Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты или другая ипотека

Кредитование в современном обществе – это особый вид финансовых отношений, которые чрезвычайно востребованы и актуальны на сегодня. С учетом действующих статистических данных, практически каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит. Более того, многие граждане имеют на сегодняшний день порядка двух-трех кредитов.

С одной стороны, благодаря заемным средствам можно будет быстро решить свои финансовые проблемы или купить необходимую вещь, а с другой, с оформлением каждого нового займа кредитное бремя растет, и со временем гражданин теряет возможность платить по взятым ссудам. Чтобы избежать такой проблемы, банки отказывают в предоставлении второго или третьего кредита. Сегодня мы расскажем о том, насколько доступна ипотека, если есть непогашенные кредиты, сможет ли гражданин, имеющий другие ссуды, взять еще и жилищный кредит.

Дадут ли ипотечную ссуду, если у заемщика есть потребительский кредит?

Имея ипотеку, вряд ли гражданин может рассчитывать на получение еще и потребительского займа, а вот как обстоит дело в обратном случае, рассмотрим дальше. Итак, чтобы гарантированно узнать, одобрят ипотеку в том или ином кредитном учреждении при наличии других кредитов, стоит заранее навести справки о работе конкретного банка и узнать, какие требования предъявляются к заемщику при оформлении жилищной ссуды.

Именно от этих условий будет зависеть, насколько положительным будет решение по обращению. Дело в том, что каждый банк старается привлечь максимально большее количество клиентов, а значит, и предлагает выгодные условия оформления ссуды. То есть обратившееся лицо сможет легко получить второй и даже третий заем, если он имеет достаточный заработок и способен подтвердить свой рабочий статус, а также необходимый трудовой стаж.

С ипотечным кредитом все обстоит иначе. Это связано с тем, что данная форма кредитования имеет ряд нюансов и особенностей. В частности, ипотека радикально отличается от обычного кредита размерами и сроком погашения. Кроме того, проценты по кредиту весьма невысокие, в то время как по обычному кредиту могут достигать 33-35%. Если банк принимает решение о предоставлении ипотеки, то он заранее оценивает возможные риски, связанные с невозвратом средств. Наличие других обязательств такого рода такие риски повышают и тем самым снижают вероятность получения одобрения по заявке.

Какие требования кредитное учреждение предъявляет к соискателю?

Чтобы получить жилищную ссуду, обратившемуся в банк лицу необходимо отвечать определенным требованиям, а именно:

• иметь положительную кредитную репутацию, включая в том банке, где будет оформляться ипотека;
• подтвердить достаточный уровень дохода, необходимого для оплаты ипотеки и всех кредитов, причем размер платежа не должен быть больше 50% от общего заработка;
• гражданин должен представить ликвидный залог, например, недвижимость или предметы роскоши, как гарант возврата займа;
• соискатель обязан подтвердить имеющийся у него стаж и официальную занятость на момент обращения.

На практике получается так, что редко какой клиент не имеет никаких займов и кредитов при обращении за жилищной ссудой. Более того, часто в банк обращаются люди с плохой КИ. В этом случае кредитор тоже может пойти навстречу, но при условии стабильности, надежности и достаточной платежеспособности обратившегося гражданина, а также при полной прозрачности поданного заявления о предоставлении ипотечной ссуды.

Порядок оформления ипотеки при наличии других ссуд

Многих клиентов банка занимает вопрос, дадут ли ипотеку, если есть другие непогашенные ссуды. Разумеется, дать однозначный ответ на такой вопрос не получится, поскольку существует множество нюансов, определяющих дальнейшее решение банка. Вместе с тем, каждый заемщик может сделать все возможное, чтобы получить одобрение по ссуде.

Эксперты в данной сфере рекомендуют сначала изучить действующую информацию на официальном сайте банка и лишь затем принимать решение о подаче заявки на кредитование. Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику следует действовать таким образом:

• для начала необходимо сообщить банку всю информацию об имеющихся кредитах и стадии из возврата;
• лучше подготовить специальные справки от кредиторов, что никаких претензий по возврату других займов по отношению к клиенту у них нет;
• пригласить поручителя или созаемщика для гарантированного получения ипотеки.

Категорически не стоит обманывать сотрудников банка, а также подавать им ложные данные. Обман легко вскрывается, а в ссуде будет отказано. Руководствуясь такими советами, можно будет достаточно быстро и легко получить ипотеку в желаемом размере даже при условии, что у заемщика имеется другой кредит.

