Варианты продажи кредитного автомобиля (с ПТС и без ПТС)

Если автомобиль приобретается в кредит, то со временем у собственника появляется закономерный вопрос, как осуществить продажу кредитного автомобиля.

Прежде всего, необходимо понимание вероятности проведения подобной сделки для кредитного автомобиля.

Можно ли продать кредитную машину?

В осуществление сделки купли-продажи ТС, находящегося в залоге у банка, нет ничего сложного. Но, чтобы в дальнейшем вас не признали мошенником, учитывайте следующие нюансы:

1. Уведомить о своем желании банк кредитор в обязательном порядке.
2. Выдача разрешения на реализацию автомобиля не является обязанностью финансового учреждения и некоторые из них отказывают гражданам в одобрении сделки.
3. Если вы решите заключить договор купли-продажи без согласия кредитора, то это может быть расценено как мошенническое действие, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
4. Необходимо найти покупателя, согласившегося на покупку кредитного авто.
5. Чтобы заинтересовать потенциального покупателя, нужно его чем-то мотивировать, например, низкой ценой. Поэтому вы должны быть серьезно мотивированными в продаже автомобиля или остро нуждаться в деньгах.
6. Процедура продажи зависит оттого, у кого находится ПТС и внесена ли информация о залоговом имуществе в базу ГИБДД.

Из вышесказанного следует, что, решившись продать залоговую автомашину, нужно быть готовым к определенным трудностям. Некоторые сложности добавляет тот факт, что в сделке участвуют несколько лиц (как минимум – продавец, покупатель, банк). С ними необходимо будет найти общий язык и организовать согласованное «движение» в нужном направлении. Наиболее тяжелым участником будет выступать кредитная организация. Автомашина банк не интересует, как впрочем, и ваши проблемы. Единственная заинтересованность банка – это получить максимальную прибыль при минимуме усилий.

Варианты заключения договора

Существует несколько методов реализовать автомашину, купленную в кредит:

1. Получить разрешение банка на сделку, найти покупателя, готового выплачивать заём либо осуществить единоразовое погашение оставшейся суммы.
2. Реализовать автомашину без разрешения банка, если ПТС на руках.
3. Реализовать через специальные автосалоны, осуществляющие скупку кредитных автомашин.
4. Оформить сделку с банком.
5. Досрочно погасить автокредит и продать машину в обычном порядке.
6. Воспользоваться вариантом рефинансирования займа. Берете потребительский кредит и погашаете обязательства, тем самым полностью выкупая автомашину, и затем продаете ее как обычно.

Как продать кредитный автомобиль легальным способом, если ПТС на руках?

Если вы готовы к потерям и трудностям, решив избавиться от автомобиля, находящегося в обременении, то это необходимо делать законным способом, чтобы в последующем избежать недоразумений.

1. Получите разрешение кредитного учреждения и найдите покупателя. Далее процедура проходит по нескольким схемам:

• продавец получает деньги от покупателя и гасит обязательства;
• покупатель переоформляет кредит на свое имя и выплачивает оставшуюся сумму продавцу.

2. В качестве залога по кредиту может выступать и приобретенное авто, и другая собственность (например, земля, дом, квартира и т.п.). Поэтому можно предложить займодателю другое обеспечение возврата денег.

3. Рефинансирование текущего автокредита в другом финансовом учреждении. Очень часто организации, осуществляющие кредитование граждан, для привлечения клиентов предлагают им переоформление займа без наложения обременения собственности. Результатом рефинансирования является следующая схема действий:

• заемщик погашает долговые обязательства перед банком, выдавшим автозайм;
• становится полноправным хозяином машины;
• продает свой автомобиль;
• с полученных от реализации денег гасит новый кредит.

Наиболее легким методом реализации залоговой автомашины является ее продажа через автосалон, сотрудничающий с банком-кредитором. При этом гражданин будет исключен из схемы реализации ТС и лишь получит вырученные от продажи деньги. Как быстро произойдет компенсационная выплата, зависит от условий и договоренности по сделке с автосалоном.

Как продать, если ПТС в банке?

