Ипотечное кредитование в ВТБ 24 — новое жилье с ВТБ

ВТБ 24 – это один из немногих крупных и надежных банков. Он предлагает своим клиентам различные услуги, особой популярностью из которых пользуются кредиты.

Ипотечное кредитование оформляется на очень выгодных для клиентов условиях. Большой выбор банковских продуктов позволяет сделать правильный выбор и подобрать тот вариант, который максимально будет удовлетворять потребностям клиента. Условия приемлемые, прозрачные. Нет никаких скрытых платежей и комиссий.

Ипотечные программы

Новостройка

Купить квартиру в новостройке – это воплощение любой мечты в реальность. Условия программы таковы:

• выдача от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
• ставка по договору составляет от 9,1% годовых;
• срок действия договора — до 30 лет;
• первая оплата — от 10% стоимости квартиры;
• полное страхование.

• необязательно иметь постоянную прописку в месте функционирования подразделения банка;
• подтвердить свой доход можно удобным способом: справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• возможен учет созаемщиков (до 4 человек);
• возможен учет прибыли как по основному месту работы, так и по совместительству.

Более детальную информацию возможно получить у менеджера ВТБ. Для получения кредита необходимо подать заявку на ипотечное кредитование. В течение нескольких часов после этого с клиентом связывается менеджер для консультации и назначения встречи в подходящее время. С собой нужно иметь пакет документов. Ответ поступает в течение 1-5 суток.

Специальные программы кредитования, предлагаемые для покупки новостройки:

Цель кредита	Сумма кредита	Ставка	Первый взнос
«Победа над формальностями»	Ипотека без подтверждения дохода по 2 документам	До 30 млн. рублей	От 8,9%	От 30%
«Больше метров – ниже ставка»	Программа, дающая возможность купить квартиру за меньшие деньги, но с большей площадью	До 60 млн. рублей	8,9%	От 20%

Банком аккредитовано более 10 000 новостроек. На сайте можно посмотреть все предложения от партнеров. Договор подписывается как с банком, так и с застройщиком.

Вторичное жилье

Вторичное жилье – это уже готовая квартира, куда можно въехать и жить. Условия данной программы таковы:

• размер кредита от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
• ставка по выбранному продукту — от 9,1% годовых;
• срок действия соглашения — до 30 лет;
• первая оплата в размере от 10%;
• полная страховка.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья:

Цель оформления	Размер кредита	Ставка	Первая оплата
«Победа над формальностями»	Ипотека без подтверждения дохода по 2 документам	До 30 млн. рублей	От 8,9%	От 30%
«Больше метров – ниже ставка»	Программа, дающая возможность купить квартиру за меньшие деньги, но с большей площадью	До 60 млн. рублей	8,9%	От 20%

Покупка «вторички» в ВТБ 24 – это просто, выгодно и надежно.

Больше метров – ниже ставка

Ставка по программе понижена на 0,7% при покупке апартаментов площадью от 65 кв.м. Условия таковы:

• выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
• ставка по продукту — от 8,9% годовых;
• действие соглашения — до 30 лет;
• комплексное страхование;
• первая оплата в размере от 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Очень выгодное предложение, позволяющее получить еще пару метров в подарок.

Победа над формальностями

Это получение ипотеки всего по двум документам. Условия предложения таковы:

• выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
• ставка при покупке квартиры более 65 кв.м. – от 8,9%;
• переплата по ипотеке при приобретении другой недвижимости — от 9,6%;
• при перекредитовании ипотеки процентная ставка от 9,3%;
• срок действия соглашения — до 20 лет;
• первая оплата при покупке «вторички» — не менее 40%; при покупке новостроя — не менее 30%;
• комплексное страхование;
• использование материнского капитала для оплаты первого взноса не предусмотрено.

• не требуется подтверждать свои доходы;
• не нужна постоянная регистрация в месте функционирования подразделения банка.

