Кредит на открытие ИП с нуля

Для того чтобы открыть свое дело, необходимо иметь стартовый капитал, который поможет на начальном этапе построения бизнеса. Для открытия ИП расходы могут быть таких размером, что будущий предприниматель никак не обойдется без кредита. Таким образом, обращение в банк поможет гражданину начать свою деятельность.

Как известно, банки дают деньги в долг под процент. Условия получения кредита также могут быть различными (по льготе или общие). Но стоит понимать, что независимо от условий, успешный бизнес должен окупить себя.

Как взять кредит ИП на открытие бизнеса с нуля? Рассмотрим некоторые условия, которые обязательны или крайне эффективны для оформления кредита:

• у гражданина должна быть неиспорченная история по предыдущим долгам. Чем она лучше, тем выше шанс получения денежной суммы. Испортить историю могут несвоевременная уплата прошлых долгов, а также возникшие препятствия для их оплаты, незакрытые долги;
• потребуется составить хороший бизнес-план. Чем эффективнее он будет выглядеть и быстрее будет его окупаемость, тем более вероятно одобрят кредит;
• крайне желательно иметь стартовые денежные средства, которые составляют около 25 % от суммы заемных средств;
• если имеется дополнительный источник доходов, это также положительно влияет на решение банка.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Здесь все предельно просто:

• производится выбор банковской организации. У каждого банка существуют различные условия и перечень предоставляемых услуг. Цель заемщика – найти банк с самыми выгодными условиями;
• подготовка документации. Наиболее полный пакет документов влияет на вероятность получения кредита;
• подача заявки. Наиболее удобный способ – подача в режиме онлайн. При этом обязательно указывать максимально достоверную информацию. Скрывать ее не имеет смысла, поскольку каждый заемщик тщательно проверяется банком;
• заключение договора. Этот пункт очень важен, поскольку положения в договоре могут быть не прочитаны заемщиком. В дальнейшем, это может обернуться неприятным сюрпризом. Поэтому необходимо тщательно прочитывать заключаемый договор, а лучше заручиться поддержкой юриста;
• открытие бизнеса на кредитные средства. Этот этап в пояснении не нуждается.

Необходимые документы для открытия ИП

Основной перечень документов выглядит следующим образом:

• документ, удостоверяющий личность;
• ИНН;
• заявление;
• лист записи ЕГРИП;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для предпринимателя мужчины военный билет;
• справка с места жительства и прочее.

Рубрики блога

Популярные статьи

Услуги юридической компании

No related posts.

Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.

Компания предпринимает все разумные меры по защите полученных персональных данных Субъекта от уничтожения, искажения или разглашения.

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

Согласие Субъекта персональных данных на обработку персональных данных действует бессрочно и может быть в любой момент отозвано Субъектом персональных данных путем письменного обращения в Компанию.

1. Общие положения

1.1. Настоящий документ определяет политику Общества с ограниченной ответственностью «ЮрСтарт» (далее – Компания) в отношении обработки персональных данных.

1.2 Настоящая Политика разработана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о персональных данных.

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

1.4. Политика неукоснительно исполняется сотрудниками Компании.

1. Определения

персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

автоматизированная обработка персональных данных — обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

предоставление персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;

обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

1. Принципы и условия обработки персональных данных

3.1. Обработка персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:

1) Обработка персональных данных осуществляется на законной и справедливой основе;

2) Обработка персональных данных ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных;

3) Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместных между собой;

4) Обработке подлежат только те персональные данные, которые отвечают целям их обработки;

5) Содержание и объем обрабатываемых персональных данных соответствуют заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не являются избыточными по отношению к заявленным целям обработки;

6) При обработке персональных данных обеспечивается точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к заявленным целям их обработки.

7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

3.2. Компания осуществляет обработку персональных данных только в следующих случаях:

• обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
• обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
• обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее — исполнение судебного акта);
• обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
• обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

3.7. Компания уничтожает либо обезличивает персональные данные по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости достижения цели обработки.

1. Субъекты персональных данных

4.1. Компания обрабатывает персональные данные следующих лиц:

• работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
• кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
• клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
• пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

4.2. В некоторых случаях Компанией также может осуществляться обработка персональных данных уполномоченных на основании доверенности представителей вышеперечисленных субъектов персональных данных.

