Cбербанк России – ипотека в 2021 году: программы, условия, процентная ставка

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов не просто набирает популярность, а становится привычным делом для граждан. Собрать полную стоимость квартиры или дома иногда просто нереально, гораздо легче, когда мы берем кредит на приобретение недвижимости, а на оставшиеся в руках средства делаем качественный ремонт. Обращаясь к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что не первый год по числу таких кредитов как ипотека Сбербанк является безоговорочным лидером. Давайте поговорим о том, почему количество заемщиков в Сбербанке уменьшаться не планируется, сколько стоит ипотека, что требуется для одобрения.

Почему Сбер

Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:

1. Сбербанк – это структура, которая преодолела все кризисные явления, является организацией государственной.
2. В связи с тем, что банк поддерживается государством, у него есть возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать процентные ставки на объекты недвижимости гораздо ниже. Например, народная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, внедренная в 2011 году – 6% по ипотеке на срок до 10 лет.
3. Отсутствуют скрытые комиссии за любые операции по обслуживанию и оформлению кредита.
4. Для первоначального рассмотрения заявки будущего заемщика основные требования – предоставить паспорт и документы, которые подтвердят стаж работы и доход. Если заемщику начисляется заработная плата на банковский счет или карту в Сбере, свой доход он может не подтверждать.
5. Все требования для заключения ипотечного договора прозрачны.
6. Разрешается полностью или частично выплатить ипотеку уже с первого месяца выдачи кредита. Досрочное погашение возможно без похода в банк в Сбербанк-онлайн.
7. Даже в самом далеком населенном пункте или любом городском районе есть отделение Сбербанка, куда можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточно работает телефонная горячая линия. Равно как и банковских терминалов и специальных возможностей как быстрее внести платеж по кредиту в Сбере достаточно много.
8. Банк выдает средства не только на ипотечный кредит в Сбербанке гражданам, но и для застройщиков. Поэтому, чтобы вернуть свои средства быстрее, банку не просто выгодно выдавать ипотеку, но и необходимо.
9. Если в связи с декретным отпуском, длительной болезнью или потерей работы гражданин не сможет оплачивать кредит, могут быть оформлены кредитные каникулы в Сбербанке (полная или частичная отсрочка).
10. Банк принимает к учету неофициальный доход (справка по форме банка не предоставляется), что позволит даже с маленькой зарплатой получить достаточную сумму для реализации своих планов по покупке недвижимости.
11. У банка есть электронная регистрация сделки в юстиции, которая позволяет не только снизить процент по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
12. Ипотека в другом городе оформляется достаточно просто. Филиальная сеть огромная. Сбербанк предоставляет возможность выбрать офис проведения сделки перед подачей заявки через партнеров банка.
13. Для заемщиков получающих зарплату в Сбербанке, происходит уменьшение процентной ставки. Банк дает скидку на проценты от 0,5 до 1% от базовой.
14. Развод и раздел имущества, приобретенного в ипотеку, стандартизирован. Если у заемщиков произошел развод, то сначала нужно получить решение мирового суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником недвижимости и платить ипотеку, а кто нет. Далее нужно собрать пакет документов, как для подачи заявки и подтвердить платежеспособность того лица, кто произвел развод и оставил за собой право на квартиру и обязанность платить ипотеку. Если платежеспособности этого супруга достаточно, то банк пойдет на встречу и произведет раздел ипотеки. По-другому избавиться от ипотеки без последствий не получится.
15. Сбербанк выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам на срок до 75 лет на момент окончания займа.

Действующие ипотечные программы в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные кредиты от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Рассмотрим чуть подробнее программы, по которым оформляет Сбербанк России ипотеку.

Важный момент! По всем программам действует скидка от базовой ставки для лиц получающих зарплату на карту Сбербанка!

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Приобретение готового жилья

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	8,2	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья»	7,8	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Продукт наиболее популярный, так как отсутствует риск того, что строительство прекратится и застройщик окажется недобросовестным. Приобрести квартиру и отметить новоселье можно если не в считанные дни, то за пару недель.

Ипотека на вторичку предполагает возможность купить жилой дом для индивидуального проживания.

Новостройка

Если квартира в многоквартирном доме еще только строится, жилищный кредит от Сбербанка России может быть оформлен под выгодный процент:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации

Рассуждая на сколько лет дают ипотеку на данный вид жилья, можно увидеть, что срок кредитования такой же, как и у уже построенных объектов – от 1 до 30 лет, однако первоначальный взнос будет равен уже 15%.

