Во что вкладывать в 2021 году: еще 3 инструмента для инвестиций c низким риском

В 2020 году произошел небывалый приток частных инвесторов на биржи – как в России, так и за рубежом. Например, Московская биржа по итогам года зафиксировала прирост в 4,7 млн счетов, а общее число частных инвесторов на бирже достигло 8,5 млн. Поэтому тема частных инвестиций сейчас как никогда актуальна.

В этом материале мы не будем перечислять преимущества вложений в акции, облигации, а вместо этого рассмотрим несколько альтернативных способов инвестировать. Среди них есть как и более-менее знакомые всем, так и неожиданные варианты. Поехали!

ИИС + ОФЗ или ETF

Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.

Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).

При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть.

При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д.

Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.

Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и зарабатывают тем, что предоставляют микрозаймы населению (обычно в размере 5-10 тысяч рублей). Ставки по кредитам в МФК обычно считаются в процентах за день, но не могут быть выше 1% (т. е. 365% годовых).

МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках. Например, на сегодняшний день процентные ставки в МФК составляют 10-16% годовых, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% годовых.

Тем не менее, стоит учитывать, что денежные средства, размещенные в МФК, как правило, не страхуются. Поэтому в случае банкротства организации есть риск потери вложений. Также есть ограничения по минимальной сумме вклада для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей.

Поэтому прежде чем инвестировать в МФК, полезно внимательно изучить ее деятельность, а также убедиться, что она зарегистрирована в государственном реестре – это значительно снизит риски потери вложений.

Предметы роскоши и искусства

К этой категории можно отнести инвестиции в живопись, фотографию, драгоценности, монеты, виниловые пластинки, антиквариат, а также набирающее обороты цифровое искусство. Например, недавно коллаж из работ цифрового художника Beeple Crap был продан на аукционе Christie’s за $69 млн.

Обычно вложения в предметы искусства подразумевают долгосрочную стратегию – чтобы вырасти в цене, им может понадобится несколько лет. При этом важно хорошо ориентироваться в конкретной области искусства и уметь находить перспективных авторов и художников. Также стоит учитывать, что доходность таких инвестиций очень сильно зависит от случая – рынок искусства малопредсказуем.

Но есть и менее рискованный и затратный способ инвестировать в искусство и предметы роскоши. Финтех-стартап Rally Rd разработал приложение, которое позволяет купить «долю» в различных лотах – среди которых, например, коллекционные автомобили, редкие букинистические издания, раритетный спортинвентарь и даже старые выпуски журналов с комиксами (которые оцениваются в десятки тысяч долларов). Каждый лот регистрируется в качестве «компании», которая затем выпускает «акции». Таким образом, любой желающий может купить себе в собственность небольшую часть Ferrari за приемлемую сумму, а затем продать подороже.

А какие еще необычные способы инвестиций (с относительно низким риском) знаете вы?

Тинькофф инвестиции: как работает брокер, как открыть счет ИИС, тарифы и условия 2021

Тинькофф Инвестиции предоставляет широкие возможности для покупки акций, облигаций и ETF. Удобное мобильное приложение, его функциональность и простота использования подкупает начинающих инвесторов. Давайте разберемся подробнее.

Принцип и как это работает

Для того чтобы стать инвестором, нужно открыть в Тинькофф банке брокерский счет. Это легко сделать на официальном сайте банка tinkoff.ru . Основные условия инвестирования на фондовой бирже укладываются в три строки:

1. Открытие и закрытие брокерского счета – бесплатно
2. Пополнение и вывод денег – без комиссии
3. Размер комиссии за любую операцию на бирже – всего 0,3%.

Инвестировать денежные средства можно в различные активы на ваш выбор – акции компаний, облигации и/или валюту (евро, доллары и т.д.).

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

1. Зайти на сайт Тинькофф
2. Пройти по вкладке «открытие счета»
3. Заполнить заявку
4. Договориться с сотрудником банка о встрече для подписания документов
5. Дождаться sms с информацией, что брокерский счет на ваше имя открыт.

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Предлагается 3 тарифа:

• «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
• «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
• «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Тариф «Инвестор»

• Бесплатное открытие, закрытие и обслуживание
• Круглосуточный вывод денежных средств без комиссии
• При покупке акций и облигаций комиссия составляет всего 0,3%.

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,3%

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного и торгового счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Плата за обслуживание

Для держателей любой кредитной или дебетовой карты Black Edition — 0 руб./мес.