Заключение

Многие заемщики сомневаются в том, можно ли получить ипотеку при наличии других кредитов, еще находящихся на стадии возврата. Ситуация действительно непростая, однако в руках заемщика снизить вероятность отказа, предоставив только актуальные документы и сведения, а также подтвердив свою полную платежеспособность. Хорошей гарантией получения ссуды является предоставление залогового имущества или привлечение к кредитованию поручителей, а также созаемщиков.

Как взять ипотеку, если есть кредиты – условия банков! Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита!

Лишь 15% населения имеют средства для приобретения жилья, остальные оформляют займ в банке. Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье.

Суть ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Особенности ипотечного кредитования включают:

1. Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
2. Возможность взять крупную сумму.
3. Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
4. Возможно изменение процентной ставки.
5. Предусмотрено досрочное погашение долга.

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

Базовые требования банков к заемщику

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

К другим не менее важным требованиям для получения кредитования от банка относят:

• ограничение по возрасту. В основном оформление возможно с 21 года до 70 лет. Наиболее лояльные требования у «Сбербанка»;
• доход заемщика. Кредитная нагрузка не должна превышать 40% бюджета. Получить ипотеку если есть непогашенный кредит можно будет только с условием, что общий платеж по двум кредитам не превысит допустимый уровень.
• наличие стажа работы. Многие банки не берут людей, не имеющих полгода стажа в последней фирме. Для зарплатных клиентов есть льготы – они могут подать заявку в банк, имея 3 месяца стажа.
• скоринговый балл гражданина. Это кредитный рейтинг, выраженный в баллах, отражающий финансовое состояние клиента: просроченные платежи, доход, кредитная нагрузка, отказы других банков. На его основании специалист банка выносит решение, сможет ли заемщик взять ипотеку в банке.

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов – непогашенных потребительских кредитах? Подать заявку не запрещено, но решение банка может быть отрицательным. Это обусловлено ограничениями, которые накладываются на клиента из-за долгового обязательства. Финансовые возможности сужаются, поэтому брать ипотеку можно только при определенных условиях:

1. Высокая платежеспособность.
2. Наличие недвижимости для оформления залога при необходимости.
3. Возможность привлечь созаемщиков для совокупного дохода и распределения обязательств на всех участников сделки.
4. Чистая кредитная история. Наличие просрочек или незакрытых долгов – гарантия отказа в заявке клиента.
5. В некоторых случаях остаток бюджета после уплаты обязательств должен быть не менее 50% от дохода.

Иждивенцы и уплата алиментов считаются дополнительной нагрузкой на бюджет. В результате банку требуется тщательный анализ ситуации для того, чтобы решить вопрос о выдаче ипотеки.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

При нескольких кредитах нужно постараться погасить большую часть либо обратиться за рефинансированием, объединив их в единый заем. Это также позволит получить более низкую ставку.

Что делать, если пришел отказ?

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Позднее можно подать заявку в другой, более лояльный банк. Кроме того, заемщику стоит рассмотреть не только ипотечный заем, но и потребительский – он проще в получении, хотя ставка выше.

Ипотеку можно оформить на родственников при их согласии, например, родителей. Сейчас есть банковские ипотечные программы для пенсионеров. Это вариант, если финансовых показателей семьи недостаточно для одобрения.

Еще один вариант – привлечь к сделке дополнительных лиц, созаемщиков и поручителей. По условиям они предоставляют справки о доходах, в результате для получения ипотеки учитывается общий доход участников. В случае невыполнения обязательств главным заемщиком, долг обязаны погасить созаемщики.

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Выводы

Расчет кредитной нагрузки – ключевой фактор при анализе кандидатуры на ипотеку. Наличие непогашенных кредитов может привести к отказу в случае недостаточной платежеспособности. Если этот показатель в норме, а также заемщик имеет чистую кредитную историю, оплачивает потребительский кредит на протяжении нескольких месяцев без задержек, шансы на получение ипотеки велики. Не стоит подавать заявку на ипотеку, если потребительский кредит оформлен недавно.

Видео: дадут ли в банке ипотеку, если есть кредит?

Источник https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/dadut-li-ssudu.html

Источник https://credithistory24.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-esli-est-kredity

Источник

Источник