Оформление ипотеки с применением материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, независимо от того – закончился декретный отпуск матерей или еще продолжается, имеют право на оформление материнского (семейного) капитала. Однако данные средства имеют требования ограниченной направленности и могут быть потрачены на определенные цели, в том числе – на погашение имеющейся ипотеки.

Для ипотеки в Сбербанке по данному виду программы подойдут только готовые или строящиеся объекты. Подробно ипотека и материнский капитал в Сбербанке разобраны далее.

Строительство жилого дома

Если заемщик не планирует проживать в многоквартирном доме, а желает построить отдельное жилище, жилищный кредит в Сбербанке также возможен, важные требования по оформлению кредитного продукта:

• Размер первоначально вносимого взноса увеличен до 25%;
• Минимально запрашиваемая денежная сумма не должна быть менее 300 тысяч рублей;
• Ипотека на строительство выдается не более чем на 30 лет;
• В залог оформляется и земельный участок на котором идет строительство;
• На тот период, пока идет строительство будущего дома, необходимо предоставить в качестве обеспечения выполнения обязательств или иную недвижимость, или поручителя/созаемщика.

Загородная недвижимость

Если будущий заемщик предпочитает жить за городом, он может оформить кредит на покупку жилья на соответствующий объект или начать строительство за пределами города. Важные нюансы:

• Может приобретаться не только готовый объект, но и загородный участок;
• Доступна ипотека на дачу;
• Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не должна быть менее 300 тысяч рублей;
• Собственные накопленные первоначальные средства должны быть не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости или земли.

Военная ипотека

Оформление военной ипотеки возможно на жилье вторичного и первичного рынка недвижимости. Военнослужащим, ветеранам боевых действий в Сбербанке оформляется кредит по льготной ставке. Участники накопительной ипотечной системы только через 3 года могут вложить часть своих средств в первый взнос по ипотеке, остальные же деньги могут быть использованы только при выслуге на военной службе не менее 20 лет.

Данный вид кредита предоставляется на срок до 20 лет, заемщик может не подтверждать свою трудовую занятость, важное требование к заемщику – предоставить документацию о том, что он является участников военной накопительной ипотечной системы.

Молодая семья

Молодым семьям, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий, можно оформить ипотеку в Сбербанке на 2021 год на льготных условиях. О них мы подробно рассказали в прошлом посте.

Право на получение государственной субсидии для приобретение жилья имеют граждане, вступившие в брак, чей возраст не более 35 лет, это могут быть как семьи без детей, так и мать-одиночка, оформившая развод или не состоявшая в браке, так и полные семьи с 1 и более детьми.

Ипотека под залог иной недвижимости

Существуют ситуации, когда заемщик планирует приобрести одну квартиру, а залог оформить на другое жилье. Такой кредит может быть оформлен в виде нецелевого потребительского займа и под определенными условиями:

• Без первоначального взноса;
• Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
• Срок на который выдается кредит не должен быть более 20 лет;

Рефинансирование жилищных кредитов

Оформленная в ином банке ипотека может быть переоформлена под более выгодный процент в Сбербанке. Также допустимо рефинансировать кредитные карты и потребы в этот же займ. Кредит в размере от полу миллиона рублей оформляется на срок до 30 лет.

Ипотека в рассрочку

При первоначально имеющемся взносе в размере 15% от будущего жилья заемщик имеет возможность оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка РФ до момента сдачи дома – две равные части займа предоставляются через промежуток не превышающий 2 года и исключительно на жилье в новостройках. Такой вид кредитования позволит вносить платежи в два раза меньше и сэкономить на процентах и переплате.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная программа была запущена в начале июля 2018 года. С её помощью можно приобрести гараж, машино-место или гараж с земельным участком или долей в праве собственности на него. Для оформления данного кредита в необходимо иметь минимум 25% собственных средств. Все условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.

