Ипотека онлайн

Процесс получения ипотечного кредита становится все более простым. Сейчас даже в офис для подачи заявки идти не обязательно, вы можете направить запрос через интернет. И банки это приветствуют, снижая ставки для тех, кто решил оформить ипотеку онлайн.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,59%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.9%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 8.3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-65 лет
Решение	30 мин.

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.9%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 4.5%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Статьи об ипотеке

Оформление ипотеки онлайн несет только плюсы. Вы и время получения ссуды сокращаете, и можете заключить договор дешевле. Многие банки, предложения которых есть на Бробанк.ру , снижают ставку на 0,3-0,5%, если клиент обращается через интернет. Обязательно рассмотрите эти предложения.

1. Зачем банкам онлайн-заявки
2. Зачем это заемщику
3. Как подать заявку на ипотеку онлайн
4. Какие банки принимают заявки на ипотеки онлайн
5. Как выбрать банк
6. Как правильно анализировать ставки

Зачем банкам онлайн-заявки

Сначала банки принимали онлайн-заявки на кредитные карты и наличные ссуды, теперь это актуально и для ипотечных заемщиков. Практически все банки, работающие с жилищными ссудами, разработали сервисы для приема запросов через интернет.

Им это выгодно, потому что:

• упрощается процесс подачи заявки, соответственно, увеличивается клиентский поток;
• сокращаются издержки. Обслуживание клиента в офисе обходится дороже, чем при автоматическом онлайн-сервисе;
• разгружаются офисы, а это значит, что другие клиенты будут получать более качественный сервис, а сам банк может сократить число сотрудников.

Для банка такой формат обращения за ипотекой удобен и выгоден, поэтому некоторые организации даже снижают ставки за онлайн-обращение.

Кажется, что снижение в 0,3-0,5% — это копейки. Но если рассмотреть масштабы ипотеки, то в итоге переплата может сократиться на несколько сотен тысяч рублей. Ссуда берется на длительный срок, поэтому даже небольшое снижение процента на руку заемщику.

Зачем это заемщику

Кроме получения жилищного кредита на более выгодных условиях клиент получает и другие преимущества. Можно начать с того, что оформление ипотеки через онлайн-заявку — это просто удобно.

Вы в любой момент заходите на сайт банка и заполняете анкету на получение ипотечного кредита. Не нужно ни под что подстраиваться, заявки принимаются круглосуточно. А сам сервис часто выстроен так, что предварительный ответ система даст буквально через несколько минут.

Плюсы оформления в банке ипотеки онлайн:

• удобство процесса, возможность обратиться в банк в любое удобное время;
• ускорение процесса оформления, предварительное решение может поступить уже через несколько минут;
• минимум общения с сотрудниками банка, что часто вызывает волнение и дискомфорт;
• не нужно подготавливаться к посещению банка, можете направить запрос в пижаме с чашкой кофе в руке;
• некоторые банки снижают ставки за оформление ипотеки онлайн.

Большинство заемщиков вообще перестали подавать заявки на кредиты через офис. Гораздо удобнее сделать это онлайн, самостоятельно заполнив ту же самую банковскую анкету.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Каждый банк разрабатывает собственный алгоритм, поэтому единой инструкции для всех не существует. Нужно просто следовать предложенному банком алгоритму. Предварительно обязательно изучите условия в разных банках, сравните их, проведите расчеты.

В 2021 году все банки расположили на своих сайтах онлайн калькулятор ипотеки. Вы просто вносите в него желаемые параметры, и система делает расчет. Но лучше использовать универсальные программы, так как собственные банков делают расчет по минимальной ставке, которая дается редко.

Все расчеты на калькуляторах — строго предварительные. Точную ставку вы узнаете только после подачи заявки, ее рассмотрения и одобрения.

