Ипотека для студентов: возможно ли ее получить?

Может ли студент позволить себе покупку квартиры? Долгое время считалось, что максимум для учащихся в ВУЗах — это аренда квартиры в городе получения образования. Но времена меняются, все больше людей решаются на покупку жилья в кредит. В их числе и студенты. В этой статье разберем, как студенту взять ипотеку и есть ли льготные условия для учащихся.

Условия кредитования для студентов

Начнем с плохой новости — никакой специализированной программы для студентов не существует. Но есть и хорошая — некоторые бонусы от банков получить можно. В их числе:

1. Низкая процентная ставка по кредиту от 6 до 10% годовых в разных регионах и разных банках. Изучите условия всех банков в городе, где вы планируете брать ипотеку, и выберете оптимальный. В среднем, ставка держится в районе 9% годовых.
2. Стаж от месяцев работы.
3. Минимальный пакет документов.
4. Первоначальный взнос от 15%.
5. Срок ипотеки до 30 лет с неизменной суммой ежемесячного платежа.

Условия у банков просты — это возраст от 21 года, наличие студенческого билета, постоянного источника доходов и и более поручителей старшего возраста. Такими поручителями могут выступить родители и близкие родственники. Огромным плюсом станет хорошая кредитная история в прошлом.

Но самую важную роль для банков играет платежеспособность заемщиков.

Как и чем платить

Оплата ипотечного кредита для студентов производится помесячно по фиксированной процентной ставке в размере обозначенной в договоре суммы. При этом заемщик может пользоваться помощью поручителей. Очень часто именно родители берут на себя бремя финансовой ответственности в первые годы, пока студент не станет специалистом и не получит возможности для стабильного высокого заработка.

Спецпрограммы для студентов

В двух регионах России — Краснодарском крае и Ростовской области — существует программа «Ипотека для студента». Она позволяет на льготных условиях приобрести в ипотеку квартиры малого и среднего метража у строительных компании Юга страны через банк «Кубань Кредит».

Для участия требуется:

• Студенческий билет
• Источник стабильного дохода (работа, подработка в неучебное время )
• Первоначальный взнос — 5% от стоимости квартиры

Еще один хороший вариант для студентов — программа «Ипотека для молодых специалистов». Это не самый простой путь, так как, чтобы попасть в число претендентов на участие в программе, необходимо занимать должность, по меньшей мере, ассистента кафедры.

Какие же бонусы предлагает государство:

• Ипотечная ставка от 11% годовых
• Первоначальный взнос от 20%
• Дотация от государства в размере 40%

Все вышеперечисленные возможности вселяют надежду, что получить ипотеку студент может, и даже на вполне выгодных условиях. Стоит только захотеть!

Как взять ипотеку на квартиру?

Основным документом, регламентирующим порядок приобретения в ипотеку недвижимого имущества, в том числе квартир, является федеральный закон «Об ипотеке (залоге имущества)» от 16.07.1998 №102 ФЗ. За почти 20 лет действия закона сформировалась обширная практика покупки жилья с использованием кредитных средств банков.

Сегодня эта процедура является достаточно отработанной и предполагает последовательность несложных, но ответственных действий. Зная, как получить ипотеку, схему приобретения квартиры может самостоятельно реализовать любой человек.

Важно, чтобы решение было осознанным, а возможности и риски тщательно проанализированы.

Если вы решили взять квартиру в ипотеку, то ваша жизнь на долгое может значительно измениться, поскольку структура расходов домашнего бюджета будет значительно перекроена.

Порядок оформления ипотеки на квартиру

Как оформить ипотеку на квартиру? Общая схема получения ипотечного кредита для приобретения жилья представляет собой поэтапный процесс:

• анализ своих предпочтений по приобретаемому жилью, исследование предложений недвижимости на рынке;
• анализ финансовых возможностей (на этом этапе следует определиться с параметрами квартиры, в том числе по её стоимости, оценить возможности по размерам первоначального взноса и ежемесячных выплат по будущему кредиту, наметить хотя бы ориентировочный срок погашения долга);
• поиск и подбор подходящих ипотечных программ, предлагаемых банками, «вылавливание» акционных и специальных предложений, ознакомление с требованиями к заёмщикам и документам, расчёт ипотечного кредита (график будущих выплат) с помощью онлайн-калькуляторов для соотнесения со своими возможностями;
• обращение в банк путём заполнения онлайн заявки-анкеты (такое практикуется практически во всех банках);
• личное посещение банка для получения консультации по выбранной программе, в результате которого вы получите чёткое понимание относительно требований к вам, как к потенциальному заёмщику, и параметров кредита (сумма, срок кредитования, размер первоначального взноса, процентная ставка);
• сбор документов, подача заявки для рассмотрения в кредитный комитет банка;
• сбор дополнительных документов после одобрения заявки, прежде всего касающихся объекта недвижимости (к этому моменту квартира для покупки должна уже быть подобрана в соответствии с требованиями банка);
• ознакомление с условиями договора ипотеки и кредитного договора, которые оформляются банком, их подписание;
• страхование приобретаемого жилья;
• оформление и регистрация сделки купли-продажи и ипотеки в территориальном органе Росреестра, расчёты с продавцом.

В результате поэтапного проведения этой процедуры вы становитесь: владельцем жилья; залогодателем; должником банка. И это ваш статус на долгие годы!

Отклонения от данной схемы, не слишком существенные, могут вызываться различными обстоятельствами. Так, если вы имеете право на получение помощи от государства в той или иной форме (для военнослужащих, молодых семей и некоторых других категорий граждан), то вам придётся обращаться за дополнительными документами в иные структуры, которые уполномочены реализовывать ту или иную программу господдержки – ФГУП «Росвоенипотека», другие государственные и муниципальные органы.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Какие документы нужны для ипотеки и как их подготовить?

Для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита в типовой состав документов включаются:

• анкета заёмщика (и созаёмщиком, если они есть);
• общегражданский паспорт;
• подтверждение финансовой состоятельности заявителя (трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, их необходимо получить у работодателя).

Практикуемая многими банками программа ипотечного кредитования «По двум документам» предполагает представление только паспорта и иного удостоверения личности или СНИЛС.

После одобрения заявки в банк представляются:

• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, технический и кадастровый паспорта, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (берутся у продавца недвижимости);
• страховка от рисков гибели и повреждения приобретаемого жилья.

После того, как между банком и заёмщиком будут заключены договор ипотеки и кредитный договор, собирается пакет для регистрации сделки купли-продажи и обременения в органе Росреестра:

Источник https://www.informetr.ru/journal/ipoteka/7238/

Источник https://finuslugi.ru/ipoteka/stat_kak_vzyat_ipoteku_na_kvartiru

Источник

Источник