C чего нужно начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги

Вокруг инвестиций на бирже много стереотипов. Одни думают, что это сложно, другие – что вложение денег в ценные бумаги похоже на лотерею. На самом деле, инвестировать может каждый, и для этого не нужно обладать специальными навыками или интуицией.

Собрали 10 шагов, которые помогут понять, с чего начать инвестору, чтобы правильно вложить деньги и защититься от рисков.

1. Ознакомьтесь с теорией

Если ещё не знаете, чем акция отличается от облигации, подтяните теорию. Это поможет разобраться, в каких случаях нужно покупать тот или иной финансовый инструмент.

Акция – ценная бумага, которая даёт право на владение частью компании . Инвестор, который купил акцию, становится совладельцем бизнеса. Он имеет право на выплату дивидендов – доли от чистой прибыли компании, которую она переводит акционерам. Если компания не платит дивиденды, инвестор может заработать на разнице между ценами покупки и продажи акций.

Облигация – долговая ценная бумага . Более надёжный инструмент, чем акция, но не такой доходный. На акциях можно получить доход в десятки процентов в год, а доходность по облигациям составляет около 6–7%. Облигации продают государства, регионы или компании. Так они занимают деньги у граждан на свои проекты.

2. Оцените, насколько вы готовы рисковать

Акции рискованнее облигаций, но потенциальная доходность может быть в несколько раз выше. Сочетание акций и облигаций в инвестиционном портфеле определяет, насколько сильно вы готовы рисковать ради прибыли.

Высокий риск – это, когда портфель на 90–70% состоит из акций, средний риск – 60–40% акций, низкий – 30–10%.

Решение о том, идти на риск или нет, зависит от целей и срока, на который вы инвестируете. Чем больше у вас времени до конца цели, тем больше можно вложить в акции. Тогда в случае просадки у вас будет возможность восстановить потери.

Если хотите получать стабильный доход, отдавайте преимущество облигациям. Ведь это более предсказуемый инструмент.

3. Начните инвестировать

Не тяните с первой покупкой ценных бумаг, если хотите начать зарабатывать на фондовом рынке. Но не вкладывайте сразу большую сумму или все накопления. Направьте на инвестиции часть денег, которая не повлияет на ваши базовые ежемесячные расходы.

Для начала достаточно 3–5 тысяч рублей. Этой суммы хватит, чтобы купить бумаги даже крупных компаний и получить первый опыт на бирже.

Вот несколько компаний, акции которых стоят меньше 3 тысяч:

4. Выберите брокерскую компанию

Физическое лицо не может покупать ценные бумаги на бирже. Для этого ему нужен профессиональный посредник – брокер.

Брокер – компания, которая выполняет команды по покупке или продаже бумаг . Проще говоря, это – «руки» инвестора на бирже. Брокер ведёт историю сделок инвестора, даёт статистику и аналитику по компаниям, помогает выбрать акции или облигации.

За свои услуги брокер берёт комиссию от суммы сделки. Например, его комиссия 0,3%. Значит, если купить бумаг на 10 тысяч, брокер заберёт 30 рублей.

В России около 500 лицензированных брокерских компаний. У каждой свои тарифы и требования, в которых бывает сложно разобраться с первого раза. Поэтому вначале выбирайте ведущих брокеров с простыми условиями.

Самый крупная брокерская компания по количеству клиентов – «Тинькофф Инвестиции». Через неё торгуют 5,5 млн человек. Вот с чего начать инвестору для выхода на биржу через «Тинькофф»:

• Заполнить заявку на брокерский счёт . Его отроют дистанционно. Счёт пополняют для покупки ценных бумаг, а ещё на него перечисляют дивидендные выплаты. Положить деньги на брокерский счёт можно с обычной банковской карты.

• Когда счёт будет готов, зайдите в личный кабинет, выберите активы и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Обслуживание счёта стоит от 0 рублей в месяц. Комиссия только за сделки – от 0,25%. Всё остальное бесплатно.

• Следить за динамикой бумаг и продавать их можно так же через кабинет. Деньги после продажи выводятся на карту.

5. Покупайте акции «голубых фишек»

«Голубые фишки» – акции известных компаний с большой рыночной капитализацией. Капитализация – текущая стоимость всей компании. Рассчитывается как количество акций, умноженное на их цену.

