Как стать инвестором на фондовом рынке

За 2020 год количество инвесторов в России выросло в два раза – до 8,5 млн человек. По прогнозам ЦБ РФ, россияне продолжат осваивать рынок ценных бумаг, а вся экономически активная часть населения страны станет инвесторами – около 74 млн человек.

Причины тренда на инвестиции: снижение ставок по банковским вкладам, возможность получать пассивный доход, способ накопить на крупную покупку.

Чтобы стать инвестором, нужно выполнить несколько шагов и соблюдать простые правила, которые помогут вкладывать, защищаясь от рисков и постепенно увеличивать доходность.

Как стать инвестором с нуля

1. Поставьте цель

В инвестициях должен быть ориентир. Не вкладывайте деньги хаотично. Посчитайте, сколько нужно заработать на фондовом рынке, чтобы достичь финансовой цели, и инвестируйте согласно плану.

2. Установите инвестиционный срок

Определив цель, решите сколько понадобится времени. Допустим, вы хотите заработать на бирже 1 млн рублей за два года. Ориентируясь на средний показатель доходности российского рынка акций – 10% в год, нужно инвестировать около 35 тысяч каждый месяц. Когда в запасе больше времени, например, 5 лет, то можно инвестировать около 13 тысяч в месяц.

IMOEX – индекс, который отображает общую динамику крупнейших компаний России: СберБанка, Газпрома, Магнита, Сургутнефтегаза, Яндекса и других. В состав индекса входят 44 компании. За пять лет он вырос на 97%.

3. Определите уровень риска

Если вам нужен 1 млн за год, необходимо ежемесячно вкладывать больше денег и искать акции с высоким потенциалом роста, которые обгонят среднюю доходность рынка.

Придётся рисковать, покупая бумаги развивающихся компаний – акции роста, например, Tesla , Nvidia , Square . Такие акции могут сильно вырасти в цене, но так же могут сильно упасть.

Котировки акций Tesla (07.07.20 – 07.07.21). На графике видно, как сильно изменялась цена в течение года. При этом итоговая годовая доходность составила +135%. Это значительно выше рыночной доходности.

Высокий риск не для всех. Поэтому многие инвесторы выбирают долгосрочную стратегию. Покупают акции на срок от 3–5 лет и не стремятся мгновенно получить прибыль на бирже. Они вкладывают в стабильные и крупные компании и рассчитывают выйти на пассивный доход со временем.

4. Начните инвестировать

Не обязательно сразу направлять на акции большую часть своего бюджета и пытаться с ходу собрать инвестиционный портфель. Сначала попробуйте купить акции 2–3 компаний, а затем постепенно увеличивайте общий капитал, регулярно докупая бумаги.

Вот несколько известных компаний, акции которых стоят меньше 1 тысячи рублей: ВТБ, ММК , М.Видео , Аэрофлот , Ростелеком .

5. Откройте брокерский счёт

Перед покупкой первых акций, выберите брокера и откройте брокерский счёт. Физическое лицо не может инвестировать на бирже напрямую. Для этого нужен посредник – юридическое лицо с лицензией на брокерскую деятельность от Центробанка РФ.

Брокер не только предоставляет доступ к торгам, но и является помощником на бирже. Подсказывает, в какие компании инвестировать, устраивает обучающие курсы и ведёт статистику сделок.

Крупнейшие брокеры России по данным Московской Биржи : Тинькофф Инвестиции – 5,8 млн клиентов, СберБанк – 4,9 млн, ВТБ – 1,5 млн. На примере Тинькофф рассмотрим, как открыть счёт.

Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции

Первое: заполните короткую заявку на открытие счёта . Укажите паспортные данные и номер телефона. Не нужно посещать офис, всё происходит онлайн.

Второе: дождитесь, когда сотрудники банка проверят данные и отправят вам доступы в личный кабинет.

Третье: зайдите в кабинет и пополните счёт банковской картой.

Четвёртое: перейдите в раздел «Каталог» и через поиск найдите нужны вам акции. Если не знаете с чего начать, посмотрите инвестиционные идеи или готовые стратегии в разделе «Что купить».

Пятое: Выбрав акцию в каталоге, нажмите на кнопку «Купить», а затем отслеживайте изменение её цены. Когда захотите зафиксировать прибыль, выставите акции на продажу.