1. Права субъектов персональных данных

5.1.Субъект персональных данных, данные которого обрабатываются Компанией вправе:

5.1.1. Получать от Компании в предусмотренные Законом сроки следующие сведения:

• подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
• о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
• о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
• о наименовании и местонахождении Компании;
• о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
• перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
• о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
• о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
• наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
• иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

5.1.2. Требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.

5.1.3. Отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

5.1.4. Требовать устранения неправомерных действий Компании в отношении его персональных данных.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

5.1.6. На защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и/или компенсацию морального вреда в судебном порядке.

1. Обязанности Компании

6.1. В соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» Компания обязана:

• Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
• По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
• Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
• Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.

Исключение составляют следующие случаи:

— Субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

— Персональные данные получены Компанией на основании федерального закона или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект.

— Персональные данные получены из общедоступного источника;

— Предоставление субъекту персональных данных сведений, содержащихся в Уведомлении об обработке персональных данных нарушает права и законные интересы третьих лиц.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

6.4. В случае поступления требования субъекта о прекращении обработки персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке Компания обязана немедленно прекратить обработку персональных данных.

6.5. Компания обязана осуществлять обработку персональных данных только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных, в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

6.7. Компания обязана разъяснять субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные, если предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с Федеральным законом.

6.8. Уведомлять субъекта персональных данных или его представителя о всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта персональных данных.

1. Сведения о реализуемых мерах защиты персональных данных

7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

7.2. Обеспечение безопасности персональных данных достигается, в частности:

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как и где его можно получить

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – это то самое необходимое, что нужно начинающему предпринимателю, у которого нет денег на открытие своего дела. Конечно, это не самый лучший вариант получения денег. Но, если их ни взять, ни занять не у кого, просто больше ничего не остается кроме, как идти за ними в банк. Вот там то, деньги есть всегда и в любых количествах.

Из данной статьи вы узнаете, какие существуют кредиты для малого бизнеса, и, на каких условиях они выдаются банками. А также, как можно взять кредит на открытие бизнеса.

Содержание

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – почему его так сложно получить

На сегодняшний день кредитование малого бизнеса в России очень слабо развито. По статистике в России количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет от 1,5 – 2,5%, а в западных – доходит до 35%.

Почему так получилось? На это есть ряд своих причин:

• открытие бизнеса связано с большими рисками как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому;
• у заемщика либо отсутствует кредитная история, либо она плохая;
• много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе.

Все эти факторы оказывают немаленькое влияние на то, что кредитные организации с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков. И очень редко, когда одобряют кредит начинающим предпринимателям.

В чем состоит риск открытия малого бизнеса на кредитные деньги, и в чем его плюсы

К плюсам получения кредита на открытие малого бизнеса можно отнести:

• быстрое решение финансовых вопросов;
• возможное расширение бизнеса;
• если своевременно погашать кредит, то можно получить льготы на другие услуги банка;
• благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

А основными рисками такого кредитования являются:

• немаленькая переплата;
• трата времени на поиск подходящей банковской организации;
• необходимость в сборе и оформлении большого количества документов;
• имеются возрастные ограничения для заемщиков;
• имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самым большим недостатком здесь является то, что просто невозможно спрогнозировать свое финансовое положение на несколько лет вперед. Если сегодня у начинающего предпринимателя-заемщика бизнес процветает, и ему удается выплачивать обязательные платежи банку, это не значит, что через определенный промежуток времени будет та же «картина». Через год его финансовое положение может резко пошатнуться или, вообще, бизнес обанкротится. Это законы экономики.

Особенности кредитования малого бизнеса

То, что банки не любят выдавать кредиты на открытие малого бизнеса с нуля, это мы уже разобрали. Требования банков, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они установлены с целью гарантировать банку своевременный возврат задолженности и включают в себя:

• требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
• оформление страхового полиса;
• повышение ставки по кредиту;
• требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть свое дело;
• разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
• тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще. К тому же, сегодня существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству. Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для старта не хватает небольшой суммы денег, бывает проще и выгоднее просто оформить нецелевой потребительский кредит. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При оформлении кредита на малый бизнес банки в обязательном порядке уточняет цель получения средств, в качестве которой следующие бизнес-задачи:

• наращивание оборотных средств;
• покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
• приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

• если цель получения кредита является наращивание оборотных средств, то срок возврата обычно не превышает 1 года;
• если же кредит оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату заема обычно отводится от 3 до 5 лет.