Ипотека для военных

Военнослужащие заемщики могут оформить ипотеку на более лояльных условиях с пониженной ставкой.

• на накопительный счет участника НИС (накопительно-ипотечной системы) государством перечисляются индексируемые взносы;
• после трех лет участия накопленные средства возможно использовать в качестве первого взноса;
• погашение задолженности в течение всего срока будет происходить за счет взносов НИС;
• размер ипотеки — до 2,345 млн. рублей;
• процентная ставка — 9,3% годовых (при выходе клиента из НИС ставка становится 9,6%);
• период кредитования — до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком 45 лет на момент закрытия договора;
• первый взнос — от 15% стоимости квартиры.

Заемщику нужно быть участником НИС. Оформление ипотеки происходит без подтверждения платежеспособности клиента.

Военнослужащие получают приятные бонусы для оформления кредитного договора.

Под залог недвижимости

Программа рассчитана для финансирования больших трат под залог личной недвижимости. Условия данной кредитной программы следующие:

• гарантией по договору является квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города;
• залоговая квартира может быть как в собственности самого обратившегося, так и супруга, с оформлением поручительства;
• постоянная процентная ставка на весь срок действия соглашения — от 11,1% годовых;
• валюта – российские рубли;
• без оплаты комиссии за оформление договора;
• досрочный возврат задолженности без штрафов и ограничений;
• размер ипотеки может быть не более 50% от суммы закладываемой квартиры;
• период кредитования — до 20 лет;
• размер ипотеки — до 15 млн рублей.

Все вопросы для уточнения условий можно задать сотруднику банка.

Рефинансирование ипотеки

ВТБ 24 дает возможность перевести ипотеку из другого банка. ВТБ 24 оформляет договоры на более выгодных условиях:

• постоянная ставка процента в течение всего период действия договора — от 8,8% годовых;
• валюта – российские рубли;
• выдаваемые средства —до 30 млн. рублей;
• срок действия договора — до 30 лет;
• сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры (при оформлении по 2 документам – не более 50%);
• нет комиссии за оформление кредита;
• досрочный возврат задолженности без штрафных санкций.

• необязательно иметь постоянную прописку в месте функционирования подразделения банка;
• допускается учет совместного дохода до 4 созаемщиков;
• возможно подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• учитывается доход не только по основному месту работы, но и по совместительству.

Цель финансирования	Процентная ставка	Размер по договору	Первая оплата
«Победа над формальностями»	Рефинансирование ипотеки без справки о доходах	9,3%	До 30 млн.	—-

Залоговая недвижимость

Это программа покупки жилья, которое находится у банка в залоге и выставлено на продажу. Условия по кредиту таковы:

• возможна покупка квартиры в новострое или вторичного жилья;
• выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
• процентная ставка составляет 9,6% годовых;
• срок действия соглашения — до 30 лет;
• первая оплата — от 20% стоимости покупаемой недвижимости;
• полная страховка.

• необязательно наличие постоянной прописки в месте функционирования подразделения банка;
• подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• учитывается прибыль не только по основному месту работы, но и по совместительству.

Но в учет берется не более двух источников дохода.

Ипотека с господдержкой

Условия программы кредитования с господдержкой:

• ставка по программе на льготный период – 6%;
• ставка после завершения льготного периода – ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания соглашения;
• полное страхование.

Длительность льготного периода составляет:

• 3 года при рождении второго малыша с 01.01.18 по 31.12.22;
• 5 лет при рождении 3 ребенка с 01.01.18 по 31.13.22;
• 8 лет при рождении 2 и 3 ребенка в период с 01.01.18 по 31.13.22.

Размер кредита также различен:

• жилые помещения в Москве – 1,5-8 млн. рублей;
• жилые помещения в Московской области и Санкт-Петербурге – 1-8 млн. рублей;
• жилые квартиры в Ленинградской области — от 600 тыс. до 8 млн. рублей;
• для остальных кредитов — от 500 тыс. до 3 млн. рублей.