Если ваш оборот по сделкам за прошлый расчетный период был больше 5 млн. руб./мес.

Пока на вашем брокерском счете лежит от 2 млн. руб. — учитываются все активы в начале каждого дня.

Скидка действует со второго месяца — 0 руб./мес.

В те месяцы, когда вы не торгуете — 0 руб./мес.

В остальных случаях — 290 руб./мес.

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,05%

Пониженная комиссия действует до закрытия биржи и после того, как ваш оборот по сделкам с ценными бумагами с начала дня достиг 200 000 руб.

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Подойдет для крупных инвестиций. В стоимость обслуживания счета входят круглосуточная поддержка персонального менеджера, аналитика по запросу, сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора, получение помощи в статусе инвестора, определение вашего инвестиционного профиля, открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мгновенный и круглосуточный вывод денег, в том числе валюты. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание взимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3 000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%, для сделок с еврооблигациями более 25000 долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн. рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Биржевой брокер «Тинькофф»

Каждый человек рано или поздно задумывается о вложениях. И если банковские вклады вас не привлекают, следует рассмотреть другие инвестиционные инструменты. Например, биржевой брокер «Тинькофф» предлагает простой и удобный способ получения доходов. Если у вас нет специальных знаний, следует уделить внимание максимально простым вариантам. Их доходность значительно меньше, но и риски автоматически снижены. При этом в организации работают квалифицированные специалисты, которые будут сопровождать вас на всех этапах – от регистрации до заключения сделок.

В качестве брокера «Тинькофф» начал выступать с 2018 года, когда получил государственную лицензию и запустил собственное обслуживание. Отличительная черта организации – удобные онлайн-консультации по всем аспектам, что позволяет решить любые вопросы без визита в офис. Также банк разработал специальное приложение для мобильных устройств. Благодаря данной программе все сервисы доступны в любой точке мира, достаточно лишь подключиться к интернету.

При этом его можно синхронизировать с банковским приложением и переключаться между ними для совершения множества операций. Также у клиентов есть возможность включить функцию полезных уведомлений. Ее суть в следующем: инвестор указывает валюту или ценную бумагу и предпочитаемую цену для начала торгов, программа брокера «Тинькофф» моментально сообщит о наступлении установленного события, после чего пользователю предстоит решить, заключать сделку или нет.

Следующая опция, предназначенная для создания максимального комфорта, – календарь дивидендов. В нем вы отмечаете даты выплат по всем инструментам, чтобы планировать личный и инвестиционный бюджет. Также стоит отметить, что в специальном разделе всем потребителям доступны прогнозы и новости рынков, которые предоставляют аналитики и авторитетные издания без какой-либо рекламы. А в случае возникновения вопросов необходимо обратиться в техническую поддержку по онлайн-чату – он функционирует круглосуточно и без выходных. Помимо уточнения непонятных моментов, с его помощью вы получите консультацию или сможете заказать документы.

Первые шаги

Для начала любому начинающему инвестору нужно пройти регистрацию и создать «Личный кабинет» в системе брокера «Тинькофф». Данная процедура не займет много времени, так как заявку можно заполнить онлайн на официальном сайте организации. А из документов потребуется только паспорт. При этом после заполнения анкеты сотрудники привезут все бумаги для подписания в любое время по удобному вам адресу (на дом или на работу). Если же у вас есть дебетовая карта банка, то подтверждение происходит с помощью СМС.

Открытие счета занимает не более двух дней, а по мере его готовности к началу работы вам отправят сообщение и письмо на электронную почту с уведомлением. Также стоит отметить, что процедура регистрации и последующее обслуживание (даже если клиент не использует «Личный кабинет» и не проводит никаких сделок) – бесплатные опции.

После открытия счета клиентам системы, называемой брокер «Тинькофф», становятся доступны:

1. фондовые биржи;
2. рынок иностранных валют;
3. облигации и ETF-фонды.

Далее вам нужно определиться с типом счета – «Индивидуальный» или «Премиум». Первый вариант включает рекомендации аналитика и функции робота-советника. При этом каждый клиент может обратиться за помощью в любое время суток в онлайн-чате. Здесь вложения возможны только в рублях, но если вы приобретаете на торгах валюту, то можете хранить ее на депозите. Доллары или евро необходимы для сделок с иностранными ценными бумагами.

