Инвестиции в драгоценные металлы: обзор доступных инструментов, их плюсы и минусы

Привет, друзья. Драгоценные металлы считаются защитным инструментом, который позволяет сохранить сбережения даже в моменты жестких экономических кризисов.

Сегодня мы поговорим о том, стоит ли инвестировать в драгоценные металлы и какие из способов являются более выгодными.

Почему вкладываться в драгметаллы это надежно

Если Вы какое-то время следили за поведением рынка, то могли заметить, что цены на металлы изменяются гораздо менее импульсивно, нежели весь остальной рынок.

• Драгоценные металлы – это долговечные, редкие и ценные химические элементы, запасы которых в природе ежегодно уменьшаются, а стоимость добычи растет. Следовательно, стоимость металлов со временем будет только возрастать.
• Вложившись в драгметалл, нельзя потерять 100 % своих инвестиций, как это может случиться, к примеру, с акциями какой-нибудь обанкротившейся компании. Цена на металл обеспечена реальным товаром и поэтому не может упасть до нуля.
• Инструмент всегда пользуется большим спросом со стороны крупных игроков рынка: Центробанки многих стран приобретают золото для пополнения золотовалютных резервов, также управляющие компании формируют фонды ETF, обеспеченные физическими слитками.

Чаще всего инвестируют в 4 драгоценных металла:

1. Золото. Наиболее популярный инвестиционный актив, цена на который за последние 10 лет выросла почти на 223 %.
2. Серебро. За последнее десятилетие учетная стоимость возросла на 98 %.
3. Платина. Рост за последние 10 лет – более 84 %.
4. Палладий. Редкий металл, цена на который за десятилетие выросла на целых 985 %.

Как инвестировать в драгметаллы

Ниже рассмотрим самые популярные инструменты, доступные частному инвестору.

Слитки

В форме слитков можно приобрести все вышеперечисленные металлы. Коммерческие банки продают их начиная от 1 грамма.

К учетной стоимости, установленной Центробанком на основании котировок на Лондонском рынке драгметаллов, банки прибавляют 20 % НДС + свою наценку.

Для наглядности сравним учетные цены за 1 грамм металла, утвержденные ЦБ, и цены в Сбербанке (актуально на 15 июля 2021 года).

• Актуальные учетные цены, установленные Центробанком, можно отслеживать на его официальном сайте: https://cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new .
• Актуальные цены на слитки в Сбербанке: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/bullions .

Стоит также обратить внимание на то, что цена покупки в банках сильно отличается от цены продажи. Продают металлы дороже, чем покупают. Поэтому если купить в банке слитки, а потом сразу их продать обратно, получится убыток, а не прибыль.

Какие плюсы и минусы у инвестирования в слитки:

Достоинства	Недостатки
В долгосрочной перспективе цена будет неизменно повышаться	Высокая наценка в банках
Владение физическим активом, который можно увидеть, потрогать	Высокая разница между ценой продажи и покупки
Долгосрочное хранение без потери свойств	Помимо наценки банка нужно платить НДС в размере 20 %
Возможность передачи по наследству, дарения	Не подходит для быстрого заработка
При продаже можно воспользоваться имущественным вычетом (максимальный размер – 250 тысяч рублей)	Необходимость в дорогостоящей системе хранения (сейф, банковская ячейка, сигнализация)
Если продать металл ранее трехлетнего срока владения, придется оплатить НДФЛ 13 %, причем обращаться в налоговую нужно будет самостоятельно
При наличии царапин и сколов банк заплатит за металл меньшую сумму

Монеты

Еще один инструмент, имеющий реальную физическую форму – это инвестиционные монеты. Они выпускаются Центральным Банком России. Самыми распространенными являются монеты из золота и серебра.

На сайте ЦБ можно посмотреть описания каждой монеты — https://cbr.ru/cash_circulation/memorable_coins/coins_base . Все они выпущены в текущем году.

Стоимость монет зависит от нескольких факторов:

• мировой цены на металл;
• содержания чистого металла в составе;
• качества;
• наценки посредника;
• монетного двора.

На сайте Сбербанка на момент написания статьи было представлено несколько монет из золота и серебра. Для ориентира:

• Серебряный «Победоносец» номиналом 3 рубля и массой чистого металла 31.1 грамм стоит 3 000 рублей.
• Золотой «Победоносец» номиналом 50 рублей и массой чистого металла 7,78 грамм стоит 45 020 рублей.