Общий прядок оформления и гашения кредита

Как проходит выплата кредита и каков порядок оформления ипотеки в Сбербанке и ее этапы следующие:

• Для начала заемщику следует определиться с объектом недвижимости, который он собирается оформить в кредит;
• Далее, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка, следует собрать минимальный набор документов – сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету на сайте или в отделении банка, предоставить сведения о регистрации по месту нахождения объекта или месту жительства, ипотека без прописки не допускается;
• Отправить запрос на рассмотрение кредитной заявки;
• Получить одобрение и предоставить полный комплект, содержащий документацию по кредитуемому объекту недвижимости, сведения о составе семьи и иждивенцах (справка о разводе для неполных семей), отчет о проведенной независимым экспертом оценке, подтверждение наличия первоначального взноса и иную документацию;
• Подписание кредитного договора и иной документации по сделке;
• Регистрация объекта недвижимости или перехода права на нее, сделка происходит в органах Росреестра;
• Оформление полиса страхования жизни и/или кредитуемого объекта;
• Перечисление ипотечного кредита на счет застройщика или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершается, остаются исключительно обязательства по кредиту на недвижимость;
• Оплата ежемесячных аннуитетных (равных) платежей (дифференцированные платежи с наименьшей переплатой на данный момент недоступны);
• Выплачивать досрочно кредит можно начиная с первого месяца. Это позволит произвести снижение общей переплаты.

Досрочно погасить кредит на жилье возможно в любой момент с первого месяца оформления. Штрафа или платы за данную процедуру не предусмотрено. Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно может повлечь за собой перерасчет страховой суммы и частичный ее возврат.

Подводные камни

Почему же популярны кредиты в других банках, какие подводные камни ипотеки в Сбербанке существуют:

1. Первый камень – базовая ставка во многих программах – льготная ипотека для сотрудников Сбербанка и его зарплатных клиентов, всем остальным лицам ставка будет увеличена на 0,5%.
2. Вторая важная часть – если возник вопрос – при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке и заемщик счел свой заработок недостаточным, предоставил справку о з/п по форме банка либо получает серую зарплату, оформление ипотеки возможно по двум документам без подтверждения занятости – ставка также возрастет, а срок кредитования – уменьшится.
3. Если при оформлении кредита не будет оформлено страхование жизни заемщика, процентная ставка увеличится на 1%.
4. Страховка ипотеки в Сбербанке самая дорогая. Требуются определенные усилия, чтобы отказаться от её оформления в банке в пользу других аккредитованных страховых компаний. и не резидентов РФ не допускается.
5. В банке нет отлагательных условий. Банк не предложит закрыть кредиты или устранить замечания службы безопасности до сделки, а сразу даст отказ.
6. Нет индивидуального подхода к заемщику. Все стандартизировано.
7. Минимальный стаж на последнем месте от 6 месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Вопросы по ипотеке в Сбербанке:

1. Как уменьшить платеж по ипотеке?

– Изначально делать повышенный первый взнос, либо периодически частично гасить ипотеку.

1. Оформляется ли Сбербанком валютная ипотека?

– Нет, с 2015 года такого вида кредитования не происходит.

1. Возможно ли ипотечное кредитование в Сбербанке на приобретение нежилого помещения?

– Да, коммерческая недвижимость стоимостью до 7 миллионов рублей может быть оформлена в кредит на 10 лет.

1. Можно ли оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

– Да, кредит с залогом недвижимости в Сбербанке оформляется либо по месту нахождения объекта, либо по месту регистрации заемщика.

Если вам нужна консультация по ипотеке, то рекомендуем записаться к специалисту в специальной форме на сайте. Опытный ипотечный брокер подскажет, как выгодно взять кредит на недвижимость, даже если вы мать одиночка. Дадут ли вам займ и что нужно указать в анкете , чтобы проверка службы безопасности Сбербанка была пройдена.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете подробно узнать из прошлого поста. Условия ипотеки в Сбербанке более детально разобраны в другом посте. Актуальные процентные ставки в Сбербанке на сегодня будут представлены далее.

Кто брал ипотеку в Сбербанке, напишите ваши впечатления в комментариях. Без проблем ли вам дали займ?

Основные ипотечные программы от Сбербанка и их нюансы

На сегодняшний день многие лица, после того как встает вопрос о необходимости оформления ипотеки, обращаются первым делом в Сбербанк, оно и не удивительно. Ведь именно данная организация считается самой крупной и мощной, имеет огромные финансовые возможности, а также для каждого клиента способна предоставить выгодные и разнообразные условия ипотечного кредитования. Ипотека в Сбербанке может иметь не только классический вид, но и сопровождаться государственной поддержкой.