Также брокер «Тинькофф» предлагает создать премиум счет, который имеет намного больше возможностей и доступ к ценным бумагам по всему миру, включая сделки с внебиржевыми инструментами. В данном случае инвестору предоставляют персонального менеджера, который поможет решить любую задачу или найти ответ на вопрос. При этом потребители получают специальные аналитические обзоры рынков, дополнительные идеи для проведения сделок и постоянные отчеты по интересующим компаниям по выбранной периодичности.

Регистрация такого депозита имеет несколько особенностей. Сначала вы должны заполнить анкету, состоящую из десяти вопросов на темы рисков, целей и опыта инвестирования. На основе ответов специалисты определяют ваш профиль и поведенческий тип биржевой торговли – от этого зависит, какая отрасль вам подходит больше с точки зрения потенциального успеха. Затем происходит формирование портфеля с учетом пожеланий клиента. И последний шаг – помощь в получении статуса квалифицированного инвестора.

В этом случае стоимость обслуживания счета зависит от сформированного клиентом портфеля, комиссия за проведение сделок фиксированная, без надбавок и скрытых платежей. Сам процесс создания «Личного кабинета», пополнение и снятие средств – бесплатны. Также владельцы премиального счета получают приятное дополнение – специальный «пластик» в подарок. Он имеет несколько привилегий:

1. круглосуточный доступ к сервису консьержа;
2. бесплатная страховка (в том числе активный отдых) для всех членов семьи;
3. возможность ожидания посадки в залах бизнес-класса.

Далее вам остается лишь грамотно проводить сделки и изучить рыночную аналитику, чтобы снизить риски убытков до минимального уровня.

Достоинства брокера «Тинькофф»

Помимо описанных нами ранее аспектов, данный биржевой посредник имеет и другие преимущества:

1. Понятный функционал. Регистрация и создание счета происходит довольно быстро и без какой-либо бумажной волокиты – клиенты избавлены от сбора и подготовки различных документов. А интерфейс и основные инструменты торговой платформы максимально просты, при этом здесь присутствует минимум ненужной информации.
2. Безопасность. Благодаря тому, что брокер «Тинькофф» имеет лицензию на профессиональную биржевую торговлю, инвестор может со спокойной душой вкладывать средства и получать прибыль. Данная организация – одна из самых надежных на территории России и уже долгие годы занимает ведущие позиции на финансовом рынке.
3. Отсутствие скрытых сборов. Комиссия за любые виды операций (пополнение счета или снятие средств) и заключение сделок установлена на договорной основе, без каких-либо дополнительных платежей. Это относится и к депозитарным услугам.

Таким образом, описанный нами брокер предлагает возможность инвестировать личные сбережения для преумножения капитала. Главное – отнестись к каждой сделке со всей ответственностью и внимательно изучать все аспекты того или иного инструмента. Отличным решением станет прохождение курсов на тему биржевых торгов – так вы заранее сведете риск к минимуму.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф банке

Для открытия инвестиционного счета потребуется перейти на официальный сайт Тинькофф банка . После выбрать раздел «Инвестиции».

В открывшемся окне потребуется заполнить заявку на открытие счета. В ней потребуется указать:

✅ фамилию, имя и отчество

После ввода минимальных данных кликнуть «Открыть счет».

В открывшемся окне ввести код, который поступит в смс-сообщении. На следующем шаге потребуется заполнить паспортные данные и отправить заявку.

В течение 5 минут специалист банка перезвонит, проконсультирует по всем вопросам и уточнит, в какое время удобнее встретиться с курьером.

Сотрудник банка подъедет в согласованное время с пакетом документов.

Преимущества Тинькофф инвестирования

Клиенты банка отмечают многочисленные плюсы инвестирования через Тинькофф банк. Рассмотрим их.

Преимущества :

1. Просто открыть брокерский счет. Для открытия счета не нужно иметь специальные знания или навыки. Достаточно на сайте банка заполнить заявку и получить готовый счет в течение 5 минут. Всю работу на себя берет брокер кредитной компании.
2. Просто приобретать акции и ценные бумаги. Интерфейс настолько прост, что оформить покупку может даже не продвинутый пользователь интернета.
3. Фиксированная комиссия на все операции, которая зависит от выбранного пакета.
4. Можно приобрести иностранные ценные бумаги;
5. Есть бесплатное мобильное приложение (скачать iOs, Android);
6. Наличие телеграмм-канала, через который рассылаются важные новости, аналитика и курсы.
7. Обучающие курсы, с которыми можно ознакомиться в личном кабинете клиента.
8. Услуга «Робот-советник» который подскажет когда и что выгодно купить.
9. Готовые портфели, которые можно купить в один клик. Готовые пакеты включают несколько акций, и стоят от 30 000 рублей.

