Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Внести личные деньги за первый взнос по ипотеке может не каждый. Поэтому многих интересует вопрос оформления ипотеки с нулевым взносом. Сегодня поговорим, как взять ипотеку без первоначального взноса и можно ли это сделать, где найти деньги на первый платеж, и какие банки дают ипотеку на покупку жилья без предоплаты в 2021 году.

Что такое первоначальный взнос и зачем его требуют банки?

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

1. Личные накопления.
2. Средства от продажи другой недвижимости.
3. Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Приведем 2 примера.

Выводы такие: банкам выгодно давать ипотеку, когда ее размер меньше оценочной стоимости квартиры.

Единственный банк, который дает ипотеку без первоначального взноса

В 2021 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2021 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.

Общие условия оформления ипотеки в рамках программы:

1. Купить квартиру по этой программе можно только у партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%. Ставка от застройщиков в ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» составляет 12,3%.
2. Комиссии за оформление кредита отсутствуют.
3. Максимальный срок кредита – до 25 лет.
4. Максимальная сумма кредита – 20 млн. рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования к заемщику следующие:

• Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия офиса банка.
• Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита.
• Общий трудовой стаж не менее 1 года.
• Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
• Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
• Наличие не менее 2 функционирующих телефонных номеров, одним из которых должен быть стационарный рабочий.
• В случае отсутствия стационарного телефона клиент может предоставить банковскую выписку по зарплатному счету.

Перечень документов:

1. Заполненная анкета на ипотечный кредит.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Документ для подтверждения семейного положения.
5. Справка 2-НДФЛ, и другие документы, для расчета максимальной суммы кредита.
6. Документы для подтверждения трудовой деятельности клиента.
7. Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет, или другой документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву в ряды Российской армии.

Найти ипотеку без 1 взноса без ограничений трудно. В каждом банке подобное предложение скрывает покупку только от определенного застройщика или другие подвохи. Зато можно взять кредит с минимальным первым взносом. Так, в ТрансКапиталБанке первый платеж по ипотеке составляет всего 5% от суммы кредита. Заполнить заявку можно онлайн на официальном сайте по ссылке: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

Калькулятор расчета ипотеки без первоначального взноса

Для расчета ежемесячных платежей по ипотеке пригодится наш ипотечный калькулятор. С его помощью вы рассчитаете ипотеку по дифференцированной и аннуитетной схеме, и увидите наглядный график платежей по месяцам. Просто введите в строку «Первоначальный взнос» значение «0», укажите процентную ставку, схему погашения, срок кредита, и рассчитайте свою ипотеку.

Калькулятор ипотеки

12 способов получить деньги на первый взнос по ипотеке

Рассмотрим 12 реальных способов, с помощью которых можно получить деньги на 1 взнос.

Ипотечный кредит с нулевым взносом можно оформить в банках, где имеются льготные программы, субсидируемые государством. Самыми популярными являются «Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека». Разберем условия каждой из них.

Программа «Молодая семья»

Воспользоваться ипотекой в рамках программы «Молодая семья» могут семьи, в которых оба супруга моложе 35 лет. Чтобы участвовать в программе, семья обращается в органы местного самоуправления для регистрации и подтверждения потребности в улучшении жилищных условий.

Размер государственной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья. В каждом регионе сумма поддержки различается. Так, в Москве она составляет 30% от стоимости квартиры для семьи без детей, и 35% для семей с детьми.

Условия участия в программе следующие:

1. Супруги и их дети должны иметь гражданство РФ.
2. Участвовать в программе можно как с детьми, так и без них.
3. Оба супруга должны быть не старше 34 лет – при исполнении 35 лет одному из них, семья лишается возможности получения помощи.
4. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Существует так называемая норма площади на 1 человека, которая различается в зависимости от региона. Так, норма жилой площади на одного человека в Москве составляет 12 кв. м., а в Новосибирске 18 кв. м.
5. Супруги должны подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, и доказать, что они смогут выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.
6. Площадь приобретаемой квартиры не должна быть меньше установленных норм площади на каждого члена семьи.