Требования банка: к недвижимости и к заемщику

Требования банка к недвижимости будут определяться в зависимости от типа приобретаемого объекта. Для новостроек Сбербанк установил следующие обязательные условия:

1. Купить готовое или строящееся жилье, можно только у застройщика, который является партнером банка (со списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации).
2. Если квартира приобретается еще в неготовом объекте, то срок окончания строительства ничем не ограничивается.
3. Оформление ипотеки на строящиеся апартаменты также разрешено.
4. Минимальная сумма займа как на готовое, так и на строящееся жилье должна быть не менее 300 000 рублей.
5. Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85% от оценочной стоимости иного объекта недвижимости, который будет предоставлен в качестве залога или не более 85% от стоимости, которая будет указана в договоре купли-продажи.
6. Объект можно приобрести на любой территории РФ.

Что касается готового имущества (вторичного жилья), то оно должно соответствовать следующим требованиям:

1. Если приобретается не вся квартира, а только комната в ней, то в договоре купли-продажи должна быть указана именно комната, а не доля квартиры.
2. Вторичное жилье должно иметь комфортные условия, соответствующие нормам проживания (хорошо отапливаться, снабжаться электричеством и иметь канализацию).
3. Если квартира приобретается на последнем этаже в доме, то его крыша должна иметь безопасное состояние.
4. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть признан аварийным или участвовать в программе под снос.

Основной список требований к приобретаемому жилью будет зависеть от программы кредитования, которую выберет клиент. Например, по программе «Молодая семья» можно приобрести только квартиру в новостройке и т. д.

Что касается заемщика, то Сбербанк выдвигает к нему самые классические требования, которые используются в основном всеми официальными финансовыми организациями России:

• возраст на момент оформления ипотеки — не менее 21 года;
• возраст на момент внесения последнего платежа — не более 75 лет;
• гражданство РФ и наличие постоянной регистрации;
• стаж работы на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев и более;
• общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев;
• привлечение созаемщиков обязательно, но не более 3-х человек;
• супруг(а) заемщика обязательно должен быть одним из созаемщиков (при условии, что он(а) имеет гражданство РФ);
• возраст и доход всех предоставленных созаемщиков будет также учитываться и играть одну из основных ролей при принятии решения об одобрении (кроме супруга(и));
• наличие положительной кредитной истории — обязательно.

СПРАВКА! Если у клиента есть хотя бы один просроченный платеж, даже закрытый, то шансы на получение одобрения резко снижаются.

Расчеты по ипотеке – на официальном сайте Сбербанка

Чтобы облегчить свой выбор и произвести расчеты в домашних условиях, Сбербанк подготовил для своих клиентов специальный онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться, необходимо выполнить следующие действия:

• зайти на официальный сайт Сбербанка;
• зайти в раздел «Частным клиентам», после нажать «Кредиты» и «Ипотечные кредиты»;
• в открывшейся странице будет предложен онлайн-калькулятор, в который необходимо ввести свои данные, касающиеся условий кредитования;
• после система предложит подходящие ипотечные программы.

Также на этой же странице можно воспользоваться формой для подачи онлайн-заявки.

Нюансы и возможные проблемы

Каждый заемщик должен знать, что при оформлении любой ипотеки Сбербанк будет максимально стараться себя оградить от риска невыплат, поэтому абсолютно каждому заемщику будет предложено оформить страхование жизни и смерти. В отличие от страхования недвижимости, данный критерий является необязательным, но для тех, кто будет отказываться от такой услуги, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Финансовая организация постоянно предлагает различные способы, с помощью которых можно снизить процентную ставку, отслеживать такую информацию необходимо на официальном сайте банка (например, если заемщик является зарплатным клиентом банка).

Также при выборе созаемщика (помимо супруга(и)) необходимо учитывать то, что его возраст и размер дохода будут играть очень важную роль. Например, если выбранный созаемщик старше 40 лет, то ипотеку нельзя уже будет оформить на 30 лет, а максимально возможный срок кредитования составит 20 лет.

Кто может подать заявку на ипотеку

Подать заявку на ипотеку могут как физические, так и юридические лица, если они соответствуют всем требованиям Сбербанка. Причем важно учитывать в каждом случае, что имеющиеся требования могут изменяться, в зависимости от самого заемщика и его возможностей, ведь организация максимально в каждом случае будет пытаться защитить себя от риска невыплат.