Как направить запрос через интернет:

1. Выберете банк, изучив его условия кредитования по нужной вам программе. Обязательно стоит рассчитать ипотеку онлайн, чтобы понять, сможете ли вы ее выплачивать, какие суммы и сроки вам подходят.
2. Заполняйте заявку. Банк попросит ответить на некоторые вопросы, указать основные данные о себе. Если анкета подробная, ответ дается почти сразу после отправки на рассмотрение.
3. Ждите звонка из банка. Если было дано предварительное одобрение, вас пригласят в офис, расскажут о пакете необходимых документов. Если решения еще не было, проведут собеседование, после которого будет оглашен ответ.
4. Если вы услышали одобрение, можно идти в банк для дальнейшего документального оформления сделки.

Для вынесения предварительного ответа банк анализирует предоставленные клиентом данные. Это делает не человек, а скоринговая программа. Она оценивает заявленные доходы, соотносит их с расходами, запрашивает кредитную историю, анализирует анкетные данные и пр. За счет автоматизации и дается быстрый ответ.

Какие банки принимают заявки на ипотеки онлайн

На сегодня все банки используют такой формат обращения заемщиков, поэтому ассортимент выбора у вас большой. Но, конечно, сначала выбираете банк и изучите условия выдачи ссуды, а уже потом приступайте к заполнению онлайн-заявки.

Вот перечень одних их самых популярных банков, принимающих заявки на ипотеку онлайн:

Банк	Программы	Ставки	Первый взнос
Сбербанк	Все возможные	от 7,3%	от 15%
Альфа-Банк	Первичный, вторичный, реф-е	от 8,09%	от 10%
Открытие	Все возможные	от 7,5%	от 10%
ВТБ	Первичный, вторичный, реф-е	от 7,4%	от 10%

Сбербанк снижает ставку на 0,3% при подаче заявки на ипотеку онлайн. Открытие — на 0,5%, ВТБ — на 0,3%.

Все банки, предложения которых вы видите на Бробанк.ру, принимают обращения через интернет. Ваша задача — проанализировать варианты и выбрать лучший. Заявки принимаются круглосуточно.

Как выбрать банк

Банки предоставляют полную информацию по ипотечным программам в интернете, все тарифы и условия также можно узнать онлайн. Но важно правильно их анализировать, чтобы не было сюрпризов.

Первым делом нужно изучить предложение банка, через который получаете зарплату. Зарплатникам всегда снижают ставки на 0,5-1%. Заявку на ипотеку можно направить в личном кабинете и сразу без справок получить окончательное решение. После удобно вносить платежи с расчетного счета через банкинг.

Если условия зарплатного банка не подходят, тогда анализируйте предложение других кредиторов. Как выбрать ипотеку в интернете:

1. Определитесь, какая ипотечная программа вам нужна. Хотите вы купить жилье на первичном или вторичном рынке, а может вы подходите под условия ипотеки с Господдержкой или Семейной ипотеки.
2. Определите круг банков с подходящей программой и смотрите на условия предоставления, на требования к заемщику, его документам, к размеру первоначального взноса.
3. Круг предложений снова сузится. Теперь приступайте к изучению тарифов. Если покупаете новостройку, смотрите перечень партнерских предложений — они самые выгодные. Важно видеть не минимальную ставку с предлогом “от”, а реальную сетку ставок.

Вы можете подать заявку на ипотеку онлайн в 2-3 банка сразу. Какой в итоге даст одобрение с лучшими условиями, с тем сделку и заключите.

Как правильно анализировать ставки

Многие потенциальные ипотечные заемщики неверно анализируют процентные ставки, а после приходят негодование: как так, банк обещал 7,3%, а одобрил под 8,5%. А все дело в том, что условные 7,3% — базовая ставка, к которой банк применяет повышающие понижающие коэффициенты.

Пример коэффициентов:

• некоторые банки снижают ставку за подачу заявки онлайн;
• все повышают ставку на 1-2% при отказе от страхования;
• за внесение минимального первого взноса процент могут повысить, за взнос от 30-50% — понизить;
• всегда снижают зарплатным клиентам;
• всегда повышаются ставки, если заемщик оформляет ипотеку без справок (если банк вообще дает такую возможность).

Если рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе банка, то он сделает расчет по минимальной ставке, в итоге реальная окажется больше. Поэтому лучше изучите сетку коэффициентов, определите реальную ставку для себя и сделайте анализ на универсальном калькуляторе.

