Где лучшие условия при оформлении ипотечных кредитов, нюансы выгодной ипотеки и ТОП банков с низкими %

Что можно считать выгодной ипотекой, как выбрать самый выгодный ипотечный кредит – этими вопросами задаются многие жители страны. Ниже приводится обзор лучших предложений банковского сектора, рассказывается об условиях, на которые нужно обратить пристальное внимание, и приводятся нюансы ипотечного кредитования.

Благодаря ипотеке многие люди получают возможность приобрести жилье. Не у всех есть опыт в сфере покупки недвижимости и осуществления ипотечного кредитования. К подбору недвижимости и ипотеки нужно отнестись с максимальной серьезностью. От этого будет зависеть выгода и безопасность всей процедуры. Взять ипотечный кредит в банке на максимально выгодных условиях можно после того, как будут изучены все детали этой сделки.

Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

Ипотечное кредитование обрело по-настоящему большую популярность. Только за последние десятилетия с его помощью приобрели недвижимость сотни тысяч людей. Обилие предложений от различных банков не дает человеку понять, что именно выбрать.

Важно знать! Есть несколько критериев, по которым можно судить о выгодности ипотеки. В первую очередь нужно обращать внимание на то, какие условия выдвигает банк и на время, которое предоставляется на выплаты. Все это необходимо знать, чтобы знать где получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Основные особенности займов под залог недвижимости

Перед тем, как определяться с тем, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с ее основными положениями. Каждый человек должен уделить этому особое внимание. Без знания о том, какие обязанности и права есть у сторон договора, невозможно найти выгодный вариант.

Стоит определиться с главными характеристиками этой процедуры, чтобы понять, где взять выгодно кредит. Среди них можно выделить:

• целевой характер;
• ограниченное время;
• залог недвижимости.

Перечисленное характерно для предоставления любой банковской ипотеки. Целевой характер означает то, что денежные средства выдаются именно на приобретение недвижимости. Это отличает ипотечное кредитование от обычного.

Также определяются сроки, за которые человек должен погасить задолженность с процентами. Для каждого банка характерны свои проценты. Чем они меньше, тем предпочтительнее считается заключение договора.

Еще одной важной чертой является залог недвижимости. Это означает, что до момента окончательной выплаты, человек не может продавать или дарить квартиру. Если выплаты перестанут поступать, то банковские работники предпримут серьезные меры и лишат человека собственности.

Из-за своих особенностей ипотечный кредит обладает следующими неоспоримыми преимуществами:

• гибкие сроки и маленькие выплаты;
• предоставление различных программ, среди которых каждый сможет найти подходящий вариант;
• низкие требования к заемщику.

Взять ипотечный кредит может практически каждый. Даже при малом уровне достатка можно оформить сверхдлительный вариант на 25 лет. Таким образом можно будет получить недвижимость в новостройке.

Помимо преимуществ, у данной процедуры есть недостатки. В первую очередь они связаны с большой переплатой. За 10-25 лет человек заплатит огромные проценты, но следует помнить, что альтернативы, которая предоставляла бы такие же сроки, нет.

Несмотря на то, что у кредита низкий порог требований, просто так получить его не получится. Многие банки сразу определяют, кому можно взять ипотеку.

Они выдвигают список требований, которым должен соответствовать заемщик:

• положительная кредитная история во всех банках;
• возраст больше 21 года;
• стабильный доход;
• возраст не старше 50-60 лет.

Каждое банковское учреждение внимательно обращает внимание на эти критерии. Если человек не будет им соответствовать, то они вправе отказать.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Зная основные особенности кредитования, можно легко лично определить в каком банке лучше взять ипотеку. Но стоит понимать, что понятие выгоды у всех разное. Для некоторых максимально выгодным предложением будет кредит без первоначального взноса. Для других выгодным показателем считается низкий процент. Стоит отметить, что даже самые минимальные проценты предлагают переплату в 1.5-2 раза больше изначальной суммы.

Совет! Чтобы получить выгодный ипотечный кредит потребуется определиться с несколькими деталями. Во-первых, с текущим бюджетом, во-вторых, с желаниями. Если квартира нужна срочно, то лучше всего делать выбор в пользу ипотеки без первоначального взноса. Но такое существенно повлияет на конечную сумму. Рациональнее накопить денег и оплатить часть квартиры, чтобы была возможность снизить процент и ежемесячные выплаты.

Современные банки предлагают самые разные варианты. Людям следует использовать всевозможные выгоды. Для снижения суммы может использоваться материнский капитал. С его помощью можно оплатить часть стоимости квартиры. Также предлагаются различные льготы и другие удобства для отдельных граждан.

У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях?

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготы при кредитовании. Они помогут взять кредит ипотеку на максимально выгодных условиях. Льготы заключаются в снижении ставки и так называемых кредитных каникул. Кредитные каникулы означают, что человек в течение определенного времени может не оплачивать задолженность.

Льготные условия предоставляются не всем, среди людей можно выделить следующие категории:

• молодые семьи;
• молодые квалифицированные специалисты (в том числе учителя и работники исследовательских центров);
• военные;
• многодетные семьи.

Материнский капитал предоставляется молодым семьям, у которых имеется ребенок. С каждым годом он увеличивается. Уточнить конкретную сумму и то, как правильно ее использовать, можно у специалистов. Также можно воспользоваться интернетом, чтобы прочитать нормативно-правовые акты и федеральные законы, в которых есть информация об этом виде поддержки. О том, какую ипотеку выгоднее взять молодой семье подскажут брокеры. Они занимаются подбором выгодных решений для своих клиентов.