Рассмотрим плюсы и минусы данного инвестиционного инструмента:

Достоинства	Недостатки
Отсутствует наценка в виде НДС	Высокая разница между ценой покупки и продажи в банках
В отличие от слитков более лояльные требования к качеству	Не подойдет для быстрого заработка
Необязательно продумывать сложные системы хранения	Если продать ранее чем через 3 года владения, нужно заплатить НДФЛ 13 %, причем обращаться в налоговую должен сам инвестор
Долговечность
В долгосрочной перспективе цена будет расти, т.е. следовать за ценой металла
Можно подарить или передать по наследству

Еще один инструмент – обезличенный металлический счет. Он представляет собой специальный счет в банке, на котором хранятся не деньги, а граммы драгоценного металла.

К примеру, в Сбербанке можно купить серебро весом от 1 грамма, а также золото, платину или палладий от 0,1 грамма.

Стоит помнить, что ОМС – это не вклад в банке и он не попадает под страхование вкладов до 1,4 млн рублей, а также на него не начисляются проценты.

Доходность будет складываться исключительно за счет роста стоимости драгоценного металла с течением времени.

Основное достоинство обезличенных счетов перед слитками и монетами в низком спреде, т.е. разницей между ценой покупки и продажи.

Наценка в сравнении с учетной ценой Центробанка составляет всего 2,5-5 % (в случае со слитками эта разница может доходить до 30-35 %).

Достоинства	Недостатки
Нет необходимости платить НДС	Так же как и с монетами и слитками в случае владения менее 3 лет нужно платить 13 % НДФЛ, причем инвестор должен сделать это самостоятельно
Спреды и наценки существенно ниже	ОМС не подпадает под страхование вкладов
Не нужно заботиться о системах хранения, ведение ОМС в банке осуществляется бесплатно	Не подойдет для быстрого заработка
Подойдет для инвесторов с небольшим капиталом, т.к. покупка доступна от 0,1 грамма
В долгосрочной перспективе цена будет расти
Счет можно открыть онлайн, не выходя из дома
Можно использовать имущественный вычет

Акции компаний, добывающих драгоценные металлы

Вложиться в драгоценные металлы можно и путем инвестирования в ценные бумаги эмитентов, которые занимаются их добычей.

Из плюсов такого инструмента – инвестор может заработать не только на росте котировок, но и на выплате дивидендов.

Вот примеры компаний, в акции которых можно в данном случае инвестировать:

• Полиметалл – горнорудная компания, занимающаяся добычей серебра, золота и меди.
• Полюс – российский лидер золотодобычи.
• Норильский никель – горно-металлургическая компания.
• Лензолото – золотодобывающая компания.
• Селигдар – полиметаллический холдинг по производству золота и олова.

Посмотрим текущие котировки каждой из этих компаний и то, насколько они изменились за последние 10 лет:

Компания	Цена за акцию (по состоянию на 16 июля 2021 года), в рублях	Рост за 10 лет
Полиметалл	1654, 8	578 %
Полюс	14 352	687 %
Норникель	25 572	282 %
Лензолото	15 810	277 %
Селигдар	43, 76	70 %

Рассмотрим плюсы и минусы таких инвестиций:

Достоинства	Недостатки
Невысокий порог входа	Высокие риски
Подходит как для долгосрочных инвестиций, так и спекулятивных сделок	Чтобы правильно выбрать перспективную компанию, необходимо уметь проводить технический и фундаментальный анализ
Возможна более высокая и быстрая доходность в сравнении с предыдущими вариантами вложений	С каждой сделки и за обслуживание брокерского счета придется платить комиссию
За счет дивидендов можно получать пассивный доход	При продаже ранее трехлетнего владения нужно оплачивать 13 % НДФЛ
При продаже акций инвестору не придется самостоятельно оплачивать налоги, за него это сделает брокер
Можно воспользоваться налоговыми льготами, купив акции на ИИС

Индексные фонды

Если нет желания проводить анализ компаний и самостоятельно заниматься выбором ценных бумаг, можно инвестировать в индексные фонды (ETF и БПИФы), которые вкладывают деньги инвесторов в драгоценные металлы.

На Московской бирже представлено таких 4 фонда – один ETF от управляющей компании Финекс и три БПИФа от компаний ВТБ, Тинькофф и Атон.

ВТБ и Финекс инвестируют в физическое золото, Тинькофф вкладывает средства в акции iShares Gold Trust ETF, Атон занимается серебром.