Круглосуточная поддержка

В чате на сайте банка и в мобильном приложении

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Комиссия только за сделки. Остальное — бесплатно

Комиссия от 0,025%

За любые сделки. Без минимальной комиссии

Тинькофф Инвестиции Пульс

Социальная сеть для инвесторов

Бесплатное пополнение счета и вывод денег

С любой дебетовой картой Тинькофф. Без лимитов

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Как пройти бесплатное обучение и получить акции в подарок

Для этого нужно перейти на официальный сайт банка и открыть инвестиционный счет . После открытия счета в разделе «Инвестиции» будет доступно предложение пройти обучение.

Важно! При открытии индивидуального инвестиционного счета бесплатные курсы пройти нельзя!

Что касается курсов, то всего Тинькофф банк подготовил 10 блоков-уроков: вводная часть, 8 уроков и экзамен. После прохождения каждого блока необходимо пройти тестирование. Это своего рода экзамен, прохождение которого банк дарит каждому клиенту ценную бумагу в подарок. Общая сумма подарков в течение всего курса до 25 000 рублей.

Как работают Тинькофф Инвестиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн. руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Для подписания документов потребуется паспорт.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru ) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Войти в личный кабинет инвестора

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Скачать на iPhone

Скачать на Android

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Перейти к каталогу акций

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Оставить заявку на открытие счета

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

1. Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
2. Выберите ценную бумагу для покупки.
3. Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
4. Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом.
   Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

• на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
• на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

• 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
• 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
• прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

Удобно вести учет разных портфелей в приложении Intellinvest ( скачать для iOs , для Android )

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Оставить заявку на открытие ИИС

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией .

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

• лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
• шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день . Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

С чего начать путь инвестора?

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается. Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.

Сделка закрылась, но баланс не обновился. Иногда биржа не сразу отправляет деньги на счет, так что средства приходят с задержкой в 2 – 3 дня.

Зависло приложение Тинькофф Инвестиции. Перезапустите приложение.

Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.

Ошибка «Превышен лимит по инструменту Тинькофф Инвестиции». Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Программа «Приведи друга» в Тинькофф Инвестициях позволяет получать денежные бонусы за приглашение новых пользователей. Сумма бонуса варьируется от 300 до 2 000 руб., но для большинства пользователей она составляет 1 000 руб. Точный размер выплаты указывается в личном кабинете при получении реферальной ссылки.

Оставить заявку на открытие счета

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 000 руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф

Это особый тип счета, который позволит вернуть часть ранее уплаченных налогов, т.е. увеличить доход от инвестиций.

Два варианта налогового вычета

Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций.

Открыть ИИС в Тинькофф

Тип «А»

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Вернуть можно 13% от суммы, не превышающей 400 000 руб., то есть максимум 52 000 руб. А значит для получения максимально возможной суммы вычета, необходимо вносить ежегодно на счёт не менее 400 000 руб.

Возвращать НДФЛ можно за каждый календарный год, либо сразу всю сумму за последние три года после закрытия счета.

При оформлении вычетов ежегодно, полученные суммы владелец ИИС может использовать сразу. Но, при досрочном закрытии счета, их необходимо будет вернуть в бюджет вместе с пеней, так как преждевременное закрытие ИИС не оставляет права на налоговые льготы. Пеня составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день пользования средствами.

Тип «Б»

С его помощью можно вернуть сумму налога на инвестиционный доход один раз — при закрытии ИИС и выводе средств. Согласно законодательству, при ликвидации счета его владелец обязан заплатить в бюджет 13% от суммы дохода. Вычет типа «Б» освобождает от этого обязательства, а иметь официальный доход, который облагается НДФЛ, в таком случае не обязательно.

Для получения льготы требуется предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что владелец счета не использовал вычет типа «А».

При выборе налогового вычета важно учесть, что тип «Б» не распространяется на любой вид дивидендов, купоны, облагаемые налогом по ставке 35%, а также на доход, с которого взимается налог в пользу США.

