Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

• зарплата по основному месту работы;
• размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
• доходы от ИП;
• алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

• пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
• неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
• заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

• возраст не менее 21 года;
• регистрация в регионе;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
• срок заключения брака – не меньше 1 года;
• положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

• заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
• копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
• выписка из домовой книги;
• копия свидетельства о браке;
• паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
• копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
• документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
• справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

• первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
• необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
• при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

• банковская ставка по займу может быть увеличена;
• если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Особенности кредитной программы

Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.

Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.

Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.

Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.

Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Получение кредита на жилье молодым семьям

В новом жилье нуждаются многие граждане страны, но особенно остро эта проблема стоит для молодых семей. Не важно, есть у них дети или еще нет. Государство понимает насколько сложно заработать на собственную жилую площадь, поэтому всеми силами поддерживает новообразовавшиеся ячейки общества. Один из вариантов получения желанных квадратных метров – участие в тематической государственной программе.

Содержание

• Описание программы «Молодая семья»
• Федеральные и региональные программы
• Федеральная
• Региональная
• Как работает госпрограмма
• Кто может участвовать
• Необходимые документы
• Варианты ипотечного кредитования для молодой семьи
• Преимущества и недостатки целевой программы

Описание программы «Молодая семья»

Ипотека по программе «Молодая семья» более выгодна, чем похожие предложения от банков. Первый момент – это социальная инициатива государства, то есть семья получает определенную помощь. Она проявляется в виде более выгодных процентов и минимальном размере первого взноса, получении субсидии.

Важно! Не все банки готовы предоставлять займ по условиям этой программы.

Рассчитана она на молодых людей, до 35 лет, которые только недавно официально оформили свои отношения. Важный момент – семья должна стоять в очереди на улучшение условий проживания.

займ на жилье для молодой семьи

В зависимости от того, есть у пары дети или нет и от их количества, варьируется предоставляемая площадь на которую можно оформить ипотеку. Так для семьи без детей предназначается 48 кв. м. Если у пары есть дети, то по 18 кв.м на каждого члена семьи. То есть если имеются 2 детей, то доступная площадь квартиры для них – 72 кв.м. к содержанию ↑

Федеральные и региональные программы

На данный момент работает 2 программы, параллельно – федеральная и региональная. Первой может воспользоваться любой житель страны. Вторая доступна только для жителей определенных регионов.

Федеральная

• возраст супругов до 35 лет;
• доход на семью не меньше минимального;
• хотя бы один из супругов – гражданин России.

Важно! За время работы программы обзавелись собственным жильем более 520 тыс. семей по всей стране.

Федеральная программа «Жилище» к содержанию ↑

Региональная

1. Возможность покупки жилья на вторичном рынке. Здесь оно будет дешевле, а значит это более выгодно для молодых людей.
2. Покупка в любой новостройке – госжилье возводят не везде.
3. Отсутствие ограничений в выборе квартиры. Имеется в виду, что ее можно искать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Основная сложность реализации – «серые зарплаты». Если заемщик не может подтвердить свой доход официальной формой, ему кредит не выдадут. к содержанию ↑

Как работает госпрограмма

Чаще всего заемщики пользуются вариантом с субсидией, когда государство компенсирует сумму займа в размере 30-40%. Если у пары нет детей, то скидка составит 30-35%, если есть малыши, то докинут еще 5%.

За погашением остатка можно обратиться в любой коммерческий банк. В них также есть целевые программы, которые предлагают большие сроки погашения, меньшие проценты. особенности государственной программы

• приобретать квартиру в новостройке, социальном жилье или на вторичном рынке;
• использовать субсидию на строительство собственного дома;
• оплатить часть ипотеки застройщику.

Еще одно обязательное условие – встать на очередь за указанной помощью. При этом нужно чтобы семью в законном порядке признали такой, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Как только статус удастся получить, останется дождаться своей очереди на получение сертификата, после чего приобретать жилье. к содержанию ↑

Кто может участвовать

1. Возрастное ограничение – не старше 35 лет. Причем оно может касаться только одного из родителей.
2. Обязательно официальное оформление отношений.
3. Рождение детей не критичное условие. Просто если они есть, то компенсируется 40% от стоимости, в ином случае меньше.
4. Наличие жилищных трудностей и нахождение в очереди на улучшение условий проживания.
5. После получения субсидии и обращения в банк семья должна своими силами оплатить первый взнос. То есть нужно иметь определенный резерв средств.
6. Уровень дохода. Если обращается семья, в которой только 2 человека – 21600 рублей на двоих в месяц. Если есть один ребенок – 32500, если двое и больше 43300. Причем это необходимо подтвердить официальной справкой с места работы.

