В каком банке взять потребительский кредит?

Потребительские кредиты среди клиентов банков пользуются огромной популярностью. В любом финансовом учреждении есть целый ряд программ кредитования, которые отличаются между собой условиями и подходят под разные потребности заемщиков.

А на рынке кредитования каждый день появляются новые банки, высокая конкуренция среди которых приводит к тому, что заемщиков пытаются соблазнить более низкими ставками, простой процедурой оформления ссуды и отсутствие мне обходимости собирать море справок. Но так ли это выгодно на самом деле для заемщика?

Из-за обилия предложений люди задаются вопросом, в каком банке лучше взять потребительский кредит, чтобы это было удобно.

Мы рассмотрим несколько аспектов, на которые нужно будет обратить внимание при выборе кредитора и советуем вам ориентироваться именно на эти рекомендации.

Критерии выбора банка

1. заемщик должен подходить под условия актуальных программ, ведь иначе получить ссуду нереально;
2. заемщику должен нравиться выбранный банк и условия кредитования в нем должны быть выгодными.

Что это значит? У каждого кредитного предложения есть некие ограничения касаемо суммы, сроков и требований к заемщику. Как правило в первую очередь проверяется место работы клиента, его кредитная история и необходимо наличие стабильного официального дохода.

Остальные банки могут придраться к прописке, стажу работы, возрасту и т.д. Эти условия прописаны на сайте практически каждого банка, так что клиенту очень удобно непосредственно из дома все изучить и решить, подходит ли он кредитору. Трезвая оценка своих сил не навредит, зато можно будет сэкономить время.

Любой потребительский кредит может стать невыгодным, если у него будет завышена процентная ставка или внезапно появится масса скрытых платежей.

Поэтому так важно сравнить несколько программ, выбрать наиболее подходящую именно под ваши потребности. Но и на этом еще не все.

Что еще важно при выборе?

Основные моменты изучили, вы подходите под рамки финансовой организации, а предлагаемая ими ссуда устраивает вас по всем параметрам. Не нужно спешить заключать договор.

При выборе банка важно узнать срок его существования на рынке и уровень надежности. Сведения можно легко найти в интернете, но ориентироваться исключительно на отзывы «благодарных» клиентов не стоит.

Они могут быть написаны под заказ, в то время как негативные просто удаляться для сохранения репутации. Лучше пообщайтесь со знакомыми, так можно почерпнуть более достоверные отзывы о работе банка.

Так в каком банке можно взять потребительский кредит?

Определите свою цель и от этого отталкивайтесь. Потребительский займ можно получить практически в любой организации, отличаются лишь ставки. Хотите побыстрее распрощаться с долгами?

Выбирайте минимальные и следите за сроками (чем больше срок кредитования – тем больше придется переплатить).

Все эти требования удовлетворят разные организации, так что необходимо ориентироваться исключительно на свои потребности, если решается вопрос, в каком банке выгодно взять потребительский кредит.

1. пообщаться с консультантом и понять, выгодно ли предложение;
2. оценить размер первоначального взноса по ссуде;
3. почитать договор на предмет досрочного погашения, если взять ссуду нужно на длительный срок и есть вероятность выплатить долги раньше;
4. у многих банков есть скрытые комиссии и платежи, о которых клиент не всегда знает. Эта информация вежливо умалчивается консультантами, поэтому вопросы задавайте сами до подписания бумаг. Есть ли комиссия за рассмотрение вашей заявки, нужно ли платить за годовое обслуживание кредита и комиссию за выдачу денег.

Условия в банках

Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.
Виды коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov/
Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/

Условия и процентные ставки меняются, так что сравнительный анализ необходимо проводить непосредственно перед оформлением.

Дальше попросите провести расчёт суммы кредита включая все дополнительные платежи и еще раз оцените размер ставки. Вполне вероятно, что она будет менее выгодной, чем заявлялось в рекламе.

Может возникнуть проблема с погашением долга, если рядом не будет ближайшего банкомата сети. Придется использовать сторонние терминалы, а это лишние комиссии и часто очень даже немаленькие.

Вторая причина, почему так лучше не делать – вы не сможете прийти в отделение сразу же, если возникнут спорные моменты (это могут быть вопросы досрочного погашения или реструктуризации).

По этой же причине оформляйте ссуду не в филиале, а в отделении. Часто филиалы могут менять условия кредитования, в то время как в отделении только актуальные и неизменные программы.

Заключение

Начните поиски с сети интернет. В поисковик вводим желаемый город и фразу «получить деньги наличными». Далее найти официальные сайты банковских организаций, на которых можно почерпнуть всю актуальную информацию.

Сильно углубляться необходимости нет, важно лишь пройтись по описанным в тексте моментам. Теперь вы сможете оформить потребительский кредит на выгодных для себя условиях без каких-либо сложностей.

Помните, что выбор банка – это второстепенный момент, который имеет значение лишь когда вам нужно разместить в нем вклад.

Где взять потребительский кредит без поручителей?

Необходимость занимать средства на стороне, продиктованная сложными жизненными обстоятельствами или жаждой волнующих приобретений, вынуждает обращаться в кредитные организации. Капитала у них хватит, чтобы обеспечить с лихвой все желания клиента. Однако финансисты сорить деньгами не приучены и требуют надежные гарантии возврата.

Если для оформления кредита собраны все необходимые документы, но нет имущества, выступающего залогом, стоит рассмотреть другие программы. Например, с предоставлением поручителей в качестве дополнительной гарантии возврата. Теперь вместо одного заемщика кредитор фактически получает двоих.

Насколько сложно найти поручителя для получения потребительского кредита?