Какие документы потребуются для подачи заявки

Перечень необходимых документов будет также зависеть от выбранной ипотечной программы, классический перечень обычно состоит из следующих бумаг:

1. Заявление от заемщика, составленное по предоставленной форме банка.
2. Паспорт, в котором стоит отметка о наличии постоянной регистрации в РФ.
3. Любой второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т. д.).
4. Справка, подтверждающая наличие постоянного дохода, например, 2-НДФЛ (в том случае, если у клиента нет возможности предоставить такой документ, значит, потребуется много дополнительных бумаг, а процентная ставка увеличится).
5. Справка с места работы, заверенная подписью работодателя и печатью (в ней указывается трудовой стаж, размер заработной платы, должность и т. д.).
6. Свидетельство о заключении брака.
7. Свидетельство о рождении всех имеющихся родных детей.
8. От созаемщика потребуется также заявление, составленное по предоставленной форме и паспорт с отметкой о наличии регистрации в РФ.

СПРАВКА! Копии документов делать не нужно, на сегодняшний день данную процедуру выполняет сотрудник банка при принятии заявки на кредитование.

Если в качестве залога будет предоставлен другой объект недвижимости, а не тот, который приобретается, то потребуется в дополнение предоставить на него необходимые документы. Главным в данном случае является то, чтобы заемщик был владельцем этой недвижимости.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Сумма ипотеки, которую сможет предложить банк для займа, будет зависеть от всех указанных выше критериев и требований к заемщику, а именно:

• тип приобретаемого жилья;
• программа, по которой оформляется ипотечный заем;
• размер дохода заемщика (если вообще было предоставлено подтверждение о его наличии и суммы);
• от возраста заемщика;
• от возраста созаемщика (если помимо, например, супруга(и) в качестве созаемщика выступает третье лицо);
• уровень дохода созаемщика.

СПРАВКА! Любая ипотека имеет свои границы — минимальный размер займа не должен быть меньше 300 000 рублей, а вот максимальный в каждом конкретном случае будет определяться индивидуально.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок, на который выгодней брать ипотеку для каждого заемщика, будет свой, ведь в первую очередь он будет зависеть от его возможностей, то есть суммы, которая будет вноситься в качестве ежемесячного платежа. Поэтому при выборе такого периода каждый должен знать следующее:

• чем меньше период кредитования, тем больше размер ежемесячных выплат и наоборот;
• чем меньше период кредитования, тем быстрее квартира перейдет в собственность заемщика;
• чем меньше период кредитования, тем размер первоначального взноса может быть меньше;
• большой период кредитования выгодно брать, если есть четкая уверенность в том, что в будущем будет возможность погасить ипотеку досрочно;
• чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка, то есть сумма переплаты и наоборот.

Также при выборе большого срока кредитования необходимо учесть инфляцию, когда рубль теряет свою стоимость, а размер платежа не изменяется. В таких ситуациях лучше воспользоваться сразу рефинансированием.

Нужен ли первоначальный взнос

Первоначальный взнос в некоторых программах не обязателен, но он играет огромную роль при расчете процентной ставки и возможного срока кредитования, поэтому каждому заемщику в целях экономии рекомендуется сначала накопить необходимую сумму, а потом подавать заявку на оформление ипотечного кредитования. Тем более что совсем недавно Сбербанк уменьшил размеры первоначальных взносов:

1. Для участников зарплатного проекта первоначальный взнос теперь составляет всего лишь 10%.
2. Для тех, кто не может подтвердить свой доход и приобретает жилье на вторичном рынке, размер первоначального взноса снижен до 30%.

Для остальных заемщиков размер первоначального взноса остался стандартным — 10–20%.

Программы ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы, предназначенные для разных категорий людей, имеющих определенные доходы и прочие возможности. Именно поэтому при выборе ипотеки как физические, так и юридические лица в первую очередь обращаются в Сбербанк.

Приобретение готового жилья

Если выбранное готовое жилье отвечает всем требованиям финансовой организации, то клиент получит следующие ипотечные условия:

• минимальная сумма для займа — от 300 000 рублей (но не более 85% от общей стоимости недвижимости);
• минимальная процентная ставка — от 8,5% годовых (при отказе клиента оформлять страхование жизни и смерти, то значение увеличивается на 1%);
• первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей суммы;
• максимальный период кредитования — 30 лет.

СПРАВКА! Получить одобрение по такой программе можно всего лишь по двум документам без подтверждения дохода.