Оформить сделку купли-продажи машины без ПТС законным способом нельзя, так как новый владелец не сможет провести регистрационные действия. Поэтому без договоренности с банком не обойтись.

Каким образом вы убедите финансовую организацию пойти на встречу и дать разрешение на реализацию, зависит исключительно от вас. Конкретных способов это сделать не существует.

Обычные программы по выдаче автозаймов гражданам предусматривают изъятие ПТС автомобиля после проведения регистрации в МРЭО. Процедура занимает 10 дней. За это время необходимо зарегистрировать машину на свое имя и сдать паспорт займодателю на хранение. В зависимости от условий договора документ возвращается автовладельцу после выплаты всего займа или определенной суммы.

Эти действия призваны обезопасить банк от потери своих денег и повысить вероятность их возврата. Поэтому при заключении договора между финансовой организацией и заемщиком преследуются три цели:

1. Несмотря на то что собственник транспорта является полноправным владельцем, он может только эксплуатировать его. Никакие действия отчуждения законным способом ему не доступны. Продать, подарить, оформить трейд-ин или заложить ТС можно только с разрешения кредитного учреждения. В итоге заимодатель получает некоторые гарантии погашения кредита согласно графику выплат и возврата выданной суммы с учетом процентов.
2. Если заемщик в силу изменившихся условий не может обеспечивать автокредит, то кредитор имеет право изъять автомашину и продать ее на аукционе. На вырученные деньги будет гаситься заем, а оставшуюся сумму переведут заемщику.
3. Чтобы банк был уверен в возврате своих денег при любых обстоятельствах, в договор кредитования включается пункт, обязывающий заемщика оформлять дорогостоящее страхование автомобиля на случаи безвозвратной потери (авария или кража) транспортного средства, т.е. оформление договора КАСКО, который обеспечивает максимальные выплаты.

Получение ПТС от кредитора

Наиболее очевидный способ получения документа – это либо договоренность с банком, либо досрочное погашение кредитных обязательств. Процедура заключается в следующих шагах:

• заемщик узнает в финансовом учреждении сумму оставшегося займа с учетом пересчета процентов;
• в присутствии покупателя подается заявление на преждевременное погашение займа и перечисляется сумма долга;
• заключается и исполняется ДКП ТС, передав все необходимое покупателю за исключением паспорта ТС;
• после погашения кредита документ на транспортное средство возвращается кредитором владельцу в течение 20 дней.

В данном случае рассмотрен идеальный вариант получения паспорта и продажи ТС. Однако на регистрационные действия выделяется 10 дней и по истечении этого срока на нового владельца может быть наложен административный штраф.

Как забрать ПТС в банке, если не планируете преждевременно погасить заём?

Даже на такой вопрос, касающийся продажи залогового автомобиля, есть закономерный ответ. Однако, чтобы получить паспорт авто из кредитного учреждения без погашения долга, придется пройти определенную процедуру. При этом существует небольшая тонкость для данных условий.

Данный способ заключается в том, что банк изымает ПТС незаконно. При автокредите (в отличии от лизинга) собственник машины — заемщик. Хотя большинство автолюбителей, приобретающих транспортное средство в кредит, думают, что до погашения владельцем является банк-кредитор.

В соответствии с законами РФ собственником авто является лицо, с которым заключен договор купли-продажи и на кого оно оформлено (запись в ПТС и свидетельстве). Кроме того, Приказом МВД №496 в п.15, указано, что храниться документы должны у владельца авто.

Иными словами, кредитное учреждение нарушает закон, требуя сдачи ПТС, даже если имеется подобный пункт в договоре кредитования. Поэтому банк должен в кратчайшие сроки выдать паспорт ТС по первому требованию собственника.

Чтобы получить документ, необходимо:

• написать заявление в 2 экз. кредитору с указанием основания (Приказ МВД);
• передать сотруднику банка один экземпляр для работы, а на втором – они должны поставить входящий номер документа;
• в случае, если зарегистрировать заявление отказываются, то его можно передать сотрудникам банка-кредитора, снимая процесс на видео, на котором в т.ч. должно быть видно содержание заявления.

Если займодатель отказался выдать ПТС, обратитесь в соответствующие органы для привлечения банка к ответственности.