Банки, как правило, учитывают следующие критерии:

• хорошая кредитная история.
• финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
• наличие и качество деловой репутации;
• место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
• количество и качество основных средств, другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление кредита.

Если начинающим бизнесменам самостоятельно сложно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка, есть смысл обратиться к кредитным брокерам, которые помогут в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

К тому же, банки более лояльно относятся к потенциальным заемщикам, которые берут кредит для приобретения франшизы.

Основные виды кредитов для малого бизнеса

На сегодняшний день существуют 5 основных вида кредитов для открытия малого бизнеса являются, которые более подробно описаны ниже:

Вид 1. Традиционный кредит

По другому, это классический заем для бизнеса, которые, как правило, оформляется для следующих целей:

• открытие собственного дела;
• на развитие действующего бизнеса;
• для наращивания оборотных средств;
• для приобретения оборудования и других основных средств.

Процентная ставка по целевым займам примерно на 1,5 – 3% ниже и определяется самой кредитной организацией и программой кредитования. В среднем по рынку она равняется примерно 15% и при обеспечении кредита может быть снижена.

Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим. Банки могут предложитьт как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты.

Такой вид займа могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Овердрафт позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. После поступления денежных средств на счет заемщика они идут на погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту колеблется в пределах от 12 до 18% годовых и зависит от многих факторов:

• размер оборотов по счёту;
• степень доверия банка заёмщику;
• срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей. Поэтому он отлично подойдет для ИП, которые хотят оформить кредит без залога и поручителя.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия – это заем, выдаваемый частями. Здесь предприниматель занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна тем, что здесь можно пользоваться только той частью займа, которая необходима на данный момент. При этом расходы на него будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности. Часть средств, которая выдается единовременно, называется транши, которые предоставляются клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Важным условием здесь является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

Вид 4. Банковская гарантия

Правда, этот вид очень сложно назвать кредитом. Это, скорее всего, разновидность поручительства и страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Как правило, банковская гарантия применяется при государственных закупках и тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Как правило, в сделке принимают участие 3 стороны:

Гарант по сделке – банк, принимающий на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора.

Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом.

Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

А механизм действия банковской гарантии примерно выглядит следующим образом:

1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. А заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме.
2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

В этом случае даже банк не остается в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. А после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Вид 5. Специфические займы

К специфическим видам займа можно отнести:

1. Факторинг

Факторинг — это подобие товарного кредита, который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.

Схема проведения факторинга выглядит примерно следующим образом:

1. Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например, сырье и оборудование).
2. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
3. Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.

Факторинг выгоден сразу трем сторонам:

У покупателя появляется приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.

Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.

Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов.

Факторинг относится к краткосрочным кредитам, и вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода.

1. Лизинг

Лизинг (финансовая аренда) – это предоставление различного имущества (например, оборудования или транспортных средств) в пользование клиенту.

У современных банков имеются дочерние компании, предоставляющие бизнесменам в долг вместо денег материальные активы.

К преимуществам лизинга можно отнести:

• проценты значительно ниже, чем по традиционному кредиту;
• высокая скорость оформления;
• минимальный пакет необходимых документов;
• отсутствие необходимости предоставлять бизнес-планы, а также экономические обоснования;
• лояльные требования к потенциальным клиентам.

Лизинг и факторинг, конечно, очень удобны, но они предназначены для решения только слишком узких, конкретно поставленных задач бизнеса.

Чем лизинг отличается от кредита можете прочитать в этой статье.

Требования банков для получения кредита на открытие малого бизнеса

Чтоб повысить свои шансы на получение кредита на открытие малого бизнеса с нуля, необходимо соблюдать ряд требований, установленных банком.

