Кредит или ипотека: за и против при покупке жилого помещения

Как выгоднее приобрести жилье – в кредит или в ипотеку?

Наиболее распространенный кредитный продукт, используемый сегодня для покупки недвижимости – это ипотека. Однако между некоторыми заемщиками и положительным решением о выдаче ипотечной ссуды стоят препятствия, связанные с разными причинами. Люди из данной категории заемщиков ищут альтернативные варианты кредитования – менее требовательные к обязательным документам, к заявителю и его финансовой характеристике. Многие приходят к мысли приобретения жилья с помощью одного или нескольких потребительских кредитов, получить которые относительно просто, а использовать можно на любые цели. Стоит ли так поступать? Не слишком ли велик риск попасть в «долговую яму» при покупке недвижимости с помощью ссуды на потребительские нужды?

Вопрос о том, что выгоднее – потребительский кредит или ипотека – возникает почти у всех заемщиков, рассчитывающих приобрести дом, офис, квартиру или земельный участок с помощью полученных взаймы у банка средств. Некоторые «эксперты», не вдаваясь в суть вопроса, отвечают однозначно: ипотечный займ намного выгоднее. Свой ответ они обосновывают величиной процентных ставок – у целевых кредитов на покупку или строительство жилья они ниже, чем у потребительских займов. Такой подход к сравнению «за» и «против» ипотечного и потребительского кредитования поверхностный и не полный. Давайте проанализируем положительные и отрицательные составляющие потребительского кредита, оформленного с целью покупки жилья.

Преимущества приобретения недвижимости с помощью потребительского кредита

Потребительский кредит можно получить в банке на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Сравнивая потребительский займ с другими видами кредитов, можно обнаружить следующие плюсы:

• упрощенная процедура оформления кредитного договора: решение о кредитовании выносится на основании заявления кредитополучателя и минимального комплекта подтверждающих его документов
• потребительский кредит можно погасить досрочно – никакие санкции к заемщику за это применены не будут; ипотечный кредит в этом проигрывает потребительскому займу – большинство банков ограничивают возможность бесплатной досрочной выплаты ипотеки штрафами
• оформление потребительского кредита обходится дешевле, чем оформление других типов кредитов, так как в него не входит обязательное страхование – заемщик не оплачивает услуги страховых компаний

Недостатки приобретения недвижимости с помощью потребительского кредита

Как видно из написанного выше, по некоторым параметрам потребительские кредиты для заемщика более привлекательны, чем ипотечные займы. Но, как известно, у медали две стороны – давайте рассмотрим недостатки потребительских кредитов. К ним относятся:

• более высокая, чем у ипотечных кредитов, процентная ставка (правда, эта разница может компенсироваться дополнительными расходами, связанными с обслуживанием ипотеки)
• ограниченный и более короткий, чем у ипотечных займов, срок кредитования – максимальный срок, за который заемщик обязан выплатить потребительский кредит и проценты за пользование им, составляет 5 – 7 лет (зависит от банка); ипотечный продукт может быть оформлен на срок до 50 лет
• ограничение размера кредита; максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, оформляя потребительский кредит – 1500000 рублей; этих денег на покупку недвижимости может не хватить

Какому же кредитному продукту отдать предпочтение – ипотеке или потребительскому займу? Ответ на этот вопрос каждый заемщик должен дать сам, исходя из своего финансового положения, соответствия документов и кредитной истории требованиям разных типов кредитных программ.

Вместо заключения

Если вы планируете заняться оформлением кредита на покупку дачи, квартиры, дома или на приобретение какой-нибудь другой недвижимости, то начните со сравнения полных сумм ежемесячных выплат ипотечного и потребительского займов. Обратите внимание, что сегодня разница между суммой оплачиваемых каждый месяц процентов за пользование потребительским кредитом и реальными выплатами по ипотеке невелика. Легких вам денег!

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Разница между жилищным кредитом и ипотекой Сбербанка

Перед потенциальным покупателем встает вопрос: жилищный кредит и ипотека — в чем разница, Сбербанк предлагает широкий спектр услуг по предоставлению займов для приобретающих недвижимость. Похожее звучание терминов вводит в заблуждение. Речь идет о двух разных сферах выдачи средств с одной целью — покупка квартиры, дома. В сходствах и различиях несложно разобраться. Достаточно подробнее ознакомиться с условиями, учесть плюсы, минусы каждой разновидности существующих продуктов банковских услуг.

Общие черты

Путаница происходит из-за единой причины обращения в финансовое учреждение. Высокие цены на рынке недвижимости вынуждают будущих новоселов одалживать всю сумму на покупку квадратных метров целиком, либо ее часть. Процесс в упрощенном виде в обоих случаях практически идентичен:

• Клиент обращается в банк;
• Происходит рассмотрение заявки;
• Выносится решение;
• Определяется график выплат;
• Человек становится счастливым обладателем нового дома.

Схожесть выражений «ипотечный» и «жилищный» кредит не добавляет ясности в происходящее. При практической реализации процедуры обозначаются особенности каждого из выбранных продуктов.

