Урок № 1. Как спланировать инвестиции для себя

2020-й стал годом частного инвестора: такого притока новых людей на рынок никогда еще не было ни в России, ни даже в развитых странах. Но тем не менее инвестируют все равно далеко не все. В России частных инвесторов вообще малая часть населения. Причина в невысокой финансовой грамотности, невысоком среднем доходе и в том, что люди привыкли жить сегодняшним днем, так как боятся все потерять, оттого и не сберегают капитал и уж тем более не инвестируют. И если с уровнем дохода мы одной статьей помочь не сможем, то с проблемой невысокой финансовой грамотности и предпочтения жить сегодняшним днем попробуем разобраться.

Может, можно вообще без инвестиций?

Наша жизнь с финансовой точки зрения выглядит так: регулярные повседневные расходы плюс разовые крупные траты на те или иные ключевые цели в жизни: покупка квартиры, машины, ремонт, обучение детей, собственная пенсия, это все как минимум. И если на повседневные расходы источником финансирования является ежемесячная зарплата или дивиденды из собственного бизнеса, то финансирование крупных целей за счет зарплаты не покрыть. Как с этим быть? Есть три возможных стратегии.

Все в кредит — эта стратегия предполагает, что все финансовые цели оплачиваются исключительно кредитными деньгами. Нужна машина? Автокредит. Нужна квартира? Ипотека. Нужен ремонт? Потребкредит. Нужно оплатить обучение? Образовательный кредит. Пенсия? Берем ипотеку, покупаем квартиру, сдаем ее в аренду в течение всего срока ипотеки, а потом имеем готовый актив, на аренду от которого можно спокойно жить. В общем-то, отличная стратегия, если бы не несколько тонкостей. Первое — вы должны быть уверены, что ваши доходы останутся как минимум на нынешнем уровне до последней выплаты по последнему кредиту. Иначе просрочка по кредитам тут же поставит крест на возможности взять последующие кредиты, да и вообще может привести к тому, что вы попрощаетесь с вашим имуществом, если дело дойдет до банкротства.

Само как-нибудь решится — отличная стратегия, подразумевающая следующее: если возникнет потребность в квартире — будете арендовать либо жить с родителями вместе с вашей семьей. Родится ребенок? Будем надеяться, что он поступит в вуз на бесплатное отделение. А про пенсию вы вообще будете думать, что не доживете до нее либо что вам после 60—65 лет вообще мало на что будут нужны деньги, так что госпенсии хватит. Стратегия позволяет наслаждаться жизнью здесь и сейчас, тратить все до копейки, но если «авось» не сработает, то придется влезать в долги и сильно урезать расходы, чтобы быть в состоянии оплачивать ежемесячный платеж.

Я — инвестор — стратегия предполагает, что вы откладываете хотя бы какую-то сумму для достижения целей в будущем. Не важно, 100 рублей или 100 тыс. рублей в месяц. Да, в этой стратегии вам необходимо освоить азы инвестиционной грамотности, чтобы правильно подбирать финансовые инструменты под свои цели, но зато вы понимаете, что ваша уверенность в светлом будущем будет расти вместе с капиталом. Вы не погрязнете в кредитах и сможете реализовать задуманное. Да, эта стратегия немного сложнее двух предыдущих, поскольку потребует от вас дисциплины, изучения инвестиционных инструментов, периодической (хотя бы раз в квартал) оценки результатов и пересмотра портфеля. Но, как ни странно, это наименее рискованная стратегия из трех. Она предполагает, что вы не будете зависеть только от вашего единственного дохода.

Разберемся с третьей стратегией подробнее.

С чего начать инвестирование?

Нельзя инвестировать просто так, «чтобы деньги прирастали», ведь непонятно, когда они вам понадобятся, допустим ли риск, будете ли вы пополнять ваш портфель и т. д. Поэтому до того, как вы начнете инвестировать, подумайте, какие финансовые цели вас ждут впереди, в идеале — до конца жизни, но хотя бы на ближайшие года 3—5. Для каждой цели ответьте на три ключевых вопроса:

1. В какой валюте вам нужны будут деньги на эту цель? В этой валюте и подбирайте инструменты для инвестиций. Если валюту определить не удается, тогда хотя бы 50% накоплений лучше размещать в долларовые инструменты, потому что рубль, как показывает статистика последних десятилетий, не самая стабильная валюта.