На Бробанк.ру есть такой сервис. Это универсальная программа расчета. Но это не онлайн-калькулятор ипотеки онлайн с первоначальным взносом, поэтому в поле суммы вводите ту, что уйдет в кредит, то есть с учетом первого взноса. Далее введите ставку и срок и анализируйте результат. Если итоги расчета вас устроили, подавайте запрос в выбранный банк.

Сейчас ипотеку можно не только оформить онлайн, но и далее вести все ее обслуживание дистанционно. Есть масса удаленных вариантов внесения платежей, многие банки проводят досрочное погашение ипотеки онлайн. В итоге можно получить и выплатить ипотеку, ни разу не посетив офис.

Информация для получивших ипотеку

По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, вы можете:

• обратиться в отделения Банка (перечень указан на сайте Банка – www.pskb.com);
• обратиться по телефону горячей линии: 8 800 200-42-02.

Согласно условий кредитного договора, заемщик должен:

• ежемесячно оплачивать платежи, в соответствии с графиком платежей;
• ежегодно оплачивать страховые взносы;
• информировать Банк об изменении контактных и персональных данных;
• информировать Банк о любых изменениях, касающихся объекта залога.

Согласно условий кредитного договора, заемщику запрещено:

• сдавать в наем объект залога;
• производить перепланировку без согласия Банка;
• наделять долями детей без согласия Банка.

Снижение ставки при выдаче кредита на цели рефинансирования

Если условием кредитного договора предусмотрено снижение ставки после подтверждения регистрации ипотеки в пользу Банка, то для снижения ставки необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации обременения в пользу кредитора (например, договор об ипотеке/договора залога прав требования с отметкой МФЦ/Росреестра).

Новая процентная ставка начнет действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления документов в Банк, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Личный кабинет заемщика

Личный кабинет заемщика — Интернет-Банк (Faktura, Примсоцлайн) — подключение в офисах при личном обращении.

В нем доступна информация (кредитный договор / условия / полные реквизиты / счет / график / платеж):

• МОЖНО КОНТРОЛИРОВАТЬ ПОСТУПЛЕНИЕ СРЕДСТВ И СПИСАНИЕ ИХ В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА;
• МОЖНО ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ЧДГ (частично-досрочное гашение);
• МОЖНО ЗАКАЗАТЬ ЛЮБУЮ СПРАВКУ.

Все заказанные документы будут отправлены на эл. почту и будут доступны для скачивания для ознакомления, если необходимы оригиналы документов, то можно запросить отправку почтой России или забрать документы в офисе.

Способы погашения кредитов, заказ справок, снятие обременения и ответы на другие вопросы можно найти на сайте Примсоцбанка

Получение различного рода справок

1. Справки заказать можно в офисе Банка

Необходимо заполнить заявление на подготовку справки, заявление на оплату (если будет справка срочная) Срок подготовки справки — 10 раб. дней, если срочно -3 раб. дня, 2 рабочих часа, комиссия в таком случае, согласно Тарифов Банка.

За справкой необходимо подойти лично с паспортом и денежными средствами для оплаты комиссии (если срочная.

Напоминаем, что оригинал справки выдается на руки заемщику, созаемщику или любому иному лицу при предоставлении паспорта и доверенности.

2. Справки заказать можно через ПримсоцЛайн (Фактура)

Необходимо заполнить короткую заявку в разделе «Заявления, сообщения»: выберите вид справки и период, за который необходимо подготовить сведения. В личный кабинет «ПримCоцЛ@йн» Вам будет направлена копия справки, а оригинал Вы сможете получить в офисе Банка. Напоминаем, что оригинал справки выдается на руки заемщику, созаемщику или любому иному лицу при предоставлении паспорта и доверенности.

Срок подготовки справки — 10 раб. дней, если срочно -3 раб. дня, 2 рабочих часа, комиссия в таком случае, согласно Тарифов Банка. За справкой необходимо подойти лично с паспортом и денежными средствами для оплаты комиссии (если срочная подготовка).