Первоначальный взнос от 20%. Период кредитования — от года до 30 лет.

• необязательна прописка в месте функционирования подразделения банка;
• учитывается совместная прибыль до 4 созаемщиков;
• подтверждение получения зарплаты справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• учитывается доход как на основном месте работы, так и по совместительству.

Но банк принимает во внимание не более 2 источников дохода.

Кредитование железнодорожников

Для данной категории граждан действуют особые льготные условия, согласно которым:

• ставка по кредиту — 10,5%, из которых заемщик оплачивает только 2% (8,5% выплачивает РЖД);
• выдаваемая сумма — от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
• срок действия соглашения — до 25 лет;
• размер кредита – 30-90% от стоимости квартиры (молодым заемщикам до 100%).

Оформление ипотеки от ВТБ 24 требует участия поручителя. Таковым выступает работодатель сотрудника. Залоговым имуществом является само приобретаемое жилье. Обязательным условием банка является страхование заемщика от потери трудоспособности либо от смерти.

• острая необходимость в жилье;
• отсутствие ранее оформленных кредитов;
• опыт работы не менее 3 лет;
• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• оплата по кредиту не должна составлять более 50% дохода обратившегося.

Более детальные условия по ипотечному кредитованию железнодорожников можно получить у сотрудника банка.

Какие необходимы документы?

Для оформления кредита заемщику и (при необходимости) поручителю следует представить такие документы:

• паспорт Российской Федерации;
• анкету-заявление;
• оригиналы свидетельств о рождении детей с отметкой о гражданстве РФ;
• СНИЛС;
• справку о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка за последний год
• ксерокс трудовой книжки, подписанный работодателем;
• мужчинам до 27 лет — военный билет.

Если оформляется кредит по двум бумагам, то нужно иметь только паспорт РФ и СНИЛС.

При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любой другой нужный документ. Перед сбором всех бумаг следует проконсультироваться с ипотечным менеджером.

Калькулятор расчета ипотеки, и как оформить ипотеку?

Рассчитать ипотеку можно воспользовавшись ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Подать заявку можно в ипотечном отделе банковского офиса, либо через интернет. Второй вариант значительно упрощает процесс оформления заявки и помогает сэкономить время. Для того чтобы подать заявку в режиме онлайн, нужно следовать простой инструкции:

1. Перейти на официальный ресурс банка ВТБ 24 https://www.vtb.ru/.
2. Далее перейти в раздел «Частным лицам» — «Ипотека».
3. Очень внимательно изучить все предложения банка и выбрать нужную программу. Нажать на «Оформить заявку».
4. Заполнить анкету, указав ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, дату рождения, сведения о работе.

Обязательно указать, получает ли заемщик заработную плату в ВТБ 24. Эта категория заемщиков имеет льготные условия. После отправки анкеты в банк в течение нескольких часов клиенту перезванивает специалист для уточнения данных. Для оформления самого кредита потребуется обратиться в ипотечный офис ВТБ. Решение по заявке принимается в течение нескольких суток после того, как клиент предъявит полный пакет документов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в ВТБ 24

При оформлении ипотеки в ВТБ для клиентов существует множество положительных сторон:

• оперативное рассмотрение заявок;
• качество обслуживания на высшем уровне;
• большой выбор кредитных программ;
• наличие льготных условий;
• низкие процентные ставки по сравнению с другими банками;
• оповещения в виде СМС о размере ежемесячного платежа;
• досрочный возврат задолженности без пени.

Несмотря на все плюсы, можно отметить также и минусы ипотечного кредитования:

• оформление залогового имущества;
• обязательное страхование жизни клиента;
• возможность приобретения имущества только у аккредитованного заемщика.

Но, по сравнению с другими банками, ВТБ тем не менее имеет больше преимуществ.