Каждому человеку потребуется доказать, что он имеет льготы. Для этого нужно предоставить небольшое количество документов. Проблем с этим практически никогда не возникает. После предоставления бумаг, банк расскажет о том, на что можно рассчитывать. Самая низкая ипотека связана с оплатой части суммы за счет льгот. Получить ее может лишь часть людей.

Мнение эксперта! Если человек находится в числе льготников, то он может рассчитывать на большую экономию. Ему будет доступна самая дешевая ипотека, но при этом могут быть некоторые ограничения. Иногда для людей, имеющих льготы, предоставляется жилье только от конкретных строителей. Нет возможности свободно выбирать квартиру по всему городу от разных застройщиков. Более того, ипотека зачастую оформляется на этапе строительства, поэтому человеку требуется участвовать в ДДУ и ждать окончания стройки. С одной стороны, это очень выгодно, с другой, заселиться в квартиру сразу же после приобретения не получится.

Льготы предоставляют возможность получить самый низкий процент по ипотеке. Если человек находится в категории льготников, то пользоваться поблажками просто необходимо. В некоторых случаях удается сэкономить больше миллиона рублей. Ограничения на покупку выдвигаются не всегда, поэтому могут остаться только преимущества.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание

Если у человека есть желание получить максимально выгодный вариант, то необходимо обращать внимание на каждую деталь. При этом есть список вещей, на которые нужно обратить внимание в первую очередь. Чтобы понять, где выгоднее кредит, необходимо обратить внимание на:

Условие 1. Валюта кредита

После первоначального взноса стоит обратить внимание на валюту, в которой будет осуществляться выплата. Многие банковские учреждения предоставляют выбор. До недавнего времени достаточно выгодным решением было кредитование в долларах. Выплачивая сумму в этой валюте, удавалось сэкономить деньги. Сейчас курс валют очень нестабилен, поэтому ипотека может быть только в рублях.

Интересный факт! Лишь для малого процента людей выгоднее будет приобретать квартиру посредством иностранной валюты (работники, зарплата которых в долларах или евро).

Самая выгодная ипотека в каком банке 2017 это вопрос, которым задаются многие люди. Чтобы на него ответить, потребуется учесть и другие моменты. Стоит отметить, что человек производит фиксированные выплаты и инфляция не влияет на них. Поэтому длительная ипотека иногда считается очень выгодной.

Условие 2. Величина первоначального взноса

В первую очередь необходимо обратить внимание на первоначальны взнос. Обычно все банки предлагают заплатить разную сумму. Она может варьироваться от 10 до 30%. Рекомендуется платить как можно больше, чтобы снизить процентную ставку. Для первоначального взноса могут использоваться накопления, также подойдет материнский капитал. Чем больше человек заплатит вначале, тем легче и проще будет оплачивать кредит в будущем. Самый выгодный ипотечный кредит обладает гибкой системой, то есть может настраиваться под требования конкретного человека. К сожалению, не все банки имеют достаточное количество разных видов кредитования.

В некоторых банках есть возможность обойтись без первоначального взноса. Но стоит помнить о том, что в дальнейшем все равно потребуется выплачивать эти деньги. Каждый сам выбирает сколько ему платить вначале и стоит ли это делать. Главное, чтобы сумма первоначальной выплаты была не ниже установленных банком норм.

Условие 3. Процентная ставка

Основной критерий, на который необходимо обращать внимание, по мнению людей, — годовой процент. При рекламе многие банковские учреждения говорят именно об этом показателе. Чем он будет ниже, тем выгоднее для человека. Но на самом деле он играет не такую важную роль. Многие банковские работники акцентируют на нем внимание, чтобы отвлечь человека от других важных деталей. Низкие ставки по ипотеке предпочтительны, но требуют внимательности и изучения других деталей.

Важно знать! Специалисты рекомендуют изучать внимательно другие аспекты договора, если банк предлагает слишком низкий процент. В данный момент нормой считается 12-15% годовых. Если этот показатель значительно ниже, то речь может идти о мошенничестве или сокрытии важных деталей. О том, где взять ипотечный кредит задумываются многие. Лучше всего делать выбор в пользу проверенного банка со средней ставкой.

Не стоит на слово верить работникам банка. Они могут получать выгоду с комиссий, которые не всегда изучаются заемщиком. В конечном итоге сумма выплат может быть такой же, как и у конкурентов, которые предлагают более высокую ставку. Годовой процент — критерий, которому нужно уделять внимание, но не делать на него основной упор.

Условие 4. Размер прочих комиссий

Различные комиссии возникают на всех этапах отплаты. Банки обременяют человека разными комиссиями. Следует внимательно изучать этот момент, так как он влияет на конечную сумму выплаты. Банки могут идти на хитрости, заманивая клиентов более низкой процентной ставкой, но при этом повышая скрытые комиссии.

Наиболее распространена оплата за оформление и выдачу ипотеки. Она выдвигается как обязательное требование на начальном этапе и составляется от 1 до 5%. Она относится к дополнительным видам комиссии. Многие люди не обращают внимание на нее. Помимо нее, можно выделить следующие скрытые обременительные детали:

• ежемесячная комиссия за ведение счета;
• дополнительный платеж за предоставленные услуги.

Банки не имеют право скрывать дополнительные платежи, но при этом они не акцентируют внимание на них. Многие люди забывают об этом, тем самым попадая в ловушку. Взять выгодно ипотечный кредит можно только после изучения договора. Потребуется вычитать каждый пункт и посчитать разницу между комиссиями и процентной ставкой.

Если человек видит сниженную процентную ставку, то в первую очередь он должен обратить внимание на другие комиссии. Многие банки таким образом компенсируют потери и остаются в большом плюсе. Уточнять детали можно удаленно посредством звонка по телефону.