Так же оформить счёт можно и в других брокерских компаниях. При выборе брокера ориентируетесь на качество поддержки, наличие сервисов для новичков и размер комиссий, которые брокер взимает за каждую сделку. Комиссия в Тинькофф Инвестиции от 0,025%. Открытие и обслуживание счёта – бесплатно.

Как стать успешным инвестором

Чтобы стать хорошим инвестором, не рассматривайте биржу, как способ быстрого обогащения. Инвестируйте регулярно и долгосрочно. Ведь в перспективе рынки всегда растут. Просадки из-за кризисов сменяются ростом, а если придерживаться стратегии «купил и держи», то заработок на инвестициях – это вопрос времени.

S&P 500 – индекс, который отслеживает котировки 505 крупнейших компаний США. Демонстрирует, что рынок всегда растёт, преодолевая любые кризисы. В составе индекса: Apple, Bank of America, Coca-Cola, Facebook, General Electric, Intel, McDonalds, PepsiCo, Tesla, Visa и т.д.

Относитесь к фондовому рынку, как к возможности получать дополнительный доход. А чтобы защититься от рисков, следуйте этим правилам.

1. Инвестируйте в «голубые фишки»

Отличное начало – инвестиции в акции «голубых фишек», крупнейшие компании российского и американского рынков: Газпром , СберБанк , Норникель , Лукойл , МТС , Магнит , Apple , Microsoft , Coca-Cola , Pfizer и другие.

Такие компании всегда выплачивают дивиденды, а из-за устойчивой бизнес-модели меньше подвержены рыночным шокам. Значимость «фишек» в экономике страны исключает риск их банкротства.

MOEXBC – индекс, который показывает динамику российских «голубых фишек». За пять лет он вырос на 93%.

2. Диверсифицируйте вложения

Диверсификация – распределение денег по компаниям из разных отраслей и стран. Она нужна, чтобы во время спада экономики ваш инвестиционный портфель не терял в доходности и не проседал слишком сильно.

В период кризиса из-за COVID-19 главными аутсайдерами оказались авиаперевозчики и нефтедобывающие предприятия, а компании из IT-сектора и сферы розничной торговли, наоборот, показали рост. Если ваш портфель состоял бы только из авиакомпаний или нефтяных корпораций, вы бы не смогли компенсировать убытки.

Основные отрасли для инвестирования – металлургия, добыча нефти и газа, электроэнергетика, фармацевтика, финансы, транспорт, ретейл, строительство, телекоммуникации и IT-технологии. Чтобы собрать хороший портфель, не нужно инвестировать во всё сразу – достаточно купить бумаги 12–15 компаний из 6–7 разных отраслей.

3. Покупайте разные классы финансовых инструментов

Разбивать инвестиционный портфель можно не только по секторам, но и по классам активов. Например, 50% бюджета вложить в акции, а 50% в облигации.

Акции – доходная часть портфеля, облигации – защитная. Облигации менее рискованны, но и заработать на них, как на акциях, не получится. Больше акций в портфеле – выше потенциальная прибыль и риск.

Самые надёжные облигации выпускает государство. Они называются облигациями федерального займа или сокращённо – ОФЗ. С помощью этого механизма государство занимает деньги у частных инвесторов под процент на бюджетные цели или крупные национальные проекты.

4. Инвестируйте систематично

Финансовая дисциплина поможет сформировать полноценный портфель. Наращивайте капитал постепенно, регулярно покупая ценные бумаги. Ежемесячно инвестируйте в фондовый рынок часть от зарплаты, например, 10–20%.

Не покупайте акции на накопления, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. Вкладывайте то, что не повлияет на обязательные расходы.

5. Избегайте спекуляций

Рассматривайте покупку акций, как покупку доли в бизнесе. Не играйте на бирже, совершая краткосрочные сделки в надежде заработать на колебании цены акции. Это слишком рискованно и больше похоже на игру в рулетку, а не на разумное вложение денег.

Отдавайте предпочтение компаниям, которые платят дивиденды. Так вы сможете владеть их акциями годами и получать прибыль в виде дивидендных выплат, даже если акции не будут сильно прибавлять в стоимости.