Досрочное погашение ипотеки

Клиент имеет полное право на внесение большего количества средств по кредиту. Банк позволяет как частичное, так и полное преждевременное погашение долга. Для этого в обязательном порядке нужно написать заявление с указанием даты внесения средств. Такое заявление следует подавать за сутки. Важно верно указывать все даты, так как при несоблюдении сроков операция произведена не будет. По этой причине будут учтены все проценты по ипотеке за оставшиеся месяцы.

После того, как будет совершено частичное досрочное погашение задолженности, остаток долга банк пересчитает на оставшиеся месяцы.

Если говорить о полном возврате средств, то в этом случае нужно обращаться в офис для получения сведений о размере задолженности с указанием точной даты возврата средств. Очень выгодно погасить долг по ипотечному соглашению преждевременно, так как:

• устраняется обременение с квартиры, и она становится полной собственностью заемщика;
• чем раньше вернут задолженность, тем меньше процентов будет начислено клиенту.

Но также отмечаются и некоторые негативные моменты, например, с ростом инфляции растет и сумма долга.

Заблаговременный возврат можно осуществить одним из методов:

• обратиться в офис и написать заявление на досрочное расторжение договора;
• в автоматическом режиме через сотрудника технической поддержки.

Отличительная черта преждевременного внесения средств – это возможность определения, куда направить списанные средства. С их помощью можно уменьшить период действия соглашения или понизить ежемесячные выплаты.

Частичное погашение

Внести досрочно частичную сумму можно до 19.00, и это прописано в соглашении. Предоставляемые способы оплаты:

• через личный кабинет при помощи карточки;
• через кассира в офисе;
• при помощи перевода со счета другой организации.

Порядок досрочного частичного возврата таков:

1. За сутки посетить офис и написать заявление о желании преждевременного возврата долга. В нем указывается точная сумма к оплате.
2. При наличии просрочки погасить ее необходимо за сутки.
3. При несвоевременном внесении средств, то есть после 19-00, заявление расторгается и может быть начислена пеня.

В этом случае нужно обращаться к специалистам банка.

Полное досрочное погашение

Если есть желание вернуть полную сумму задолженности, то это можно сделать в любое время. Достаточно просто обратиться в офис и заплатить нужную сумму средств. При помощи интернет-банкинга можно уточнить сумму задолженности. Для закрытия договора ипотеки нужно:

• написать заявление с указанием того, что сумма остатка полностью внесена;
• к счету привязывается карта, которая должна быть закрыта после того, как заемщик полностью внесет деньги, и они будут списаны;
• оплатить долг в указанные сроки.

Заемщику будет отослано от банка письмо об отсутствии задолженности по кредиту, которое следует сохранять. Обычно соглашение подписывается со страховкой.

При досрочном погашении клиент имеет право обратиться в страховую организацию за получением неизрасходованных средств.

Заключение

В ВТБ 24 свои особенности ипотечного кредитования. Но он является крупным и надежным банком, что вызывает у клиентов доверие. Для уточнения любых вопросов по программам ипотеки достаточно обратиться в центр ипотечного кредитования или позвонить на горячую линию банка. Компетентные сотрудники смогут ответить на все интересующие вопросы.

Ставки и условия по ипотеке от ВТБ 24 в 2021 году

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2021 году привлекают заёмщиков процентными ставками, которые стали ниже средневзвешенных по показателям ипотечного рынка, крупными суммами на покупку жилища и большим выбором программ, рассчитанных на различные потребности и возможности.

Общие условия

Условия, предлагаемые ВТБ 24 для потенциальных ипотечных заёмщиков конкурентные, лояльные и рассчитаны на различные финансовые возможности и категории частных лиц. Ниже в списке отмечен ряд общих факторов при получении ипотечного кредита в ВТБ 24.