Условие 5. Наличие страховок и размер платежей по ним

При ипотечном кредитовании выдвигается несколько требований со стороны банка и законодательства. Обязательным является страхование платежей по кредиту. Также банк может выдвигать свои личные требования о страховке.

Таким образом можно выделить следующие виды страховки от банка, которые могут присутствовать при оформлении:

• страхование здоровья;
• страхование недвижимости;
• страхование работоспособности.

Эти пункты являются необязательными, но многие банки стараются склонить человека к их использованию. Страховка помогает банковскому учреждению быть уверенным в том, что оно получит назад предоставленные заемщику деньки.

О том, в каком банке взять ипотеку, можно говорить только после изучения деталей. Рекомендуется оформлять кредитование в банках, которые минимально обременяют человека различными страховками и дополнительным платежами.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

В некоторых случаях люди желают расплатиться с ипотекой заранее. Обычно о таких возможностях известно до оформления сделки, поэтому об условиях досрочного погашения необходимо интересоваться заблаговременно. Делая это на этапе поиска, можно уберечься от проблем в будущем.

Банки не всегда рады тому, что человек имеет возможность погасить задолженность заранее, так как они лишаются прибыли. Из-за этого они выдвигают дополнительные обязательства в виде запрета досрочного погашения до определенного момента, а также комиссии на это действие. Некоторые банки максимально мягко относятся к досрочной выплате, другие придумывают серьезные ограничения. Ипотека самая выгодная не может быть ограничена этими требованиями.

Хороший банк предлагает два способа внесения излишней оплаты:

• частичное погашение с пересчетом процентов;
• полное погашение и закрытие ипотечного кредита.

Стоит делать выбор в пользу учреждений, которые дают эту возможность. Даже если на момент заключения договора у человека нет лишних денежных средств, за период оплаты может все кардинально измениться, и появится возможность досрочного погашения.

Досрочное погашение выгодное действие, но не у всех получается его осуществить. При уточнении деталей не стоит забывать про этот пункт. Обычно консультанты банка напрямую говорят о том, как реализована эта возможность и какие имеются ограничения.

Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас

В данный момент в России протекает серьезный кризис, который вызван санкциями. Из-за этого многие сферы пострадали, покупать товары становится невыгодно. Кризис не обошел стороной и различные кредиты, поэтому появились вопросы о том, где лучше взять ипотеку и стоит ли это делать.

Интересно! Различные банки из-за кризиса подняли процент, поэтому ежемесячные выплаты увеличились. Рекомендуется максимально тщательно выбирать банковское учреждение, чтобы получить выгоду. Как правило, самые низкие ставки по ипотеке предлагают банки, которые еще не успели завоевать репутацию. Оформлять кредит у них большой риск, но при успехе удастся сильно сэкономить.

Если говорить о конкретных видах ипотечного кредитования, то не все из них являются выгодными. Многие работники банков предлагают оформить совершенно неприемлемый вариант, который приведет к большим потерям денежных средств.

Один из примеров — долларовая ипотека. Совсем недавно люди оформляли ипотеку в долларах, чтобы получить низкий ипотечный кредит. Ставка была очень выгодной. Но после кризиса курс доллара взлетел в 2 раза. Теперь заемщики имеют огромную проблему, так как банки не собираются идти на встречу и использовать конвертацию в рубли. Сейчас ни под каким предлогом не стоит соглашаться на данный вид кредита.

Предоставленный выше пример знают многие люди, но эксперты говорят о том, что есть еще множество других «выгодных» способов, которые могут привести к колоссальным проблемам.

Плавающая процентная ставка

О том, какой кредит самый выгодный задумывается множество людей. Работники банков часто рекомендуют делать выбор в пользу кредита с так называемой плавающей ставкой. В банковских учреждениях говорят о том, что это очень выгодно, потому что процентная ставка изменяется, исходя из условий на рынке.

Эксперты говорят об оформлении такой ипотеки, как об очень невыгодном решении. Плавающая ставка представляет угрозу для любого заемщика. Зачастую она меняется только в большую сторону, о выгоде не может быть и речи. Если у человека возникает вопрос о том какую ипотеку выгоднее взять в 2017, то можно с уверенностью сказать, что это не кредитование с плавающей ставкой.

Плавающая ставка не выгодна из-за того, что она привязана к экономике. В данный момент в стране проходит кризис. Эксперты говорят, что в ближайшее время ничего не изменится. Возможно, в будущем самая дешевая ипотека будет та, которая оформляется по плавающей процентной ставке, но сейчас это не так.

Снижение процента по ипотеке в будущем

Еще один вид кредитования с так называемой первоначальной комиссией обещает в будущем снижение процентов. Работники банков говорят, что произойдет это из-за того, что человек выплатит небольшую комиссию. Многие люди сразу же начинают интересоваться, где лучше взять ипотечный кредит, который предоставляет эту возможность.

Эксперты часто рассказывают о том, как этот вид кредитования применяется на практике. Человеку нужно оплатить огромные комиссии, которые могут составлять от 2 до 7% от суммы , взятой в ипотеку.

Работники банковских учреждений предоставят расчеты о том, как это поможет снизить процент. Процент будет действительно снижен, но деньги, которые использовались для комиссии, могли быть применены для досрочного погашения.

Важно знать! Если действовать вторым способом, то можно на последних этапах выплат досрочно закрыть ипотеку. Комиссионная выплата снижает процент, но не уменьшает сроки, поэтому считается невыгодной. Если человек интересуется, где выгоднее брать кредит, то для него есть множество вариантов во многих банках. Ипотека низкий процент на длительное время менее выгодна, чем досрочное погашение.