Ипотека для врачей, ученых и учителей

Этот способ подойдет только для молодых специалистов – врачей, учителей или ученых, возраст которых не превышает 34 лет включительно со стажем работы не менее 3 лет. Процентные ставки по социальной ипотеке ниже обычных, и находятся в пределах 9-10%.

По условиям программы специалист должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Главное требование предъявляется к жилплощади – на 1 человека, проживающего в квартире, должно приходиться не более 18 кв. м.

Недостатком социальной ипотеки, как и других государственных программ, является долгий срок ожидания очереди на получение поддержки, который может затянуться на несколько лет.

Для участия в программе молодой специалист подает пакет документов в региональную администрацию и встает на очередь.

Необходимо проделать долгий путь для получения льготы – написать заявление на участие в программе, собрать архивные справки в городской администрации для доказательства проживания в этом городе с рождения, предоставить необходимые документы.

При успешном прохождении проверки выдают заключение о постановке на очередь. Предупреждаем, что ожидать своей очереди придется долго, весь процесс может затянуться на несколько лет.

После получения свидетельства об участии в программе будущего заемщика приглашают на консультацию в АИЖК. Специалисты агентства предоставляют ему список банков-партнеров, которые работают по программе социальной ипотеки.

Далее заемщик идет в рекомендуемый банк и заключает договор на ипотечный кредит. В банке открывается счет, на который государство перечисляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Эту сумму разрешают направить на 1 взнос по ипотеке.

Военная ипотека

Все военные, которые служат или уже уволены в запас, имеют право оформить военную ипотеку. Процентная ставка, как правило, находится в пределах 11%.

Кредит по военной ипотеке выдают не все банки. Важным моментом является то, что ипотечный кредит платит государство, а не военный-заемщик. Поэтому участнику программы не придется вносить ни 1 взнос, ни ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы получить ипотеку, военнослужащий, пришедший на службу до 2005 года, должен обратиться в «Росвоенипотеку», и написать рапорт о внесение его в программу накопительной ипотечной системы. После этого на него заводят специальный лицевой счет, на который ежемесячно поступают денежные средства из Министерства Обороны.

Военные, которые служат с 1 января 2005 года, становятся участниками Накопительной Ипотечной Системы автоматически.

Кому предоставляют военную ипотеку:

1. Офицерам и прапорщикам, пришедшим на службу по контракту после 1 января 2005 года.
2. Офицерам запаса, которые проходили службу с 2005 года.
3. Офицерам, получившим звание ранее 2005 года – необходимо подать рапорт для участия в НИС.
4. Прапорщикам и мичманам со сроком службы не менее 3 лет.
5. Сержантам, солдатам, старшинам, матросам, и др., подписавшим минимум второй контракт с 1 января 2005 года.
6. Работникам ФСБ, МВД и ФСО.
7. Выпускникам военных ВУЗов со сроком службы не менее трех лет.
8. Работникам военизированных частей МЧС.

Шаги оформления военной ипотеки:

1. Стать участником программы НИС (Накопительная Ипотечная Система).
2. Через 3 года подать заявку и найти банк.
3. Выбрать недвижимость.
4. Подписать все документы и получить свидетельство собственности недвижимости.

Имеются и ограничения по военному кредитованию:

1. Право на поддержку имеют лишь те, кто добросовестно выполняет свои служебные обязательства.
2. Максимальная сумма субсидии не превышает 2,2 млн рублей.

Важный момент: пока кредит не выплачен полностью, квартира находится в залоге не только у банка, но и у государства. Поэтому продать квартиру в это время военный не может.

Материнский капитал

Семьям, в которых появился второй ребенок, государство оказывает поддержку сертификатом на материнский капитал. Этим сертификатом семья может внести первоначальный взнос при оформлении ипотеки. В 2021 году размер материнского капитала составляет 483 881 рублей, этого хватит, чтобы покрыть 15-20% от стоимости недвижимости в большинстве случаев.

