автокредит или ипотеку, а также рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Досрочные платежи и экономия

Калькулятор кредита позволяет онлайн рассчитать кредит и экономию за счет досрочных взносов. Вы можете указать неограниченное количество досрочных платежей. При этом вы можете сравнить и решить, что же выгоднее: внесение досрочных платежей с уменьшением срока кредита, либо внесение платежей с уменьшением ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки

Кроме того, кредитный калькулятор позволяет учитывать, если изменилась процентная ставка. Многие банки, например, Сбербанк или ВТБ, снижают процентную ставку после оформления недвижимости в собственность. Если процентная ставка изменилась несколько раз, просто укажите это.

Как рассчитать кредит в 2020?

На сегодняшний день существует множество кредитных калькуляторов онлайн и рассчитать кредит или ипотеку не является проблемой. Почти все популярные банки предоставляют возможность рассчитать ежемесячные платежи по кредиту на своих сайтах. При этом кредитные калькуляторы Сбербанка, ВТБ или других банков не позволяют вносить досрочные платежи, а также изменять процентную ставку, несмотря на то, что это является востребованной функцией.

Кредитный калькулятор calculator.ru.com поможет рассчитать потребительский или ипотечный кредит онлайн, с возможностью венесения неограниченного количества досрочных платежей и возможностью изменить процентную ставку по кредиту.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.
Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту.

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:
К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Исходные данные

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Вам будет интересно Уменьшить ставку по ипотеке и не получить в банке отказ: как это сделать

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублей
А экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Онлайн калькулятор кредита и ипотеки

Кредитный калькулятор, это онлайн программа, предназначенная для онлайн расчета всех видов кредитов и ипотеки любых банков и кредитных организаций. Онлайн калькулятор кредита позволяет клиенту онлайн рассчитать параметры любого банковского продукта, а именно, рассчитать потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит, рассчитать ипотеку, а также, возможно произвести расчёт займа онлайн. Все расчёты выполняются на основе информации о сумме займа, сроке, размере процентной ставки и первоначального взноса. Данный финансовый инструмент предоставляет возможность увидеть объем переплаты, определить наличие скрытых комиссий, выбрать максимально выгодный тип платежа. Используя кредитный калькулятор онлайн, потенциальный заемщик может реально оценить свою платежеспособность и спланировать досрочное погашение кредита или ипотеки в банке.

Наш кредитный калькулятор онлайн рассчитает все виды банковских кредитов: потребительский кредит, ипотеку (ипотечный кредит с первоначальным взносом), кредитную карту и автокредит без первоначального взноса. Возможности кредитного калькулятора очень обширны. Онлайн калькулятор рассчитает ежемесячный платеж, проценты и сумму основного долга, переплату, а также полную стоимость кредита с досрочным погашением. Калькулятор помогает не только провести анализ банковского продукта, но и выбрать самый выгодный из нескольких вариантов. Удобство и скорость работы данного финансового инструмента, можно оценить уже после первого онлайн расчёта.
Рассчитать кредит онлайн

Расчет полной стоимости кредита

Самостоятельный расчет полной стоимости кредита доступен на сайте практически каждого банка. Стоит обратить внимание, что финансовые учреждения, заинтересованные в выдаче займов, указывают в своих подсчетах максимально выгодные для клиента условия. Реальные параметры банковского продукта могут существенно отличаться. В частности, графа «Эффективная процентная ставка» практически всегда отсутствует в калькуляторах кредиторов. Также банки могут исключить из расчетной схемы дополнительные сборы и комиссии, которые существенно меняют итоговые данные. Провести намного более честный анализ получится, применяя кредитный калькулятор на сторонних ресурсах. Он дает развернутую информацию по каждому параметру для потенциального заемщика. При сравнении результатов вычислений с использованием разных сайтов необходимо найти графу «Переплата». Конечная цифра не должна существенно отличаться.

Расчет платежей по кредиту

Калькулятор кредита предоставляет возможность онлайн рассчитать итоговый размер выплат, а также понять, в каком соотношении производится деление ежемесячных взносов на основной долг и проценты. Банки имеют различные кредитные продукты. Отличия между ними в назначении (ипотека, пластиковая карта, потребительские ссуды и др.), величине процентной ставки и способе погашения.