Рефинансирование ипотеки

Когда у людей возникает вопрос о том, где взять ипотеку под низкий процент, то некоторые отвечают им, что нужно брать комбинированный ипотечный кредит. Данный вариант действительно может быть выгоден, но не для всех. Его особенностью является то, что при заключении договора будет выставлена одна ставка, а после прохождения определенного периода она будет перечитана в соответствии с указаниями центрального банка.

Невозможно точно предугадать в какую сторону изменится ставка в будущем. Она может быть уменьшена или увеличена. Еще одним моментом является то, что человек вначале оплачивает проценты банку, а после приступает к выплатам по основному долгу. На снижение ставки может потребоваться время. Даже если это произойдет, низкая ставка может прийтись на момент, когда человек выплачивает задолженность по основной сумме.

Это означает, что никакой выгоды от этого не будет. Реверсирование может быть выгодным, но рекомендуется избегать его. Оно больше похоже на игру в лотерею. Не все люди выйдут победителями при оформлении комбинированной ипотеки. Если человек уверен в том, что рефинансирование хорошее решение, то потребуется внимательно изучить детали, чтобы понять в каком банке выгоднее ипотека с такой возможностью.

На вопрос о том, в каком банке выгоднее брать ипотеку, эксперты говорят, что, помимо банка, необходимо тщательно выбирать вид ипотечного кредитования. Это значит, что каждое банковское учреждение способно предоставить как выгодные, так и невыгодные варианты. Сделать правильный выбор можно, основываясь на личных требованиях. Есть виды кредита, которые в большинстве случаев приведут к проблемам.

Они были перечислены выше, использовать их не рекомендуется. Самый выгодный процент по кредиту это тот, который является стабильно низким на протяжении всего времени.

В каком банке самая выгодная ипотека обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку

Многие люди хотят получить топ лучших банков, чтобы меньше уделять времени на поиск. Рекомендуется воспользоваться топом, но не следовать слепо указанным данным. Сказать однозначно, в каком банке самая дешевая ипотека — невозможно. Однако люди могут воспользоваться топом, чтобы позже самостоятельно выбрать из него лучший вариант, исходя из индивидуальных потребностей.

Лучшие банки по ипотеке часто сменяют друг друга. За актуальной информацией необходимо следить самостоятельно. Банки быстро меняют свои программы, поэтому уточнять все нюансы необходимо при личном обращении к ним. Возможно, при уточнении данных удастся выбрать более выгодный вариант. Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно внимательно сравнить программы от популярных банков.

Факт! Большинство из перечисленных банков предлагают и другие варианты ипотеки, которые распространяются на покупку вторичного жилья. Ипотека вторичка самый низкий процент может быть получен только банке с хорошей репутацией.

Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее определяется после детального изучения банков. Не все хотят работать со вторичной недвижимостью, поэтому выбор банковских компаний несколько сужается. Это упрощает поиск, но не дает широкого выбора, как в случае с новостройками.

Где выгоднее взять ипотеку в 2017 году — очень сложный вопрос. Ответ на него каждый человек ищет сам. Банки часто предоставляют различные программы, которые могут подойти определенным заемщикам. Но стоит помнить, что любое учреждение действует в своих интересах. Нужно быть максимально внимательным, чтобы найти действительно выгодные условия ипотеки.

Почему банки могут отказать?

В некоторых случаях люди сталкиваются с отказом в предоставлении ипотечного кредита.

Мнение эксперта! У человека, которому отказал банк, есть два пути: устранить критерии отказа или обратиться в другое учреждение. В любом случае потребуется избавиться от самых явных недостатков. Без первоначального взноса или с отсутствием постоянных доходов невозможно рассчитывать на ипотеку с низкой ставкой.

У людей может возникать вопрос, где лучше брать ипотеку, чтобы не получить отказ. Некоторые банковские учреждения нетребовательны к своим клиентам, но их условия считаются менее выгодными. Желательно соответствовать минимальным требованиям банков, чтобы была возможность оформить выгодный кредит.

На какие виды жилья распространяется ипотека

Многие люди при помощи ипотечного кредитования подбирают себе жилье в новостройке. Но с его помощью можно приобрести и другие виды недвижимости, среди которых находятся:

• квартиры на вторичке;
• частные дома;
• таунхаусы.

Ипотечный кредит распространяется практически на любой вид жилья, который может быть взят в залог. Именно это является главным критерием всех банков. Некоторые организации могут отказать в кредитовании, основываясь на низкой стоимости жилья. У каждого банковского учреждения есть минимальная сумма оформления ипотечного кредитования.

Многих интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Она востребована из-за того, что квартира на вторичке стоит гораздо дешевле, а это значит, что можно буде сократить выплаты или сроки кредитования. Также не для всех людей важно приобретать новую недвижимость, поэтому некоторые делают выбор именно в пользу вторичного жилья. Если потратить время на изучение деталей, то можно найти практически идеальный вариант по очень низкой цене.

Достаточно часто можно услышать вопрос, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье. В первую очередь необходимо найти банк, который готов предоставить кредит на вторичную квартиру. Критерии выбора точно такие же, как и при любом другом кредитовании. Стоит отметить, что большинство популярных банков предоставляют возможность оформить программу для вторичного жилья. Процентная ставка и сроки примерно такие же, как и при оформлении программы для новостройки.

Помощь от брокеров

Не все люди могут самостоятельно найти выгодное решение, даже если они получат нужные знания. В некоторых случаях у человека просто нет времени на поиск подходящего банковского учреждения. В решении этих проблем помогут брокеры.

Факт! Многие люди легко могут позволить себе брокеров, чтобы избавиться от чрезмерной нагрузки при выборе квартиры. После этого появится возможность больше времени уделять на выбор самого жилья, его качеств и других деталей. Взять кредит выгодный процент можно только при очень большом количестве свободного времени.

