Калькулятор ипотеки Сбербанка: правила использования, главные преимущества

Перед подачей документов на ипотечное кредитование в Сбербанке многие заемщики хотят сразу знать размер ежемесячных платежей. Банк предоставляет такую возможность своим клиентам. Для этого разработан специализированный калькулятор ипотеки Сбербанка, которым можно пользоваться при оформлении кредита на жилье в 2021 году.

Как пользоваться калькулятором

Для использования возможностей калькулятора ипотеки Сбербанка понадобится предварительно перейти на официальный сайт финансовой организации. Для этого можно применять компьютеры, ноутбуки или гаджеты с наличием доступа к интернету.

Расчеты проводятся на основании введенных пользователем данных. Они вносятся вручную в специальные поля.

При этом понадобится задать такие параметры:

• желаемый размер кредитования по ипотечному займу;
• планируемый срок для погашения долгового обязательства;
• размер годовой процентной ставки;
• размер первоначального взноса;
• способ расчета ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференциальный.

Также можно сразу распланировать даты внесения платежей для частичного досрочного погашения. При этом понадобится выбрать тип дальнейшего вычисления. Это может быть уменьшение величины ежемесячного платежа или сокращение срока действия долгового обязательства. Первый вариант поможет снизить финансовую нагрузку заёмщика.

Какие результаты выдает калькулятор ипотеки

После ввода всей требуемой информации перед пользователем представятся расчетные значения:

• размер ежемесячного обязательного платежа;
• общая сумма переплаты по ипотечному займу.

Также пользователи могут сразу выбрать интересующую программу ипотечного кредитования. В этом случае годовая процентная ставка будет устанавливаться автоматически.

Важно! Полученные результаты расчета вместе с графиком платежей можно заказать для отправки на электронную почту.

Предоставленные расчеты являются предварительными, так как размер годовой процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента. Фиксация ставки осуществляется после рассмотрения предоставленного пакета документации.

Преимущества калькулятора ипотеки

Использование ипотечного калькулятора Сбербанка сопровождается такими преимуществами:

• Возможность получения требуемой информации в дистанционном режиме. Соответственно, не понадобится лично посещать банковское отделение. Это сопровождается экономией собственного времени;
• Расчет ежемесячного платежа ведётся как для дифференциального, так и для аннуитетного способа;
• Актуальные данные по действующим программам ипотечного кредитования;
• Получение графика платежей – это позволит просмотреть соотношение начисленных процентных платежей и основной части долга. Также можно увидеть корректировку после проведения частично досрочного погашения задолженности.

Почему стоит воспользоваться калькулятором ипотеки

Перед непосредственным обращением в банковскую компанию за оформлением ипотечного займа рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка. Это обусловлено наличием большого количества предложений по ипотечному кредитованию. Можно сразу рассчитать показатели по каждому из них. Это позволит подобрать наилучший вариант.

Важно! Отличие годовой процентной ставки даже на одну десятую способствует значительной экономией денежных средств на длительном промежутке времени.

Также можно будет подобрать для себя наиболее комфортное соотношение ежемесячного обязательного платежа и длительность действия долгового соглашения. При этом можно оценить размер процентной ставки при условии заключения страхового договора или без него, в результате подобрав наилучшее решение.

Плюсы ипотеки от Сбербанка

Выбирая Сбербанк для оформления ипотечного кредитования, заёмщик получает такие преимущества:

• Огромный выбор ипотечных программ, которые позволяют приобрести недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, частные домовладения, загородные дома, земельные участки под дальнейшую застройку и даже гараж или машиноместо;
• Возможность использования государственной поддержки по различным направлениям;
• При желании можно провести заключение ипотечного кредитования в дистанционном режиме.

Кому предоставляется ипотека

На ипотеку от Сбербанка могут претендовать лица, которые соответствуют таким требованиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• отношение к возрастной группе от 21 года до 75 лет – верхний предел рассчитывается к моменту завершения действия долгового соглашения;
• иметь общий трудовой стаж сроком не менее 1 года за предыдущие 5 лет – из них не менее 6 месяцев на действующем рабочем месте;
• супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда между ними заключён брачный договор.

По желанию заемщика есть возможность привлечения поручителей или созаемщиков, но в количестве не более трёх. В дальнейшем в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования понадобится предоставить определенный пакет документации.

Размер годовой процентной ставки

По ипотечным программам кредитования Сбербанка назначаются различные годовые процентные ставки. Их базовую величину можно увидеть, зайдя на официальный сайт финансовой организации. При этом расчет ипотеки на калькуляторе Сбербанка ведётся именно по базовым значениям.

В дальнейшем для каждого отдельного клиента определяется индивидуальная процентная ставка по долговому соглашению. На ее величину влияют такие факторы:

• первоначальный базовый размер процентной ставки по конкретной программе ипотечного кредитования;
• вид приобретаемой недвижимости;
• условия по выбранной программе ипотечного займа;
• наличие у клиента зарплатного счета в финансовой организации;
• величина вносимого первоначального платежа;
• оформляется ли страховка на жизнь и здоровье;
• запрашиваемая заемная сумма;
• платежеспособность заёмщика.

В Сбербанке действует большое количество ипотечных программ. Как правило, по ним предусмотрен минимально возможный займ в размере 300 тысяч рублей. При этом потребуется внести первоначальный взнос величиной 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок действия долгового соглашения может составлять 30 лет.