Вам будет интересно Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

Обычно, клиент знает, зачем ему необходимы деньги, на какие цели будут потрачены заемные средства. Определить финансовую компанию, предлагающую максимально выгодные условия кредитования, тоже можно достаточно быстро, а вот выбор типа платежа часто вызывает сложности при оформлении ссуды и при предварительном расчете. Кредитный калькулятор позволяет произвести точный анализ полной стоимости продукта по любому виду выплат: дифференцированному и аннуитетному.

Дифференцированный платеж и его расчет

График погашения кредита с данным типом возврата средств наглядно показывает, что первый взнос достаточно сильно отличается от последнего. Регулярный платеж разбит на основной долг и проценты за пользование средствами. При этом величина выплат основного долга остается фиксированной с первого до последнего месяца, а объем процентов будет уменьшаться, т.к. они начисляются на размер задолженности, который становится меньше каждый месяц.

Дифференцированный график погашения кредита

Пример: Расчет погашения кредита дифференцированными платежами

Кредитный калькулятор определит ежемесячный взнос и предоставит примерный график выплат за несколько секунд. Вручную подобный расчет получиться произвести по формулам.

Как рассчитать размер основного долга?

Величину основного долга можно узнать, разделив размер кредита на число периодов кредитования (срок кредитования).

Этой формулой пользуются все финансовые организации и калькуляторы кредитов. Основной долг всегда рассчитывается одинаково, в отличие от процентов.

Как рассчитать сумма начисленных процентов?

При вычислении этой величины одни кредитные компании исходят из количества месяцев в расчетном году, а другие из количества дней. В первом случае формула будет следующей:

Во втором случае вычисления будут более точными, т.к. в расчет берется количество дней в году, а эта величина может меняться.

Как рассчитать сумма ежемесячного платежа?

Определить размер выплат в конкретном месяце можно, сложив основной долг и объем начисленных процентов.

Из-за погрешности вычислений при самостоятельном расчете итоговая цифра может отличаться от той, которую предоставит кредитный калькулятор. Особенно сильные различия возникают при анализе крупных займов.

Аннуитетный платеж и его расчет

При кредите с аннуитетным типом оплаты величина ежемесячных взносов остается фиксированной в течение всего срока пользования займом. Сумма для оплаты может измениться только в исключительных случаях. Самым распространенным вариантом является частичное досрочное погашение. Реже встречаются изменение размера выплат при пролонгации договора, рефинансировании и иные ситуации.

Аннуитетный график погашения кредита

Пример: Расчет погашения кредита аннуитетными платежами

Аннуитетная схема выплат, так же как и дифференцированная, предполагает распределение на основной долг и проценты, начисленные на него. Свои дивиденды банк стремится получить в первую очередь, а основной долг будет сокращаться незначительно. Для заемщика такой вариант более удобен, но менее выгоден.

Как рассчитать размер аннуитетного платежа?

Рассчитать аннуитетный взнос по кредиту за несколько минут можно онлайн, используя кредитный калькулятор, или по формуле:

Если по этой формуле считается ежемесячный платеж, то число периодов – это срок кредитования в месяцах, а процентная ставка составит 1/12 от общегодовой. Подобный подсчет используют все финансовые организации, банки и электронные таблицы. Кредитный калькулятор также применяет при вычислениях именно эту «классическую» формулу. Схема расчета неизменна для всех кредитных компаний, но при анализе крупных ссуд, итоговая цифра может отличаться из-за погрешности и округлений. Главный принцип возврата займов с аннуитетным платежом – неизменный размер ежемесячных выплат в течение всего срока кредитования. Некоторые банки применяют расчет, при котором взносы в первый и последний месяц могут существенно отличаться от остальных.

Вам будет интересно В каком банке лучше взять ипотеку

Как рассчитать аннуитетный платеж первого месяца?