Чтобы воспользоваться помощью брокера, потребуется найти специализированную брокерскую организацию. В Москве с этим не возникнет абсолютно никаких проблем. Более того, такие агентства распространены по всей России. После обращения человек получит информацию, в каком банке самая выгодная ипотека.

Если с поиском организации возникли проблемы, то можно воспользоваться брокером, который работает в одиночку. С уверенностью можно сказать, что в абсолютно любом городе можно найти такого человека. При выборе стоит обращать внимание на репутацию человека. Репутация играет важную роль и при выборе организаций. При помощи интернета можно легко найти отзывы о работе крупных компаний.

Отзывы о банках

Достаточно популярный способ найти выгодное решение — воспользоваться отзывами. Они помогут получить ответ на вопрос, как выгодно взять ипотеку на квартиру. Ежедневно в интернете люди оставляют тысячи отзывов о работе банков. Достаточно часто они касаются именно ипотечного кредитования.

Найти отзывы можно на специализированных форумах и площадках, которые созданы специально для их оставления. Более того, на таких ресурсах каждый сможет поучаствовать в живом общении с другим человеком, который выбирает ипотеку или уже успешно за нее заплатил. Получив реальный опыт от других людей можно будет понять, где лучше заключить кредитный договор.

Нужно уметь работать с отзывами и читать их только на независимых площадках, которые предоставляют защиту от большого размещения лживой информации. Это поможет получить только правду. Ипотека как лучше советы бывалых находятся только на контролируемых сайтах, которые проверяют подлинность отзыва. Совместив все способы изучения аспектов и деталей кредитования, можно найти максимально выгодный вариант в кратчайшие сроки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В ходе оформления ипотеки у каждого человека формируются одинаковые вопросы. Независимо от знаний, людей интересует, где выгоднее взять ипотеку и что для этого нужно сделать. В интернете крайне мало информационных статей, которые бы содержали в себе ответы на все вопросы сразу. Не у всех людей есть время на поиск информации, поэтому ниже даны ответы на самые распространенные вопросы, которые связаны с ипотекой в России.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Самый первый вопрос, который посещает людей на эту тему — как выгоднее купить квартиру в ипотеку. В первую очередь нужно провести детальное исследование программ, которые доступны человеку в банках его города. Нужно выбирать абсолютно все банки, постепенно оставляя только лучшие варианты.

Важно знать! Оценка производится по основным критериям, а именно: по первоначальному взносу, сумме займа, срокам выплаты, годовой ставке. Основные детали не раскрывают всей информации, они лишь заинтересовывают человека. После того как они будут изучены, каждый человек должен приступать к более детальному осмотру мелких условий.

Критериев, на которые нужно обращать внимание, масса. Среди менее популярных можно выделить:

• комиссии;
• страховку;
• дополнительные выплаты.

Если внимательно относиться к процедуре оформления, то можно получить экономичный для бюджета вариант, который не принесет проблем в будущем.

Помимо обращения внимания на детали договора, есть и другие способы получить выгодные условия по ипотеке. Можно воспользоваться услугами банка, с которым уже велось сотрудничество. В таком случае можно рассчитывать на более низкую ставку и лояльное отношение. Хорошая кредитная репутация поможет заключить ипотечный договор без предъявления большого количества различных бумаг.

Рассчитывать платеж нужно таким обр азом, чтобы он не превышал 40-50% зарплаты человека или общего бюджета семьи. Также можно обращаться за помощью в специальные агентства, более того, при помощи интернета сделать это можно удалено. В некоторых случаях одной консультации достаточно для того, чтобы понять, как действовать дальше.

Рекомендация! Еще один способ получить максимально экономный кредит — внести крупный первоначальный взнос. Если человек готов заплатить больше 40% за недвижимость, то банки предоставят ипотеку с самым низким годовым процентом.

О том, в каком банке выгоднее брать кредит на недвижимость задумывается множество людей. К сожалению, не все могут уделить этому внимание, поэтому некоторые заключают невыгодные сделки.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Помимо ипотеки, для покупки жилья можно оформить и потребительский кредит. Дилемма об ипотечном и потребительском кредитовании мучает многих людей. В некоторых случаях потребительский вариант будет предпочтительнее.

50% общей суммы. В остальных случаях выбирается обычное ипотечное кредитование.

Ипотека выгодные предложения от банков всегда можно найти, если у человека есть немного свободного времени. Это касается и потребительского кредитования. В одном банке могут предоставляться как потребительские, так и ипотечные кредиты.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Ипотека где выгоднее взять — главный вопрос для большого количества людей. По всему миру эта процедура широко распространена. Людей в России волнует то, как обстоят дела за рубежом. Многие знают, что в России кредитование не самое выгодное.

За всю историю человечества самые лучшие варианты ипотечного кредитования несколько раз предоставлялись в Чехии. В 2016 году она установила рекорд, предоставив возможность оформить процедуру со ставкой 1.89%. Она побила собственный рекорд, который был установлен за год до этого. При этом ставка около 2% доступна огромному количеству людей, проживающих в этой стране. Условий выгоднее этих не предоставляет ни одно крупное или маленькое государство.

Чуть больше 2% предлагают следующие страны:

• Швейцария;
• Англия;
• Германия;
• Австрия;
• Финляндия.

Многие европейские страны стали отличным примером для других. Жители этих государств мало задумываются о том, в каком банке выгодно брать кредит. Маленький процент по ипотечному кредитованию является отличным показателем уровня жизни. Многим людям из европейских стран доступно невероятно выгодное ипотечное кредитование.