3. Справки заказать можно через сайт банка www.pskb.com

Раздел «Ипотека» -«Запрос на подготовку справки по действующему кредиту».

Срок подготовки справки — 10 раб. дней, если срочно -3 раб. дня, 2 рабочих часа, комиссия в таком случае, согласно Тарифов Банка. За справкой необходимо подойти лично с паспортом и денежными средствами для оплаты комиссии (если срочная подготовка).

Напоминаем, что оригинал справки выдается на руки заемщику, созаемщику или любому иному лицу при предоставлении паспорта и доверенности.

Кредитные каникулы

В рамках ст. 6 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Заемщик вправе в любой момент до 30.09.2020 года обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул, а именно приостановлении исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. Требование может быть получено способом, предусмотренным кредитным договором, а именно подача Требования в Банк лично, на сайте Банка либо на электронный адрес Банка, или через контактный телефон Заемщика (Приложение № 1). Дополнительно на сайте Банка размещена в разделе «предоставление ипотечных каникул» форма для дистанционной подачи Требования.

Согласно условий закона, Заемщик ОБЯЗАН в течении 90 дней после дня предоставления Требования в Банк предоставить документы, подтверждающие снижения его дохода более чем на 30%.

Для Заемщиков, не являющихся индивидуальными предпринимателями:

• справка 2НДФЛ за 2020 и 2019 год;
• выписка из регистра получателей гос услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного (по. П. 1 ст. 3 № 1032-1 ФЗ);
• листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
• справки о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, полученным от ПФ РФ или иного органа, выплачивающего пенсию;
• сведений, предоставленных заемщиком, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», с использованием мобильного приложения «Мой налог».

Допускается предоставление Заемщиком информации о подтверждении доходов, полученной через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) от ФНС (для подтверждения среднемесячного дохода за 2019 год по выписке СЗИ) и от ПФ РФ (для подтверждения сведений о состоянии индивидуального лицевого счета.

Для Заемщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями:

• декларация за 2019 год и выписки по расчетному счету за 2020 год;
• для ИП, находящихся на ЕНВД – декларации за 2019 год последний отчетный период текущего года и справка о доходах ИП по форме Банка за 2019 год и за 2020 год.

Получить более подробную консультацию можно в офисе Банка или по телефону горячей линии.

Государственная программа поддержки семей с детьми

Заемщики по ипотечным кредитам, у которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, имеют право на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту в размере 450 000 рублей. Условия получения государственной поддержки и способ подачи документов можно уточнить в офисе Банка, также на сайте ДОМ.РФ

Снятие обременение

Если кредит полностью погашен, обязательства перед Банком выполнены, вашим дальнейшим шагом становится снятие обременения с залоговой недвижимости.

• Пожалуйста, заполните запрос на снятие обременения в офисе Банка;
• Банк подготовит пакет документов, необходимый для погашения записи об ипотеке. Получить документы может только заемщик-собственник при личном визите в офис Банка;
• Для получения нового свидетельства о праве собственности на квартиру обратитесь в Управление Федеральной Службы Государственной Регистрации, Кадастра и Картографии (УФСГР КК) или орган, осуществляющий государственную регистрацию прав вместо МФЦ, по месту территориальной принадлежности залоговой квартиры самостоятельно.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года ст. 25 регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки. Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.

Страховые взносы по договорам страхования

Страховой взнос оплачивается ежегодно до даты начала следующего периода страхования. Периоды страхования установлены договором страхования.

ВАЖНО! Предоставление в Банк в течении 2-ух рабочих дней документов, подтверждающих оплату страхового взноса за следующие периоды страхования. При заключении нового договора страхования (дополнительного соглашения к договору страхования) необходимо в течении двух рабочих дней предоставить в Банк экземпляр договора и документ, подтверждающих оплату страховой премии.

В случае неоплаты страховки от несчастных случаев и болезней, процентная ставка может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Ознакомиться с перечнем аккредитованных страховых компаний можно на сайте Банка в разделе «Частным лицам» –«Страхование» — «Требования к страховым компаниям»- «Перечень страховых компаний, соответствующих требованиям Банка» и получить консультацию можно в офисе Банка или по телефону горячей линии/

Ипотечные каникулы

С 31.07.2019 заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, имеют право временно приостановить платежи по ипотечному кредиту или снизить их размер (76-ФЗ от 01.05.2019 года).

