Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечные кредиты становятся для населения все более доступными. Каждому заемщику при покупке жилья или другой недвижимости хочется найти такого кредитора, у которого можно было бы взять денег побольше, на более продолжительный срок и с небольшой процентной ставкой. Всем этим критериям соответствует Сбербанк России. Своим клиентам он предлагает несколько кредитных программ под залог кредитуемого жилья или другого жилого помещения:

• кредит на приобретение готового жилья,
• кредит на приобретение строящегося жилья,
• кредит на строительство жилого дома,
• кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома),
• кредит на строительство или приобретение гаража,
• ипотека с государственной поддержкой,
• ипотека плюс материнский капитал,
• рефинансирование жилищных кредитов других банков.

Сбербанк России выдает ипотечные кредиты только на те объекты, которые расположены на территории Российской Федерации.

При предоставлении кредита на выгодных условиях подразумеваются и определенные требования к заемщику, поэтому, воспользоваться ипотекой Сбербанка могут не все желающие.

Особенности ипотечного кредита в Сбербанке

• Основной особенностью всех ипотечных кредитов Сбербанка является то, что они выдается на максимальный срок при минимальном первоначальном взносе.
• Ипотека предоставляется лицам, достигшим 18 лет, а до достижения заемщиком возраста 75 лет она должна быть погашена. Максимальный срок кредита – 30 лет. Минимальный первоначальный взнос в Сбербанке может составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если сравнить с другими банками, то у них максимальный срок ипотеки – 15 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, а погашена она, должна быть до достижения заемщиком возраста 60 лет.
• Сбербанк предъявляет серьезные требования к своим заемщикам в отношении официальной, документально подтвержденной заработной платы и её размера.
• Кроме залога приобретаемой недвижимости, Сбербанк требует поручительство супруги или супруга и еще возможно какого-то родственника.
• Сбербанк откажет в ипотеке, тем, у кого отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
• Ещё одна особенность ипотечного кредита в Сбербанке – это способ погашения: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный способ погашения – когда размер ежемесячного платежа каждый раз уменьшается за счет списания суммы основного долга, и соответственно уменьшаются проценты. Аннуитетный – когда ежемесячные платежи вносятся в равной сумме в течение всего срока ипотечного кредита. Аннуитетный способ оплаты является простым и удобным, но заемщику он обходится значительно дороже, чем дифференцированный.

Какой способ погашения ипотечного кредита выбрать?

ТОП-7 ПРОДУКТОВ КОТОРЫЕ ЧАЩЕ ВСЕГО ОФОРМЛЯЮТ:

• 1 Место:Мигкредит — займ на карту до 100 000 рублей
• 2 Место:Екапуста — займ на карту до 30 000 с хорошей КИ
• 3 Место:Tinkoff Black — дебетовая карта от Банка Тинькофф
• 4 Место:Быстроденьги — займ наличными до 100 000 рублей
• 5. Место:MoneyMan — займ на карту до 80 000 рублей
• 6 Место: «100 дней без процентов» Кредитная карта от Альфа-банка
• 7 Место:Робот Займер — займ до 30 000 рублей

Если Сбербанк оценил Вас как платежеспособного и благонадежного заемщика, то у Вас может появиться желание взять ипотеку на максимально возможную сумму, на максимальный срок и с низким размером первоначального взноса. Но лучше этого не делать.

В этом случае, даже дифференцированный способ погашения ипотеки, выданной на 30 лет, обойдется Вам значительно дороже, чем ипотека на меньший срок с аннуитетными платежами. Кроме этого, при низком размере первоначального взноса увеличиваются процентные выплаты.

Хотя ипотечный кредит в Сбербанке, безусловно, выгоден для заемщика, но прежде чем его оформлять, нужно взвесить все плюсы и минусы выбранной Вами кредитной программы. И помнить о том, что банк не упустит собственную выгоду из любой сделки. Придерживайтесь «золотой середины»!

Требования к заемщикам ипотечного кредита в Сбербанке

1. Заемщик должен быть в возрасте 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не меньше 1 года. Примечание: для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, то последнее требование на них не распространяется.
4. У заемщика должна быть прописка или временная регистрация на территории расположения Сбербанка.
5. Наличие хорошей кредитной истории в Сбербанке или в другом банке России.
6. Заемщик должен представить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев, налоговую декларацию и другие документы.
7. Могут привлекаться созаемщики в количестве не больше 3 человек – их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
8. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке

• Кредиты выдаются на срок до 30 лет.
• Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или 7 тыс. евро.
• Максимальная сумма кредита по базовым программам не более 85% от договорной или оценочной стоимости.
• В качестве залога принимается кредитуемое или другое жилое помещение.
• Сбербанк по своему усмотрению принимает и другие виды обеспечения.

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка, от продолжительности срока кредита и от места работы заемщика. При этом учитывается аккредитация предприятия заемщика.

• Кредит на приобретение готового жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение строящегося жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство жилого дома – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на строительство или приобретение гаража – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
• Ипотека с государственной поддержкой – 11% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.
• Ипотека плюс материнский капитал – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
• Кредит на рефинансирование (погашение) жилищных кредитов, полученных в других банках – 13,25-13,75% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.