Разберем плюсы и минусы:

Достоинства	Недостатки
Возможность вложиться в драгоценные металлы по той цене, по которой они торгуются на Лондонском рынке, без наценок посредников	Не все фонды вкладывают в драгоценные металлы напрямую, некоторые торгуют через посредников и берут дополнительную комиссию
Невысокий порог входа	С прибыли также придется платить НДФЛ 13 %
Высокая ликвидность, т.е. купить и продать паи фондов можно в любой момент
Невысокие комиссии
Нет необходимости самостоятельно заниматься анализом компаний и контролировать состояние своего инвестиционного портфеля
Можно воспользоваться налоговыми льготами на ИИС и ЛДВ (льгота долгосрочного владения)

Покупка на Московской бирже

Есть еще пара вариантов покупки драгоценных металлов:

• Фьючерсный контракт.
• Покупка слитка на Мосбирже.

Расскажу про особенности каждого варианта.

Через своего брокера можно приобрести физический металл, вывести его на обезличенный металлический счет либо забрать из хранилища в форме слитка. Если забирать слитком, то придется еще заплатить 20 % НДС и комиссию брокеру.

Узнать о такой возможности можно у выбранной брокерской компании.

Фьючерсный контракт – это договор между сторонами, согласно которому одна из них обязуется купить драгоценный металл, а вторая – продать по заранее оговоренной стоимости и в оговоренный момент времени.

Изменить условия заключенного контракта нельзя. За исполнением следит биржа, которая выступает гарантом соблюдения условий с обеих сторон договора.

Рассмотрим плюсы и минусы покупки драгметаллов на Мосбирже:

Достоинства	Недостатки
Возможность купить металл за цену, приближенную к Лондонскому рынку	Необходимость уплаты НДС в случае если есть желание забрать физический слиток
Низкие комиссии	В хранилище выдают слитки только весом от 1 кг
Минимальная разница между ценой покупки и продажи	Фьючерс является непростым и довольно рискованным инструментом, а потому он не подойдет новичкам без опыта
Исполнение сделки отслеживает биржа	В случае продажи нужно платить НДФЛ
Фьючерсный контракт имеет обязательный срок исполнения, а значит не подойдет для долгосрочных инвестиций

Подводим итоги

Инвестиции в драгметаллы – это отличная возможность защитить свой инвестиционный портфель в моменты экономических кризисов.

Ждать быстрой прибыли от таких вложений не стоит: цены на золото или серебро могут стоять на месте годами, а потом выстрелить в какой-нибудь сложный для остального рынка год, как это и случилось в 2020-ом.

Очень многие опытные инвесторы всегда отводят 5-10 % своего капитала на инвестиции в драгоценные металлы, какой бы стратегии инвестирования они не придерживались.

А какой инструмент инвестирования, описанный в статье, Вам пришелся по душе больше остальных? Поделитесь в комментариях.

Как всегда желаю успехов и прощаюсь до следующей публикации. Рекомендую подписаться на обновления, чтобы ничего не пропустить.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Инвестиции в драгоценные металлы

Это несколько иной способ инвестиций, потому что, по сути, инвестор не покупает драгоценный металл как физическое тело, а лишь право на него. Акции и иные ценные бумаги выпускают золотодобывающие компании, с целью притока капитала. Акции делятся на две категории – простые и привилегированные. Их различие в том, что простые акции не дают своему владельцу право на получение золота, только дивидендов, а привилегированные обеспечены именно драгоценным металлом.

Как же купить ценные бумаги, обеспеченные драгоценными металлами? Они покупаются и продаются на фондовых биржах брокерами. Доходность инвестора формируется из разницы между покупкой и продажей акции, плюс дивиденды.

Покупка слитков золота

В интернете можно без труда найти предложения о продаже и обратному выкупу слитков золота. Этим занимаются крупные банки и специализированные фирмы.

Разница между ценой покупки и продажи – то есть спред – может отличаться на 5-10% от стоимости металла на бирже. Например, 29 октября Сбербанк продавал грамм золота за 3 170 рублей, а выкупал по 2 897 рублей. При этом биржевой курс золота в пересчете на рубли составлял 3 070 рублей.

К тому же золото надо где-то хранить. Например, аренда банковской ячейки Сбербанка начинается от 12 000 рублей в год, хотя для премиальных клиентов могут быть лучшие условия. Стоимость транспортировки оставим за скобками.

Преимущество – надежность. Вы покупаете физический металл с его легендарными свойствами.