Какой тип выгоднее

После открытия ИИС возникает вопрос: какой налоговый вычет будет выгоднее? Однозначного ответа нет, все зависит от индивидуальных условий в каждой конкретной ситуации: сумма на счете, уровень доходности, размер уплаченного НДФЛ и т.д.

Тип «А» подойдёт, если:

• Владелец счета имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ
• Стратегия инвестирования очень осторожная, не планируется высоко рисковых вложений
• Есть потребность в получении налоговых вычетов ежегодно.

Тип «Б» будет выгоден, если:

• Официальный доход, облагаемый НДФЛ небольшой или его нет совсем
• Владелец счета уже сделал возврат уплаченного НДФЛ с помощью других видов вычета, например, на покупку недвижимости или на возврат выплаченных процентов по ипотечному кредиту
• Инвестор уверен в высокой доходности операций по счёту и рассчитывает получать прибыль свыше 400 000 рублей ежегодно.

Выбирать тип налоговой льготы сразу после открытия ИИС не обязательно. Если нет острой необходимости в ежегодном получении вычета на внесение средств, выбор можно сделать при закрытии счёта и получить возврат сразу за три года. В этом случае будет возможность точно оценить доходность вложенных инвестиций и просчитать, какой тип: «А» или «Б» будет более выгодным.

Тарифы ИИС Тинькофф

Для ведения ИИС Тинькофф предлагает тарифы на выбор.

«Инвестор» — самый выгодный вариант, если планируемая сумма сделок не будет превышать 116 000 руб. Тариф предусматривает комиссию за операции с валютой, российскими и зарубежными акциями, облигациями и ETF в размере 0,3% от суммы сделки. При этом плата за открытие и обслуживание счета, мобильное приложение и торговый терминал не взимается.

«Трейдер» подойдёт для счёта с планируемым оборотом более 116 000 руб. в месяц. Комиссия за операции по счету составляет 0,05% от суммы сделки, но, если суммарный объём операций с начала дня превысит 200 000 руб., комиссия уменьшается до 0,025%. Плата за ежемесячное обслуживание счета — 290 руб., при этом, если владелец является держателем премиальной карты банка Тинькофф или на его брокерском счёте более 2 млн. руб., плата за обслуживание не взимается.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета

Индивидуальный инвестиционный имеет ряд существенных отличий.

Первое – налоговые льготы . Это главное преимущество ИИС: можно получить вычет уплаченного НДФЛ или освободить от налога доход от инвестиций. Для стандартных брокерских счетов такой возможности не предусмотрено, за исключением дохода от операций с облигациями, который также не облагается налогом.

Второе отличие – частичное выведение средств невозможно , а для полного необходимо закрыть счёт. Ликвидация ИИС раньше трёх лет со дня открытия приведёт к потере прав на налоговые вычеты, поэтому полученный возврат НДФЛ придется вернуть в бюджет. Брокерский счёт подобных ограничений не имеет.

Третье – внести на ИИС возможно только рубли. Если для приобретения ценных бумаг потребуется валюта, ее можно купить на валютной бирже, оплатив покупку рублями, внесенными заранее. На брокерский счёт допускается внесение долларов и евро.

Четвертое – в течение 1 календарного года на ИИС можно перечислить не более 1 млн. руб. Если нужно внести сумму больше, рекомендуется открыть дополнительно брокерский счет, не имеющий таких ограничений.

Пятое – можно иметь только один ИИС. При необходимости открытия нового, старый обязательно нужно закрыть в течение месяца. Брокерских счетов, напротив, может быть несколько.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф

С ИИС Тинькофф нельзя вывести часть средств, только все деньги сразу. Для этого придётся закрыть счёт. В этом случае необходимо обратиться в офис брокера лично, либо направить по почте РФ нотариально заверенное заявление. Деньги со счета будут переведены на банковскую карту.

При этом нужно учитывать, что счет, открытый менее 3-х лет назад, не дает права на налоговые вычеты.

Таким образом, ИИС Тинькофф — удобный способ для долгосрочных инвестиций на срок от 3-х лет. Он позволяет получить не только прибыль от вложений, но и налоговый вычет, даже если у инвестора нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Благодаря этим преимуществам индивидуальный инвестиционный счет безусловно достоин внимания потенциальных инвесторов.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Источник https://habr.com/ru/post/561196/

Источник https://pro-tinkoffbank.ru/tinkoff-investitsii-kak-rabotaet-broker-kak-otkryt-schet-iis-tarify-i-usloviya/

Источник

Источник