В России нужно хорошо постараться, чтобы найти банковское учреждение, которое предост авит ставку в 10%. Где выгодно взять ипотечный кредит — это то, о чем задумывается огромное количество людей, живущих в РФ. Лишь немногим удается приобрести собственность при помощи наличных денег, тем самым избежав длительного сотрудничество с банками.

Заключение

О том, где лучше взять ипотеку на квартиру так или иначе потребуется задуматься большинству людей. Накопить на недвижимость очень сложно. Также это считается нерациональным (при среднем заработке). Связано это с тем, что с каждым годом увеличивается инфляция, которая приводит к обесцениванию денег. Ипотека позволяет приобрести квартиру, оплачивая за нее фиксированную сумму, при этом появляется возможность сразу начать жить в ней.

Мнение эксперта! Как выгодно купить квартиру в ипотеку становится понятно, если есть время на изучение аспектов. Если этого времени нет, то единственное решение — обращение к квалифицированным брокерам. Они помогут решить все проблемы, при этом стоимость их работ гораздо дешевле, чем у риэлторов. Брокеры обходятся в 20-50 тысяч рублей. Они смогут гарантировать подбор банка и вида ипотеки под требования, которые озвучит человек.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

«За» и «против» ипотечного кредитования, как взять ипотеку на максимально выгодных условиях

Для подавляющего большинства граждан, не имеющих собственных квадратных метров, ипотека — это единственный способ приобрести жилье. Стоимость квартир на сегодняшний день, особенно в крупных городах, довольна высока. Так, стать обладателям своей недвижимости, к примеру, начинающему специалисту или молодой семье без поддержки практически невозможно. Однако даже в такой ситуации некоторых может мучить вопрос, стоит ли брать ипотеку, если арендовать жилье на первый взгляд кажется гораздо проще. В этом непростом деле нам и предстоит разобраться.

Чем отличается ипотека от обычного потребительского кредита

Ипотеку сегодня предлагает большинство банков. Она представляет собой ссуду, выдаваемую лицу под залог приобретаемой или иной недвижимости, имеющейся в собственности у заемщика. Чтобы разобраться, насколько может быть выгоден ипотечный кредит, стоит для начала дифференцировать его от обычных целевых займов. Так, можно выделить несколько существенных отличий:

1. Сумма заемных средств. Безусловно, порядок сумм ипотечного кредита и обычной ссуды существенно отличается. Так, очень сложно получить взаймы достаточно крупную сумму. Как правило, она может быть не более 3-х миллионов, кроме того, заемщику нужно сильно постараться, чтобы его заявка была одобренной. В большинстве же случаев оптимальный порядок сумм на потребительские нужды колеблется в пределах 300 – 500 тысяч рублей. С ипотечным кредитом дело обстоит иначе. Вполне реально получить одобрение и на суммы свыше 10-ти, а порой и 20-ти миллионов рублей (в зависимости от объекта недвижимости, наличия или отсутствия обеспечения и многих других факторов).
2. Залоговое имущество. Еще одно существенное отличие. Если в потребительском кредитовании залог необязателен, то при оформлении ипотеки в залог идет как минимум приобретаемый объект недвижимости, а в некоторых случаях – и дополнительное жилье, уже находящееся у заемщика в собственности. При этом если в первом случае в качестве обеспечения можно использовать, к примеру, автомобиль, то во втором рассматриваются исключительно квадратные метры.

Кроме того, есть еще некоторые нюансы, по которым два этих банковских продукта могут отличаться друг от друга. К примеру, использовать средства «материнского капитала» можно исключительно при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса либо закрытия части существующего долга. На погашение других финансовых продуктов использовать данный сертификат нельзя.

Аренда или приобретение на заемные средства: что выбрать

Отличия данного вида кредита от остальных банковских продуктов теперь вполне ясны. Но выгодна ли ипотека в сравнении с арендой жилья? Безусловно, невозможно однозначно ответить на этот вопрос, все сугубо индивидуально. Тем не менее некоторый анализ все же может помочь принять правильное решение.

Во-первых, необходимо понимать, что арендуемое жилье, даже если проживать в нем несколько лет подряд, никогда не станет вашим. Совсем другое дело, когда мы покупаем квартиру, пусть даже используя банковские денежные средства. С момента подписания договора заемщик становится полноправным хозяином и владельцем недвижимости, может прописаться туда сам и оформить прописку своих близких. В то время как на съемной квартире оформление прописки не предполагается, а условия аренды либо жизненная ситуация владельца недвижимости могут измениться в любой момент, после чего придется искать другое жилье.

Для некоторых аренда также может иметь ряд преимуществ. К примеру, чтобы проживать в хорошо обставленной и отремонтированной квартире, нет необходимости иметь каких-либо существенных денежных сбережений как в случае с первоначальным взносом в банк и последующим возможным ремонтом. Кроме того, особо свободолюбивые граждане, жаждущие постоянной смены обстановки, ценят съемное жилье за мобильность и возможность быстро менять место жительства и не быть привязанным к одному району, городу или даже стране.

Таким образом, каждый из вариантов может иметь как плюсы, та и очевидные минусы. Все будет зависеть от конечной цели. Если рассматривать недвижимость с позиции долгосрочной перспективы всерьез и надолго, имея при этом постоянный стабильный доход и некоторые накопления, безусловно, оформление ипотеки – лучший вариант. В остальных случаях, возможно, пока больше подойдет именно аренда.

Ипотека: ее плюсы и минусы

Востребованность этого вида кредита растет, что в немалой степени влияет и на постоянное снижение размера процентной ставки. Однако многие до сих пор считают ипотеку своеобразной «кабалой». Чтобы разобраться, правы ли противники этого кредита, необходимо подробно рассмотреть плюсы и минусы ипотеки.