• Логистика и охрана для крупных сделок.
• Сделка займет много времени.
• Большая разница между покупкой и продажей.

Покупка слитков подойдет долгосрочным инвесторам, у которых есть надежное место для хранения драгметалла. В качестве дорогого подарка или наследства золото также подойдет.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
3. Подписание договора о сотрудничестве
4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

• паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
• свидетельство о государственной регистрации;
• справки из ГИПН и налоговой.

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

• индивидуальные характеристики драгметаллов;
• величину спреда;
• степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007—2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 — 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

• сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
• надежность вклада в крупнейший банк страны;
• простота открытия счета;
• отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
• высокий уровень ликвидности актива;
• удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
• стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Где открыть металлический счет

Кстати, стоит немного сказать о том, в какой все же металл выгоднее вкладывать деньги. Несомненно, лидирующие позиции занимает золото. Цена на него растет медленно, но стабильно, поэтому именно оно подойдет для долгосрочного вложения. Что касается серебра, то у него есть два преимущества: низкая стоимость и резкие скачки цен. То есть вкладчик может неплохо заработать на тот период, когда цены резко возрастут. Платина в цене упала за последние годы, хотя не исключено, что ситуация также может измениться в перспективе, инвестиции прибыльные для долгосрочного вклада. Палладий стабильно растет в цене за счет сложности его добычи, а по прогнозу специалистов, в ближайшие 5 лет его стоимость значительно возрастет. То есть спрос будет значительно превышать предложение, соответственно цена будет стабильно расти. Итак, рассмотрим несколько банковских предложений.

Открытие металлического счета в Сбербанк Онлайн

Газпромбанк

Здесь вы можете выбрать два вида обезличенных металлических счета: срочный и бессрочный. Вклад до востребования не имеет особых условий для клиента, в том числе по объему инвестиций на момент открытия вклада. Проще говоря, в этом случае не установлен вес металла. Но здесь также не начисляются и не выплачиваются проценты.

Во втором варианте счет будет открыт на 367 дней, и здесь есть ряд требований. Во-первых, есть ограничения по количеству металла, а именно золото и платина не менее 50 гр, палладий 200 гр, серебро 3 кг. Во-вторых, на данный вклад начисляются проценты в размере 1% в год, а при досрочном расторжении договора — 0,01% в год.

Сбербанк России

В данном банке у клиентов также существует возможность открыть металлический счет. Точнее, здесь можно открыть счет как в денежном выражении, так и в виде слитков, собственно и при закрытии счета можно получить наличные или непосредственно металл в слитках весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм.

Что касается процентов, то на металлический счет они не начисляются, собственно как и во многих банках как в России, так и за рубежом. А если и предусмотрен процент, то минимальный — 1—2%, и выражается он не в валюте, а в количестве металла. В Сбербанке прибыль от депозита заключается в колебании котировок на драгоценные металлы, простыми словами, если цена выросла, инвестор получил прибыль, если упала, то остался в убытке.

Металлический счет в Газпромбанке

Альфа банк

В Альфа банке вы можете открыть металлический счет, но только на одном условии, банк не принимает слитки и не выдает их по окончании срока действия договора. Что касается прибыли, то она также зависит от изменения стоимости драгоценного металла. Открыть счет можно только в отделении банка.

Подведем итог, металл действительно выгодный способ инвестирования. Если посмотреть стоимость, например, золота, за последние 12 лет, с 2005 года, она выросла более чем в 4 раза. По прогнозу аналитиков, найденные залежи данного металла могут быть исчерпаны уже в ближайшие 5 лет, а, значит, его стоимость будет еще выше. Даже несмотря на все недостатки, инвестирование в покупку драгоценных металлов выгодное мероприятие.

Пошаговая инструкция по инвестированию

Это основные шаги, которые с высокой долей вероятности приведут вас к успеху:

Оцените финансовое положение. Взгляните на свои возможности реалистично: посчитайте свои активы, дополнительные доходы, сопоставьте их с пассивами

Однако излишне осторожным быть не стоит: сбережения важно вкладывать.
Сформулировать цели инвестиций. На что вы хотите заработать, вкладывая кровные? Абстрактные вложения «на удачу» не помогут получить выгоду

Добившись цели, рекомендую выйти из игры: алчность еще никого не обогатила.
Выбрать инвестиционную стратегию. Стратегии инвестиций различаются сроками получения дохода и уровнем риска. Все зависит от инвестора.
Настоятельно рекомендую обратиться к помощи профессионального финансового консультанта. Он поможет разработать и диверсифицировать инвестиционный портфель в соответствии с желаемыми критериями.
Выбрать способ инвестирования. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе.
Определиться с УК и программой инвестирования. В первую очередь нужно выбрать надежную управляющую компанию, банк или инвестиционный фонд. Основные критерии:

• Сроки существования на рынке – от 10–15 лет.
• Присутствие в интернете. Обязательно, чтобы у компании был функциональный сайт с полезным контентом.
• Сколько инвесторов доверяют компании.
• Наибольшее количество предложений по инструментам инвестирования.