2. Какая сумма будет необходима и когда? Это влияет на первоначальную сумму вложений, срок подбираемых инструментов и их рискованность. Если ваша цель — собрать определенную сумму за один год, нельзя все размещать в акции. Всегда есть вероятность, что это будет тяжелый год и вы его в итоге закончите в минусе, не достигнув своей цели.

3. Допустим ли для вас риск в принципе? Если вы спокойно относитесь к тому, что ваш портфель периодически проседает на 10—20%, вы можете себе позволить инвестиции в агрессивные инструменты. Если вы паникуете, даже если увидите -1%, делайте ставку только на самые консервативные инструменты.

Подбираем инструменты под свои цели

Используем вводные от наших финансовых целей, чтобы подобрать подходящие вам инвестиционные инструменты.

Готовность к риску

Если вы не готовы к риску вообще либо в отношении какой-то конкретной цели, то есть вообще не допускаете потерь даже части капитала, то вам подойдут следующие инструменты:

• депозиты;
• покупка уже построенной недвижимости без ипотеки для сдачи в аренду;
• ЗПИФы арендной недвижимости — это фонды под управлением профессиональных лицензированных управляющих. Важно, чтобы внутри были здания, уже сданные в аренду компаниям системной значимости;
• облигации (государственные, муниципальные, но только тех регионов, где финансовая ситуация стабильная, а также самых крупных и надежных компаний) с погашением не позже, чем в тот год, когда вы планируете потратить ваши накопления на желаемую цель;
• фонды облигаций. Лучше выбирать биржевые фонды, так как по ним комиссии намного ниже, чем по обычным открытым ПИФам;
• структурные продукты со 100-процентной защитой капитала — это сложные финансовые инструменты, которые разрабатываются финансовыми компаниями (брокерами, банками, управляющими компаниями) и состоят из надежной части и рискованной, причем пропорция этих частей такова, что в худшем случае вы просто останетесь с вложенной суммой, но без дохода;
• инвестиционное страхование жизни — это тот же структурный продукт со 100-процентной защитой капитала, но он покупается в форме полиса страхования жизни. Так что, помимо инвестиционной составляющей, он имеет преимущества страховки;
• накопительное страхование жизни. Если у вас есть супер-супер-важная цель, на которую нельзя не накопить (например, обучение ребенка или пенсия), то на нее можно копить с помощью программ накопительного страхования жизни, которые предполагают консервативные инвестиции и одновременно защищают вас от рисков (потеря трудоспособности, опасные болезни и т. д.). Если добавите опцию освобождения от уплаты взносов, то страховая будет продолжать платить взносы за вас в случае вашей потери трудоспособности, пока инвалидность не снимут;
• пенсионные программы НПФ. Представляют собой консервативный инструмент накопления на будущую пенсию, где управлением вложенных вами средств занимается НПФ, а не вы.

Если вы морально созрели для риска, можете дополнять указанные выше консервативные варианты инвестиций более рискованными. Если готовы к большой вероятности падения стоимости портфеля на 20% и более, то можете инвестировать только в агрессивные инструменты, такие как:

• облигации повышенного риска: субординированные, конвертируемые, вечные, а также так называемые высокодоходные облигации, то есть это облигации некрупных компаний, сопряженные с более высоким риском дефолта. Повышенные риски вознаграждаются доходностью к погашению 9% и выше. Подробнее про облигации можно посмотреть тут.
• недвижимость на этапе строительства, особенно в ипотеку. И ЗПИФы недвижимости, вкладывающиеся в строящиеся объекты;
• структурные продукты без 100-процентной защиты капитала;
• акции. Особенно продвинутые инвесторы могут поработать с производными инструментами на акции (фьючерсы, опционы);
• фонды акций — это фонды, внутри которых находится портфель из акций, они управляются профессионалами с лицензией регулятора;
• валюта. Вы можете пытаться спекулировать на курсе одной валюты к другой, но это крайне агрессивные инвестиции, которые подходят только профессионалам;
• сырье (нефть, золото и другие виды сырья). Это тоже агрессивный способ инвестиций, поскольку цены на сырьевые товары так же сильно колеблются, как и цены на акции. Способов инвестиций в сырье тоже несколько, основные из них: инвестиционные фонды, а также более сложный вариант — производные инструменты (фьючерсы, опционы), которые используют продвинутые инвесторы;
• инвестиции в бизнес / венчур / стартапы / займы малому бизнесу и другие рискованные высокодоходные варианты. Не стоит использовать для таких инвестиций более 10% всего портфеля, так как это крайне рискованные виды вложений, где есть риск потерять все.