Основные преимущества

На основании многочисленных отзывов клиентов к плюсам можно отнести:

1. Возможность приобрести жилье, имея на руках всего лишь от 10% его общей стоимости (размер первоначального взноса в некоторых банках колеблется от 10% до 30%);
2. Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя сразу после подписания договора купли-продажи, даже несмотря на накладываемое обременение.
3. В случае с потерей постоянного источника дохода (увольнение, сокращение, временная нетрудоспособность и пр.) можно воспользоваться программой реструктуризации либо рефинансирования долга.
4. Возможность воспользоваться одной из государственных программ поддержки (помощь молодым семьям, социальная или военная ипотека, использование материнского сертификата);
5. Срок ожидания получения квадратных метров в собственность минимален. Получение недвижимости таким способом возможно сразу после полного завершения процедуры оформления (пара-тройка месяцев) и не идет ни в какое сравнение со сроками в случае с постепенным накоплением денежных средств, которое может длиться годами. Если у клиента уже есть на примете подходящая недвижимость, ему остается только подать все необходимые документы, дождаться положительного решения банка и приступить к процедуре оформления.
6. Можно рассчитывать на налоговый вычет и вернуть часть уплаченных государству средств. Так, если гражданин воспользовался ипотечным предложением, он в праве уплачивать налоги не с полной суммы получаемого дохода, а только с той его части, которая осталась после вычета размера ежемесячного платежа.

Воспользовавшись этим кредитом, можно продолжить накопление, откладывая часть денежных средств на досрочное погашение. Подобные разовые выплаты помогают уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок ипотеки. Кроме того, ипотечная процентная ставка в последние несколько лет ежегодно снижается, достигая рекордных показателей, благодаря чему заемщики имеют возможность регулярно переоформлять свой кредит.

Список возможных недостатков

Однако, несмотря на очевидные сильные стороны данного вида кредитования, слабые не стоит игнорировать. Задумываясь о том, нужно ли брать этот кредит, необходимо взвесить свои возможности. К основным недостаткам можно отнести:

1. Увеличение конечной стоимости приобретаемого жилья (за счет выплачиваемых в течение нескольких лет банковских процентов).
2. Наличие дополнительных расходов. Среди них можно выделить: ежегодную страховку (как непосредственно недвижимости, так и жизни заемщика); оплату услуг агентства, оценивающего жилье перед приобретением; комиссии за оформление, за рассмотрение заявки, за вывод средств и т.п. Безусловно, какие-то комиссии можно оспорить, к примеру, оформлять страхование жизни отнюдь не обязательно, тем не менее страховка недвижимости, как правило, – обязательный пункт при заключении договора, отказаться от которого невозможно.
3. Получение обязательного согласия банка на любые манипуляции, связанные с купленной недвижимостью (перепланировка, продажа, дарение, обмен и пр.);
4. Жесткие требования, предъявляемые к заемщику (стабильный доход; определенный возраст; стаж работы; наличие детей или лиц, находящихся на иждивении; и пр.).

Развеиваем мифы

Подобные минусы порождают множество мифов, из-за которых те, кому доступна ипотека, опасаются связываться с этим видом кредита. Однако для того мифы и существуют, чтобы их развеивать. Вот только некоторые из самых распространенных.

Так ли страшна сумма переплаты

Многих пугает конечная сумма, которую необходимо будет выплатить банку. Но, проанализировав данные рынка недвижимости, можно понять, что стоимость квадратных метров неуклонно растет, а значит, цена приобретенной благодаря ипотечному кредиту квартиры к моменту окончательного погашения наверняка станет еще больше (из-за инфляции и множества других факторов).

Таким образом, даже с учетом итоговой переплаты такая недвижимость может оказаться весьма выгодным приобретением и стоить гораздо дороже своей первоначальной цены в момент покупки. В дальнейшем, если возникнет желание продать данный объект, существенную часть выплаченных средств можно будет вернуть.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Нередко те, кто брал ипотеку, считают, что данный кредит можно оформить всего один раз. Однако это не так. Количество ипотечных кредитов, выдаваемых одному лицу, не ограничено и зависит исключительно от его платежеспособности, а не от желания банков.

Кредитные организации не будут отказывать в новом займе надежному заемщику, даже если действующий ипотечный кредит еще не погашен. Если уровень дохода такого клиента позволяет воспользоваться еще одной или даже несколькими такими возможностями – банк будет только рад. Хотя, безусловно, далеко не каждый гражданин способен позволить себе подобную «роскошь», уровень ежемесячных денежных поступлений должен быть весьма высоким.

Кроме того, можно продать недвижимость, взятую ранее в ипотеку, а через какое-то время оформить новый ипотечный займ. Подобным способом часто пользуются семьи, желающие «расширить» жилплощадь и получить больше комнат.

Реально ли продать ипотечную жилплощадь

Некоторых клиентов может также смущать весьма длительное обременение, которое представляет собой ипотека. Стоит ли брать подобный займ, если потом эту недвижимость нельзя будет продать до момента окончательного погашения? На самом деле на практике все выглядит гораздо проще. Получив согласие от банка, можно реализовать квартиру одним из двух вариантов:

• продать жилье за наличные (и погасить этими деньгами оставшееся «тело» кредита);
• найти покупателя, который планирует оформить ипотеку в этом же банке.