1. Подать заявку и подписать договор. Этот шаг включает в себя встречу с представителями УК для подробной консультации.
2. Вложить средства и получать прибыль. За этим процессом можно наблюдать из своего личного кабинета.

Плюсы вложения денег в драгоценные металлы

Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

1. По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
2. Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
3. Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы, ну, во-первых, на драгоценные металлы не нужно платить налоги. Так же купив слиток золота, например, вы, можете прилететь в любую страну, и вернуть обратно свои деньги. Так же драгоценные металлы вы можете использовать, для оформления всяких страховок, залогов.

Так же золото вы можете приобрести, в любом банке различного веса, пробы. А еще чем больше его вес, тем меньше его цена за грамм. Тем более банк, в котором вы приобретаете драгоценные металлы, предоставляет вам все необходимые документы. А еще за дополнительную плату, их можно хранить в отдельном ящичке, к которому доступ будете иметь только вы.

И так инвестировать в драгоценные металлы является довольно безопасным хранением ваших денег, даже если в стране происходит экономический кризис, драгоценные металлы в безопасности.

В такой вид инвестирования, не все вкладывают деньги, и все меньше и меньше становится инвесторов, которые занимаются данным видом деятельности. За 100 лет золото сначала поднялось, а затем начало падать.

3 Инвестиции в золото как консервативный инструмент

Если взглянуть на инвестирование в золото объективно, то можно увидеть, что данный инструмент обладает относительно высокой стабильностью, но его нельзя назвать универсальным, как и инвестиции в различные редкоземельные металлы (палладий и платина). Цены на драгоценные металлы также волатильны, но в долгосрочной перспективе почти всегда обеспечивают небольшой рост, который все же ниже показателей ценных бумаг (на разных промежутках времени). Для наглядности мы составили небольшую сравнительную схему.

В периоды депрессии в мировой экономике цены на золото всегда начинают расти из-за лихорадки, охватывающей инвесторов, стремящихся использовать инвестиции в золото, как традиционный инструмент сохранения денег. В нашем случае тенденция повторяется, но после стабильного роста в 2014 году в декабре произошел обвал, от которого некоторые трейдеры не оправились. Так вкладывать ли свои деньги в золото или нет?

Сейчас можно ожидать продолжения роста золота. В январе ситуация стабилизировалась, некоторые новости о дестабилизации экономической ситуации в Европе стали очередным импульсом для роста котировок. Это все краткосрочная перспектива. Если взглянуть на то, как вели себя вложения в драгоценные металлы на протяжении более длительного периода времени, то можно увидеть, что для лояльного инструмента инвестора результаты были всегда положительными.

Настоящее удовольствие от вложения денег испытали те, кто предпочел инвестиции в золото в начале 2000-х, когда начался бум роста из-за финансового кризиса в США. Пик роста пришелся на 2011 год, когда цена за тройскую унцию достигла исторического апогея в 1771 доллар. Даже в 2014 году унцию можно было бы продать за 1200 с лишним долларов, а ведь в 2001 году за унцию давали всего 282 доллара. На протяжении 10 лет рост составил 628 %. Огромная прибыль.

Инвестиции в золото: виды и особенности

Какие вообще существуют способы инвестирования в драгметаллы? И одинаково ли выгодно вкладывать в золото, используя тот или иной способ?