1.Предоставление полного пакета документов

Подавая заявку в банк на получение кредита, заемщик должен представить банку, как можно больше документов. Это повысит шансы на положительное решение банка.

В банк следует предъявить только оригиналы, ведь сотрудник проведет их сверку. Если по каким-то причинам представить оригиналы не удается, придется нотариально заверять сделанные копии.

Необходимо также уточнить, потребуются ли лицензии и патенты для осуществления выбранного вида деятельности. Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится.

Основными документами, предоставляемыми в банк, являются:

• заявка на кредит, в которой указывается сумма кредита, его цель, содержится описание залога, а также указан срок кредитования;
• учредительные документы компании в виде копий;
• отчетность по убыткам и прибыли;
• бухгалтерский баланс.

Дополнительные документы предоставляются в зависимости от цели получения кредита.

2.Предоставление обеспечения

Обеспечение — это дополнительная гарантия возврата выданных в кредит денежных средств. При его наличии можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

• ставки по таким кредитам ниже;
• период возврата более длительный;
• требования к заемщику более лояльны.

Выделяют 2 типа обеспечения:

• залог;
• поручительство.

В качестве залога могут выступать:

• жилая и нежилая недвижимость;
• участки земли;
• транспортные средства;
• пользующееся спросом и находящееся в работоспособном состоянии оборудование;
• ликвидные ценные бумаги.

Залогом может выступать и другое ликвидное имущество, которое устраивает банк.

Поручительство также значительно повышает шанс на положительное решение банка о выдаче кредита. В качестве поручителей могут выступать физические и юридические лица, городские и региональные центры предпринимательства, бизнес-инкубаторы, а также, иные структуры, целью деятельности которых выступает поддержка бизнеса на начальной стадии развития.

3.Кредитная история

У потенциального заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история, которая формируется с учетом следующих факторов:

• успешное и своевременное возвращение ранее полученных займов;
• отсутствие просрочек по оформленным ранее кредитным договорам;
• все оформленные ранее займы возвращены.

Сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Правда, это достаточно длительная история. в процессе которой придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

4.Наличие хорошего бизнес-плана

Грамотно составленный бизнес-план помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса, определить, каковы будут затраты и доходы, и будет ли дело прибыльным. Он важен как для самих предпринимателей, так и для банка. К тому же, именно в бизнес-плане отражается, каким способом планируется использовать деньги, полученные в кредит у банка.

Здесь не стоит забывать, что бизнес-план – это довольно большой документ, изучать который у банка просто нет времени. Поэтому, в банк необходимо предоставить укороченную его версию, которая содержит не больше 10 страниц.

Что такое теневая экономика можете прочитать в этой статье.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Процесс оформления кредита — это достаточно сложная процедура. И, чтобы вам было проще, внимательно прочитайте представленную ниже инструкцию. Она поможет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества самых распространенных ошибок.

Шаг 1. Подготавливаем бизнес – план

Ни один банк не решится выдать начинающему предпринимателю кредит ни на открытие, ни на развитие бизнеса, не ознакомившись с бизнес – планом.

В нем обязательно должны быть отражены производственный, финансовый, а также технологический анализ, а также, характеристики текущей деятельности и будущие результаты выполнения проекта. Обязательно необходимо будет рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства, так как бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги.

Шаг 2. Выбираем направление развития

Сегодня стало очень популярно для открытия и развития бизнеса использовать франшизу, которая представляет собой готовую модель построения деятельности в виде уже ставшим достаточно популярным известным брендом.

Так как вероятность успеха предпринимательской деятельности на основе франшизы выше, банки к таким проектам относятся более благосклонно. Таким образом, франшиза значительно повышает вероятность одобрения банком в выдаче кредита.

Большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами банков. Поэтому, именно к ним и стоит обращаться за зкредитом.

Шаг 3. Регистрируем свою деятельность

Любая организация обязательно должна быть зарегистрирована в государственных органах. И, если вы еще это не сделали, то вам нужно будет пройти эту процедуру.

Сперва, следует выбрать оптимальную систему налогообложения, для чего придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру. После чего, нужно пойти в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство.