Порядок и способ подачи документов на «ипотечные каникулы» можно уточнить в офисе Банка.

Как погасить ипотечный кредит

Сделать платеж по ипотечному кредиту можно множеством способов:

1. В любом офисе банка наличными

Можно внести платеж наличными через кассы в любом офисе Примсоцбанка. Для пополнения счета необходимо иметь паспорт и знать:

• номер банковской карты или номер пополняемого счета;
• ФИО владельца счета (банковской карты).

Поступление на счет сразу.

2. В любом офисе банка безналичным платежом

Если у вас есть счет в Примсоцбанке (например, вклад) — можно перечислить средства с этого счета для погашения кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж ежемесячно будет перечисляться автоматически.

3. С помощью сервиса «ПримCоцЛ@йн»

Этим способом погасить кредит можно с любого вашего счета в Примсоцбанке. Чтобы подключить услугу, обратитесь в любое подразделение банка.

4. Через сайт Банка

• Достаточно знать номер паспорта заемщика – тогда система подтянет ипотечный кредит (клиенту нужно проверить номер Кредитного договора (на случай, если у него несколько ипотечных кредитов); Сумма подтягивается автоматически, но подлежит корректировке вручную.
• Стоимость оплаты 1% от суммы платежа (мин 50 руб., максимум 1 000 руб.)
• Средства поступают НА СЛЕДУЮЩИЙ ДЕНЬ!

5. С помощью терминалов и банкоматов

Пополнить кредитный счет можно в банкоматах и терминалах:

• с помощью пластиковой карты Примсоцбанка (при наличии подписанного договора о дистанционном банковском обслуживании);
• путем внесения наличных денежных средств (для устройств с функцией приема наличных);
• при внесении средств через платежный терминал Банка, необходимо знать/при себе иметь документ, в котором указан номер расчетного счета (40817).

6. Через партнеров:

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любом из пунктов обслуживания сети сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» на всей территории РФ.

Комиссия: 1%, минимум 50 рублей (в обувных магазинах КАРИ – 30 руб. с перевода)

Зачисление: на следующий рабочий день

Горячая линия: 8 (495) 211-07-00 (круглосуточно)

• Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении;
• Первое обращение – предоставить номер договора, серию и номер паспорта слитно и ФИО заемщика;
• При последующих обращениях – достаточно номера мобильного телефона и/или карты-идентификатора, выданной при первом обращении;
• Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

• Через Федеральную систему «Город», с использованием терминалов самообслуживания Примсоцбанка
  Не подходит для клиентов, имеющих 2 и более ипотечных кредитов в Примсоцбанке
  Срок зачисления — до 2-х рабочих дней
  При себе иметь паспорт
  Без комиссии
• Через Федеральную систему «Город», с использованием терминалов самообслуживания сторонних Банков
  Не подходит для клиентов, имеющих 2 и более ипотечных кредитов в Примсоцбанке
  Срок зачисления — до 2-х рабочих дней
  При себе иметь паспорт
  Комиссия — по тарифам банка-отправителя

7. С зарплаты (через бухгалтерию по месту работы)

Для этого нужно написать в бухгалтерии вашего работодателя заявление на постоянное перечисление части заработной платы на ваш счет в Примсоцбанке в счет погашения кредита.

8. Безналичным переводом из другого банка

Для пополнения счета необходимо знать:

• реквизиты банка-получателя (ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»);
• реквизиты счета или карты получателя (держателя счета банковской карты).