Закон разрешает использовать материнский сертификат на ипотечный кредит, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Этот факт является очень важным критерием в пользу выбора ипотеки для реализации средств семейного капитала.

Деньги семейного сертификата переводятся не сразу на счет банка – для этого следует обратиться в пенсионный фонд РФ и предоставить на проверку необходимую документацию. Проверка проходит в течение 1 месяца, +10 дней выделяется на перечисление денег в банк.

Подробную и актуальную информацию по этому вопросу изложил наш эксперт в данной статье.

Краткий пошаговый план получения ипотеки с мат капиталом:

1. Найти продавца недвижимости, который примет оплату материнским сертификатом.
2. Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование семейного сертификата.
3. Найти банк, который согласен выдать ипотеку и принять материнский сертификат как первоначальный взнос.
4. Подписать кредитный договор.

Если ипотека оформлялась до получения материнского капитала, его можно внести в счет погашения основной задолженности. Как это сделать – читайте здесь в подробностях.

Акции и программы банков

Часто, чтобы привлечь клиентов банки разрабатывают акции, предлагая ипотеку с 0 взносом. Обычно эти акции проводятся с привлечением третьих лиц – строительных компаний, которые хотят поднять уровень продаж.

Редакция сайта IpotekuNado.ru не советует рассматривать этот способ во избежание неприятных последствий, особенно в малоизвестных банках.

Под залог имеющейся недвижимости

Часто банки вместо первоначального взноса принимают в залог имеющуюся недвижимость. Оформляя ипотеку под залог недвижимости, на квартиру накладывается обременение. Она находится в залоге у банка, пока заемщик не выплатит денежные средства, равные сумме первого взноса или всю ипотеку полностью, если выдается большая сумма на полную стоимость недвижимости.

Для банка этот вид кредитования не представляет риска – он всегда может продать заложенную недвижимость по выгодной для него цене, чтобы покрыть задолженность заемщика, если тот перестанет платить за кредит. Поэтому и процентные ставки находятся на разумном уровне.

Для залогового имущества кредиторы выставляют определенные условия:

1. Жилье должно быть пригодным для проживания.
2. В квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.
3. Сумма кредита под залог недвижимости не превысит 70% от ее оценочной стоимости.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначалки, нужно собрать всю необходимую документацию не только по объекту, который планируется приобрести, но и о залоговом имуществе. В банк нужно представить заключение эксперта-оценщика, в котором будет отражена стоимость залоговой недвижимости, ее ликвидность.

После предоставления документов и анкеты банк принимает решение – если оно положительное, можно готовиться к заключению договоров.

В Сбербанке есть продукт под названием «Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости», который можно назвать альтернативой ипотеке без 1 взноса. Суть его заключается в том, что заемщик оставляет банку в залог имеющееся жилье, а банк выдает ему кредит на покупку нового.

Сбербанк готов выдать 60% от стоимости жилья по этой программе. Например, чтобы получить 2 млн. рублей, оценочная стоимость квартиры должна составлять не менее 3,3 млн. рублей.

Залог других ценностей

Некоторые банки готовы выдать нулевую ипотеку, но с дополнительным обеспечением. Дополнительное обеспечение – это залог ценных вещей, недвижимость в этом случае не принимается.

В качестве дополнительного обеспечения принимают:

1. Золотые слитки.
2. Ценные металлы.
3. Акции.
4. Иные ценные бумаги.

Банки принимают залог в виде ценных вещей, только в том случае, если заемщик согласится сдать их на время кредитования в их учреждение.

Работники банка хорошо разбираются в качестве и ликвидности ценных вещей, поэтому рассматривают только выгодные предложения. Стоит учитывать, что движимое имущество в этом случае для залога не подойдет.

Потребительский кредит на первый взнос

Популярным способом получения денег на первый взнос по ипотеке, является простой потребительский кредит. Выбирать этот способ необходимо при абсолютной уверенности в том, что текущий доход сможет покрыть платежи по 2 кредитам, когда жилье нужно приобрести срочно, а копить деньги на 1 взнос времени нет.