Приобретение строящегося жилья

Обычно, если квартира приобретается у застройщика, который является партнером банка, то организация старается предложить самые выгодные условия кредитования. Поэтому в данном случае они могут быть следующие:

• минимальная сумма займа — не менее 300 000 рублей;
• процентная ставка — от 6,5% годовых (если оформление по двум документам, то +0,5%, при отказе от страхования жизни и смерти — +1%);
• первоначальный взнос — не менее 15% от общей суммы займа;
• залог — имущественные права.

Для военнослужащих

«Военная ипотека» доступна исключительно для людей, которые заключили контракт. В данном случае минимальный возраст заемщика должен быть 22 года. Суть данной программы заключается в том, что на каждого военнослужащего открывается накопительный счет, и в течение 3-х лет на него поступают взносы, размер которых утверждается Минобороны. По прошествии данного периода лицо может воспользоваться накопленными средствами и приобрести собственную жилплощадь. Но есть 4 основных нюанса:

1. Предоставляемая сумма имеет максимальный размер — 2,5 млн рублей, то есть если служащий выберет недвижимость дороже, то доплачивать придется из собственного кармана.
2. Процентная ставка имеет фиксированное значение — 9,2% годовых.
3. Закрыть ипотеку (внести последний платеж) необходимо до наступления пенсионного возраста — 45 лет.
4. Квартиру можно приобрести только в новостройке или еще строящемся доме.

Ипотека плюс Материнский капитал

Данная программа предназначена для многодетных семей, имеющих маленький доход. Но, прежде чем пытаться оформить такую ипотеку, необходимо получить статус малоимущего и встать на очередь в жилищном департаменте для улучшения условий проживания. После муниципалитет выдаст специальную справку, которая будет являться подтверждением того, что государство готово оказать помощь в выплате ипотеки. Но в любом случае у заемщика должна быть подготовлена необходимая сумма для погашения первоначального взноса.

Ипотека по данной программе оформляется под фиксированную ставку — 6,5% годовых, не более чем на 30 лет. Если клиент откажется от оформления страховки, то процентная ставка вырастет на 0,5%.

На покупку или строительство загородной недвижимости

Программа подразумевает получение средств на строительство или приобретение готовой дачи или садового дома.

Программа состоит из следующих условий:

• минимальная сумма к займу — 300 000 рублей;
• процентная ставка имеет диапазон — от 9,2 до 16% (+1% при отказе клиента от оформления страховки жизни и смерти);
• минимальный первоначальный взнос — 25%;
• оформить можно не более 70% от общей стоимости недвижимости;
• период кредитования не должен превышать 30 лет.

Строительство жилого дома

Такая программа появилась в Сбербанке совсем недавно и выдается только тем, кто хочет построить собственный жилой дом. Процентная ставка начинается от 9,7% годовых и будет изменяться в зависимости от необходимой суммы, срока кредитования и прочих критериев. Причем период кредитования не должен превышать 30 лет, а размер первоначального взноса должен быть не менее 20%.

В качестве залога во время строительства может выступать земельный участок, на котором планируется возведение дома или иной объект недвижимости.

Рефинансирование

Сбербанк предлагает всем лицам, которые имеют задолженности перед другими банками, воспользоваться перекредитованием или так называемым рефинансированием. То есть клиент переводит ипотеку в Сбербанк, благодаря чему снижает процентную ставку до 9% и имеет возможность увеличить срок кредитования до 30 лет. Кроме этого, каждому будет предложено получить дополнительные денежные средства на прочие необходимые цели.

Лимит суммы в данном случае будет составлять от 300 000 до 7 000 000 рублей.

Ипотека по программе «Приобретение готового жилья»

Данная программа предназначена для участников Программы реновации жилищного фонда в г. Москве. То есть для тех, кто хочет приобрести недвижимость больше и дороже. В таком случае Сбербанк предлагает от 300 000 под сниженный фиксированный процент — 8,8% годовых, на срок от 1 года и более. Причем размер предоплаты должен составлять не менее 20% от общей суммы.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечная программа «Молодая семья» доступна для тех семей, которые имеют двух и более детей, но один из них родился или родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Процентная ставка с размером в 5% годовых в данном случае будет действительна весь период кредитования, который может быть не более 30 лет. Также такие семьи будут получать государственную поддержку.

Источник https://ipotekaved.ru/sberbank/rossii-ipoteka.html

Источник https://finanso.com/ru/blog/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Источник

Источник