Поступление средств до 5-ти рабочих дней.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
690106, г. Владивосток, Партизанский просп., 44
ИНН 2539013067, КПП 253601001
Кор./счет 301018102 0000 0000 803
в ГРКЦ ГУ Банка России по Приморскому краю
БИК 040507803
№ личного лицевого счета:______________
оплата по кредиту №___ от _____________

Как полностью досрочно погасить кредит

Для полного досрочного погашения кредита сначала нужно определить сумму, необходимую для закрытия кредита. Уточните сумму в том офисе банка, где был оформлен ипотечный кредит. Далее необходимо написать заявление на полное досрочное гашение в сроки, согласно условий кредитного договора (если необходимо произвести досрочное погашение ранее условий кредитного договора, то после оплаты комиссии, согласно Тарифов Банка, это сделать вполне возможно), одновременно Запрос о подготовке документов на вывод квартиры из залога. Подготовка документов осуществляется в течение 10 рабочих дней, либо согласно условий кредитного договора. Если подготовка документов требуется оперативная, необходимо будет оплатить комиссию, согласно Тарифов Банка.

Важно: в случае отсутствия на счете на указанную в заявлении дату необходимой суммы для погашения, погашение не произойдет, необходимо подойти в Банк для аннулирования заявления.

Если вы не можете сами внести платеж

В случае если по причинам вы знаете, что не сможете внести очередной платеж самостоятельно (например, предстоит поездка), стоит позаботиться о погашении кредита заранее.

Платежи делают доверенные лица

Внести платеж за вас может любое физическое лицо (например, родственник или знакомый). При внесении платежа в офисе банка ему понадобится представить паспорт и сообщить специалисту фамилию, имя и отчество заемщика. Имейте в виду, если ипотечный кредит оформлен в долларах США, то для внесения платежа по нему другим лицом понадобится доверенность на право распоряжения валютным счетом (внесение наличных). Об оформлении такой доверенности нужно побеспокоиться заблаговременно.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге у банка?

Да, безусловно. Если вы решили продать свою квартиру, вам не потребуется согласие банка на продажу. Вы выставляете объект залога на продажу, находите покупателя, который передает часть стоимости квартиры вам в качестве аванса, тем самым вы закрываете свои кредитные обязательства. Банк предоставляет вам полный пакет документов на вывод квартиры из залога.

Можно ли получить налоговый вычет, если квартира куплена в ипотеку и как это сделать?

Плюсом ипотечного кредитования является возможность получения налогового вычета. Если вы воспользовались ипотекой, то у вас есть право на имущественный налоговый вычет из суммы, потраченной на покупку и ремонт квартиры (дома) на территории РФ.

Налоговый вычет в размере подоходного налога (13%) включает в себя не только сумму, которая была израсходована на покупку жилья, но и сумму процентов по ипотечному кредиту. С 1 января 2009 года в качестве имущественного налогового вычета можно предъявить сумму расходов на покупку жилья в пределах 2 000 000 рублей. Ранее (до 1 января 2008 года) эта сумма составляла 1 000 000 рублей. То есть сейчас максимальный размер налогового вычета после приобретения недвижимости составляет 260 000 рублей. При этом законодательство не ограничивает сумму процентов по ипотечному кредиту, которую можно предъявлять как налоговый вычет. Срок давности для подачи заявления на имущественный налоговый вычет отсутствует. Подробную информацию вам лучше уточнить в территориальных подразделениях Федеральной налоговой службы или на сайте www.nalog.ru.

Можно ли использовать сертификаты (материнский, социальный) на оформление или погашение ипотечного кредита?

Конечно, можно. Примсоцбанк кроме приема средств материнского (семейного) капитала к досрочному гашению по уже действующим кредитам, предлагает еще и специализированные программы, с использованием средств материнского семейного капитала.

Способы погашения кредитов, рефинансированных в ДОМ.РФ

После продажи кредита в банк ДОМ.РФ:

• ПРИМСОЦБАНК направит уведомление почтой России по адресу для корреспонденции указанному в КД в течение 10 рабочих дней с момента продажи;
• БАНК ДОМ.РФ направит СМС с полными реквизитами для дальнейшей оплаты кредита (тел. горячей линии — 8-800-775-86-86, эл.адрес: info.bank@domrf.ru);
• БАНК ДОМ.РФ позвонит и уведомит о дальнейшем обслуживании кредита в ДОМ.РФ.