В России 15 компаний, которые считаются «голубыми фишками»:

• Газпром
• СберБанк
• НорНикель
• Лукойл
• МТС
• Магнит
• Татнефть
• Новатэк
• Яндекс
• Роснефть
• X5 Retail Group
• Банк ВТБ
• Сургутнефтегаз
• Северсталь
• Алроса

«Голубые фишки» подходят начинающим инвесторам, потому что они надёжны. У таких компания устойчивые бизнес-модели, а риск банкротства минимален. Цена «фишек» не зависит от спекуляций или новостных поводов и поэтому менее изменчива.

Все российские «голубые фишки», кроме Яндекса регулярно выплачивают дивиденды. То есть инвестор может рассчитывать на доход, даже если акции не вырастут в цене.

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации.

Перейти на rg.ht

6. Диверсифицируйте

Диверсификация – распределение денег по разным ценным бумагам. Это базовое правило, которое помогает избежать потерь на бирже.

Не стоит инвестировать только в нефтегазовый сектор или IT-технологии. Так вы подвергаете себя рискам во время кризисов, которые могут сказаться на этих отраслях.

Если ваш инвестиционный портфель включает несколько отраслей, то падение одних будет компенсироваться ростом других . Поэтому инвестируйте в 10–12 компаний и разбавляйте портфель облигациями в той доле, которая будет соответствовать вашей терпимости к риску.

Диверсифицировать можно не только по отраслям, но и по странам. Поэтому присмотритесь к зарубежным акциям, например, «голубым фишкам» США: McDonald’s , Microsoft , Coca-Cola , Procter&Gamble и другие.

7. Придерживайтесь долгосрочной стратегии

По-другому такая стратегия называется «купил и держи». Она подходит тем, кто рассматривает инвестиции как способ получать деньги пассивно и не спекулирует на бирже, пытаясь заработать на изменчивости котировок на коротком промежутке времени.

Если вы инвестируете на срок от 3–5 лет, то спокойнее относитесь к спадам в экономике. Ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт.

Посмотрите, как менялась динамика российского рынка акций за 10 лет. Он каждый раз восстанавливался после падения, включая недавний спад из-за COVID-19.

Динамика индекса МосБиржи c 2000 по 2020 год

8. Наращивайте капитал

Покупайте бумаги каждый месяц, направляя на инвестиции часть от зарплаты. Это может быть 5 или 10% от дохода. Главное, ввести это правило в привычку и инвестировать регулярно. Так вы постепенно сформируете полноценный портфель.

Увеличить размер капитала ещё быстрее помогут дивидендные компании. Когда получите от них выплату, то не выводите деньги, а вложите их обратно в ценные бумаги.

9. Следите за состоянием портфеля

Цены акций и облигаций меняются. Поэтому пропорции, которые вы заложили в портфель могут нарушиться. Например, вы инвестировали 60 тысяч рублей в акции и 40 тысяч в облигации – пропорция 60% на 40%. Но через год акции выросли до 78 тысяч, а облигации – до 42 тысяч. Пропорция изменилась.

Доля акций теперь составляет 65%, а облигаций – 35%. Портфель стал рискованнее. Чтобы восстановить исходный баланс, докупите облигации или продайте часть акций.

10. Продолжайте изучать рынок

Следите за рынком и ищите возможности для вложений. Один из способов – инвестиционные идеи, которые публикуют финансовые аналитики брокеров.

Инвестидея – обзор с обоснованием, почему нужно купить акции той или иной компании. Брокеры размещают их у себя на сайтах. Например, у «Тинькофф Инвестиции» есть раздел «Что купить», где кроме идей есть готовые стратегии для начинающих инвесторов.

Что такое инвестиции: объясняем на пальцах

Среди россиян бытует мнение, что инвестором может стать только богатый человек. Кто-то видит в частных инвестициях подвох со стороны банков и государства. В целом большинство имеет о вложениях в ценные бумаги довольно туманное представление. Финтолк готов самыми простыми словами объяснить азы инвестирования.

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат!

В России около восьми миллионов частных инвесторов — это всего 5 % населения страны! В США, например, больше половины граждан имеют активы в виде ценных бумаг.
Любопытный соцопрос проводил Сбербанк в 2019 году: копит ли деньги молодежь, как и на что. Опрос провели в 37 крупных городах России среди примерно 15 000 человек в возрасте от 18 до 30 лет. Оказалось, что 70 % опрошенных так или иначе копят деньги. Кто-то на черный день, кто-то на машину или квартиру, кто-то на отдых.

Только 7 % сказали, что копят ради инвестирования и мониторят календарь инвестора с дивидендами 2021 года.