Вопрос непраздный. Банки предъявляют к поручителям серьезные требования, касающиеся платежеспособности. Им не нужно устное подтверждение, что основной заемщик добросовестный человек. Они хотят вернуть вложенное с процентами.

Почему люди не хотят становиться поручителями:

• Если в результате неудачного стечения обстоятельств или по иной причине регулярные платежи перестанут поступать на счет кредитора, обязанность по погашению оставшейся части долга целиком ляжет на плечи поручителя. Кто хочет оплачивать чужие долги?
• Исполняя столь незавидную роль, человек не имеет никакой выгоды, кроме благодарности получателя займа.
• Поручитель, надумавший взять собственный кредит, рискует получить отказ при рассмотрении заявки. Банк расценит ежемесячные взносы по поручительству как принадлежащие лично обратившемуся за деньгами клиенту.
• Если имеются непогашенные долги за взятые ранее займы.

Это настоящая авантюра. Рассчитывать можно только на близких друзей или родственников. Из-за опасения обидеть отказом они могут согласиться. Эти люди знают просителя как облупленного и, если человек достойный, обязательно постараются помочь.

Как взять потребительский кредит без поручителей

Когда нельзя найти поручителя, а деньги срочно нужны, придется обойтись без него. Пусть сумму дадут меньшую, немного поднимут процентную ставку — ничего не поделаешь, таковы условия. Программ кредитования без предоставления поручительства хватает. Можно выбрать займ с приемлемыми требованиями.

Потребительский кредит оформляют в банке или небанковской кредитной организации (МФО и др.). Весомые отличия банков – пониженная ставка и крупный размер выдаваемых средств. Правда, требования тут серьезные. Нужно предоставить много подтверждающих документов, иметь официальное место работы и доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи и бытовые семейные расходы.

Микрофинансовые организации смотрят на клиента сквозь пальцы. Для обращения сюда нужен только паспорт. Кредит оформляют в течение 15 минут. При таких условиях получить больше 30 000 не получится. Срок кредитования очень маленький и часто ограничивается 1 месяцем. Взятые средства нужно отдавать очень быстро, поскольку иначе переплата увеличится до астрономических размеров. Ведь процентная ставка МФО достигает 700% в год, а в ряде организаций еще больше.

Что предлагает Сбербанк

Ведущий кредитор страны выдает потребителям нецелевые кредиты, не требующие поручительства, на сумму 1 500 000 рублей. Клиентам, получающим зарплату на пластиковую карту банка, предлагаются специальные льготы.

В целом условия выглядят так:

• срок рассмотрения заявки на получение – 2 рабочих дня;
• процентная ставка начинается с 15,9%, а ее максимальное значение – 27,5%;
• долг надо погасить за 5 лет или раньше.

Деньги выдаются рублями и могут тратиться заемщиком на любые цели. Лицам, не достигшим 21 года или перешагнувшим порог 65-летия, ссуду не дают. Остальные воспользуются кредитными продуктами, если смогут соответствовать требованиям финансовой организации.

Вот они:

• гражданство Российской Федерации или документально подтвержденная временная регистрация;
• подтвержденный справкой 2-НДФЛ доход за последние полгода, на основании чего выносится решение о платежеспособности;
• длительность трудового стажа за предыдущие пять лет – не меньше 1 года.

Держателям зарплатных карт кредит предлагают по минимальной процентной ставке – 15,9%, тогда как другие могут рассчитывать лишь на 20,9%. Кроме того, собирать документов им нужно намного меньше. Например, не требуется подтверждение общего трудового стажа, а время трудоустройства на текущем рабочем месте ограничивается тремя месяцами (не менее 6 месяцев для остальных клиентов).

Россельхозбанк: займ без поручителей

Банк создавался в 2000 году в рамках программы развития сельскохозяйственного сектора экономики. Это успешное финансовое учреждение, предоставляющее населению все существующие виды кредитования. Условия потребительского займа Россельхозбанка аналогичны существующим в Сбербанке, но есть небольшие отличия:

• заявка рассматривается дольше – до 3 рабочих дней;
• наименьшая процентная ставка взятого на 1 год кредита составляет 23,75%, имеющим зарплатные карты клиентам – 17,9%;
• размер займа – не более 750 000 рублей.

Путем введения надбавок и вычетов банк стимулирует клиентов на выполнение выгодных организации действий. Предусмотрено 3%-ное увеличение ставки в случае отказа заемщика страховаться. Когда клиент попадает в категорию «надежных», ему предоставляется ставка, уменьшенная на 6,25%.

Кредитная программа ВТБ24 для получения потребительских кредитов

Гражданину РФ, достигшему возраста 21 года, здесь предложат взять сумму до 3 000 000 рублей под 17% годовых.

В остальном условия типовые:

• предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ и свидетельство пенсионного страхования;
• иметь стабильный доход, соответствующий взятым кредитным обязательствам;
• обладать кредитной историей, не запятнанной просрочками по предыдущим долгам.

Если планируется взять кредит на сумму, превышающую 500 000 рублей, необходимо принести копию трудовой книжки с печатью отдела кадров родного предприятия и подписью ответственного за выдачу лица. Ссуда оформляется как при помощи онлайн-заявки, так и в ближайшем офисе банка.

Достичь поставленной цели с максимальной выгодой поможет правильное распределение предпринимаемых усилий. Нельзя повлиять на предлагаемые банками условия и свое текущее финансовое положение. Единственное на чем стоит концентрироваться – выбор потенциального кредитора. При внешней схожести программ величина процентной ставки везде разная. Поэтому нужно оценить каждый присутствующий в регионе банк.

Источник https://bankiweb.ru/kredit/v-kakom-banke-vzyat-potrebitelskij-kredit/

Источник https://snowcredit.ru/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-bez-poruchitelej/

Источник

Источник