БАНК-ОН-ЛАЙН — подключение в офисах при личном обращении

БАНК-ОН-ЛАЙН: доступна информация (кредитный договор / условия / полные реквизиты / счет / график / платеж):

• МОЖНО КОНТРОЛИРОВАТЬ ПОСТУПЛЕНИЕ СРЕДСТВ И СПИСАНИЕ ИХ В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА;
• МОЖНО ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ЧДГ (частично-досрочное гашение);
• МОЖНО ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПДГ (полное-досрочное гашение);
• МОЖНО ЗАКАЗАТЬ ЛЮБУЮ СПРАВКУ.

Все заказанные документы будут отправлены на эл.почту и будут доступны для скачивания, также можно запросить отправку почтой России.

Способы погашения кредитов, рефинансированных в ДОМ РФ, заказ справок, снятие обременения и ответы на другие вопросы можно найти на сайте ДОМ.РФ

При полном досрочном погашении необходимо обратиться в Примсоцбанк для отмены Заявления на длительное перечисление денежных средств.

Способы погашения кредитов, рефинансированных в РОСБАНК

ПОСЛЕ ПРОДАЖИ КРЕДИТА В РОСБАНК:

• ПРИМСОЦБАНК направит уведомление почтой России по адресу для корреспонденции указанному в КД в течение 10 рабочих дней с момента продажи;
• РОСБАНК направит СМС с полными реквизитами для дальнейшей оплаты кредита (тел. горячей линии — 8-800-200-54-34, эл.адрес: info.bank@domrf.ru);
• РОСБАНК позвонит и уведомит о дальнейшем обслуживании кредита в РОСБАНК.

РОСБАНК Интернет-Банк — подключение в офисах при личном обращении

РОСБАНК Интернет-Банк: доступна информация (кредитный договор / условия / полные реквизиты / счет / график / платеж):

• МОЖНО КОНТРОЛИРОВАТЬ ПОСТУПЛЕНИЕ СРЕДСТВ И СПИСАНИЕ ИХ В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА;
• МОЖНО ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ЧДГ (частично-досрочное гашение);
• МОЖНО ПОДАВАТЬ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПДГ (полное-досрочное гашение);
• МОЖНО ЗАКАЗАТЬ ЛЮБУЮ СПРАВКУ.

Все заказанные документы будут отправлены на эл.почту и будут доступны для скачивания, также можно запросить отправку почтой России.

Способы погашения кредитов, рефинансированных в РОСБАНК, заказ справок, снятие обременения и ответы на другие вопросы можно найти на сайте РОСБАНК

• в офисах Примсоцбанка, комиссия, согласно Тарифов банка (на данный момента, фиксированная 100 руб., для валюты -10 долларов США);
• в офисах других банков, зная реквизиты для перевода (в Уведомлении о передаче прав по закладной обычно их можно найти, на сайте партнера). Только следует учитывать, что в каждом банке взимается своя сумма комиссии, согласно Тарифов Банка.

При полном досрочном погашении необходимо обратиться в Примсоцбанк для отмены Заявления на длительное перечисление денежных средств.

При получении кредита с использованием средств материнского семейного капитала

С 1 января 2007 года вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873, которые позволяют направить средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита/займа.

В перечень документов, необходимых для направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, запрашиваемых Пенсионным Фондом РФ, входит справка кредитора (Банка, выдавшего кредит) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.

С полным перечнем документов для предоставления в ПФР можно ознакомиться на сайте ПФР

Для получения справки кредитора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

• Заявление на подготовку документа;
• Оплаченное извещение с отметкой об оплате;
• Копию паспорта каждого участника кредитного договора (разворот с фотографией и адресом регистрации).

Срок подготовки справки — 5 дней с момента поступления запроса. Срок действия справки — 1 месяц.

Справка кредитора предоставляется вместе с полным пакетом документов в Пенсионный Фонд.

Также необходимо в обязательном порядке своевременно предоставить расписку в принятии документов от ПФР и Уведомление в удовлетворении/отказе в получении средств материнского семейного капитала в Банк.

В случае удовлетворения Вашего заявления о направлении средств материнского капитала в счет погашения кредита, Пенсионный Фонд перечислит денежные средства в Банк.