Удивительного здесь на самом деле мало. В России лишь в 2020 году были разработаны учебники по финансовой грамотности для школьников.
Тогда как в Великобритании, например, финграмотность — это обязательный школьный предмет с 2014 года. В США во многих школах в ходу игрушечные деньги. Детей учат, что такое кредиты, налоги, займы и прочее.

Инвестировать и зарабатывайте на акциях уже сегодня, начните с открытия брокерского счета в Тинькофф Банке по ссылке.

Куда вкладывать деньги?

На самом деле с инвестициями каждый сталкивается ежедневно. Это вообще любые вложения с целью получить прибыль. Самое банальное платное образование — инвестиции в себя. Покупка квартиры, чтобы сдавать ее в аренду, — инвестиции в недвижимость.
Очень многие люди незаметно для себя становятся инвесторами, открывая обычный вклад в банке под проценты.

Да, куда увлекательнее вкладывать в облигации и акции.

Начать лучше всего именно с облигаций, например, ОФЗ — облигаций федерального займа, которые выпускает Минфин. У облигаций есть срок погашения. Когда он настанет, вы получите свои деньги обратно плюс процент дохода. Плюс каждый год проценты — примерно на пару процентов больше, чем приносят деньги, просто лежащие в банке на депозите.

Чтобы купить облигации, надо открывать специальный брокерский счет. Самый минимально рисковый вариант — открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Фишка ИИС — по итогам года вы можете оформить налоговый вычет в 13 % от суммы инвестиций. Финтолк писал простым языком об ИИС здесь.

А вот прежде чем покупать акции компаний, лучше сначала подковать себя теоретически.
Если вы начинающий инвестор, стартовать, наверное, стоит с биржевых (индексных) фондов. Что это такое?

Например, вы хотите подзаработать на успешных европейских компаниях, но не знаете, как это сделать и какие именно выбрать. Фонд их уже выбрал за вас. Когда фонд собран из акций компаний разных отраслей экономики, такое ваше вложение можно назвать диверсификацией. Она ограничивает риск потери ваших денег на одной провалившейся в конкретный момент времени отрасли — как туризм или авиаперевозки в разгар пандемии коронавируса. Когда одни акции падают в цене, другие в диверсифицированном портфеле вполне могут вырасти в цене.

Венчурные инвестиции или валюта?

Мечта многих желающих разбогатеть — иметь кучу валюты. Кто-то просто покупает доллары-евро и складывает под матрас. Ну, так себе инвестиция при нестабильной мировой экономике.
Можно отправить валюту на банковский вклад, но сейчас ставки по ним настолько мизерные, что прибыль будет невысока.
Самый выгодный вариант — торговать на валютной бирже. Однако новичкам лучше не торопиться на форекс. Если вы решитесь на эту авантюру, то, как вариант, попробуйте сначала ПАММ-счета. То есть счета, привязанные к счету другого, опытного инвестора. Вы просто будете автоматом повторять его операции, которые тот проворачивает на форексе.

Венчурные инвестиции — вложение в проекты. Очень доходное дело, но и риски высоки. Венчурный проект — это любой новый проект, любая новинка. Если проект будет удачно развиваться, вы приумножите свои вложения. Если нет — потеряете деньги. В свое время успешными венчурными проектами стали многие социальные сети — Facebook, ВКонтакте, Telegram.

Не теряем голову

Если решились покорять инвестиционные навыки, не бросайтесь в омут с головой. Вместе с желанием рискнуть прихватите долю хладнокровия. Изучите вопрос. Полистайте Финтолк. Почитайте другие полезные статьи в интернете, сходите на курсы, поучаствуйте в вебинарах.
Постарайтесь правильно оценить свое финансовое положение.

Не нужно покупать акции на последние копейки, если завтра вам не на что будет купить еды.

Наоборот, неплохо, если у вас будет некая подушка безопасности, тот же вклад под проценты, который можно будет в черный день закрыть без потерь.

Инвестору стоит понимать две важные вещи: нельзя надеяться только на авось, ведь инвестиции — это не казино. Но и нельзя совсем обойтись без рисков, инвестор должен научиться ими управлять.

Если вы все еще ждете “знака”, чтобы начать инвестировать, то это он! Переходите по ссылке и открывайте брокерский счет в Тинькофф Банке прямо сейчас.

Источник https://invlab.ru/investicii/s-chego-nachat-investoru/

Источник https://fintolk.pro/chto-takoe-investicii-objasnjaem-na-palcah/

Источник

Источник