Ипотечный калькулятор Сбербанка — расчет ипотеки онлайн

Сбербанк России — крупнейшая кредитная организация страны, предоставляющая своим клиентам полный комплекс банковских услуг, в том числе потребительское, целевое, ипотечное кредитование. Доля клиентов Сбербанка России превышает половину численности всего населения, пользующегося банковскими услугами. Ипотечные заемщики занимают в этом списке особенную роль, ведь условия по ипотечным программам в банке одни из самых выгодных. Потенциальные заемщики могут сделать онлайн расчет займа на ипотечном калькуляторе Сбербанка и узнать всю интересующую их информацию по погашению.

Ипотека от Сбербанка

Линейка ипотечных кредитов Сбербанка очень разнообразна. Здесь есть займы для военных-участников НИС с пониженными процентными ставками, кредиты на загородную недвижимость по привлекательными ставкам, займы на строительство жилых домов.

Особого внимания заслуживает ипотечный кредит с государственной поддержкой, заем с использованием средств материнского капитала, специальные акции на новостройки и т.д.

Как видно, ипотечные займы Сбербанка охватывают практически все потребности заемщиков, нуждающихся в приобретении недвижимости в кредит. А выбрать подходящую кредитную программу поможет ипотечный калькулятор Сбербанка.

Исходная сумма: 1 000 000 руб.

Проценты по займу: 1 000 000 руб.

Ежемесячный платеж: 56 000 руб.

Процент переплаты: 23,5 %

Ипотечный кредитный калькулятор для Android

Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

Калькулятор ипотеки для iPhone/iPad

Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

Калькулятор ипотеки для Windows Phone 7-8

Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит и сохраняющий в памяти любой из расчетов. Возможна отправка расчета по электронной почте

Принимая важное решение о покупке квартиры в кредит, заемщик должен самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, чтобы понимать уровень долгосрочной кредитной нагрузки. Размер выплат по долговым обязательствам не должен превышать 50% от дохода. Зная сумму месячного взноса по кредиту, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать диапазон доступной суммы займа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка — простое и удобное решение для расчета реальной стоимости кредита, ежемесячных взносов, общей переплаты за весь срок. В рекламных буклетах банки часто указывают минимальную ставку по займу, но на деле оказывается, что эффективная ставка куда выше заявленной.

Расчет ипотеки в Сбербанке поможет разобраться в нюансах кредитования, избежав подводных камней, и наглядно продемонстрирует схему погашения долга.

Ипотечные программы Сбербанка

Особой популярностью среди клиентов банка пользуется ипотека с государственным субсидированием. Сумма займа варьируется от 300 тыс. до 8 млн. для Москвы, МО и СПБ, и до 3 млн. для других регионов. Процентная ставка фиксирована и составляет 12% годовых, сроки предоставления варьируются от 1 года до 30 лет. Чтобы оформить заем с господдержкой, нужно внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости квартиры, таунхауса или отдельного дома с участком земли. Главное условие — первичный рынок жилья.

Приобрести готовое или строящееся жилье молодые семьи могут с использованием средств материнского капитала. При этом перевести средства МК заемщики должны в течение 6-ти месяцев после оформления кредита. Процентные ставки по программе с использованием маткапитала зависят от пакета документов и срока. Диапазон значений варьируется от 13% до 14% годовых. При этом банком предусмотрены надбавки в базовой процентной ставке. Например, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, то ставка увеличится на 0,5% пункта. Еще по 1% прибавиться на период до регистрации недвижимости и в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика.

Ипотека на строительство жилого дома предоставляется Сбербанком при первоначальном взносе не менее 25% от стоимости. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а процентные ставки варьируются от 13,5% до 14,5% годовых + описанные раньше надбавки.

Все кредитные программы Сбербанка предусматривают обязательное страхование залогового имущества от порчи/утери в пользу банка. При желании заемщик может привлечь поручителей или созаемщиков, представить в качестве залога иную недвижимость в собственности.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей	Расчет
Ипотека с господдержкой	8000000 рублей	12%	360 месяцев	Аннуитет
Готовое жилье	15000000 рублей	12,5%	360 месяцев	Аннуитет
Строящееся жилье	15000000 рублей	13%	360 месяцев	Аннуитет
Строительство дома	—	13,5%	360 месяцев	Аннуитет
Загородная недвижимость	—	13%	360 месяцев	Аннуитет
Для военных	1900000 рублей	12,5%	180 месяцев	Аннуитет

Способы погашения ипотечного кредита в Сбербанке

Погашать ипотеку от Сбербанка достаточно просто, ведь банк предоставил своим клиентам несколько способов оплаты ежемесячного взноса:

1. Автоматическое перечисление части зарплаты в сумме ежемесячного взноса через бухгалтерию по месту работы. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление в бухгалтерии о переводе определенной суммы по реквизитам счета, открытого в банке. Также необходимо написать поручение в отделении банка на списание средств со счета в пользу оплаты кредита.
2. При наличии банковской карты Сбербанка можно написать долгосрочное поручение на автоматическое списание средств с пластика в сумме ежемесячного взноса на оплату кредита. После оформления такого поручения деньги будут автоматически списываться со счета карты в пользу погашения кредита.
3. Аналогичное заявление можно написать при наличии действующего вклада.
4. Пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита можно переводом с других счетов, открытых в банке: через интернет банк, терминалы, банкоматы, мобильное приложение
5. Безналичным переводом из другого банка
6. В кассе Сбербанка

Штрафы за просрочку

В случае возникновения просроченной задолженности Сбербанк начисляет неустойку 20% годовых от суммы просроченного платежа(ей) за период просрочки.

Источник https://ipotekyn.ru/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-2020/

Источник https://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/ipotechnyj_kalkulyator_sberbanka_rashet_online.html

Источник

Источник