Ипотека в Сбербанке

Если несколько десятков лет назад жилье можно было получить в дар от места работы или выкупить по выгодному предложению, то сегодня такая практика встречается крайне редко. Заработать полную стоимость квартиры сложно, а бывают ситуации, когда расширение жилой площади откладывать уже нельзя, например, при рождении ребенка. В этом случае поможет ипотека, а рассчитать итоговую сумму стоимости жилья можно на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Особенности ипотеки

Сбербанк ипотека – это особый вид кредитования, который предполагает выдачу крупной суммы под залог имущества, выплачиваемой в течение длительного времени. Полученные от Банка средства можно реализовать только в рамках договора на приобретение недвижимости, например, готовой квартиры, дома или участка под строительство.

Выплачивается кредит ежемесячно, исходя из предварительно составленного графика. По желанию, Сбер ипотека погашается досрочно единовременным платежом.

Условия получения кредита на жилье

Самый популярный Банк в России старается предложить своим клиентам максимально выгодные условия, но воспользоваться предложением получится только если заемщик удовлетворяет условиям ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году:

• Возраст от 21 года до 75 лет;
• Официальное трудоустройство или любой другой стабильный источник дохода;
• Общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее одного года;
• Статичное место работы от полугода;
• Белая кредитная история;
• Нормальный уровень дохода.

Это общие требования, одинаковые для всех. Окончательные условия устанавливаются непосредственно в процессе оформления кредита в соответствии с текущей жизненной ситуацией заемщика. Учитываются такие моменты как состав семьи, прочность финансового положения, наличие созаемщиков, допустимое количество которых составляет 5 человек, не считая основного получателя ипотеки.

Процентные ставки

Ипотека в Сбербанке по условиям 2019 года выдается с первоначальным взносом 15% и составляет не менее 300 000 руб. Максимально допустимый срок выплаты 30 лет, причем последний взнос должен быть осуществлен до наступления у заемщика возраста 75 лет.

Размер процентных ставок составляет:

• 10,1% на общих основаниях;
• 10% при электронной подаче заявки;
• 9,8% если активирована акция «Витрина»;
• 9,7% по акции «Витрина» при электронной подаче заявки.

Эти условия применимы только к тем клиентам, заработная плата которых автоматически начисляется на карту Банка или же объект недвижимости был построен с использованием кредита в Сбербанке. В противном случае действует надбавка 0,3%.

Если лицо, берущее жилищный кредит в Сбербанке в 2019 году, находится на государственной службе, работающей по соглашению с ПАО Банка по развитию жилищной сферы, то к нему применяются льготные условия кредитования и ставка составляет 9%.

Страхование

Оформление ипотеки предполагает страхование жизни и здоровья основного заемщика, однако человек вправе отказаться от такой меры. В этом случае процентная ставка увеличивается на 1% независимо от наличия льготных условий кредитования.

Ставки по двум документам

Если клиент не может предоставить сведения о доходах, то есть получает неофициальный заработок, он может оформить ипотеку в Сбербанке, но только при условии первоначально взноса не менее 50% от стоимости недвижимости и с увеличенными процентными ставками:

• 10,7% на общих основаниях;
• 10,6% при электронной регистрации;
• 10,4% при активации программы «Витрина»;
• 10,3% если заявка подана онлайн и активна акция «Витрина».

При отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 1% согласно стандартным условиям договора.

Молодая семья

Ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня для молодых семей колеблется в промежутке от 9,2% до 10,2%, в зависимости от способа подачи заявки, возможности подтвердить официальный доход, участия в других акциях Банка.

Льготная ставка 6%

Программа запущена 01 января 2018 года и ориентировочно продлится до 31 декабря 2022 года. Рассчитана на многодетные семьи и имеет несколько особенностей:

• Предоставляется на 3 года, если в семье два ребенка;
• Предоставляется на 5 лет, если в семье три ребенка;
• Первоначальный взнос не менее 20%;
• Максимальный размер займа 3-8 млн. руб., в зависимости от района проживания;
• Обязательное страхование жизни.

По окончании действия акции процентная ставка увеличивается до величины 9,25%. Если третий ребенок рождается уже после взятия займа, срок предоставления льготы продляется.

Пакет документов для ипотечного кредитования от Сбербанка

Чтобы сотрудник Банка рассмотрел заявку на кредит, заемщик должен предоставить обязательный пакет документов. Минимальный обязательный перечень выглядит следующим образом:

• Заявление;
• Паспорт, в котором отмечено место регистрации;
• Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение водителя и т.д.)

Если планируется воспользоваться ипотечным кредитованием Сбербанка при подтверждении официального уровня доходов, то дополнительно прилагаются:

• Справка с мест работы;
• Справка о получении пенсии, если таковая начисляется;
• Справка с дополнительного места работы;
• Налоговая декларация, если заемщик ведет предпринимательскую деятельность;
• Документы, подтверждающие получение любого иного официального дохода.

Когда недвижимость покупает молодая семья в пакет необходимый для предоставления документации включается:

• Свидетельство о браке, если семья полная;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Официальные бумаги, подтверждающие родство других созаемщиков.

Ипотека с использованием материнского капитала

Если на момент покупки квартиры материнский капитал еще не реализован, он может быть включен в первоначальный взнос. Для этого понадобится:

• Непосредственно сертификат;
• Выписка из пенсионного фонда об остатке средств.

Ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн

Чтобы клиенты Банка не тратили время, выбирая подходящие условие кредитования в офисе, для них предоставляется ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 с первоначальным взносом. Для осуществления расчетов необходимо указать основные данные:

• Цель кредита;
• Общая стоимость объекта недвижимости;
• Размер первоначального взноса;
• Срок, в течение которого ипотека будет выплачена;
• Использование дополнительных сервисов и услуг;
• Участие в льготных программах.

По итогам расчетов будет выведена общая сумма кредита, необходимый минимальный доход для его получения, размер ежемесячных взносов и используемая процентная ставка.

После осуществления всех расчетов можно отправить онлайн-заявку на ипотеку. Это позволит получить предварительное одобрение и упростить процедуру оформления документации.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2021 году можно на такие объекты:

• готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
• строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
• загородный дом;
• жилой дом;
• гараж;
• машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
• по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

• Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
• Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
• Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

• клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
• клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
• клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
• «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
• «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

• если заемщик вышел в декрет;
• его призвали в армию;
• он потерял работу;
• ему задерживают заработную плату;
• заемщик потерял кормильца;
• в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

• не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
• не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
• наличие других непогашенных кредитов;
• недостаточный доход заемщика;
• несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник https://sber-info.ru/ipoteka-v-sberbanke/

Источник https://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Источник

Источник