Как наживаются на тех, кто хочет заработать на инвестициях в России

Возможно, в связи с кризисом, а может, по иным причинам в нашей стране в последнее время наблюдается всплеск интереса к инвестициям со стороны простых граждан. Впрочем, назвать их простыми можно только условно, но все они не являются юридическими лицами. На уловки мошенников попадаются медиа-звезды, крупные бизнесмены способные отдать до $2 млн ученые, бизнес-тренеры, юристы, сотрудники полиции, председатели законодательных собраний и, конечно, самые незащищенные слои населения — пенсионеры, оставляющие накопленные сбережения в руках инвестиционных компаний, если их таковыми вообще можно назвать.

Где предел риска

Например, для того, чтобы скрыть неблагоприятные отзывы, случаи судебных разбирательств, критические статьи, инвестиционные мошенники «спамят» поисковую выдачу.

Последние тенденции свидетельствуют о том, что крупные инвестиционные компании перекупают банковских работников, обладающих доступом к базам данных клиентов.

Можно назвать порядка 10 банков — от крупных до более скромных, которые замечены в том, что их бывшие сотрудники становятся менеджерами инвестиционных компаний, уводя клиентов в финансовую сферу, или же сотрудники инвестиционных компаний устраиваются в банк для того, чтобы получить доступ к базам данных. Все это говорит о том, что система поставлена на поток — мошенники теперь идут к вам.

Обработка данных и денег

Даже несмотря на то, что жертва отказывается от предложений инвестирования в «надежные источники», отбиться, сославшись на отсутствие денег (самый распространенный способ), не так просто, потому что мошенники знают состояние счетов и период их вложения, то есть тот факт, что жертва обладает свободными средствами. Обработка происходит месяцами, иногда до полугода. Поводы различны, например, один из самых эффективных — обработать вкладчика ненадежного банка, в отношении которого появилась соответствующая информация в прессе или который находится в стадии ликвидации, чтобы заставить снять деньги со счета для инвестирования в акции известной компании, BMW, к примеру, на американском рынке ввиду выпуска положительной отчетности и ожидания роста дивидендов.

Возможны и другие поводы: предложение особого статуса — «наши аналитики для вас разработают портфель инвестиций», пройти интересный курс у сверхпрофессионала и т. п. Далее жертву приглашают в офис, где все пестрит графиками, деловыми баннерами, мониторами с котировками. Вокруг — господа в галстуках, клиенту предлагают кофе, VIP-обслуживание, по коридорам ходят аналитики, примелькавшиеся на бизнес-каналах. Увидев звезду голубого экрана, любой сломается, поверьте. Мало кто понимает, что звезда только консультант и его реальное участие «прикрыто» консультационным договором с компанией.

Понять, работаете ли вы с мошенником, невозможно. Для этого надо знать, что такое домены, требования российского законодательства к бухгалтерским документам, правила судопроизводства (очень часто компании прописывают подсудность сделок в офшорных зонах) и т. п. Именно поэтому государство должно нести повышенную ответственность за ситуацию на финансовом рынке.

Как работают схемы

Обе компании используют один торговый знак, схожее наполнение сайта и цветовые схемы, и даже упоминается, что Diler club — это группа компаний. А делается все для того, чтобы внимательный посетитель, обнаружив разницу в юридических лицах, все же доверился, поскольку слово «группа» создает образ одной компании, холдинга. Чтобы разобраться, что в российском правовом поле не существует такого субъекта как группа компаний, необходимо обладать специальными знаниями, каковых зачастую нет даже у юристов. Далее офшорная компания привлекает клиентов и визуализирует (можно так это назвать) графики для своих клиентов, показывая им проигрыши, а деньги оставляет себе. Все споры и претензии — к офшорной компании.

В настоящее время мы не обвиняем их в мошенничестве или недобросовестном поведении, но выявлена именно такая схема работы. Причем это тенденция, которая принята и у других крупных компаний. Последние тенденции относительно «честного отъема денег» перебрались в сферу образования. Инвест-компании открывают аффилированные образовательные учреждения либо иным способом контролируемые организации. В название организации, как правило, это общества с ограниченной ответственностью, включают слово «Институт».

Организационно-правовая форма — «ООО» — скрывается и остается только «Институт инвестиций и трейдинга». Затем в поисковиках «Гугл» и «Яндекс» запускается контекстная реклама по словам «недвижимость», «вложения в недвижимость». Это реальный запрос пострадавшей. Он касается именно недвижимости — ее не интересовали финансы. Об этом знают недобросовестные участники и ставят свою рекламу именно на такие запросы, то есть опосредованные интересы.