Брать кредит на первоначальный взнос следует только после одобрения ипотеки. Иначе есть риск, что ипотеку не одобрят, а платить за взятый кредит придется. При проверке долговых обязательств банк увидит наличие дополнительной задолженности и может отказать в выдаче ипотеки, аргументируя отказ высокой финансовой нагрузкой на заемщика.

Пошаговый алгоритм действий в этом способе следующий:

1. Идем в банк, пишем заявление на ипотеку и подаем необходимые документы. В заявлении указываем, что внесем первоначальный взнос из личных сбережений.
2. Если заявку одобрят, в течение месяца берем кредит в другом банке на сумму первоначального взноса, и перечисляем их на банковский счет.
3. Оформляем ипотеку.

Некоторые банки разработали специальный кредитный продукт, который так и называется – «Кредит на первый взнос по ипотеке». Если взять такой кредит в банке, где планируется брать ипотеку не получается, можно обратиться в другие банки. Взять там необходимую сумму и оплатить ей первоначальный взнос в другом банке.

Такая программа имеется в банке «ДельтаКредит», при этом нужно иметь в собственности недвижимость, которая станет предметом залога до момента погашения кредита. Отлично подходит при переезде в другую квартиру.

Заемщик берет кредит под залог имеющегося жилья и ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, переезжает в новую квартиру, а старую продает в течение года. Деньгами, вырученными от продажи старой квартиры, гасит кредит и часть ипотеки. Платить каждый месяц, как по ипотеке, не требуется – заемщик вносит всю сумму сразу при ее появлении.

Деньги в долг

Когда есть обеспеченные друзья и родственники, можно обратиться к ним, с просьбой одолжить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Проблема заключается еще и в том, что с учетом нынешнего времени, люди стараются как можно реже занимать деньги. Ведь большая вероятность того, что занявший друг не сможет отдать долг. Даже родственники не всегда рискуют одалживать денежные средства друг другу, тем более крупные суммы.

Если найти деньги удалось, обязательно следует написать расписку, в которой указать:

1. Ф. И. О. заемщика и кредитора.
2. Паспортные данные.
3. Описать условия и сроки возвращения.
4. Поставить число и подпись.

Заверять у нотариуса ее не стоит, но расписка должна быть написана от руки, а сумма в ней указана прописью. Вместо расписки можно заключить договор займа. Его обязательно заверяют у нотариуса. Если деньги не будут возвращены в установленные сроки, расписка и договор займа в суде будут весомым доказательством о совершенной сделке.

Завышение стоимости квартиры

Когда денег на первый взнос по покупке недвижимости нет, покупатели идут на хитрости и просят продавцов завысить стоимость квартиры. Сумма, на которую нужно завысить стоимость, обычно равна размеру первого взноса.

Что нужно сделать для получения ипотеки с завышением:

1. Найти квартиру по цене ниже рыночной. Как вариант, недвижимость в срочной продаже, без ремонта или на окраине города.
2. Найти оценщика, который сделает завышенную оценку квартиры, и заказать ее.
3. Написать расписку о внесении первоначального взноса продавцу, и договориться с ним, чтобы он ее подписал.
4. Пойти в банк и предоставить документы.
5. Получить ипотеку.

Минусом этой схемы является то, что большинство банков требует обязательную оценку недвижимости. Независимый эксперт проверяет состояние квартиры и подтверждает ее стоимость. Когда заемщик заказывает оценку в организации, которая не работает с банком, то банк вправе проверить ее соответствие с реальностью.

Так, если средняя рыночная стоимость недвижимости не превышает 1,5 млн. рублей, а оценщик указал в заключении 1,8 млн. рублей, банк заподозрит обман и потребует провести независимую оценку в другой организации, или проведет проверку.

Еще одним минусом в этой схеме является то, что проценты по кредитованию рассчитываются на большую сумму, а значит, размер переплаты значительно увеличивается.