Кроме того, можно обратиться в МРЭО с заявлением об утрате и восстановлении ПТС. Это законный и легкий способ иметь документ на руках. При этом желательно иметь на руках официальный отказ кредитора в выдаче ПТС. Также придется оплатить утвержденную госпошлину.

Восстановить документ можно через сайт Госуслуг, тем более что стоимость пошлины будет ниже на 30%. Таким образом можно подать заявку, не выходя из дома и минуя очереди в МРЭО. В последующем нужно будет лишь подойти в отделение и забрать дубликат.

Недостатком этого способа является то, что дубликат может отпугнуть потенциального покупателя. При проверке он узнает, что приобретаемое авто находится в залоге.

Каким образом покупатель поставит машину на учет в МРЭО, если авто в залоге?

В данном вопросе нет никаких проблем. В соответствии с принятыми законами отказ зарегистрировать машину будет только при одном условии – наложение ограничений на регистрационные действия. Автовладелец должен понимать, что залог и ограничение регистрационных действий — это не одно и тоже. Принять и реализовать подобное решение на ограничения может только судебный пристав-исполнитель, а не банк, но данная процедура имеет нюансы.

Залог движимого имущества в банке означает, что он будет иметь на него первоочередное право для возмещения своих расходов при потере платежеспособности клиента. Иными словами, если у вас имеется несколько кредиторов, которые решили с вас взыскать долги, то преимущество в получении денег от продажи авто будет иметь финансовая организация, где оно заложено.

На основании сказанного можно сделать вывод, что если гражданин исправно соблюдает график платежей, то препятствовать регистрационным действиям банк не сможет, потому, что у судебного пристава нет оснований открывать исполнительное производство.

Способы и правила продажи кредитной машины

У автолюбителя, купившего авто в кредит, нередко возникают ситуации, когда он лишается финансовых поступлений. Выплачивать суммы по займу нужно регулярно, поэтому он задается вопросом о возможности продажи кредитной машины, чтобы рассчитаться с банком. Заемщику не лишним будет знать о способах законной продажи автомобиля, находящегося в залоге, досрочного погашения кредита и действиях, которые могут привести к проблемам с законом.

Можно ли продать кредитную машину

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Самостоятельную попытку автовладельца продать или предпринять другое действие с кредитным авто, могут расценить, как мошенничество. Если заемщик не в состоянии вносить платежи, то лучшим вариантом будет обращение к займодателю, который не заинтересован заниматься поиском покупателя и продавать ваше авто. Совместно с займодателем продать автомашину, находящуюся в залоге, возможно.

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

• клиент передает банку ТС в залог;
• покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
• в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
• клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
• право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Как это сделать законными способами

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы. Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Еще одним популярным способом является перекредитование. Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение. После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию.

Финансовые предприятия, предоставляющие автокредиты, сотрудничают с автосалонами, которые могут осуществить продажу кредитного автомобиля. Этот способ не самый лучший, так как владельцу машины придется оплатить услуги посредника.

Как продать, если ПТС на руках

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга. Следует знать, что банки легко могут проверить по базе ГИБДД, кому принадлежит машина.

В автосалоне

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Продажа по согласованию с банком

Если банк дал согласие на продажу и предложил клиенту самому найти покупателя, то без ПТС (подлинника) продать автомобиль, находящийся в кредите, крайне сложно. Мало кто согласится отдать деньги и доверчиво ждать документов.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины. Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму. Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Переоформление залога

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога. В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику. Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

По закону, продать кредитный автомобиль, если ПТС находится в банке, нельзя. Однако существуют организации, занимающиеся выкупом таких машин. Они самостоятельно проводят экспертную оценку технического состояния, рассматривают кредитный договор, оценивают максимально возможный размер стоимости.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Как продать, если ПТС в банке

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

Досрочное погашение долга

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Продажа на основе дубликата ПТС

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

Ответственность за незаконные методы продажи

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной. Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года. Кредитные долги гасить все же придется.

Источник https://avtomotoprof.ru/zakon-i-voditel/pts-v-banke/

Источник https://avtojur.com/kuplya-prodazha/prodazha/kreditnoj-mashiny

Источник

Источник