• Если физическое лицо нуждается в большей денежной сумме, чем может ему предоставить банк, повлиять на ее увеличение можно при условии привлечения поручителей. Созаемщиком может стать супруг(а) или ближайший родственник клиента. Тогда к основному пакету справок, потребуются анкета поручителя, документы, подтверждающие его личность и материальный доход.
• Во избежание лишних надбавочных процентов к годовой ставке, клиенту будет предложено оформление комплексного страхования.
• ВТБ 24 выдаёт ипотечный кредит на куплю вторичного жилья и квартир в новостроящихся домах. Выбирать желаемый объект имущества можно самостоятельно или в каталоге недвижимости банка, среди строительных компаний, являющихся его партнерами. Документы на квартиру подлежат тщательной проверке со стороны страховой компании и сотрудников ВТБ 24 на юридическую «чистоту».
• Досрочное погашение долга по ипотеке происходит без вычета за комиссию и штраф.
• На сайте ВТБ 24 (vtb24.ru) можно подробно рассчитать ипотеку. Калькулятор процентов покажет предельно — разрешенную сумму, ежемесячный платеж и размер ставки.
• Расчет и выдача кредита осуществляется исключительно в национальной валюте.
• Оценка квартиры является неизбежным условием при открытии ипотеки. Заёмщик в праве лично выбирать оценивающую компанию как в реестре и по рекомендации банка, так и за его пределами.

Список программ

Изобилие проектов по ипотечному кредитованию и привлекательные условия выдачи средств, решающих жилищный вопрос, подтверждают лидирующую позицию ВТБ 24 (первый после Сбербанка) на ипотечных торгах страны.

• Если жилая площадь в будущей квартире превышает 65 кв.м., клиент может стать участником программы «Больше метров – меньше ставка». Процент по ипотеке на готовое жилье снизиться на 0,5 пункта.
• Покупая квартиру в новостроящихся домах и на вторичном рынке по условиям проекта «Покупка жилья» заёмщик также имеет возможность подключить к ней вышеуказанный пакет. Требование то же жилищное пространство равно 65 кв.м.
• Согласно условиям рефинансирования ипотеки, минимально фиксированную ставку 9,7% обретают лица, получающие зарплату через ВТБ 24 и оформившие полную страховку. В случае отказа от последнего, ставка возрастает на 1%, а при оформлении кредита на основании двух документов еще на 0,7%.
• «Победа над формальностями» — отличительной чертой является оперативность в принятии решения при минимальном пакете документов. Но требования и условия к ней строже. Первый взнос – выше, чем у остальных (30%) и требуется оформление комплексной страховки.
• Согласно условиям предложения «Кредит под залог недвижимости», денежные средства предоставляются на приобретение квартир, участков, домов и др., числящихся в залоге у ВТБ 24 и выставленных владельцами на продажу.
• Бонус для военнослужащих, участвующих в накопительно — ипотечной системе и получающих от государства индексируемые средства, заключается в следующем. После истечения трёх лет участия в НИС, военный может внести накопленную сумму в качестве первичного платежа за жилье. На оставшуюся часть долга ВТБ 24 предоставляется заём.

Ниже указаны данные и условия всех актуальных проектов по ипотеке в ВТБ 24.

Проекты	Условия	Сумма (рубли)	Сроки (лет)
«Больше метров – меньше ставка»	Жилое пространство приобретаемой квартиры должно составлять не менее 65 кв. м.	До 30
«Покупка жилья»	Данный вид ипотеки рассчитан для купли готового вторичного жилья и квартир в строящихся домах.	От 600 тыс. до 60 млн.
«Победа над формальностями»	Быстрое время получения ипотеки при предъявлении двух документов: паспорта и пенсионного страхового полиса.	От 600 тыс. до 30 млн. для столицы, Подмосковья и СПБ; до 15 млн. – для регионов	До 20
«Ипотека для военных»	Военный, участвующий в накопительно — ипотечной системе может получить кредит на покупку как первичного, так и вторичного жилища.	До 2 млн. 220 тыс.	До 14
«Залоговая недвижимость»	Приобретение жилья, пребывающего в залоге у ВТБ 24.	От 600 тыс. до 60 млн.	До 30
«Кредит по залог недвижимого имущества»	Полученные средства можно потратить на разные цели: учёбу, приобретение жилья, товаров для дома или ремонт.	До 15 млн. в зависимости от региона проживания.	До 20
«Рефинансирование жилищных кредитов»	Только для ипотечных кредитов, выданных иными финансовыми организациями.	До 30 млн. в зависимости от региона проживания.	До 30; До 20 (по двум документам)