Подобие можно выделить лишь в общих чертах. Все предлагаемые продукты имеют пересекающиеся зависимости от выбранных клиентом условий, сводящихся к старой формуле. Время — деньги. Больше потраченных денег экономят дни и месяцы. Затягивание сроков грозит лишними тратами. Получение обоих займов требует от клиента первоначального взноса. Размер оказывает влияние на оставшуюся сумму, ложащуюся долговым бременем на покупателя. Увеличение размера изначально вносимых средств может снизить дополнительный процент. Банку выгодно минимизировать собственные риски, для этого потребителей стимулируют экономическими методами, предлагая более выгодные условия.

Полное право собственности для владельца наступает после полного погашения обязательств перед банком. Жилищный займ и ипотека напрямую зависят от предмета оформления. Получить деньги возможно на:

• Строящийся объект недвижимости;
• Квартиру на вторичном рынке;
• Готовый частный дом;
• Строительство собственного коттеджа на участке земли.

Тип предмета договора с финансовым учреждением, стоимость влияют на условия предоставления средств для покупки. Выплата основной суммы и накапливающихся процентов в обоих случаях происходит ежемесячно.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

Сходство пропадает с первого этапа — предоставления документов. Банк предъявляет требования по необходимому пакету справок и копий в случае оформления ипотеки. Учреждение является одним из основных участников сделки. Большинство процедур оформления проходит через его отделы. В случае жилищного кредитования нужно учитывать требования продавца недвижимости. Основных участников процесса передачи собственности двое — покупатель и лицо, у которого происходит приобретение. Финансовая организация лишь предоставляет необходимые для совершения обмена средства.

Следующее различие заключается в сроках. Ипотека находится под более полным контролем банка, позволяя предлагать длительный срок для погашения платежей. Существуют программы, дающие возможность рассчитываться за приобретенную жилплощадь до 30 лет. Жилищный займ предоставляется участниками рынка на период не более 10 лет. В большинстве случаев ограничивается 3 годами. Обусловлена данная политика более высокими рисками для предоставляющего заем учреждения.

Заключаются они в обеспечении займа. Собственность в ипотеке может быть продана банком при нарушении выплачивающим лицом договора. Дом, квартира являются гарантом возврата средств, одолженных на приобретение. Продажа объекта недвижимости для взаимного расчета по долгам в подобном случае проще. Жилищный займ является целевым на покупку квадратных метров, разница в обеспечении исключительно платежеспособностью клиента. Обращение в судебные инстанции, длительные взыскания не несут выгоды финансовому учреждению.

Практика получения

Недостатки разработанных программ заставляют банки исключать их из портфолио предоставляемых услуг. В арсенале банка находится достаточное число ипотечных предложений, специальных социальных программ для льготных категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие, трудящиеся в приравненных к ним структурах имеют дополнительные преимущества при обращении с целью улучшения условий проживания, приобретения первого собственного объекта недвижимости.

Существуют дополнительные скидки для:

• Получающих заработную плату через систему карт Сбербанка. Служит для привлечения клиентов в экосистему компании;
• Оформивших страхование жизни в аккредитованных учреждениях. Снижает риски;
• Приобретающих жилье у застройщиков-партнеров. Сотрудничество увеличивает надежность сделки, уменьшает лишние расходы сторон;
• Проходящих процедуру подачи заявки через онлайн портал. Разгружает персонал в отделениях, ускоряя процессы оформления ипотеки.

Система поощрений логична, прозрачна для обеих сторон.

Жилищный кредит заменен займом на любые цели. Отличие банковских продуктов в том, что обратившийся может претендовать на стандартные условия, вне зависимости от области применения полученных средств. Ограничение для покупающих квадратные метры заключается в сумме до 3 млн. рублей сроком до 5 лет. Постоянные клиенты, получающие заработную плату или пенсию через Сбербанк, могут рассчитывать на увеличение суммы предоставляемых средств до 5 млн.

Советы при выборе

Принятие окончательного решения по форме займа остается за покупателем недвижимости. Исходить необходимо из конкретной финансовой ситуации. Предоставляемый на сравнительно короткий срок заем накладывает серьезные обязательства по внесению крупных платежей. Для поддержания графика требуется высокий доход. Приятным плюсом становится быстрый период расчетов с банком, завершающийся получением полного права распоряжаться имуществом при отсутствии долгов. Подать заявку онлайн возможно при наличии платежной карты Сбербанка. Разница с оформляющим через интернет ипотеку в доступности открытия личного кабинета без привязанной пластиковой карты.

Ипотека предоставляет стабильность. Вносить средства можно на протяжении долгих лет, решив вопрос с проживанием сразу и окончательно. Льготы, скидки делают предлагаемые программы привлекательнее в глазах подходящих под требования категорий людей. Основной недостаток — величина нарастающих процентов. Длительность срока займа выливается в переплаты, но при отсутствии альтернатив является единственным выбором для большинства представителей среднего класса.

Между жилищным займом и ипотекой Сбербанка существуют серьезные отличия. Путать финансовые продукты не следует. Выбор зависит от текущих условий желающего приобрести квартиру, дом. Перед принятием решения следует внимательно ознакомится с условиями, предлагаемые финансовым учреждением. Информация доступна на официальном сайте банка. При наличии вопросов рекомендуется обратиться к консультантам через удобную форму обратной связи.

Источник https://sberbanki-onlajn.ru/kredit-ili-ipoteka-za-i-protiv-pri-pokupke-zhilogo-pomeshheniya/

Источник https://s-ipoteka.info/info/raznica-mezhdu-zhilishhnym-kreditom-i-ipotekoj-sberbanka.html

Источник

Источник