Найти специалиста, который согласится на проведение подобной авантюры самостоятельно очень сложно. Для оценщика проведение подобных схем может стоить его карьеры. Поэтому сделка с завышением стоимости обычно проводится через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Конечно, агентство возьмет за это некоторую комиссию, зато вероятность успешного исхода сделки возрастает в разы, поскольку риэлторы имеют контакты не только нужных оценщиков, но и работников банка.

Займ от застройщика

Некоторые строительные компании практикуют такую схему. Они вносят первоначальный взнос на ипотеку вместо заемщика из собственных средств, при этом увеличивают стоимость квартиры на внесенную сумму.

Так, если квартира стоит 2 млн. рублей, первоначальный взнос на нее составит минимум 10%, или 200 000 рублей. Застройщик вносит вместо заемщика первый взнос 200 000 рублей и увеличивает полную стоимость квартиры на размер внесенного платежа. А значит, по договору заемщик приобретает квартиру не за 2 млн. рублей, а за 2 200 000.

Для заемщика эта схема является неудобной, так как при увеличении стоимости квартиры возрастает сумма переплаты по ипотеке. Вследствие этого увеличиваются и ежемесячные платежи. Единственным плюсом этой схемы является то, что не придется платить первоначальный взнос.

Ипотека от застройщика

За ипотекой не всегда нужно обращаться в банк, можно взять ипотеку от застройщика. Плюсы приобретения квартиры в ипотеку в новостройке обуславливаются тем, что цена в момент строительства ниже стоимости готового жилья.

Застройщики предлагают своим клиентам:

1. Оформить кредитование в банке-партнере.
2. Заключить договор займа с самим застройщиком.

Этот способ подходит для тех, у кого имеются личные накопления и заработок позволит выплатить всю задолженность в установленные договором сроки.

Плюсы:

• Нужен только паспорт и справка 2-НДФЛ.
• Не требуется залог, квартиры и так принадлежат застройщику.
• Не нужно оформлять страховку.
• Можно оформить с плохой кредитной историей.

Минусы:

• Процентная ставка выше на 3-7%.
• Срок погашения от 24 до 36 месяцев.
• Риск нарваться на долгострой или попасть в руки мошенников.

Можно ли брать ипотеку с нулевым взносом или чем рискует заемщик?

Многие заемщики, когда узнают условия ипотеки без первого взноса, сами отказываются от нее.

Чтобы сократить свои риски, банки ставят жесткие условия:

1. Более высокая процентная ставка.
2. Идеальная кредитная история клиента.
3. Высокий доход, подтвержденный официально.
4. Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
5. Залог приобретаемой недвижимости.
6. Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
7. Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.

Банки очень тщательно изучают претендента на подобные продукты, и не дают кредиты всем подряд.

Самыми желанными клиентами для банка, которые могут рассчитывать на 99% вероятность одобрения нулевой ипотеки, являются заемщики, которые:

1. Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
2. Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
3. Получают высокий доход, который подтверждается официально.
4. Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Есть риск лишиться своих денег, или попасть в неприятную ситуацию. Банки идут на такие программы не от хорошей жизни.

Распространенные причины появления программ и акций в банках по ипотеке без предоплаты:

1. Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
2. Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
3. Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.

Выводы

Оформление ипотеки с 0 взносом может оказаться для заемщика тяжелым бременем, либо полностью обанкротить его. Рассчитывать свои силы необходимо особенно тщательно перед выбором подобных продуктов.

Самым безопасным способом остается закрытие первого взноса материнским капиталом или сертификатом на участие в других государственных программах – идеальный и самый реальный вариант, если не получается накопить деньги на 1 платеж.

Ипотека без первоначального взноса

Получить ипотеку без первого взноса в 2021 — просто. Изучите процентные ставки и условия на ипотеку без взноса и подайте онлайн-заявку с нашего сайта.