Если сумма средств материнского капитала превысит размер остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, неиспользованные средства будут возвращены Банком обратно в Пенсионный Фонд.

После списания денежных средств Банк сформирует новый график платежей и направит Вам на адрес электронной почты (при отсутствии адреса электронной почты — на адрес для корреспонденции).

Услуга «Налоговый вычет»

При приобретении жилой недвижимости в ипотеку заемщик может воспользоваться следующими налоговыми вычетами одновременно:

• имущественными вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения). Максимальная сумма, с которой возможно оформление вычета – 2 млн. руб., максимальный возврат 13% НДФЛ – 260 000 руб.
• имущественным вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более 3 млн. руб., максимальный возврат 13% НДФЛ – 390 000 руб.

Для получения вычета необходимо обратиться в налоговую инспекцию. Более подробная информация размещена на сайте ФНС

Банк предусмотрел сервис от нашего партнера, в рамках которого за вами будет закреплен личный налоговый консультант, который проконсультирует по всем налоговым вопросам и заполнит декларацию.

В рамках данной услуги есть несколько тарифов – не у каждого есть возможность в силу размера дохода получить налоговый вычет в полном объеме за один год. Поэтому тарифы предусмотрены на 1 год,3 года и 5 лет. Получить всю подробную информацию клиент может в личном кабинете, где сохраняется вся история взаимоотношений клиентов с юристами, а также аудиозаписи телефонных разговоров.

Стоимость услуг определяется тарифным планом.

При приобретении недвижимости на этапе строительства

После подписания акта приема-передачи объекта недвижимости (в отдельных случаях это может быть решение суда) необходимо оформить закладную на новый объект.

Для этого необходимо в Банк предоставить пакет документов:

• паспорт (всех залогодателей и заемщиков);
• СНИЛС (всех залогодателей и заемщиков);
• договор приобретение недвижимости/выписка из ЕГРН (при наличии);
• акт приема-передачи недвижимости/решения суда;
• технический паспорт;
• отчет об оценке на готовый объект, подготовленной аккредитованной Банком оценочной компанией не ранее 6 месяцев до даты предоставления в Банка.Сроки предоставления документов в Банк с даты подписания передаточного акта указаны в кредитном договоре.

Оригинал закладной составляется в одном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и залогодателями недвижимости.

Для оформления права собственности необходимо подать в МФЦ/Росреестр следующие оригиналы документов и их копии:

• заявление участника долевого строительства о государственной регистрации права собственности;
• договор участия в долевом строительстве/договору уступки прав требования со всеми приложениями;
• акт приема-передачи недвижимости (иной документ о передаче недвижимости;
• документ о полной оплате стоимости недвижимости;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность покупателя;
• закладная;
• отчет об оценке;
• кредитный договор со всеми соглашениями;
• иные документы по требованию МФЦ/Ростреестра.

Оформления договора страхования имущества

После государственной регистрации права собственности необходимо обратиться в одну из страховых компаний (актуальный список размещен…) для страхования имущества.

Документы для страховой компании:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• паспорта всех собственников;
• график платежей;
• кредитный договора со всеми соглашениями;
• иные документы по требованию страховой компании.

После оформления права собственности и договора страхования необходимо в Банк предоставить:

• договор страхования имущества и документ об оплате страхового взноса за первый год страхования;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию права собственности и ипотеки в пользу Банка;
• расписку/опись МФЦ/Росреестра, подтверждающую передачу на регистрацию Закладной (копия).

Реструктуризация

Заемщики, испытывающие проблемы с обслуживанием своего ипотечного кредита, в виду возникших жизненных обстоятельств, которые ранее уже либо воспользовались правом на «ипотечные каникулы», либо не имели прав на них по закону от 01.05.2019 № 76-ФЗ, могут обратиться в Банк за реструктуризацией, оформив заявление и предоставив в Банк необходимые документы. Перечень документов можно уточнить в офисе Банка. Время рассмотрения заявления-5 рабочих дней.

Источник https://brobank.ru/ipoteka-online/

Источник https://pskb.com/mortgage/granted/

Источник

Источник