• Золотые монеты – коллекционные и инвестиционные. Коллекционными в основном интересуются нумизматы. Их выпускают к юбилею памятного события. Стоимость инвестиционных монет близка к стоимости золота, и покупать их лучше на снижении цены.
• Слитки 999,95 пробы. Такой способ инвестирования в драгметаллы – самый популярный. Приобрести слиток можно даже в день обращения, далее его можно отправить в сейф в том же банке. Изменение стоимости отражается на специальном счёте. Эксперты рекомендуют приобретение, если инвестор планирует продать слитки не раньше, чем через пять лет.
• Обезличенный металлический счёт. Отличный вариант инвестиции в золото для инвесторов. Физическое золото не приобретается, а хранится на счёте. Клиент вносит определённую сумму денег, которая моментально конвертируется в граммы драгметалла по курсу. Преимущества такого способа заключаются в том, что доходность депозита состоит из процентов по вкладу плюс роста цены на металл.
• Золото на Форекс виртуальное и приобретается на бирже через брокера. При этом главное преимущество – скорость совершения сделки. Надёжность же подобного вложения зависит от добросовестности брокера.

Важно! Летом 2019 года был подписан новый закон, который отменяет 20% НДС – ранее его уплачивали граждане при покупке драгметаллов. Тем самым повышалась привлекательность инвестиции в физическое золото

Немного истории

Завидная стабильность, которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.

Подогревает интерес к инвестициям в золото и информация о том, что все известные человечеству месторождения металла полностью исчерпаются в течение 20 лет, что, в свою очередь, существенно отразится на его цене. Бесспорно, капиталовложения в этот драгоценный металл довольно рискованный вариант, однако, перевести некоторую часть своих сбережений в желтенькие слитки все-таки разумно. Существует ряд крупных инвесторов, которые категорически отказываются хранить свои сбережения в золоте, аргументируя это тем, что сам по себе металл ничего не производит.

Учитывая актуальность вопроса, огромный опыт человечества в работе с желтым металлом, а также многочисленные современные инструменты инвестирования вроде обезличенных металлических счетов, акций золотодобывающих компаний, покупки слитков и инвестиционных золотых монет, совершенно очевидно, что нам с вами предстоит сегодня нелегкая задача – разобраться, быть или не быть инвестициям в золото.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

• отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
• высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
• возможность распределить риски в нескольких портфелях;
• отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
• обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
• возможность обналичивания слитками;
• в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
• ответственность банка за риск утери металла;
• при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
• покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
• возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
• бесплатная активация продукта;
• отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
• отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
• возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
• минимальный риск потери денежных средств.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Начну с позитива:

1. Благородные металлы самодостаточны и превосходят по ценности ничем не обеспеченные бумажные деньги.
2. Ликвидны даже в войну. Поэтому, даже если все валюты мира обесценятся, а фондовые рынки обвалятся, их всегда можно продать.
3. Ценятся по всему миру – универсальная валюта.
4. Они обладают неповторимыми физико-химическими свойствами и долго сохраняют эстетичный внешний вид.

Итак, драгоценные металлы справедливо называются защитными активами.

В чем же тогда их недостатки?

1. Прибыли придется ждать, в лучшем случае – от 3 до 5 лет.
2. В России купля-продажа и другие операции с драгоценными металлами облагаются налогами.
3. Вероятность процентного прироста равна нулю.
4. Высокая закупочная цена.

А еще драгоценные металлы чутко реагируют на монетарную политику ФРС США. Когда дорожает доллар, все вклады инвесторов возвращаются в ценные бумаги. Рискованно.

Способы инвестирования средств в драгоценные металлы

Еще не так давно во многих странах существовало такое понятие, как «золотой стандарт». Оно означало, что каждая денежная единица имела обеспечение в золотом в государственном банке. Даже на советских купюрах была нанесена специализированная надпись, которая чуть позже исчезла. Но золото и прочие металлы непросто не потеряли ценность, а, наоборот, стали объектом инвестиций.

Вложить средства можно несколькими способами:

• купить слиток или монеты;
• открыть металлический счет в банке;
• купить акции, обеспеченные золотом.

Это интересно: Во что вложить деньги чтобы они приносили доход — рассмотрим со всех сторон

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

1. Вложение денег в золото — это инвестиция в реальный актив. К нему можно прикоснуться, его можно взвесить, хранить дома или доверить эту функцию банку, заказав сейфовую ячейку. По этому параметру с драгоценными металлами может сравниться разве что недвижимость. Акции, бонды и другие виртуальные активы — это даже не бумага, а просто запись в электронной базе данных.
2. Хранение не занимает много места. Килограммовый слиток золота или несколько золотых монет легко поместятся в самую маленькую банковскую ячейку или уютно расположатся в укромном месте вашего дома или квартиры.
3. Во время кризисов драгоценные металлы всегда растут в цене. Сравните изменения стоимости SNP500 и золота в самые сложные финансовые времена недалекого прошлого в таблице №1
4. История показывает, что в конечном итоге все фиатные деньги терпят крах. Фиатными являются все современные мировые валюты, в том числе доллар и рубль. Золото всегда остается “в цене”. Средний срок жизни фиатной валюты — несколько сотен лет.