После подписания договора купли-продажи и снятия обременения заемщик получает в своем кредитном учреждении справку о полном погашении задолженности.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку

Если решение относительно ипотеки уже принято, желательно озаботиться вопросом максимально возможной выгоды от совершаемой сделки. Вот несколько полезных рекомендаций:

Старайтесь оформлять кредит в получаемой валюте. Это правило справедливо для любых видов займов. Так, если заработная плата начисляется в рублях, стоит ли брать ипотеку в долларах? Лучше не рисковать подобным образом, иначе при росте курса за ту же недвижимость придется отдавать гораздо больше средств.

1. год постройки (квартиры в старых домах всегда менее популярны, а за срок действия ипотечного кредита устареют еще больше);
2. район (недвижимость в неблагополучных районах продать по адекватной цене всегда гораздо сложнее);
3. этаж (как правило, жилье на первых и последних этажах, за исключением новостроек, не котируется);
4. инфраструктура (квартиры вблизи торговых центров, школ, садиков, остановок транспорта и прочих общественных мест всегда более востребованы).

Процедура выдачи ипотечного кредита

Если же потенциального заемщика интересует, как выгодно взять ипотеку на квартиру в новостройке, а не на вторичном рынке, стоит для начала получить у выбранного банка список аккредитованных объектов. Так, аккредитованность недвижимости гарантирует надежность застройщика, необходимые документы и разрешение на строительство которого уже проверены кредитным учреждением. Нередко результатом такого партнерства являются специальные ипотечные программы для покупателей. Основные этапы получения кредита представлены ниже.

Прежде чем брать квартиру в ипотеку, необходимо изучить условия и основные этапы получения данной ссуды. Сначала надо выяснить, в каком банке можно найти наиболее выгодное предложение. Как правило, участие в зарплатном проекте того или иного кредитного учреждения автоматически означает более низкую процентную ставку.

Предварительная консультация

До наступления первой встречи с кредитным специалистом необходимо выяснить следующие моменты:

• выгодно ли брать ипотеку именно в этом банке;
• какова процентная ставка;
• есть ли дополнительные платежи и как они влияют на размер ежемесячных выплат;
• каковы требования к заемщику и т.д.

Кроме того, нелишним будет изучить отзывы и советы бывалых клиентов, уже имеющих опыт сотрудничества с данным финансовым учреждением. Таковые можно найти, к примеру, на специализированных сайтах и форумах.

Во время первой встречи в банке, в котором вы берёте ипотеку, менеджер подготовит предварительный расчет полной стоимости кредита. Этот документ поможет заемщику увидеть подробную расшифровку всех предполагаемых расходов, включающих в себя реальную ставку, а также все возможные комиссии и страховки.

Также необходимо ознакомиться с кредитным договором. Все, кто брал ипотеку, настаивают на обязательном изучении всех его пунктов. Благодаря этому документу заемщик получает возможность обнаружить имеющиеся «подводные камни» (если они есть), о которых не упоминалось во время консультаций или на сайте банка.

Формирование пакета документов

В банке могут понадобиться не только оригиналы собранного пакета документов, но и его копии, о чем следует позаботиться заранее. Основные документы, необходимые для подачи заявки на получение ипотечного кредита таковы:

• паспорт;
• сведения об образовании (диплом учебного заведения либо свидетельство о получении среднего профессионального образования);
• справка по форме 2-НДФЛ (если у заемщика в выбранном банке есть зарплатный проект, в такой справке нет необходимости);
• заявление о предоставлении кредита с указанием требуемой суммы и планируемого срока погашения;
• анкета заемщика (образец этого документа можно найти на сайте банка и заполнить заранее);
• при наличии движимого имущества или недвижимости — документы, подтверждающие факт владения.

Получение решения банка

В случае получения одобрения по заявке заемщик может приступать к поиску подходящего жилья. На этот этап выделяется, как правило, от 3 до 4 месяцев.

Если в отведенный срок потенциальный клиент не смог подобрать оптимальный вариант, процедуру одобрения придется проходить еще раз. В случае отказа можно подать заявку в другие кредитные учреждения, возможно, там повезет больше.

Советы для тех, кто планирует взять ипотеку в 2018 году

2017 год побил все рекорды по небывалому снижению ипотечных ставок, финансовые аналитики прогнозируют подобную ситуацию и в 2018 году. Представляем вашему вниманию еще несколько очевидных фактов, чтобы помочь определиться, стоит ли сейчас брать ипотеку:

1. В 2017 году размер процентной ставки снизился до 7-9% годовых.
2. Программа получения «материнского капитала» продлена, что является хорошим стимулом для оформления данного вида кредита. Первоначальный взнос, конечно, можно и накопить, однако гораздо приятнее использовать для этого соответствующую помощь от государства.
3. Наравне с изменением процентных ставок наблюдается также стойкая тенденция к снижению стоимости жилья на вторичном рынке, где лучше приобретать квартиры тем гражданам, чей доход не позволяет брать жилье в новостройке.
4. Многие застройщики предлагают потенциальным покупателям специальные программы, по которым сделка становится еще более выгодной. Так, одни предоставляют дополнительную скидку семьям, использующим материнский сертификат, другие предлагают реализовать старое жилье в зачет части нового. Подобных стимулирующих акций много, можно выбрать наиболее привлекательную в каждом конкретном случае.

Итак, что же выгоднее: ипотека или копить? Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно. Однако нынешние тенденции рынка недвижимости и стабильность предложений ипотечного кредитования говорят о том, что ее все-таки стоит брать. Программы реструктуризации и досрочного погашения кредита в будущем помогут существенно уменьшить сроки и размер выплат. Ну а радость от долгожданного приобретения собственного жилья невозможно оценить в денежном эквиваленте.

Источник https://feelwave.ru/lichnye-finansy/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyy-vygodnyy-ipotechnyy-kredit

Источник https://nujenkredit.ru/ipoteka/stoit-li-brat-ipoteku.html

Источник

Источник