Сравнение 35 кредитов без первоначального взноса

• Банк
• Название
• Заявка

• Ставка: от 9.2 %
• Сумма: 10 тыс. — 15 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

• Ставка: 9.2 — 9.7 %
• Сумма: 500 тыс. — 20 млн ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок, гараж
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

• Ставка: от 9.3 %
• Сумма: 500 тыс. — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, доля в кв.
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

• Ставка: от 8.99 %
• Сумма: 1 млн — 18 млн ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день

• Ставка: от 7.99 %
• Сумма: 1 млн — 26 млн ₽
• Срок: 1 — 20 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, доля в кв.
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день

• Ставка: от 4.5 %
• Сумма: 10 тыс. — 300 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: согласно условиям кредитного договора

• Ставка: от 6 %
• Сумма: 1 млн — 300 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: согласно условиям кредитного договора

• Ставка: от 7 %
• Сумма: 500 тыс. — 9 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

• Ставка: от 9.95 %
• Сумма: 1 млн — 8.5 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

• Ставка: от 10 %
• Сумма: 500 тыс. — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

• Ставка: от 10.3 %
• Сумма: 1 млн — 8.5 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

• Ставка: 7.4 — 16.65 %
• Сумма: 300 тыс. — 10 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: Нет

• Ставка: 7.4 — 16.65 %
• Сумма: 300 тыс. — 10 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: Нет

• Ставка: от 7.44 %
• Сумма: 1.5 млн — 8 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
• Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка: от 7.44 %
• Сумма: 1.5 млн — 8 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Вторичка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)

• Ставка: от 8.09 %
• Сумма: 500 тыс. — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: Нет

• Ставка: от 8.5 %
• Сумма: 300 тыс. — 15 млн ₽
• Срок: 1 — 25 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

• Ставка: 8.5 — 11.7 %
• Сумма: 300 тыс. — 6 млн ₽
• Срок: 2 — 20 лет

• Цель ипотеки: Вторичка, дом
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: неустойка в размере 10% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (в том числе на сумму просроченной задолженности по основном долгу).

• Ставка: 9.9 — 12.9 %
• Сумма: 300 тыс. — 6 млн ₽
• Срок: 2 — 20 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: неустойка в размере 10% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу (в том числе на сумму просроченной задолженности по основному долгу).

• Ставка: от 8.75 %
• Сумма: 500 тыс. — 30 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: В размере, не превышающем ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа.

• Ставка: от 9.1 %
• Сумма: 100 тыс. — 20 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

• Ставка: от 7.7 %
• Сумма: 100 тыс. — 60 млн ₽
• Срок: 1 — 30 лет

• Цель ипотеки: Не важно
• Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
• Штраф: Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

• Ставка: 9.2 — 11.5 %
• Сумма: 300 тыс. — 7.1 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

• Ставка: от 9.5 %
• Сумма: 500 тыс. — 30 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения Кредитного договора.

• Ставка: от 9.59 %
• Сумма: 600 тыс. — 50 млн ₽
• Срок: 3 — 30 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: В размере ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки.

• Ставка: от 9.9 %
• Сумма: от 600 тыс. ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок, доля в кв.
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

• Ставка: от 9.9 %
• Сумма: 300 тыс. — 10 млн ₽
• Срок: 3 — 25 лет

• Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок, доля в кв.
• Обеспечение: Залог имеющейся недвижимости
• Штраф: пеня на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Отзывы об ипотеке без первоначального взноса

Я с Промсвязьбанком давно сотрудничаю. Сначала у меня зарплатная карта их была. Потом пару раз кредит оформляла. И одобряли быстро, и ставки нормальные. Теперь, когда решила оформлять ипотеку, даже вопроса нет, куда обращаться. Мне менеджеры сразу рассказали, какие жилые комплексы и застройщики у них аккредитованы. Квартиру выбрала. Удивилась, что оформили все быстро.

Решили переехать из Москвы подальше. Я и жена работаем на удаленке, поэтому возможность такая была. В Россельхозбанке нам предложили ставку в 3% (минимальная по программе была 2,7% при страховании жизни и здоровья). Никаких «сюрпризов» не возникло. Одобрили быстро, предложили самостоятельно выбрать схему погашения. Проблем с зачислением не возникало.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Мечты о своей квартире разбиваются об уровень цен и необходимость долго откладывать средства для покупки недвижимости. Иногда при заключении договора накоплений не хватает даже на частичную оплату квартиры или дома. Зачастую единственным выходом становится оформление ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Ранее первоначальный взнос входил в число требований большинства банков России. Сегодня многие финансовые организации готовы выдать ипотеку без первого взноса на покупку квартиры на рынке вторичного жилья или в новостройке.