Шаг 4. Выбираем банк

Сегодня уже существует достаточно много банков, которые выдают специальные кредиты на открытие бизнеса с нуля, большинство из которых предлагают несколько программ, имеющих свои условия и особенности. Из-за такого многообразия выбора становится очень не просто выбрать подходящий для себя банк.

И, чтоб сделать правильный выбор, необходимо следовать ниже приведенными критериями отбора:

• длительность периода ведения деятельности на финансовом рынке;
• предложение сразу нескольких программ, подходящих различным категориям заемщиков;
• отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами рассматриваемого банка;
• условия предложений кредитной организации – ставка, наличие и размер различных комиссий, срок и сумма займа.

Лучше будет, если вы выберете крупный и серьезный банк. Важно еще учитывать то, чтобы филиалы и банкоматы были расположены в шаговой доступности для заемщика.

Шаг 5. Выбираем программу кредитования и подаем заявку

Когда вы выберете банк, необходимо будет изучить все имеющиеся программы и провести их анализ. Здесь необходимо учитывать, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.

После того, как вы выберете программу кредитования, вам останется только падать заявку. Сегодня для ее подачи уже не обязательно идти в само отделение банка, можно просто оформить ее через интернет в режиме онлайн.

Срок рассмотрения заявки, как правило, длится несколько дней. И, в случае положительного решения банка, вам останется просто явиться в отделение банка для решающей беседы, после которой будет вынесено окончательное решение.

Шаг 6. Подготавливаем все необходимы документы

Документы лучше подготовить заранее, особенно те, которые везде требуются. Здесь обязательно необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает их необходимый перечень. Но, не смотря на это, в пакет документов всегда будет входить 2 группы:

1. Документы предпринимателя, а также поручителя как физического лица (паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и т.д.).
2. Документы на бизнес (учредительные, бизнес-план, бухгалтерский баланс или другие финансовые документы и т.д.).

Чем больше документов вы предоставите, тем выше вероятность положительного решения банка о выдаче вам кредита.

Шаг 7. Вносим первоначальный взнос и получаем деньги

Если кредит оформляется только на условии внесения первоначального взноса (на приобретение недвижимости, транспортных средств, дорогостоящего оборудования и т.д.), то нужно будет его внести и получить соответствующие подтверждающие документы.

Затем останется подписать кредитный договор, который необходимо сперва очень внимательно прочитать и уточнить все неясности. После этого вы получите деньги либо наличными, либо путем занесения на ваш расчетный счет. Это кому как удобно будет.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье.

Как можно повысить свои шансы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 4 основных совета

Ниже будет приведены советы, воспользовавшись которыми, вы увеличите вероятность того, что банк одобрит вам кредит.

Совет 1. Обращаемся за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет ни залога, ни поручителя, ни каких-либо других источников дополнительного дохода, вы можете обратиться за помощью в Центры предпринимательства и т.п. в вашем городе и воспользоваться различными льготными кредитными программами.

Такие структуры могут либо выступить для вас поручителем, либо взять на себя часть выплат по кредитам.

С такими Центрами сотрудничает, как правило, множество российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Совет 2. Можете купить франшизу

Сегодня франшиза является дополнительной гарантией успеха малого бизнеса. Лучше всего, если вы будете ее покупать в компаниях-партнёрах банка, которые сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Совет 3. Предоставьте залог или оформите поручительство

Это вам поможет достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки, как правило, снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, повышаются.

Правда здесь лучше будет, если вы заранее трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, то ваше залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. А ваши долги отразятся и на кредитной истории поручителей и вы их очень сильно подведете.

Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Обратиться за помощью к брокерам — это тоже очень хороший вариант. К тому же, финансовые брокеры обладают специальными знаниями и знают о бизнес-кредитах очень много. Правда, услуги таких компаний стоят немаленьких денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

Теперь вы знаете, что надо делать, и, как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля. К тому же, такой кредит – это хороший шанс запустить ваш бизнес. А, если учесть, что большинство миллиардеров начинали свое дело именно с такого кредита, то эта игра действительно может стоить свеч.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Источник https://urstart.ru/kredit-na-otkrytie-ip-s-nulya/

Источник https://finans-bablo.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya-kak-ego-mozhno-poluchit.html

Источник

Источник