Срок инвестиций

Если вы планируете инвестировать на срок до трех лет, то накопительное страхование жизни, программы НПФ, равно как и недвижимость, можно исключить из рекомендаций. Фонды недвижимости можно оставить, если правила позволяют выйти из них в любое время (например, управляющая компания обеспечивает вторичный рынок паев фонда, либо паи торгуются на бирже, и на них можно найти покупателя в любой момент по приемлемой цене).

Валюта инвестиций

Если вы инвестируете в рублях, подойдут все описанные инструменты. Если же вам нужна привязка к валюте, то для тех, кто не является квалифицированным инвестором, лучше всего подойдут валютные облигации на Мосбирже, акции иностранных компаний на Московской (за рубли) и Санкт-Петербургской (за валюту) биржах, а также фонды, инвестирующие в активы в иностранной валюте (например, фонды американских акций, европейских акций и т. д.). За рубли можно инвестировать в любые фонды, а за валюту — только в некоторые биржевые фонды на Мосбирже. В евро инструментов крайне мало. При желании можно найти инвестфонд на Мосбирже и облигации. Правда, облигации будут иметь почти нулевую доходность.

Если же вы квалифицированный инвестор, то можете инвестировать в облигации, акции, фонды на зарубежных рынках без ограничений. Новичкам стоит пока ограничиться инструментами в иностранной валюте, которые доступны на российском рынке.

Готовность самостоятельно управлять портфелем

Если вы не готовы сами отбирать конкретные облигации, акции, фьючерсы на сырье и проч., то формируйте портфель из готовых решений — инвестиционных фондов, структурных продуктов и т. п. Новичкам стоит вкладываться только в фонды. Структурный продукт — сложный инструмент, и, если не разобраться в нем толком, можно недооценить риски и сделать неверный выбор.

Если же вам хочется активного трейдинга, но сами в одиночку вы этим заниматься не хотите, то выбирайте следующие варианты:

• персональный брокер. Брокер/банк выделяет вам персонального аналитика, который будет регулярно давать торговые рекомендации и отвечать на ваши вопросы. Как правило, такой вариант требует крупного капитала;
• робоэдвайзинг — альтернатива персональному брокеру, подходит для минимальных сумм. Это специальная программа, которая присылает рекомендации в ваше торговое приложение;
• доверительное управление. Подходит для крупного капитала и под индивидуальные запросы инвестора, который не готов сам выбирать акции, следить за рынком и т. д.;
• автоследование — альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.

Стартуем!

Для того чтобы начать инвестировать, вам нужен брокерский счет, значит, необходимо выбрать брокера. Тут все совсем просто — читаем инструкцию.

А если готовы инвестировать на три года или более, открывайте ИИС. Подробнее здесь.

Конечно, за портфелем нужно следить и пересматривать его хотя бы раз в год, чтобы оценить его доходность и максимальную просадку за год, сравнить доходность с вашими ожиданиями и с депозитом на год, чтобы понять, эффективны ли ваши инвестиции. Главное — начать.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 6% в 2021 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя средняя ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в ПИФы, ETF, золото и другие инструменты.

Вклад в банке

Банковский вклад – безопасный инвестиционный инструмент, куда вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может начинающий инвестор. Не нужно иметь специальных знаний – клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты.

Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками:

Ставка

Срок

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. на всех счетах вкладчика защищены государством и в случае форс-мажора возвращаются;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• положить на депозит можно рубли и иностранную валюту, существуют мультивалютные вклады, где можно получить прибыль благодаря разнице курсов.

Кроме того, иногда банки предлагают специальные условия, например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. Инвестировать в депозиты можно любому с 18 лет.

• невысокая процентная ставка, которая не позволяет получить хорошей прибыли;
• с депозитов на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги.

Кроме того, по многим срочным вкладам банки устанавливают ограничения при снятии или пополнении, при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%), вкладчик теряет проценты.