В случае одобрения клиент получает средства под годовой процент и ежемесячно выплачивает долг равными частями в течение определенного периода времени. Приобретенная недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет закрыта задолженность. В течение всего срока необходимо ежегодно страховать объект: дом, квартиру, долю или комнату.

Условия в 2021 году

Ипотека без первоначального взноса позволяет практически всем гражданам, имеющим стабильный доход, обзавестись собственным жильем. Ипотечные программы предусматривают разные параметры кредита. Пункты договора зависят и от потенциального клиента: его возраста, величины заработной платы, кредитной истории. Среди стандартных условий кредита на недвижимость:

• увеличенные процентные ставки – от 1.3% в год;
• максимальный кредитный лимит – до 30 миллионов рублей;
• обязательное заключение договора страхования;
• срок кредитования – до 30 лет.

Какие банки дают кредит на жилье без первоначального взноса?

Провести рефинансирование ипотеки или взять ипотечный кредит без первой выплаты предлагают: СберБанк, Банк ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк и др. Для получения средств на покупку недвижимости нужно ознакомиться с требованиями финансовой организации к клиентам и с условиями программы кредитования.

✓Ипотека без первоначального взноса «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от СберБанка:

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
Нет	9.2	500 000 — 20 000 000	12 — 240	Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ	Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ
Нет	9.7	500 000 — 20 000 000	12 — 240	Справка по форм. банка 2-НДФЛ	Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ

✓Ипотека «Нецелевой под залог недвижимости» от ВТБ:

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
Нет	от 9.2	10 000 — 15 000 000	12 — 360	Без справки о доходах	Без поручителей Личное страхование Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ
Нет	от 9.5	10 000 — 15 000 000	12 — 360	Справка по форм. банка 2-НДФЛ 3-НДФЛ Выписка со счёта	Без поручителей Личное страхование Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ

✓Ипотека «Кредит под залог квартиры» от Промсвязьбанка:

Условия кредитования под залог квартиры на покупку другого жилья.

Коэффициент кредит/залог ‒ от 20% до 90%.

При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта.

Условия кредитования под залог квартиры на покупку другого жилья.

Коэффициент кредит/залог ‒ от 20% до 90%.

При значении коэффициента Кредит/ Залог от 90 до 85% (85% не включая) ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта.

✓Ипотека без первоначального взноса «Целевая ипотека» от Россельхозбанка:

Для участников зарплатного проекта и «надежных» клиентов.

Для работников бюджетных организаций.

Как получить на выгодных условиях?

Многие семьи, не имея на руках крупной суммы денег, интересуются как взять ипотеку, чтобы купить квартиру или индивидуальный жилой дом. К примеру, существуют льготные программы для врачей и учителей. Также жилищный кредит без первоначального взноса можно получить с частичным погашением за счет материнского капитала. Например, в банке УБРиР.

На нашем сайте Mainfin.ru можно ознакомиться с актуальной информацией по кредитам на недвижимость без первой выплаты: годовыми процентными ставками, максимальными суммами, доступными к выдаче, сроками выплаты задолженности. Взять ипотеку можно на основании заявки, отправленной через портал Mainfin.ru онлайн, также на сайте легко:

• сравнить условия, предлагаемые кредитными организациями и выбрать наиболее выгодные предложения;
• воспользоваться калькулятором ипотеки, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей и величину итоговой переплаты;
• подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько организаций, чтобы увеличить шансы на одобрение запроса.

После получения положительного решения можно подобрать подходящее жилья и подготовить необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справки о доходах и др.). Затем необходимо будет заключить договор, оформить страховку на недвижимость. Важно своевременно вносить платежи, не допуская просрочек.

Источник https://ipotekunado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-bez-pervogo-vznosa

Источник https://ru.myfin.by/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa

Источник

Источник