Событие	SNP500	Золото
Черный понедельник, 1987	-40%	+5%
Война между Ираком и Кувейтом, 1990	-22%	+7,5%
Дот ком(.com) крах 2001	-27%	+1%
Финансовый кризис 2008 года	-34%	+5%

2 Способы вложения денег – выгодны ли инвестиции в золото?

Вкладывать деньги в драгоценные металлы выгодно. Золото – это доходный инвестиционный объект, если избегать очевидных минусов, сопутствующих его покупке. В наше продвинутое время существуют разные способы вкладывать деньги в золото:

1. Вложение денег в золото путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС);
2. Физическая покупка золотых слитков в банке с уплатой налогов и комиссий;
3. Покупка ювелирных изделий из золота и серебра;
4. Торговля на биржах фьючерсами;
5. Передача денег в доверительное управление брокерам, торгующих золотом на бирже.

Насколько выгодно вкладывать деньги этими способами? Для первых четырех вариантов действует одно “золотое” правило – покупка осуществляется по более высокой цене, чем продажа. Это закон. Даже при открытии ОМС вы не застрахованы от падения курса металла на рынке. Самостоятельно торговать фьючерсами на драгоценные металлы выходит себе дороже при отсутствии соответствующего опыта и солидного стартового капитала. Даже с условием использования кредитного “плеча” понадобится немало денег для того, чтобы сделать торговлю эффективной.

Получается, что ПАММ-счета являются наиболее интересным вариантом для того, чтобы сделать инвестиции в драгоценные металлы приемлемым источником дохода. В 2014 году некоторые участники рынка показали отличные результаты. Альпари достигла отметки в 107 млрд. рублей среднемесячного торгового оборота в России и странах СНГ по данным на 20 января 2015 года. В том же 2014 году сравнительно небольшая компания AForex сумела достигнуть торгового оборота в размере 1,85 млрд рублей.

Эти две компании находятся на разных полюсах рейтинга по объемам торговли и количеству клиентов, но могут входить в состав инвестиционного портфеля любого частного инвестора. К примеру, как у нас в рейтинге компаний. Почти все брокеры делают серьезный акцент на возможности инвестирования в золото. Торговля фьючерсами позволяет зарабатывать и на падении, и на росте цены. Инвестиции в драгоценные металлы через ПАММ-счета являются также оптимальным вариантом по нескольким причинам:

Инвестиции в серебро

Среди цен на драгметаллы серебро находится не в выигрышном положении. При этом эксперты утверждают, что инвестиции могут быть выгодными. Количество природных запасов снижается, значит, стоимость серебра будет расти. Бизнес нацелен на перспективу — вложите средства сегодня, высокую прибыль получите через 8-10 лет.

Плюсы вложений в серебро как бизнес:

• минимальный входной порог;
• войти на рынок можно просто и быстро — открыть брокерский депозит и приобрести товар реально за пару кликов;
• у слитков и монет отсутствуют риски контрагента — право владения не привязывается к третьим лицам и не зависит от их финансовой устойчивости;
• купить монеты и владеть ими можно анонимно;
• серебро в монетах и слитках имеет мировую ликвидность;
• в ряде случаев монеты могут представлять нумизматический интерес. Их стоимость возрастает в десятки раз;.

• ассортиментный ряд монет ограничен — их продают в больших городах и через интернет;
• спред у серебряных монет больше, чем у золота;
• вес — слитки отличаются внушительным объемом и массой.

Благородные металлы платиновой группы

Палладий — элемент №46 (Pd, palladium). Назван в честь астероида Паллада, открыт во время изучения платиновых руд. По цвету немного светлее платины, обладает более низкой плотностью 12 г/см³. Температура плавления тоже высокая — 1550°C. 80% металла используется в автомобилях, палладий фильтрует некоторые вещества лучше платины и постепенно вытесняет её с рынка. В наши дни это самый востребованный платиновый металл, который за несколько лет подорожал в 3 раза.

Родий — элемент №45 (Rd, rhodium), драгоценный металл серебристого цвета. Название происходит от древнегреческого роза — соединения родия имеют тёмно-красный цвет. Плотность 12.4 г/см³, температура плавления 2000°C, твёрдость 6 по шкале Мооса. Также родий — самый дорогой драгоценный металл, более 3000$ за унцию. Причина та же, что и у палладия — высокий спрос в автопроме.