Акции

• дивиденды обеспечивают фиксированную прибыль, которую владелец акций получает один раз в 3, 6, 12 месяцев, размер дивидендов напрямую коррелирует с количеством акций;
• акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен.

Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику – надежному брокеру. Он удерживает комиссию за ведение брокерского счёта, но предоставляет все нужные инструменты для торговли на бирже.

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой – около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен.

Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

• можно получить 100% прибыли, но легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них не всегда выгодно.

Облигации

Покупка облигаций в 2021 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит – компания или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает проценты – купоны.

Кроме купонного дохода, на облигациях можно зарабатывать за счёт продажи. Цена на них может вырасти, а владелец получит дополнительную прибыль. Доходность не сильно отличается от банковских депозитов – в среднем до 10% годовых.

Облигации менее рисковы, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Некоторые акции становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее.

• прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
• инвестор может спрогнозировать доход;
• управлять облигациями проще, чем акциями;
• ликвидность выше – облигации можно в любой момент продать и не потерять деньги.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход каждый квартал, а в конце срока – основную сумму займа.

• эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не получите прибыли, хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний;
• если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
• покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, но стопроцентную надежность не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Недвижимость

С целью получения дохода можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая – это частные дома и квартиры, второй вариант – офисы, склады, магазины.

Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий – минимум 2 млн руб. для регионов и от 7–8 млн руб. в столице. Если сразу же удастся найти арендатора и сдавать жильё постоянно, доходность составит от 4%. При продаже жилья можно заработать до половины его стоимости, не заработать ничего или даже уйти в минус (например, если в кризис недвижимость подешевеет).

• регулярный пассивный доход, поскольку жильё и коммерческую недвижимость обычно арендуют на долгий срок;
• ежегодный рост стоимости объекта.

Кроме того, жильё или офис, которые не приносят ожидаемой прибыли, всегда можно продать или использовать в личных целях.

• высокий порог входа;
• риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
• падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор ещё и в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку, например, рост стоимости золота оставляет около 3% в год.

• золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
• драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Основной способ заработать на драгметаллах – купить дешевле, продать дороже. Но прибыль можно получить лишь через 5 лет и даже позже.

• в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
• рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
• высокий порог входа.

Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

• деньги выдает в качестве займа;
• недвижимость сдает в аренду;
• торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

• доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
• всю работу по вложению активов ведёт УК;
• интересы пайщика защищены законом.

Штрафы, неустойки и пени платит УК. Сумма комиссии не меняется на протяжении всего срока договора.

• доход не гарантирован, иногда пайщики теряют все деньги;
• нужно платить НДФЛ, если владеть паями меньше 3 лет;
• некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок – начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds – портфель ценных бумаг, где могут быть акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них.

ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля – всё сделает фонд.

• деятельность фонда контролируется ЦБ;
• акции можно купить дешевле, чем на бирже;
• невысокий порог входа;
• готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

• для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
• нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту – невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует.

Порог входа для такого способа инвестирования – от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через обменники, криптобиржи, кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100%, но риск потерять накопления высок. В общем портфеле желательно не превышать долю криптовалюты на уровне 5–10%.

• практически нет потолка доходности;
• нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

• высокорисковый инструмент;
• для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимостью ее может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

• можно начать при минимальных вложениях;
• годовая доходность почти не ограничена;
• в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес – вариант активного дохода, поскольку придется участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

• чаще всего мгновенно получать доход нельзя, для развития любого проекта нужно время;
• бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно, если не управлять имя лично.

Краудлендинг

Краудлендинг – высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, куда вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование, когда инвесторы выступают кредитором, а компания – заёмщиком, постепенно возвращая долг.

Суть инвестиций – несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность – от 20% годовых;
• регулируется законодательно.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчетность.

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

1. Сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.
2. Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заемными деньгами – не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.
3. Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки, например Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования.

При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам – брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль – резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надежных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

1. Банковские вклады. Средняя годовая ставка – до 6–7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
2. Облигации. Например, ОФЗ защищены государством, приносят небольшой пассивный доход.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции – акции, бинарные опционы, ПАММ-счета. Доходность по некоторым может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

• инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
• не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
• не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Источник https://www.banki.ru/investment/investment_education/?id=10943030

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu-chtoby-poluchat-dohod/

Источник

Источник