Примечательно, что у таких организаций действительно имеются лицензии среднего профессионального образования. Этот факт вызывает массу вопросов к тем лицам, которые выдают их, несмотря на неоднократные обращения пострадавших. Дело в том, что образовательная деятельность не может быть связана с риском причинения материального вреда. По запросам пользователей будущей жертве демонстрируются краткие курсы. Далее — дело техники.

Как и в большинстве случаев, после контакта следует приглашение в офис для ознакомления с условиями обучения. В офисе «Института» уже все готово к приходу: графики цен на мониторах, сотрудничество с МГУ, снующие в деловом порыве сотрудники. Стабильно появляются некие суперудачливые трейдеры в норковых шубках или с дорогими ноутами и говорят как бы тайком: «Видите девушку? На прошлой неделе она сделала 50 тысяч долларов!». Деловитый молодой человек с применением специальных терминов объяснит, что недвижимость, мол, — вчерашний день, цены падают, рынок переполнен предложением, и есть куда более рациональный подход. От клиента ничего не требуется, просто походить, посмотреть. Так «учащийся» вовлекается в бесплатные занятия, где видит успех бизнес-аналитиков, выступающих на деловых каналах, и проникается доверием к «Институту».

Следующий шаг — попробовать силы на виртуальной торговле с виртуальным счетом. В этом же «Институте» продаются книги старших менеджеров по инвестициям, раздаются бонусные карты инвестиционных компаний, с которыми сотрудничает «Институт», настоятельно рекомендуя только эти компании. А когда жертва уже готова — будущий инвестор купил книги, получил бонусные карты, а «лучшие» преподаватели с делового канала составили для него инвестиционный портфель акций, куратор, используя авторитет преподавателя, склоняет его к последнему шагу — торговле вместе с «Институтом», поскольку, по заверениям преподавателя, виртуальная торговля неэффективна и научиться настоящему трейдингу можно, только оперируя реальными деньгами. Деньги передаются в этом же помещении. Поскольку учащийся не владеет знаниями, ему «помогают» открыть счет, «куратор» самостоятельно выходит в интернет, проходит регистрацию так, что заметить, что счет открывается в офшорной компании, невозможно.

Сейчас электронные средства позволяют заключать сделки посредством прохождения процедур идентификации. Такая сделка имеет силу договора на бумажном носителе. Все учащиеся проверяли лицензии на сайте ЦБ РФ и доверяли компании, но в действительности граждан «подключили» к офшорной компании. Понять это рядовому гражданину невозможно, поскольку адрес имеет незначительное отличие в адресе домена.

Кто спасет утопающего

Второй момент — банальный, но он остается актуальным: нужно обязательно читать соглашение. Для этого нужно попросить соглашение для изучения, а не подписывать сразу договор, тем более, ни в коем случае нельзя вкладывать средства, не поняв основные моменты. Да, инвестиционные договора объемны, но инвестор должен их читать и понимать, если он намерен передать значительные средства сторонним организациям. Текст изобилует терминами, непонятными для инвестора, не имеющего профильного образования. Чтобы иметь представление, кто перед вами, советуем обратить внимание сразу на три раздела и затем уже переходить к другим: «название соглашения», «порядок разрешения споров» и «формирование котировок».

Именно в этих трех позициях проявляется «запрограммированная» недобросовестность. Обратив внимание на данные положения, 80% инвестиционных компаний мошенников не пройдут вашу проверку.

Название. Граждане, передавая огромные деньги, подписывают консалтинговые соглашения, соглашения информационно-консультационных услуг и т. п. Однако договор, по которому инвестор передает деньги, не может называться «консалтинговым» — то есть оказания информационных или посреднических услуг. Если в схеме инвестирования имеются такие консультационные соглашения, сотрудничество лучше прекратить.

Споры. Подписывая соглашение с офшорной компанией, инвестор должен знать, что в соответствии с российским законодательством (ст. 28 ГПК РФ или ст. 35 АПК РФ), в случае возникновения претензий, за взысканием денежных средств он должен будет обращаться по месту нахождения ответчика. Поэтому не рекомендуется подписывать соглашения, в которых не оговаривается российская подсудность или, тем более, имеется прямая оговорка о договорной подсудности вне российской юрисдикции. Если в соглашении имеется такое условие, разговор с финкомпанией следует прекращать, не выясняя других условий.