Рутений — элемент №44 (Ru, ruthenium), еще один металл серебристого цвета. Назван в честь России, где его впервые обнаружили в составе платиновой руды. Плотность 12.5 г/см³, температура плавления 2300°C, твёрдость 6.5. Используется в составе жаростойких сплавов, электронике и как катализатор химических реакций. Тройская унция рутения стоит 250$, это самый дешёвый металл платиновой группы.

Осмий — элемент №76 (Os, osmium), серебристо-белый металл с голубым отливом. Один из немногих металлов, который пахнет — увы не розами, скорее как хлор. Осмий — рекордсмен по всем параметрам: это самый тяжёлый металл в природе с плотностью 22.6 г/см³, плавится аж при 3000°C, твёрдость среди благородных металлов самая высокая — 7 по шкале Мооса. Используется в жаростойких сплавах, как покрытие в узлах трения, как катализатор химических реакций. Стоит 400$ за унцию.

Различают два вида металлических счета:

1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Динамика роста драгоценных металлов по отношению к иностранной валюте

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в желтый металл позволит вам сохранить свои сбережения, а в долгосрочной перспективе еще и приумножить их. Несмотря на временные колебания котировок, такая инвестиция все равно не обесценится, даже если произойдут глобальные экономические или политические потрясения.

Что же касается слабых сторон капиталовложений в драгоценный металл, то здесь следует отметить колебания цен, которые могут обернуться для инвестора убытками при краткосрочном вложении. Если сравнивать покупку драгметаллов со всеми прочими видами инвестиций, доходность первых будет несколько ниже. Покупая золотые ETF или открывая обезличенные счета, вы вовсе не становитесь владельцем металла в физическом смысле. Успех сделки зависит только от надежности и репутации организации, в которой вы совершаете сделку, а так же от действующих норм права.

Чтобы заработать на металле, необходимо знать, как правильно инвестировать в золото. В условиях бесконечных экономических кризисов нам приходится выбирать надежные, а не высокоприбыльные вложения. Чтобы найти «убежище» для своих средств и в долгосрочной перспективе получить неплохой доход, имеет смысл направить сбережения именно в покупку драгоценных металлов.

Это интересно: Как получать дивиденды с акций: изучаем тщательно

Как заработать на инвестиционных монетах

Не спешите бежать в ближайший банк, заработок – дело серьезное.

Какие монеты выгоднее

Вне зависимости от металла инвестиционой монеты основное правило: покупать нужно ту, где цена за грамм дешевле.

Учитывайте также, что золотые изделия 900 пробы удобны в хранении (не требуют капсул). Для 999 потребуется блистер.

Где покупать/продавать монеты

Я общаюсь на форуме, обращаю внимание: где и на каких условиях продавалась/покупалась монета. Все операции легальны, подтверждаются документами

Новичкам категорически не рекомендую:

• клубы коллекционеров;
• сайты-аукционы, если до этого там ничего не покупали;
• покупку/продажу с рук.

Налоговые нюансы

Если монета была в собственности более 3 лет (об этом говорят чеки на покупку и продажу), налог не платится. Даже декларацию можно не подавать.

Когда удалось продать вернуть вложения с выгодой за меньшее время, разница между покупкой и продажей облагается налогом в 13 %. При этом рекомендую воспользоваться налоговым вычетом (база для расчета – 250 тыс. руб.).

Как хранить

• обеспечить сохранность (от воров);
• создать нетравматичные условия для монет.

Инвестиционные монеты часто продаются без защитных капсул. Поскольку при обратном выкупе цена зависит от сохранности товара: приобретите пластиковые защитные коробочки.

Золотые «Победоносцы» после 2014 г. запаивают в блистер. При продаже просто отрезают нужное количество – снимать защиту и перекладывать их в капсулу уже не нужно.

Современный рынок золота

Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:

• Скачки цен на сырье.
• Конфликты на политической арене.
• Введение нового законодательства.
• Экономические кризисы на территориях разных стран.
• Психология и поведение потребителей.

Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % – инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.

Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.

Источник https://investbro.ru/stoit-li-investirovat-v-dragocennye-metally/

Источник https://znatokfinansov.ru/lichnyj-bjudzhet/investicii-i-sberezhenija/investicii-v-dragocennye-metally-plusy-i-minusy/

Источник

Источник