Существуют некоторые причины, по которым процентные ставки могут увеличиваться для отдельных категорий заемщиков:

• Если объекты были построены без участия кредитных средств банка, то для клиентов, которые не получают заработную плату в банке надбавка увеличится на 0,5-1%.
• В период до регистрации ипотеки процентные ставки увеличиваются на 1%.
• Также существует надбавка на 1% для клиентов, которые не получают заработную плату в банке.
• На 0,5% надбавка для работников предприятий, прошедших аккредитацию.
• По условиям Сбербанка заемщик должен заплатить до 4% от суммы кредита, как единовременную комиссию за выдачу кредита.

Что еще важно знать про ипотеку в Сбербанке?

Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности каждого клиента и не превышает 85-90% от стоимости кредитуемой недвижимости, от стоимости ремонта или его реконструкции. Поэтому, необходимо сначала накопить средства на первоначальный взнос в размере 10-15% от стоимости предполагаемого жилья, затем обращаться за кредитом в Сбербанк.

Это не относится к ипотеке с государственной поддержкой, по которой максимальная сумма не должна превышать 8 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в г. Москве или Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в других регионах России.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, если в залог предоставляется другое жилье, не кредитуемое. Но в этом случае повышаются риски, если у вас это единственное жилье и вы его отдали банку в залог. Нужно хорошо подумать и взвесить все плюсы и минусы, прежде чем это делать.

По просьбе заемщика ему может предоставляться отсрочка в погашении кредита сроком на 2 года при строительстве жилья или реконструкции. Но по уплате процентов отсрочка не предоставляется.

Каждый вид ипотечного кредита имеет свои особенности и условия, о которых можно узнать во время первой консультации по оформлению кредита.

Предоставляется возможность досрочно погашать ипотеку, кроме первых 3 месяцев.

Часть суммы ипотечного кредита можно погасить материнским капиталом.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита?

Сбербанк России требует от своих заемщиков для оформления ипотеки такие же документы, как и в любом другом банке. Но стоит помнить, что универсального пакета документов не существует – каждому заемщику банк может выдвигать индивидуальные требования и могут понадобиться дополнительные документы. Весь пакет документов условно можно разделить на две группы: документы по заемщику и по объекту недвижимости.

Стандартный пакет документов, которые обязательно требуются в Сбербанке:

• Заявление по форме Банка.
• Паспорт заемщика.
• Паспорта созаемщиков и поручителей, если они требуются для оформления ипотеки.
• Справки с мест работы: заемщика, созаемщиков, поручителей, подтверждающие доход.
• Документы по залоговому обеспечению.
• Документы на приобретаемое жилье ( предоставляются в течение 120 дней, со дня принятия положительного решения по ипотеке).

В банк предоставляются копии всех документов, но иногда могут попросить предъявить их оригиналы. Заемщик должен понимать, что при получении ипотечного кредита действует простое правило: чем больше документов он предоставит банку, тем большую сумму он может получить. И самое главное, не пытайтесь обманывать, все документы должны быть подлинными, иначе ипотеку не получите.

Ипотечный кредит на приобретение готового жилья

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье – распространенный банковский продукт. Чаще всего, Сбербанк выдает ипотечные кредиты именно на покупку вторичного жилья, поэтому у потенциального заемщика, отвечающего требованиям, есть все шансы на одобрение заявки.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Ипотека на вторичное жилье и ее особенности в 2021 году

Кредитные средства, которые банк выдает клиенту для приобретения вторичной недвижимости, называется ипотекой на вторичное жилье. При этом вторичным признается объект, на который оформлено право собственности. Он должен быть готов к заселению. Квартира может располагаться в старом или только что сданном доме. Только в случае получения первичной ипотеки заемщик приобретает объект у застройщика, а при оформлении вторичной – у физического лица (собственника). Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 8 рабочих дней.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Преимущества ипотеки на вторичное жильё

• Получение вторичной ипотеки дает возможность купить готовое жилье и сразу в него заселиться. Если вы покупаете первичное жилье, «новостройку» либо «стройвариант», то потребуется ждать, пока закончится строительство или ремонт.
• На вторичное жилье кредит выдается под меньший процент, т.к. риск банка существенно ниже, чем при выдаче кредита на приобретение строящегося жилья, квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. За исключением акций по программе субсидирования и скидки от застройщиков, партнеров банка.
• Заемщик также рискует меньше, потому что он видит готовое жилье, а не перспективы строительства, обрисованные застройщиком. Еще одним плюсом является то, что вторичная недвижимость, как правило, стоит дешевле. Однако стоимость недвижимости при перепродаже так же будет ниже, чем в случае с первичным жильем.

«Сбербанк» условия ипотеки Вторичного жилья на 2021 год

• Процентные ставки по ипотеке: от 7,3%* до 10,1%;
• Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья;
• Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей;
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет.«Рассчитать ипотеку»

* Минимальная процентная ставка по ипотеке, по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке, в 2021 году составляет 7,3 %. Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей, при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка. В Сбербанке в 2021 году можно оформить ипотеку под 5 процентов, а так же дополнительно получить 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос составит 10 процентов от стоимости недвижимости. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2021 год составит 10,1% годовых. В 2021 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.

* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения доходов (справка по форме «2-НДФЛ» или по форме банка) и трудовой занятости (копия трудовой книжки или трудовой договор), возраст заёмщика, на момент полного погашения ипотечного кредита, должен быть не более 65 лет.
** Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
*** Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Источник https://kredibank.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke/

Источник https://sbercalk.ru/ipoteka-sberbanka/vtorichnoe-zhiljo.html

Источник

Источник