Процентные ставки

В 2021 году условия процентных ставок ВТБ 24 ниже среднестатистических данных и меньше чем у других финансовых организаций.

Зарплатным клиентам ВТБ 24 предоставляет льготное снижение процентной ставки. Так же заёмщик может воспользоваться программами государственной поддержки (материнский капитал и налоговые вычеты), что значительно уменьшит окончательную сумму долга и период его погашения.

В таблице предложена информация о процентных условиях на ипотеку в ВТБ 24.

Ипотечный кредит	Первоначальный взнос (%)	Ставка по кредиту (%)
Квартиры более 65кв.м.	От 20	От 9,5
Покупка первичного и вторичного жилища	От 10	От 9,7
Ипотека без формальностей	От 30	От 10,7
Для военных	От 15	От 10,9
Покупка залогового жилья	От 20	От 10
Кредит по залог	Отсутствует	От 11,7
Рефинансирование		От 9,7

Требования к заемщику и документации

ВТБ 24 предъявляет самые лояльные требования к личности, претендующей на ипотечное кредитование. Возраст заемщика должен быть как минимум 21 год, максимум 65 лет.

Снисходительные условия касаются и места регистрации клиента.

Ипотечные кредиты банк ВТБ 24 выдает трудоустроенным лицам. Общий стаж работы должен составлять более одного года, на новом рабочем месте не меньше месяца.

К документам, которые требуются в обязательном порядке, относятся:

1. Паспорт;
2. ИНН;
3. Страховой полис государственного пенсионного страхования;
4. Военный билет;
5. Заверенная ксерокопия трудовой книги;
6. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или предложенной в ВТБ 24);
7. Для зарплатных клиентов не требуется вышеуказанная документация. Банк в праве самостоятельно просмотреть все денежные зачисления;
8. Свидетельство на право открытия жилищного кредита (для военных -участников НИС);
9. Для лиц, желающих осуществить рефинансирование кредита, требуется справка по одноименной программе, содержащая сведения о самом кредите и качестве его погашения;
10. Сотрудники ВТБ 24 имеют полномочия потребовать дополнительный ряд документов на свое усмотрение.

Как взять ипотеку?

Правила выдачи кредита включают в себя несколько простых шагов и не станут обременительной операцией с тратой массы времени.

Заявка на ипотеку может быть заполнена дома на официальной веб-странице ВТБ24. Поля для введения требуют:

• информацию личного характера;
• контактные и паспортные данные;
• описание материального положения;
• сведения о желаемом кредите (сумма, тип жилища и регион покупки, срок и т.д.)

Фото форм:

Оформить ипотеку и заявку на неё можно и в банке:

• На месте происходит прием документов (при себе обязательно нужно иметь их оригиналы) и заполнение анкеты.
• После одобрения решения о выдаче ипотечного кредита, клиент обязан определиться с покупаемой недвижимостью и явиться в отделение ВТБ 24 для подписания кредитной документации.

Сколько рассматривает заявку ВТБ 24?

Срок рассмотрения заявки и принятие вердикта не превышает трёх – пяти дней (программа «ипотека без формальностей» — сутки). Положительное решение о выдаче кредита действительно на протяжении четырёх месяцев.

Источник https://vtbpro.com/ipoteka/ipoteca-vtb-24/

Источник https://allvtb24.info/ipoteka/usloviya/

Источник

Источник