Важно! В обновленной программе, которая действует на данный момент, указаны максимальные суммы субсидии, на которые могут рассчитывать семьи. Для двоих человек – 600 тыс., троих – 800 тыс., 4 и более 1 млн. рублей.

Необходимые документы

1. Справка о доходах формы 2-НДФЛ. Причем она нужна как от мужа, так и от жены. По такому ипотечному кредитованию они будут выступать созаемщиками. В отдельных случаях принимается в качестве подтверждения копия трудовой книжки или договора.
2. Паспорт и второй документ удостоверяющий личность.
3. Сертификат на право получения субсидии.
4. Отчет об оценке недвижимости.
5. Свидетельство о браке.
6. Свидетельства о рождении детей.

Варианты ипотечного кредитования для молодой семьи

Чаще всего молодые люди обращаются в крупные банки, к примеру, Сбербанк. Тут предоставляются максимально выгодные условия. При этом необходимо соблюдать ряд требований. Первый момент – кредит исключительно целевой, на покупку недвижимости или ее строительство. Сроки погашения – до 30 лет. Выдается такой займ только в рублях.

1. Возраст – 21-35 лет.
2. Доступно досрочное погашение, штрафов за это нет.
3. Средства перечисляются на личный счет или сохраняются в банковской ячейке.
4. Сроки рассмотрения заявки – 2-5 дней, без учетов выходных и праздников.
5. Обязательна справка подтверждающая доходы формы 2-НДФЛ.

Также детальнее нужно разобраться с процентной ставкой. На нее влияет в первую очередь срок погашения, который запрашивает семья, и размер первого взноса. Так, если есть половина необходимой суммы, а погасить остаток удастся за 10 лет, то проценты минимальные – 12,5. Когда сроки выплаты запланированы в промежуток 10-19 лет, то 12,75%, для 20-30 лет – 13%.

При сумме первого взноса 30-50%, для 10 лет предложена ставка 12,75%, для 10-19 лет – 13%, для 20-30 – 13,25%. Так же дела обстоят, если есть 15-30%. В таком случае погашение за 10 лет даст ставку 13%, за 10-19 – 13,25%, за 20-30 – 13,5%. Примерно так же рассчитывается процентная ставка и в других банках, которые работают по этой программе.

1. Не зарплатным клиентам +0,5%.
2. При отказе от страховки +1%.
3. Если не предоставляется справка о доходах +0,5%. Этот вариант возможен только для зарплатных клиентов.

1. Россельхозбанк. Сумма до 20 млн. рублей сроком на 30 лет. Ставка от 13,5% годовых. Первый взнос 10% при покупке вторичного жилья, 20% для новостроек. Если рождается ребенок на период достижения им 3 лет можно запросить отсрочку.
2. ВТБ. Сумма от 1,5 до 90 млн. рублей. Процентная ставка от 13,5%, первый взнос – 20%. Возможно запросить кредитные каникулы, но срок их не более 1 месяца.

Преимущества и недостатки целевой программы

1. Лояльные условия получения ипотеки.
2. Предоставление единовременной безвозвратной помощи на приобретение или строительство жилья.
3. Возможность выбрать недвижимость.
4. Семья сразу получает все права владения недвижимостью и может в ней проживать.
5. Наличие федеральных и региональных программ с учетом особенностей рынка недвижимости.

Что касается недостатков, то как таковых их нет. Единственное, что отмечают участники – возрастное ограничение. Так как приходится стоять в очереди на получение сертификата, можно к 35 годам и не успеть его оформить.

Стоит помнить, что программа срочная и ее реализация заканчивается в 2020 году. Желающих принять в ней участие достаточно много, поэтому обращаться за сертификатом нужно как можно быстрее.

Источник https://sovets.net/13415-ipoteka-molodoj-seme.html

Источник https://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/poluchenie-kredita-na-zhile-molodym-semyam.html

Источник

Источник