В стартовом периоде клиент выплачивает только проценты за первый месяц, а он редко составляет 30 дней.
Когда начальный платеж не аннуитетный, расчетная формула выглядит следующим образом:

Обычно, такой подсчет позволяет клиенту выплачивать в первый месяц незначительную сумму, но в ситуации, когда проценты большие, а в месяце 31 день, могут быть исключения. В последнем периоде заемщик вносит финальную оплату, она, чаще всего, существенно меньше ежемесячного взноса. Это происходит из-за округления величины фиксированного платежа, вносимого в течение всего срока кредитования.

Как рассчитать аннуитетный платеж последнего месяца?

Если итоговый месяц отличается от остальных, то расчет производится по формуле:

Какой вид платежа выгоднее для заемщика?

Дифференцированный платёж и его расчет
Аннуитетный платёж и его расчет

В последнее время банки редко предлагают потенциальным клиентам кредитные продукты с дифференцированным типом выплат. Если будущий заемщик все же имеет выбор, то часто не может определить, какой вариант будет удобнее и выгоднее.

Отличия между аннуитетной и дифференцированной схемой платежных расчетов:

Аннуитетный платеж неизменен в течение всего срока выплаты кредита, когда дифференцированный – ежемесячно уменьшается.
Дифференцированные выплаты на начальных сроках пользования займом получаются достаточно большими, что может вызвать трудности при погашении. При аннуитетной схеме такие риски отсутствуют.
Расчет аннуитетного платежа более понятен клиенту, т.к. взнос всегда одинаков.
Дифференцированная расчётная схема обязывает заемщика иметь на 20% более высокий доход, чтобы платежи первого времени были своевременными, а просрочки отсутствовали.
При аннуитетных выплатах основной долг на начальных сроках уменьшается медленно, это приводит к большему размеру начисленных процентов по итогу. При полном досрочном погашении клиент банка потеряет средства, которые уже ушли в счет оплаты дивидендов кредитора. Расчет по дифференцированной схеме обеспечит заёмщику экономию даже при погашении долга на ранних сроках.

Как воспользоваться онлайн калькулятором

Рассчитать необходимые параметры ссуды могут физические лица, индивидуальные предприниматели и организации. Постоянные клиенты банков и новые заемщики получат необходимые сведения об ипотеке, карте или потребительском кредите, не выходя из дома. Расчёт выполняется по заданным параметрам в соответствии с условиями кредитования для физических лиц и бизнеса: сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка (проценты банков). В результате расчёта, что самое важное, вы получите необходимую информацию, которая безусловно поможет вам подобрать самое выгодное кредитное предложение банков.

Зайдите на официальный сайт выбранной финансовой организации.
Определитесь с кредитным продуктом и оцените его параметры, ознакомьтесь с условиями.
Откройте онлайн кредитный калькулятор анализа займа.
Укажите необходимую сумму, при необходимости, выберите валюту.
Введите первоначатьный взнос, для расчета ипотеки или автокредита.
Укажите срок желаемый кредитования в днях, месяцах или годах.
Выберите тип платежа: аннуитетный или дифференцированный.
Укажите предполагаемую процентную ставку за год или в месяц.
Укажите наличие известных вам комиссий, например страхование жизни или имущества.
Нажмите кнопку «Рассчитать».

Система за несколько секунд предоставит данные о ежемесячных платежах, переплате по процентам за весь срок, размер внесенных сумм с учетом комиссий, эффективную процентную ставку. Есть возможность распечатать помесячный график выплат с разбивкой на основной долг и проценты. Объем задолженности также будет показан наглядно.

С имеющимися данными можно обратиться в банк, попросить менеджера ответить на все вопросы и произвести дополнительные расчеты. В случае большой разницы в цифрах в графе «Переплата» уточните наличие комиссий и иных обязательных платежей. Определите необходимость оформления страховок.Если сотрудник банка отказывается объяснить, как производится расчет полной стоимости кредита, рассмотрите перспективу взять заём в другой организации.Перед подачей заявки уточните возможность применения скидок или участия в акциях. Продумайте способы получить деньги на максимально выгодных условиях.

Кредитный калькулятор 2020с досрочным погашением и изменением процентной ставки