Порядок формирования котировок. Порядок прописывается в соглашениях с форекс-дилерами, STP-дилерами и иными дилерами, предоставляющими возможность внебиржевой торговли. Таких на рынке сейчас очень много, но большинство из них нельзя назвать дилерами. В подавляющем большинстве случаев инвестор увидит в договоре условие, согласно которому дилер не отвечает за достоверность котировок, своевременное срабатывание выставленных ордеров (заявок на совершение сделки). Такое положение прописывается в том числе даже у очень крупных компаний, работающих под банковским брендом.

Это свидетельствует о том, что дилер оставляет для себя возможность манипулирования графиком цен, исходя из общего баланса организации. Иногда такие котировки называются индикативными, за этим термином скрывается именно возможность принудительно закрыть сделки по невыгодной для клиента цене. Подписывая соглашение, инвестор таким образом соглашается с подобной возможностью. Если в договоре обнаружено данное понятие, лучше покинуть компанию, не выясняя другие условия сотрудничества.

Поэтому, если предлагают торговлю ценными бумагами или валютами, следует выяснить, на какой биржевой площадке брокер или дилер предоставляет возможности торговли. Представители фальшивых финкомпаний не называют конкретную торговую площадку (биржу), ограничиваясь заявлением подобного рода: «наша компания предоставляет возможности торговли на американском рынке акций, поскольку он самый ликвидный и надежный». Если же называют биржевую площадку, следует проверить на ее сайте, находится ли компания в листинге получивших доступы организаций, а также ее наличие в соглашении.

Далее следует ознакомиться с тикерами акций. Выберите любую из тех, что оборачиваются в терминале финкомпании и проверьте тикер на бирже. Мошенники не используют биржевые тикеры в своих системах, заменяя их собственными аббревиатурами, поскольку использование биржевых тикеров доказывает умысел на обман (ст. 159 УК РФ). Если инвестор выяснил, что биржевой площадки не существует, а тикеры ценных бумаг «кустарные», в российских реалиях лучше прекратить сотрудничество с такой инвестиционной компанией.

Хорошо ли быть акционером

У недобросовестных участников возможность такого разоблачения предусмотрена. Поэтому, когда грамотный инвестор поставит четкий вопрос об отсутствии процедуры открытия счета депо, стоит ожидать того, что злоумышленники согласятся, похвалят инвестора и пояснят, что на финансовом рынке предусмотрена торговля не только акциями, но и деривативами, то есть производными финансовыми инструментами, опционами и фьючерсами, по которым поставка подлежащего интереса, то есть акции, не происходит, а совершается зачет требований. Это действительно так, однако такие деривативы стандартизированы и имеют биржевой тикер, поэтому возвращаемся к вышеописанному пункту и проверяем тикеры производных инструментов. Смотрите тикеры производных инструментов, и, если они не совпадают с биржевыми, уходите от такой организации. История с производными инструментами сложна для рядового инвестора, не имеющего профильного образования, поэтому, если инвестор не понимает существа вопроса, лучше не касаться этой сферы совсем.

Идеальный незнакомец

Под роботами в этой сфере понимаются программные алгоритмы автоматизированного совершения сделок по заданным параметрам, исходя из рыночных индикаторов. Продвинутый пользователь может самостоятельно создать такового и совершать сделки с его помощью, однако зачастую используются уже кем-то созданные программы. Роботы могут приобретаться, однако в подавляющем числе случаев для применения робота требуется передать деньги во владение его разработчика либо иного лица, использующего такой алгоритм, например, во владение того же брокера, который будет подключать робот к счету. В этом случае сделка имеет характер доверительного управления и подпадает под это юридическое понятие — то есть клиент доверяет некоторому разработчику и участнику финансового рынка совершать от своего имени сделки с применением программного комплекса на усмотрение оператора этого комплекса.

Про доверительное управление можно писать много, но лучше сказать кратко. В условиях российских реалий ни в коем случае нельзя вступать в такие отношения и держаться подальше от доверительного управления, как ручного, так и автоматического, какой бы крутой и известный финансист не предлагал вам совместную работу на рынке инвестиций. Роботы возможно запрограммировать на любые цены, но проверкой сделок выясняется, что они совершаются по надуманным котировкам, более того, при доверительном управлении инвестор не владеет рыночной ситуацией и в адвокатской практике были случаи, даже у крупных и проверенных компаний, когда менеджеры обманывали своих клиентов, заставляя их совершать сделки, приносившие убытки.

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-stat-investorom/

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/484711/

Источник

Источник